개인 재정은 일반적으로 학교에서 가르치는 것이 아닙니다. Alexa von Tobel은 이것을 이해하고 사람들에게 필요한 재정적 교훈을 가르치는 데 평생을 바쳤습니다. 재정 계획 회사 LearnVest의 CEO였던 von Tobel은 사람들이 지출을 통제할 수 있도록 도왔습니다. 또한 그녀는 그녀의 책을 통해 대학생 독자들에게 인식과 재정적 지식을 제공했습니다.
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Alexa von Tobel의 가장 큰 조언은 50/20/30 규칙이라는 세 가지 숫자의 형태로 제공됩니다. 이 규칙은 재정 및 예산 책정을 위한 기본 지침입니다. 폰 토벨이 만든 것이 아닙니다. von Tobel이 공인 재무설계사이기 때문에 재무설계사들이 수년간 사용하고 있습니다. 규칙의 각 숫자는 삶의 다양한 측면에 투자해야 하는 돈의 비율을 나타냅니다.
50/20/30 규칙의 첫 번째 숫자는 필수품에 지출해야 하는 돈입니다. 거주 지역에 상관없이 집세, 모기지, 공과금, 식비, 출퇴근 교통비에 약 50%를 지출해야 합니다. 다시 말하지만, 이것들은 당신의 삶에서 무슨 일이 일어나고 있든 당신이 필요로 하는 것들입니다. 보다 구체적으로, 귀하의 임대료 또는 모기지 금액은 귀하의 돈의 30%를 넘지 않아야 합니다.
필수품을 정리하고 나면 돈의 20%가 미래를 위해 사용해야 합니다. 여기에는 비상 저축, 부채 상환 및 은퇴를 위한 저축이 포함됩니다. 필수 사항은 아니지만 여전히 우선 순위가 높아야 합니다. 특히 젊은 사람들은 종종 이 범주에 투자하는 것을 건너뛸 수 있습니다. 대학을 막 졸업하고 여전히 학자금 대출 부채로 머리를 싸매고 있을 때 은퇴 저축을 우선순위에 두는 것은 어렵습니다. 하지만 젊더라도 이러한 일에 20%를 투자하는 것은 장기적인 재정적 성공을 위해 매우 중요합니다.
마지막 숫자이자 이 세 숫자 중 가장 낮은 우선순위는 라이프스타일에 지출해야 하는 돈의 30%입니다. 여기에서 외식과 휴가 같은 모든 재미있는 것들을 찾을 수 있습니다. 여기에는 케이블 TV 및 잡지 구독과 같은 항목도 포함됩니다. 가지고 있는 것보다 계속 더 많은 돈을 지출하고 있다면 von Tobel은 이곳이 절약할 항목을 찾기에 좋은 곳이라고 말합니다.
50/20/30 규칙이 가이드라는 것을 다시 한 번 강조할 가치가 있습니다. 돈의 60%를 필수품에 쓰고 20%를 생활 방식에 쓴다면 괜찮습니다. 결국 두 가지 목표가 있어야 합니다. 첫 번째 목표는 계획을 세우는 것입니다. 돈을 어떻게 관리할 것인지 결정하십시오. Alexa von Tobel이 말했듯이 계획이 없는 것은 여전히 계획입니다. 그것은 나쁜 계획이지만 여전히 당신이 돈을 어떻게 다룰 것인지에 대해 내리는 결정입니다.
계획 이후의 목표는 자신의 소득 이하로 생활하는 것이어야 합니다. 항상 가진 것보다 더 많은 돈을 쓴다면 재정적 안정에 도달할 수 없습니다. 부채는 결코 최선의 선택이 아니며 가능한 한 부채에 빠지지 않도록 해야 합니다.
Alexa von Tobel의 마지막 조언은 항상 급여를 협상하라는 것입니다. 이것은 다른 금융 전문가들에게서도 듣게 될 것이지만 종종 더 큰 조언 뒤에 놓이게 됩니다. 급여를 기준으로 지출을 한다면 급여에서 최대한 많은 것을 얻고자 합니다. 금융 전문가인 Ramit Sethi는 집세부터 농산물 직거래 장터의 당근 가격에 이르기까지 모든 것을 흥정하라고 말하면서 비슷한 주장을 합니다.
Alexa von Tobel은 1982년에 태어났습니다. 그녀는 Harvard College에서 심리학 학사 학위를 받았습니다. 졸업 후 그녀는 Morgan Stanley의 Proprietary Trading Desk에서 상인으로 일했습니다. 그것은 오래 지속되지 않았습니다. 그녀는 항상 비즈니스 스타트업에 관심이 있었고 Drop.io라는 온라인 파일 공유 벤처에서 비즈니스 개발 책임자로 일하기 위해 직장을 떠났습니다.
