훌륭해. 당신은 열심히 일했고, 미리 계획했고, 은퇴할 수 있도록 수년 동안 돈을 모아두었습니다. 축하합니다! 이제 목표는 남아 있는 은퇴했다. 우리는 계획을 제대로 세우지 못하고 은퇴했으며 나중에 은퇴해야 했던 수십 명의 사람들과 이야기를 나눴습니다. 돈이 떨어졌기 때문입니다. 실망에 대해 이야기하십시오!
충분히 저축했는지 확인하는 열쇠는 은퇴 예산을 만들고 그것을 지키는 것입니다! 대부분의 사람들이 생각하는 것에도 불구하고, 예산은 즐거운 일이 아닙니다. 사실, 그것은 당신을 성공으로 이끕니다. 권한을 제공합니다. 지출. 또한 마음의 평화를 가져다줍니다.
은퇴하기 2~3년 전에 자신이 실제로 무엇을 할 것인지 정직하게 살펴보는 것이 좋습니다. 생활비를 마련해야 합니다. 예산을 설정하고 잠시 동안 사용해 보십시오. 그렇게 하면 어떤 조정을 해야 하는지 알 수 있습니다. 우리는 당신이 큰 꿈을 원합니다. 우리는 또한 당신이 현실적이기를 원하고 그 꿈을 현실로 만들기 위한 계획을 가지고 있기를 바랍니다!
은퇴 예산을 짜는 4단계는 다음과 같습니다.
우리는 귀하의 수입원을 은퇴 후 인출할 돈의 양동이로 생각하고 싶습니다. 바라건대, 이제 급여가 될 다양한 "버킷" 세트에 부를 축적하기 위해 수년간 꾸준히 투자해 오셨기를 바랍니다!
투자 전문가와 함께 다음과 같이 모든 수입원의 목록을 작성하십시오.
이 모든 수입원을 기반으로 예상 수입을 합산한 다음 그 숫자를 은퇴 후 몇 년 동안 살 계획으로 나눕니다. 이것은 귀하의 연간 수입에 대한 대략적인 야구장 번호입니다. 거기에서 월 소득으로 나눌 수 있습니다.
대부분의 경우 401(k) 또는 IRA가 가장 큰 "버킷"이 될 것입니다. 특정 연령에 도달하면 배포를 시작합니다. (또는 돈을 인출) 이 계정에서. 언제, 어떻게, 어떤 계좌에서 배당금을 받을 것인지 계획하는 것은 은퇴 예산을 만드는 데 중요한 부분입니다.
이러한 계산을 할 때 투자 전문가와 협력하는 것이 얼마나 중요한지 강조할 수 없습니다. 큰 실수를 감수하지 마십시오. 당신의 미래는 너무 중요합니다! 투자 전문가는 얼마나 인출해야 하는지, 언제 인출해야 하는지에 대한 모든 논쟁을 탐색하는 데 도움을 줄 것입니다. 어떤 사람들은 매년 은퇴 계좌에 있는 총 금액의 4%를 인출할 것을 권장합니다. 어떤 사람들은 더 많이 말합니다.
가장 중요한 것은 너무 많이 빼서 "황금 거위를 죽이고" 아직 투자한 것에 대한 성장을 멈추게 하지 않는지 확인하는 것입니다. 이론적으로 귀하의 포트폴리오는 계속 성장할 것입니다(올바른 뮤추얼 펀드에서 균형을 유지한다면).
전통적인 403(b) 또는 401(k)와 같은 퇴직 계좌의 경우 필요한 최소 분배금(RMD)을 알고 있어야 합니다. IRS는 출생 연도에 따라 70세 또는 72세에 은퇴 계좌에서 돈을 인출하도록 요구합니다.
IRS 웹사이트의 RMD 워크시트를 사용하여 계정에서 인출해야 하는 금액을 파악하십시오. 이는 일반 소득처럼 과세된다는 점을 기억하는 것이 중요하므로 해당 세금을 지불하기 위해 따로 돈을 마련해 두십시오!
