사실입니다. 나는 모든 마지막 달러를 가지고 있습니다. 그리고 일부.
개인 금융 영역에서 글을 쓰는 대부분의 사람들처럼 나도 돈에 대해 생각하는 데 상당한 시간을 할애합니다. 최근 몇 년 동안 순자산이 증가하는 것을 지켜보면서 나는 10년 동안 의사로 일하면서 집으로 가져간 돈이 얼마나 되는지, 그리고 그 숫자가 현재 순자산과 어떻게 비교되는지 궁금하지 않을 수 없습니다.
지난 10년 동안 세후 1달러를 벌었다면 우리가 가진 가치는 얼마나 됩니까?
<블록 인용>오늘날보다 적습니다.
좋아요. 제목에서 알 수 있듯이 오늘 우리의 순자산은 집에 가져온 급여를 합한 것보다 약간 높습니다.
이게 어떻게 가능한가요? 계승? 아니요. 운? 아닙니다. 행운의 주식은? 안 돼요.
우리는 잘 살았지만 우리의 능력 내에서 잘 살았고, 큰 불황과 점진적인 반등을 통해 지속적으로 투자하고, 일반적으로 우리의 돈을 현명하게 사용했습니다.
저는 "우리"라는 용어를 사용합니다. 비록 우리가 한 수입으로 이 일을 하고 있기는 하지만, 저는 결혼했고, 제 사랑스러운 아내와 저는 둥지 계란을 포함하여 모든 면에서 파트너이기 때문입니다.
그녀는 수입 측면에서 거의 기여하지 않았지만 우리 가정에 막대한 기여를 했으며 두 명의 놀라운 어린 소년을 키우는 데 필요한 모든 일에서 가장 큰 몫을 했습니다.
내가 수치를 계산하고 순자산 계산 어딘가에서 벌어들인 모든 1달러를 설명할 수 있다는 놀라운 결론에 이르렀을 때, 나는 이야기할 이야기가 있다는 것을 알았습니다. 처음으로 번 돈이 복리로 인해 수십 년 동안 성장한 30년 경력에 대해 이야기한다면 덜 놀라운 일일 수도 있습니다.
그러나 이것은 10년이 조금 넘는 기간에 일어난 일입니다.
이것이 어떻게 가능한지 자세히 알아보기 전에 먼저 제 계산을 공유하고 싶습니다.
나는 모든 급여 명세서를 가지고 있지 않으며, 있다고 해도 모두 합산할 시간이나 인내심이 없습니다. 나는 다른 직업과 다른 방식으로 급여를 받았기 때문에 어쨌든 전체 그림을 제공하지 못할 것입니다. 저는 locum tenens provider로 일했으며 몇 년 동안 S 회사를 운영했습니다. 최근에는 W-2를 소지한 직원이 되었습니다.
2016년의 첫 8개월 동안 저는 연간 급여 명세서를 사용하여 집에 가져가는 급여를 계산했습니다. 작년에 대한 공정한 집으로 가져가는 급여를 계산하기 위해 세금 보고서를 살펴보았습니다. 2006년(레지던시를 마친 해)부터 2015년까지 1040번마다 있습니다.
세전 소득은 상자 22, 총 소득을 사용하여 계산되었습니다.
10년 8개월 동안 2016년 노동절을 기준으로 제 총 수입은 $4,301,068입니다. . 예, 많은 수입입니다! 평균적으로 약 $403,000 연간.
마취과 의사로서 그 정도의 돈을 벌 수 있는 위치가 되기까지 12년의 교육과 훈련이 필요했습니다.
나는 긴 시간을 일했고 수백 개의 주말을 포기하고 많은 잠 못 이루는 밤을 견뎠다. 나는 높은 급여를 받는 의료 전문 분야에 들어갔고 지리적 차익 거래를 현명하게 활용하여 내가 희생한 많은 동료들보다 더 많은 돈을 벌었습니다.
납부한 세금을 계산하기 위해 주 소득세와 납부한 부동산세가 포함된 내역 A의 납부 세금에 Box 61, Total Tax를 추가했습니다.
10년 8개월 동안 $1,616,678을 지불했습니다. 세금으로! 네, 세금을 많이 냈습니다!
나는 세금을 최소화하기 위해 최선을 다하지만, 고임금 소득자라면 소득세의 "공정한 몫"을 지불하는 것을 피할 수 없습니다.
