배우자와 별거하는 과정에서 이혼 후 퇴직금을 보호하는 것이 가장 마음에 들지 않을 수 있습니다. 결국 당신과 당신의 가족에 대한 감정적 피해가 우선시될 것입니다. 여전히 재정적 웰빙이 중요하며 여기에는 401(k) 또는 기타 은퇴 저축 계획에 있는 돈을 포함하여 은퇴 저축이 보호되는지 확인하는 것이 포함됩니다. 공인 이혼 재정 분석가(CDFA)이며 이 절차를 통해 귀하를 도울 수 있는 재정 고문이 있습니다. 고문이 필요하면 SmartAsset의 무료 재무 고문 매칭 도구로 찾아보십시오.
401(k)s와 같은 확정기여제도가 분할되기 전에 법원은 적격 가정관계 명령(QDRO)을 발행해야 합니다. 플랜 관리자로부터 이 사본을 받을 수 있습니다. 대부분의 경우 변호사가 QDRO를 이혼 법원에 보내기 전에 초안을 작성합니다.
판사가 서명하면 QDRO는 자산 분할을 공식화하고 계획 관리자가 이를 시행할 수 있습니다. 그러나 이러한 관리자는 먼저 QDRO를 수락해야 합니다. 이는 1974년 직원 퇴직 소득 보장법(ERISA)의 적용을 받는 모든 계획에 적용됩니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
프레임워크는 계획 유형 및 주법과 같은 다양한 요인에 따라 다르지만 일반적인 시나리오는 이렇습니다. 판사는 "부부 재산"과 "별도 재산"을 분석합니다. 대부분의 경우 공식 결혼 날짜 이후에 플랜에 기부된 돈과 수익은 부부 재산으로 간주됩니다. 그것이 판사가 나누는 부분입니다.
그러나 다행스럽게도 QDRO를 사용하면 해당 부분을 자신의 적격 플랜 벌금 및 면세로 이월할 수 있습니다. 이 계획에 계속 기여하거나 수탁자 간 이전을 통해 Roth IRA로 이월해야 합니다.
연방 정부 및 군대 직원을 위한 TSP 계획은 약간 다른 규칙을 따릅니다. 이혼 판결은 QDRO 규정을 충족하기 위해 각 배우자가 받을 자격이 있는 계정 잔액의 금액을 명확하게 설명해야 합니다.
개인 퇴직 계좌(IRA)와 Roth IRA를 분할하는 데 QDRO가 필요하지 않습니다. 이혼하는 동안 이미 이러한 계정 중 하나 이상이 있었다면 법원은 세금 코드의 "이혼 사고" 조항에 따라 분할될 가능성이 높습니다. 이렇게 하면 다음 1년 이내에 두 전 배우자에게 잔액을 면세로 분할할 수 있습니다. 공식 이혼 날짜.
어쨌든, 당신은 당신이 유지하는 은퇴 계획의 어떤 부분이든 계속해서 투자해야 합니다. 은퇴까지 갈 길이 멀다면 이 돈은 시장에서 성장하는 당신을 위해 계속 일할 것입니다. 은퇴가 임박했다면 연금 구매를 고려하십시오.
대부분의 주법에 따르면 결혼 기간 동안 플랜에 포함된 연금 자산은 공동 재산 또는 부부 재산입니다. 따라서 법원은 일반적으로 이러한 자산의 분배를 절반으로 나눕니다. 그러나 결혼 전에 기부하고 번 부분은 유지합니다. 따라서 귀하와 귀하의 고용주가 결혼 전 10년 동안 플랜에 기여했다면 그 돈은 귀하의 것입니다.
그러나 연금 플랜은 주마다 다르게 작동하므로 귀하의 연금이 어떻게 작동하는지 알고 있어야 합니다. 계획이 분배를 만드는 방법에 주의하십시오. 일반적으로 일시불 또는 월별 연금 중에서 선택할 수 있습니다.
귀하의 플랜이 공동 생명 지불금을 허용한다면 귀하의 전 애인은 귀하가 사망한 후에도 지불금을 받을 것입니다. 반면에 전 배우자는 단신 지불금으로 원하는 옵션을 얻을 수 있습니다.
