시계가 은퇴 날짜까지 똑딱 거리고 있을 때, 당신의 초점은 당신의 재정적 오리를 연속적으로 얻는 데 있어야 합니다. 비용 절감이 최우선이라면 재융자는 고려 중인 조치 중 하나일 수 있습니다. 재융자는 더 낮은 이자율을 확보하거나 월별 지불액을 줄이려는 경우 합리적일 수 있지만 다른 모든 것과 마찬가지로 타이밍이 전부입니다. 황금기를 맞이할 때까지 몇 년 밖에 남지 않았다면 방아쇠를 당기기 전에 찬반 양론을 신중하게 따져보고 싶을 것입니다.
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은퇴 후 소득이 감소할 것으로 예상되는 경우 간접비를 낮추는 것이 필요할 수 있습니다. 재융자가 지불액의 상당한 감소를 의미하는 경우 월별 현금 흐름에 심각한 차이를 만들 수 있습니다. 실제로 여분의 여유 공간이 필요한 지점에 도달하기 전에 재융자를 진행하면 비상 저축을 늘리거나 은퇴 계좌를 최대한 활용하는 데 더 많은 돈을 얻을 수 있습니다.
재융자할 때 새로운 대출을 받게 되며, 이는 다시 마감 비용을 지불해야 하는 상황에 놓이게 됨을 의미합니다. 클로징 비용은 일반적으로 대출 가치의 2~5%에 달하므로 첫 번째 모기지 대출에 대해 여전히 많은 빚을 지고 있다면 거래를 성사시키기 위해 수천 달러를 쏟아붓고 있는 자신을 발견할 수 있습니다. 지불해야 하는 금액에 따라 비용을 회수하는 데 3년에서 7년이 소요될 수 있으며 그 과정에서 절약한 일부가 무효화됩니다.
지금 알아보기:재융자 마감 비용 계산기
원래 모기지 외에 주택 담보 대출을 받은 경우 재융자를 통해 두 가지를 단일 지불로 결합할 수 있으며, 이는 별도로 지불하는 것보다 더 저렴한 옵션일 수 있습니다. 주택 담보 대출 또는 신용 한도가 변동 금리에 묶여 있는 상황에서 재융자는 낮은 고정 금리를 확보할 수 있는 기회도 제공합니다. 이렇게 하면 매월 지불할 금액을 안정적으로 알 수 있습니다.
재융자해야 한다는 3가지 신호
재융자를 할 때 결정해야 하는 문제 중 하나는 어떤 유형의 모기지 기간을 사용할 것인지입니다. 기간이 짧을수록 지불 금액이 높아지지만 훨씬 빠른 속도로 집을 갚게 됩니다. 현재 모기지론에 10년 또는 15년이 남아 있고 30년 기간으로 재융자하는 경우 지불액은 훨씬 낮아질 가능성이 높지만 주택에 대한 빚을 갚아야 할 가능성에 직면하게 될 것입니다. 당신의 은퇴.
관련된 잠재적인 저축 외에도 재융자는 자산을 활용하려는 주택 소유자에게 인기 있는 선택입니다. 현금을 손에 넣으면 아직 남아 있는 고금리 부채(예:신용 카드)를 갚거나 미루고 있는 주택 개조 프로젝트를 처리하는 데 사용할 수 있습니다. 부채를 청산하면 은퇴 후 예산을 줄일 수 있는 가장 좋은 위치에 있게 되며, 부동산을 업그레이드하면 결국 매각하기로 결정한 경우 도움이 될 수 있습니다.
지출을 통제할 수 없다면 부담스러운 신용 카드 빚을 갚기 위해 집에서 자산을 빼내는 것은 의미가 없습니다. 적극적으로 예산을 계획하고 구매를 추적하고 목표를 설정하지 않는 한 결국 잔액이 다시 소진될 수 있습니다. 9시에서 5시 사이를 영원히 남겨둘 때가 오면 재융자를 받기 전보다 더 나은 처지가 될 수 없습니다.
모기지 조기 상환을 위한 상위 5가지 전략
현재 주택 소유자는 매년 모기지에 대해 지불하는 이자를 공제할 수 있습니다. 더 긴 모기지 기간으로 재융자하면 공제를 청구할 수 있는 기간도 연장됩니다. 퇴직 소득을 인출하기 시작한 후 세금 범위가 증가하는 것이 걱정된다면 가능한 모든 상각을 활용하는 것이 좋습니다.
재융자를 진행하기 전에 기존 모기지 조건을 주의 깊게 검토하여 선불 벌금이 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 일반적으로 선불 벌금은 대출 금액의 2~4%이며 모든 대출 기관에서 부과하는 것은 아닙니다. 마감 비용에 추가로 벌금을 내야 한다면 재융자에서 얻을 수 있는 잠재적 절감액이 더욱 줄어들게 됩니다.
재융자는 확실히 장점이 있지만 앞으로 어떤 잠재적인 단점이 있는지 알고 있어야 합니다. 또한 프로세스에 내재된 일반적인 재융자 실수를 방지해야 합니다.
더 큰 은퇴 그림을 살펴보면 재융자가 어디에 적합한지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 재정 고문은 전체 재정 상황을 평가하고 재융자가 실제로 장기 목표와 일치하는지 여부를 파악하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. SmartAsset의 SmartAdvisor와 같은 매칭 도구는 귀하의 요구 사항을 충족하기 위해 함께 일할 사람을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 먼저 귀하의 상황과 목표에 대한 일련의 질문에 답하게 됩니다. 그런 다음 프로그램은 수천 명의 고문에서 귀하의 필요에 맞는 등록된 세 명의 투자 고문으로 옵션을 좁힐 것입니다. 그런 다음 프로필을 읽고 더 자세히 알아보고 전화나 직접 인터뷰를 하고 미래에 함께 일할 사람을 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 프로그램이 많은 노력을 기울이는 동안 적합한 사람을 찾을 수 있습니다.
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