401(k) 곤경 철수는 약간의 돈이 필요한 인생 사건에 대처하기 위해 직장 퇴직 계획에서 일찍 돈을 빼는 조치입니다. 401(k)는 고용주가 후원하는 세금 유예 퇴직 저축 계좌입니다. 401(k)에 돈을 기부하면 과세 대상 소득이 줄어들어 즉시 세금 공제를 받을 수 있습니다. 59.5세가 될 때까지는 계좌에서 돈을 인출할 수 없습니다. 특정 사건에 필요하지 않는 한, 이 경우 401(k) 곤경 인출 또는 곤경 분배가 일부 IRS 벌금을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 이러한 인출에는 엄격한 조건이 적용되며 여전히 약간의 세금 관련 문제가 있습니다.
곤경 분배를 생각하고 있거나 은퇴 계획을 세우는 데 도움이 필요한 경우 재정 고문을 찾는 것이 좋습니다.
IRS는 다음과 같은 이유로 고난도 인출을 허용합니다.
일부 고용주의 계획은 자격 요건을 더욱 제한합니다. 일반적으로 다른 유형의 청구서보다 의료비 및 장례비에 대한 고난도 인출 자격을 갖추기가 더 쉽습니다. 새 주택을 구입하는 것보다 기존 의무를 갚기 위해 401(k) 곤경 철회를 신청하는 것이 더 쉽습니다.
401(k)에서 어려움을 겪을 때 인출할 때 사용할 수 있는 다른 자원이 없고 필요한 것보다 더 많이 사용하지 않는다는 것을 IRS에 증명해야 합니다. 즉, 카리브해로 휴가를 가고 싶다면 이 세금 우회를 이용할 수 없습니다.
고난 철수에 대한 요구 사항을 충족하더라도 그것이 확실히 당신에게 올바른 결정인지 확인하십시오. 실제 결과가 따르므로 절대적인 최후의 수단으로 삼으십시오.
귀하의 401(k)에 있는 돈은 귀하의 기여금, 이에 대한 투자 수입 및 고용주의 일치하는 기여금으로 구성됩니다. IRS는 귀하의 전체 401(k) 계정 잔액을 이 세 가지 범주로 나눕니다.
인출할 수 있는 한도는 본인이 기부한 금액입니다. 회사의 특정 401(k) 계획에 따라 일치하는 자금도 일부 인출할 수 있습니다. 그러나 돈으로 수입을 인출할 수는 없습니다.
401(k) 곤경에서 철수하면 은퇴 저축을 약간 되돌릴 수 있습니다. 실제로 401(k)에서 곤경에서 인출하면 6개월 동안 계정에 기여할 수 없습니다. 따라서 재정이 빠르게 회복되더라도 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 대한 기여를 재개하려면 기다려야 합니다.
401(k) 고난도 인출은 기술적으로 여전히 인출이므로 59.5세가 되기 전에 401(k)에서 돈을 인출하면 10%의 IRS 세금 벌금이 부과됩니다. 또한 인출한 돈도 일반 소득으로 과세되므로 전반적인 세금 영향이 클 수 있습니다.
401(k)에서 어려운 상황에서 철수하는 것은 401(k) 대출을 받는 것의 대안입니다. 곤궁에서 인출할 때 돈을 갚지 않아도 되지만 앞서 언급한 10% IRS 세금 과태료가 적용됩니다. 이것은 표준 소득세율에 추가되는 것이므로 IRS가 세금 납부 시기에 어려움을 겪을 것임을 의미합니다.
반대로 401(k) 대출은 바로 대출이라는 것입니다. 다른 형태의 부채와 마찬가지로 이 경우 자신의 계정으로 상환해야 합니다. 제때 납부하지 않으면 채무 불이행뿐만 아니라 10% 인출 위약금도 부과됩니다. IRS는 결과적으로 귀하가 상환하지 않으면 귀하의 대출을 소득으로 간주하기 때문입니다. 이런 일이 발생하면 본질적으로 고난의 인출과 401(k) 대출의 단점을 모두 겪게 됩니다.
고난 철수 자격은 위의 요구 사항을 충족하는지 여부에 따라 다릅니다. 반면에 401(k) 대출이 필요한 목적은 IRS의 관점에서 전혀 관련이 없습니다. 따라서 제때에 돈을 갚을 수만 있다면 문제가 발생하지 않을 것입니다.
어려운 출금을 고려하고 있다면 추가 자금이 절실히 필요할 가능성이 있습니다. 그러나 마침내 기부를 재개하면 잃어버린 시간을 만회하는 것이 얼마나 힘든 일인지 깨닫게 될 것입니다. 그렇기 때문에 가능하면 401(k)를 그대로 두는 것이 좋습니다. 재정적 미래에 가장 적합한 결정을 계속 진행하려면 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다.
사진 제공:©iStock.com/nevarpp, ©iStock.com/cyano66, ©iStock.com/fizkes