직장 퇴직 계획 외에 투자하는 방법을 묻는다면 엄청난 당신의 미래를 위한 부를 쌓기 위한 발걸음! 당신은 레이저에 집중하고 목표를 설정하고 목표를 향해 노력하고 있습니다. 그것은 대단한 성취입니다.
직장 투자 프로그램에 허용되는 금액을 기부한 후에는 거기서 멈출 필요가 없습니다. 아직 옵션이 있습니다. 다음은 고려해야 할 세 가지 투자 수단입니다.
네, 직장 401(k)가 있더라도 전통적 또는 Roth IRA에 돈을 투자할 수 있습니다. 연간 $6,000를 투자할 수 있습니다(50세 이상인 경우 $7,000). 전통적인 IRA를 사용하는 경우 귀하 또는 귀하의 배우자가 직장에서 퇴직 계획에 참여했다면 기여금 전액을 공제할 수 있습니다. 이 경우 IRA에 기여하고 싶다면 대신 Roth IRA를 선택할 수 있습니다.
Roth IRA는 이미 세금이 부과된 돈으로 자금을 조달하므로 다른 기금에 기여한 금액에 제한을 받지 않습니다. 그러나 모든 사람이 Roth IRA 경로를 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 수정된 조정 총 소득이 IRS 한도를 초과하지 않는 경우(결혼하여 공동으로 세금을 납부하는 경우 일반적으로 $186,000 미만, 독신이거나 별도로 신고하는 경우 $118,000 미만) Roth IRA에 기부할 수 있습니다. 그 돈은 비과세되고 은퇴 후 인출할 때 세금이 부과되지 않기 때문에 좋습니다!
당신이 직업을 통틀어 적어도 한 번은 직장을 옮겼고 여전히 전 고용주로부터 받은 401(k)가 있다고 가정해 봅시다. 현금이 충분하다면 401(k)를 Roth IRA로 전환할 수 있습니다. 401(k)에 있는 돈은 처음 계좌에 넣었을 때 세금이 부과되지 않았기 때문에 Roth IRA로 전환할 때 그 돈에 대해 세금을 내야 합니다. 롤오버를 수행하는 것은 복잡하지 않습니다. 전화를 걸고 몇 가지 서류를 작성해야 합니다.
이전 401(k)를 Roth IRA로 전환하려는 이유는 무엇입니까? 몇 가지 이유가 있습니다.
기억하십시오. 전환은 세금을 낼 수 있는 현금이 있는 경우에만 가능합니다. 부족하면 3번 문을 사용해 보세요.
많은 사람들은 회사의 퇴직연금에 가입하면 뮤추얼 펀드에 투자할 수 없다고 생각합니다. 그건 사실이 아니야. 투자 관리 회사 또는 중개 회사에 과세 대상 계좌를 개설할 수 있습니다. 세금을 떼고 투자하고 있으므로 IRS와 어떤 종류의 단절도 얻지 못합니다. 이것이 첫 번째이자 최선의 선택이 아닌 이유입니다. 하지만 매트리스 아래에 돈을 두는 것보다 낫습니다!
과세 대상 투자의 장점은 무엇입니까? 좋은 질문. 답은 다음과 같습니다.
과세 계정의 단점은 세금입니다. 정부는 정부이기 때문에 이러한 투자의 성장에 대해 IRS에 비용을 지불하게 됩니다. 엉클 샘은 자신의 몫을 원합니다.
주식 시장에 투자하는 것 외에도 일부 사람들은 부동산 투자를 선택합니다. 이것은 옵션이지만 단지 지불할 현금이 있는 경우. 투자를 위해 절대 빚을 지지 마세요! 또한 세금, 수리 또는 기타 비상 사태를 현금으로 옮길 수 있도록 부동산을 위한 비상 자금이 있는지 확인하십시오.
이제, 이러한 투자 옵션은 이미 부채를 갚고 비상 자금을 완전히 조달한 경우에만 적용됩니다. 나 여전히 빚을 지고 있는 동안 투자를 하려고 한다면 물이 새는 양동이에 물을 붓고 있는 것입니다. 그 부채는 은퇴 저축을 잠식할 것입니다. 먼저 부채에서 벗어나 비상금을 마련하십시오. 그런 다음 투자를 다시 시작하세요.
이러한 401(k) 이후 옵션 중 하나를 선택하는 경우 이러한 결정을 내릴 때 세무 전문가 및 투자 전문가와 상의하는 것이 좋습니다. 그들은 당신이 진흙 투성이의 세금 문제를 탐색하는 데 도움이 될 것이며 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 재정적 미래를 구축하는 데 도움이 되는 강력한 도구라고 생각하십시오!
SmartVestor 전문가는 재정 목표를 위한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 정보를 입력하기만 하면 해당 지역에서 찾을 수 있습니다!
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