Facebook은 그 회사를 인수했고 von Tobel은 학교로 돌아가기로 결정했습니다. 그녀는 Harvard Business School에서 시작했지만 2009년에 중퇴했습니다. 금융 위기가 막 닥쳤고 그녀는 사람들의 재정 문제를 돕기 위해 더 많은 일을 해야 할 때라고 결정했습니다. 그때 그녀가 LearnVest를 설립했습니다. LearnVest는 사람들이 비용을 무료로 추적할 수 있도록 지원하는 동시에 공인 재무 설계사(CFP)에게 액세스할 수 있도록 하여 모든 사람이 재무 계획에 액세스할 수 있도록 했습니다.
LearnVest는 잘 나가고 있었고 2015년에 Northwestern Mutual에 약 2억 5천만 달러에 인수되었습니다. 그러나 Northwestern Mutual은 2018년 5월에 LearnVest의 서비스를 중단하기로 결정하고 대신 회사의 전체 서비스에 서비스를 통합하기로 결정했습니다.
그녀가 LearnVest를 설립한 후 몇 년 동안 von Tobel은 떠오르는 여성 기업가로서 여러 잡지와 출판물에 실렸습니다. 그녀는 TV 쇼에 출연했으며 TEDxWallStreet의 2012년 강연을 포함하여 여러 라이브 이벤트에서 연설했습니다.
Alexa von Tobel의 목표는 사람들이 재정에 대해 알 수 있도록 돕는 것입니다. 돈에 관한 한 제대로 된 교육을 받는 사람은 많지 않습니다. 그들은 재정에 대해 부모나 친구로부터 배우고, 그들은 차례로 부모나 친구로부터 배웠습니다. 이것은 많은 정보를 얻지 못한 결정과 쉽게 피할 수 있는 실수로 이어집니다. 결과적으로 대다수의 사람들은 돈과 관련하여 스트레스를 받습니다. 이것은 특히 20대 사람들에게 해당됩니다. 많은 대학 졸업자들이 깊은 빚을 지고 경력을 시작하고 있습니다. 그런 다음 그들은 예산 편성이나 은퇴를 위한 저축과 같은 좋은 재정 습관을 배운 적이 없기 때문에 상황을 더 악화시킵니다.
Alexa von Tobel의 작품을 보면 돈이 생명줄이라는 말을 듣게 될 것입니다. 돈으로 사랑이나 행복을 살 수 없다는 것은 사실일 수 있습니다. 그러나 돈은 평생 동안 매일 영향을 미칩니다. 그것은 자연스럽게 관계에 스며들 것입니다. 특히 결혼을 하거나 가정을 꾸릴 때 그렇습니다. 돈은 또한 당신의 삶에서 당신을 행복하게 하는 것들에도 영향을 미칠 것입니다. 부자가 될 필요도 없습니다. 자신을 돌보고 원하는 삶을 사는 것입니다.
무엇보다도 Alexa Von Tobel이 여러 기사를 게시한 Money Magazine을 확인하십시오. 그러나 그녀의 기사보다 "재정적으로 두려움이 없는:돈을 통제하기 위한 LearnVest 프로그램"이라는 책을 읽고 싶을 수도 있습니다. 이 책은 50/20/30 규칙에 대해 자세히 설명합니다. 또한 재정을 이해하고 관리하는 데 도움이 되는 팁과 연습을 제공합니다.
오디오 애호가는 SiriusXM에서 재생되는 그녀의 주간 라디오 쇼 "Financially Fearless"에서도 Alex von Tobel을 찾을 수 있습니다.
Alexa von Tobel은 더 이상 LearnVest의 CEO가 아닙니다. 현재 그녀는 Inspired Capital의 관리 파트너입니다. LinkedIn 페이지에 따르면 회사는 "검증된 운영자와 함께 놀라운 기업가를 지원하는 데 중점을 둔 초기 단계 기술 벤처 펀드"입니다. 이 회사는 2019년부터 사업을 시작했습니다.
Alexa von Tobel은 사람들이 재정을 이해하고 통제할 수 있도록 돕기 위해 2009년에 LearnVest를 설립했습니다. 오늘날에도 그녀의 청중은 주로 밀레니얼이지만, 많은 사람들은 또한 기업가와 젊은 어머니로서의 균형을 유지하는 그녀의 능력에서 영감을 찾습니다. Alexa von Tobel의 가장 큰 재정 조언인 50/20/30 규칙은 예산을 편성하는 방법에 대한 지침을 제공합니다. 50/20/30 규칙은 재정적 안정을 찾기 위한 검증된 시스템입니다.
사진 제공:©flickr/bm_adverts