집에 가져가는 급여를 추정하기 위해 총 소득에서 납부한 세금을 뺍니다.
10년 8개월 동안 위의 계산에 따르면 제 세후 급여는 $2,683,390입니다. 또는 약 $251,600 연간.
$2,704,519 . 우리의 순자산은 $21,129입니다. 세후 수입보다 많습니다.
사실인 걸 알면서도 내 앞에 있는 화면을 보니 여전히 놀랍다.
순자산 계산은 까다로울 수 있지만 비교적 간단합니다. 529개 계좌, 1차 및 2차 주택으로 구성된 부동산, 현금을 포함한 모든 투자 가치를 더합니다.
우리가 가진 유일한 부채는 아주 적은 양의 단기 신용 카드 부채뿐입니다. 예, 항상 신용카드 전액을 지불합니다.
결국 529개의 계정은 우리 것이 아니지만 10%의 벌금으로 그 돈에 액세스할 수 있고 등록금을 지불할 때까지 그 돈에 액세스할 수 있기 때문에 계산합니다.
"기타" 카테고리는 무엇입니까? 나는 당신이 선택한 재미있는 방식에 최대 5%의 돈을 투자할 수 있다고 믿습니다. 저에게 맥주는 재미있습니다. 그래서 저는 소규모 양조장에서 작은 소유권 지분을 가지고 있고 다른 신생 양조장에 돈을 대출했습니다.
저는 소유자처럼 행동하고 비즈니스 측면에 대해 조금 배우게 되었고, 한때 465갤런 배치의 앰버 에일을 양조하는 데 참여했는데, 이는 100배 더 작은 배치를 양조하는 이 양조업자에게 꽤 흥미로운 일이었습니다.
이 계산에 포함되지 않은 자산이 있습니까? 확신하는. 몇 대의 차가 있지만 감가상각 자산이므로 계산하지 않습니다.
우리는 또한 세기 중반의 현대적인 가구로 가득 찬 두 채의 집, 자전거 몇 대, 수천 개의 레고 및 Joe Montana 신인 카드가 있습니다. 이러한 모든 항목에 약간의 가치가 있지만 사실 우리의 포트폴리오 가치는 적어도 그 모든 항목의 가치만큼 매일 변합니다.
추적하지만 순자산 계산에 포함되지 않는 또 다른 자산은 기부자 자문 기금입니다. (DAF). 우리가 이미 기부하도록 지정한 금액이기 때문에 계산하지 않습니다. 기금에 기부하면 되돌릴 수 없습니다.
이 펀드의 현재 가치는 $85,268.08입니다. . 우리는 그것을 별도의 알처럼 취급하여 매년 추가하고 매년 약 5%를 우리가 선택한 자선 단체에 기부합니다. 내 웹사이트인 Physicianonfire.com은 수익의 절반을 기부하는 자선 사명을 갖고 있으며 DAF는 초기 기부금의 대부분을 받게 됩니다.
제가 어떻게 결론에 도달했는지 보여 드렸지만 어떻게 이제 제가 번 돈을 모두 가질 수 있었는지에 대한 자세한 설명은 하지 않았습니다.
나는 또한 내가 2006년에 30세의 신입 참석했을 때 대략 0의 순자산에서 시작했다는 점을 지적해야 합니다. 나는 콘도에 일부 주택 자산이 있었는데, 그 대부분은 주택 시장이 붕괴되면 곧 사라질 것입니다. 나는 또한 낮은 5자리 숫자의 가치가 있는 Roth IRA를 가지고 있었습니다.
그 자산은 내가 레지던트에 있는 동안 유예와 관용을 번갈아 가며 5자리 숫자로 된 높은 학자금 대출 부채로 쉽게 상쇄되었습니다. 정확한 숫자는 모르지만 내 순자산은 거의 0에 가까웠습니다.
무엇보다도 지난 10년 동안 신중한 지출과 상대적 검소함이 중요했습니다. 집에 가져가는 급여의 절반이라도 쓴다면 이 시점에서 모든 돈을 가지고 있지는 않았을 것입니다.
우리가 돈을 쓰지 않는다는 것이 아닙니다. 지난 12개월 동안 우리는 약 $75,000를 지출했습니다. 4인 가족으로. 우연이 아닐 수도 있습니다. $75,000 행복을 측정할 때 체감 체감하는 급여로 식별되었습니다. 우리는 예산을 사용하지 않습니다. 예산은 섹시하지 않습니다. 그러나 우리는 지출을 인식하고 있으며 우리를 행복하게 하는 방식으로 지출하기 위해 최선을 다합니다.
