연금은 보험 회사와 체결할 수 있는 금융 계약으로, 나중에 보장된 지불에 대한 대가로 보험료를 지불합니다. 연금은 은퇴 자금을 마련하는 데 유용한 도구가 될 수 있습니다. 401(k) 또는 IRA로 저축한 기간보다 오래 살지 않을까 걱정된다면 연금이 좋은 생각이 될 수 있습니다. 하지만 다양한 종류가 있으며 모든 유형이 귀하에게 적합한 것은 아닙니다. 따라서 작동 방식을 이해하는 것이 중요합니다.
연금은 보험 회사와 체결하는 금융 계약입니다. 일시불 또는 정기 지불을 통해 특정 금액의 계약을 구매합니다. 그 대가로 보험사는 귀하에게 정해진 금액을 반복적으로 지불하는 데 동의합니다.
구매하는 연금 유형에 따라 즉시 지급을 받기 시작하거나 나중으로 연기할 수 있습니다. 일반적으로 연금 혜택은 사망할 때까지 지급되지만 일부 플랜에서는 정해진 기간 동안만 지급받을 수 있습니다.
연금은 만병통치약이 아닙니다. 선택할 수 있는 여러 유형이 있으며 일반적으로 고정 및 가변의 두 가지 범주 중 하나에 속합니다. 고정 연금은 최소 이자와 함께 지불한 원금의 보장된 수익을 제공합니다. 지불액은 전체 계약 기간 동안 동일하게 유지되므로 기대할 수 있는 수입을 정확히 알 수 있습니다. 특정 고정 연금은 색인이 생성될 수 있으며, 이는 귀하의 수익이 S&P 500과 같은 특정 시장 지수에 연결된다는 것을 의미합니다.
반면에 변동 연금은 조금 다르게 작동합니다. 일반적으로 원금 투자는 여전히 보장되지만 수익은 보장되지 않습니다. 이러한 유형의 연금에 투자할 때 투자를 선택할 기회가 있으며 더 나은 성과를 낼수록 더 높은 수익을 올릴 수 있습니다. 변동 연금은 성장 잠재력이 가장 높지만 위험도가 더 높은 경향이 있습니다.
또한 즉시 연금 또는 이연 연금 중에서 선택해야 합니다. 즉각적인 연금은 초기 투자를 하는 즉시 성과를 내기 시작합니다. 그러나 연기된 연금은 나중에 지불할 필요가 없습니다. 퇴직한 경우 즉시 연금이 의미가 있을 수 있습니다. 젊은 사람들은 미래를 위한 계획으로 연기된 연금을 선호합니다.
고정 연금은 또한 이자가 발생하는 방식에 따라 주가 지수 또는 시장 가치 조정으로 분류됩니다.
연금을 받는 데에는 여러 가지 장점이 있습니다.
퇴직 계획의 일부로 연금을 사용하는 것에도 단점이 있습니다.
연금을 구매하기 전에 고려해야 할 가장 중요한 사항 중 하나는 연금이 세금 상황에 어떤 영향을 미칠 수 있는지입니다. 일반적으로 적격 인출을 시작하면 수입에 대해 일반 세율로 과세 대상이 됩니다. 즉, 더 낮은 양도소득세율을 적용할 수 있다는 추가 혜택을 받지 못합니다. 59세 1/2세 이전에 지급금을 받기 시작하면 추가로 10%의 조기 인출 벌금이 부과됩니다. 연금 투자로 상당한 성장을 보인다면 매년 세금을 더 많이 지출하고 있는 자신을 발견할 수 있습니다.
연금이 적합한지 여부는 이미 저축한 금액과 장기 은퇴 목표가 무엇인지에 달려 있습니다. 일부 세금 혜택을 제공하는 안정적이고 예측 가능한 투자를 찾고 있다면 연금이 일반적으로 적합합니다.
연금은 정기 지불금에 대해 보험료 지불을 교환하는 보험 회사와의 계약입니다. 연금은 퇴직 소득을 창출하는 유용한 도구입니다. 다양한 유형의 연금이 있으며 각각 장단점이 있습니다. 귀하에게 적합한 연금 유형은 현재의 현재 상태와 연금을 통해 얻고자 하는 바에 따라 다릅니다.
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