Roth에 저축했다면 계정이 있으면 RMD에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 엉클 샘에 관한 한 Roth 계정에서 돈을 인출할 필요가 없습니다! 당신은 이미 그 돈에 대해 소득세를 납부했습니다. Roth 계정이 성장하고 성장하도록 하고 싶다면 이론적으로 절대 손댈 수 없으며(생계를 위한 다른 자금이 있는 경우) 사용자가 사라지면 수혜자 중 한 명에게 맡길 수 있습니다.
나이가 들어감에 따라 많은 새로운 통증과 통증을 느낄 것입니다. 일이 예전처럼 작동하지 않습니다! 나이가 들수록 특정 비용이 증가할 것으로 예상할 수 있습니다. 의료 . HealthView Services의 최근 연구에 따르면 올해 은퇴하는 평균적인 건강한 65세 부부는 20년 동안의 의료 비용을 충당하려면 $387,644가 필요합니다! 1 이 숫자를 20으로 나누면 연간 비용에 19,382달러가 추가되거나 월마다 1,615달러가 추가됩니다. !
건강 관리 계획에 대한 가장 좋은 조언은 보험 전문가와 상담하는 것입니다. 다음은 보험 전문가가 안내해 드릴 몇 가지 질문입니다.
보험은 복잡한 주제입니다. 그리고 한 번의 병원 방문으로 오랫동안 구멍에 빠질 수 있습니다! 따라서 보험 전문가와의 만남을 최우선으로 하십시오!
제로 기반 예산은 모든 돈을 종이에 그리고 의도적으로 지출하는 데 도움이 됩니다. 당신은 은퇴를 위해 예산을 사용했고, 이 예산은 당신이 은퇴를 유지하는 데 도움이 될 것입니다! 지출을 계획하고 추적해야 할 필요성이 더 이상 커지지 않습니다.
제로 기반 예산은 월 수입을 합산하고 지출을 공제하여 남는 것이 없습니다. 그것은 당신이 지출, 저축 또는 모든 단일 달러를 당신이 해야 하는 방식으로 정확하게 제공하고 있는지 확인하는 데 도움이 됩니다. 0 기반 예산을 만드는 방법에 대해 자세히 알아볼 수 있지만 다음은 단계에 대한 요약입니다.
지출 목록을 작성할 준비가 되면 가장 최근의 은행 거래 내역을 검토하는 것으로 시작하십시오. 매월 돈이 어디로 가는지 추적하십시오. 은행 계좌에서 돈이 빠져나가는 모든 방법을 보면 놀랄 것입니다.
지출 방법을 결정할 때 지출을 여러 범주로 나누는 것이 도움이 될 수 있습니다.
필수 비용:
이 목록에 없는 것을 맞춰보세요:모기지 지불. 모기지 대출을 포함하여 은퇴할 때까지 단 한 푼의 부채도 가지고 다니면 안 됩니다!
필수 비용:
계절 비용:
이러한 범주를 시작점으로 사용하고 각 월별 항목에 대한 금액이 확보될 때까지 브레인스토밍을 계속하십시오.
만일 당신에게 무슨 일이 생겼을 때 3~6개월의 생활비를 충당할 비상금이 이미 준비되어 있어야 합니다. 은퇴할 때 휴가, 손자와 함께하는 크리스마스 또는 새 차량과 같은 비용을 지불하기 위해 침몰 자금을 유지하기를 원할 것입니다. 싱킹 펀드를 매달 예산의 항목으로 설정하고 특정 목표를 위한 돈을 고수익 저축 계좌나 머니 마켓 계좌에 저축하십시오.
예산을 세우고 최선을 다하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 실제로 지키지 않으면 아무 소용이 없습니다! 월예산을 설정한 후에는 책임을 지고 지출 추이를 지켜볼 수 있는 배우자나 친구와 협력해야 합니다. 기억하십시오:귀하는 예산을 관리할 수 있습니다. 돈으로 하는 선택에 대해 의도적이어야 합니다. 지출을 추적하면 바보 같은 짓을 하지 않고 은퇴의 꿈에 가까워지는 데 도움이 됩니다!
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