$75,000 지출 중 1년이라는 시간이 당신에게 전혀 검소하게 느껴지지 않을 수도 있습니다. 제 동료들에 비해 저는 매우 검소한 의사입니다. 최근의 Fidelity 연구에 따르면 설문에 응한 모든 의사의 거의 절반이 소득의 15% 미만을 저축하고 제안된 은퇴 계획을 최대한 활용하지 않는 것으로 나타났습니다. 그동안 나는 사용 가능한 모든 퇴직 계좌를 최대한 활용했고 그 외에 백만 달러 이상을 투자했습니다. 내 순 저축률(여기서 계산)이 80%에 육박하고 있습니다.
"빈." 재미있고 자유로운 어트랙션
둘째, 우리는 주식 시장에 투자했고, 경력 초기에 급격히 하락한 후 시장이 멋지게 반등했습니다. $750,000으로 추정할 수 있는 지출이 10년이 넘는 기간 동안 대부분 시장 수익에서 비롯되었습니다.
사실 그 기간 동안 지출한 비용은 더 낮았을 것입니다. 내 경력 초기에 우리는 아이가 없었고 우리 방과 식사는 내가 로컴으로 일했던 병원에 의해 보호되었습니다. 그 초창기의 지출은 아마도 지금의 절반이었을 것입니다. 우리는 의사들에게 더 새롭고 더 높은 급여에 맞추기 위해 지출을 늘리지 말라는 조언인 "거주자처럼 살기"를 마음에 새겼습니다.
저는 Vanguard 인덱스 펀드에 투자하여 포트폴리오를 상당히 단순하게 유지합니다. 아마추어는 물론이고 투자 전문가가 지속적으로 시장을 이기는 것이 매우 어렵다는 것을 이해하고 시장 수익을 받아들이게 되어 기쁩니다.
2006년 6월 말에 레지던트를 졸업한 후 배당금을 재투자한 S&P 500은 113% 또는 연간 7.71%의 수익률로 두 배 이상 증가했습니다. 여기에는 2009년 3월에 최저치를 기록한 기간이 포함됩니다.
나는 투자 수수료를 매우 낮게 유지합니다. 저는 수많은 투자 책과 웹사이트를 읽었으며 스스로 투자하는 것이 편안합니다.
내 투자 포트폴리오 펀드의 비용 비율의 가중 평균은 0.08%로 $1,600의 비용이 듭니다. 연간. 전문가가 평균 0.5%의 비교적 낮은 비용 비율로 1%의 관리 수수료로 200만 달러를 관리한다면 30,000달러의 비용이 들 것입니다. 년. 평생 동안 복합 수수료로 수백만 달러의 비용이 발생할 수 있습니다.
부를 쌓는 데는 시간이 걸립니다. 나는 시장이 돌처럼 떨어질 때 투자하고 있었다. 나는 바닥에 투자했다가 다시 올라가는 길에 투자했습니다.
합성에는 시간이 걸립니다. 1, 2년 전에 이와 같은 기사를 작성하려고 했다면 수학이 제대로 풀리지 않았을 것입니다. 시간은 우리 편입니다. 네, 그렇습니다.
우리는 공황 상태에 빠져 낮은 가격에 매도하거나 이미 급등을 실현한 뜨거운 주식에 매수하지 않고 코스를 유지했습니다. 이 시점부터 내 순자산이 계속해서 내 경력 수입을 초과할 가능성이 높습니다.
가까운 장래에 약세장이 생기면 상황이 바뀔 수 있습니다. 그러면 괜찮을 것입니다. 또 다른 구매 기회입니다.
우리의 성공은 다소 우발적이었지만(여기까지 오기 위해 나는 확실히 구불구불한 길을 걸었습니다) 몇 가지 조언을 드릴 수 있습니다. 우리가 한 일을 재현할 기회를 갖고 싶다면 다음을 수행하십시오:
그게 다야! 제 이야기에 흥미를 느끼셨으면 좋겠습니다. 온라인에서 순자산을 공개한 것은 이번이 처음입니다. 나는 주저했지만 이것은 말할 가치가 있는 이야기라고 느꼈다. 당신이 동의하기를 바랍니다. 아래에서 귀하의 의견을 기다리겠습니다.