몇몇 연금은 또한 유족 혜택을 허용합니다. 이들의 틀은 이혼 절차에서 매우 복잡해질 수 있습니다. 예를 들어, 일부 주에서는 전직 배우자가 이혼 후에도 생존자의 혜택을 유지할 수 있도록 허용합니다. 따라서 특정 연금의 규칙에 대해 알아보려면 고용주와 상의해야 합니다. 그러면 재정 고문이 귀하의 계획을 위한 올바른 조치를 안내해 드릴 수 있습니다.
보시다시피 퇴직 자산 분할은 이혼 시 양쪽 당사자에게 비용과 시간이 많이 소요될 수 있습니다. 저희는 법률 비용을 부담하지 않았습니다. 그리고 요금제 관리자는 일반적으로 QDRO에도 수수료를 부과합니다. 따라서 귀하와 귀하의 배우자가 상대적으로 나이가 같고 퇴직금 잔액이 비슷하다면 각자가 이미 가지고 있는 것을 가지고 가는데 동의하는 것이 가장 좋습니다.
격차가 크면 협상이 필요할 수 있습니다. 은퇴 저축에서 전 배우자의 부분과 같거나 더 큰 가치의 다른 자산을 거래하는 것을 고려하십시오. 중개 계정과 같은 다른 계정에서 해당 자금 중 일부를 이체할 수 있습니다. 그러한 계정은 401(k) 또는 Roth IRA와 동일한 세금 대우를 받지 않는다는 점을 기억하십시오. 그리고 당신이 여전히 일하고 있다면 그 손실을 회복하는 것이 더 쉬울 수 있습니다. 급여 수표가 들어오지 않으면 갚기가 더 어려워질 것입니다. 또는 모기지 없는 집에 살고 있다면 막대한 퇴직금을 받는 대가로 전 배우자에게 열쇠를 넘겨주고 싶을 수도 있습니다. 혜택이 그대로 유지됩니다.
자산을 평가하고 협상 테이블에 올릴 자산을 결정할 때 재정 고문이 도움이 될 것입니다.
귀하와 귀하의 전 배우자는 해당되는 경우 다른 금융 자산과 함께 이혼 시 401(k)와 같은 특정 퇴직 계획을 분할하는 방법을 결정할 수 있습니다. 물론 이혼하는 동안 합의가 되는 경우는 거의 없습니다. 그렇기 때문에 힘들게 번 돈을 빨아먹을 수 있는 허점에 노출되지 않는 깨끗한 이혼 합의를 도출하기 위해 전문적인 법률 및 재정적 도움을 구하는 것이 가장 좋습니다.
이혼 시 퇴직 계좌를 분할하는 것은 다른 유형의 자산을 분할하는 것과는 다릅니다. 이러한 계획에 적용되는 특정 세법 및 규정이 있기 때문입니다. 법원은 단순히 퇴직 계좌를 반으로 나누라고 명령할 수 없습니다.
어쨌든, 요약 계획 설명은 이혼 시 자산이 어디로 갈 것인지에 대한 몇 가지 세부 정보를 제공합니다. 직장에서 퇴직금을 받는 경우 고용주로부터 받을 수 있습니다. 그렇지 않으면 요금제 관리자에게 문의할 수 있습니다.
그러나 아래에서 특정 퇴직 계획을 보호할 수 있는 방법에 대한 기본 사항을 다룰 것입니다. 또한 전체 재무 상황을 보호하기 위해 취할 수 있는 다른 조치도 다룹니다.
이혼 절차 초기에 귀하와 배우자가 공유하는 모든 공동 계좌를 폐쇄하기를 원할 것입니다. 여기에는 귀하가 공유할 수 있는 신용 카드 또는 기타 부채 계좌와 함께 저축 및 당좌 예금 계좌가 포함됩니다. 불행히도 모든 이혼이 우호적인 것은 아니며 재정을 보호하는 가장 좋은 방법 중 하나는 배우자가 이혼에 접근할 수 없도록 하는 것입니다.
그런 의미에서 이혼 절차를 최대한 빨리 진행해야 합니다. 전 배우자의 401(k) 또는 IRA에서 상당한 지분을 얻을 수 있다면 전 배우자가 이에 대해 차입할 수 있습니다.
이혼은 재정에 해로울 수 있습니다. 다행히도 신용을 회복하고 개인 자산과 퇴직금을 보호할 수 있는 방법이 있습니다. 위의 단계를 따르고 경험 많은 전문가의 도움을 받으면 저축액을 그대로 유지하면서 이혼에서 벗어날 수 있습니다.
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