403(b) 또는 401(k)를 들으면 머리에 무엇이 떠오르나요? 아니요, 최신 스타워즈의 드로이드가 아닙니다. 영화. 견고한 재정적 미래를 구축하는 데 도움이 되는 도구입니다! 그리고 힘들게 번 돈을 이러한 계획 중 하나에 투자하려면 어떻게 작동하는지 완전히 이해해야 합니다.

작년에 우리 팀은 백만장자를 대상으로 한 최대 규모의 연구를 수행했습니다. 그들의 최고의 부를 쌓는 도구가 무엇인지 아십니까? 401(k) 또는 403(b ). 백만장자 10명 중 8명은 주로 직장 퇴직 계획을 통해 부를 축적했습니다. . 따라서 403(b)와 401(k)의 차이점이 궁금하시다면 잘 지내고 계십니다! 당신은 백만장자처럼 생각하고 있습니다.

403(b) 및 401(k) 계획은 공통점이 많습니다. 둘 중 하나를 사용하여 가장 거친 은퇴 꿈을 쫓을 수 있습니다! 403(b)와 401(k)의 주요 차이점은 이를 제공하는 고용주의 유형입니다. 401(k) 계획은 영리를 목적으로 하는 민간 회사에서 제공하지만 403(b) 계획은 비영리 조직에서 제공합니다. 잠시 후 다른 차이점을 살펴보겠습니다.

먼저 각 계획을 살펴보겠습니다.

401(k) 계획

401(k)는 세금을 납부하기 전에 급여에서 일정 비율 또는 달러 금액을 기부할 수 있는 퇴직 저축 계획으로, 해당 연도의 과세 소득을 낮춥니다. 축하합니다. 세금 감면 혜택을 받았습니다! 그러나 401(k)에서 돈을 인출하기 시작하면(59½세) 해당 소득에 세금이 부과됩니다. 이것이 401(k)를 과세 유예라고 부르는 이유입니다. 계정.

이름 자체는 1978년에 법률로 통과된 IRS 코드 섹션(문자 그대로 섹션 401(k))에서 따왔습니다. 대기업의 혜택 컨설턴트인 Ted Benna라는 사람은 세금 코드를 연구하고 다음 개념을 만들었습니다. 1980년 가을 401(k) 프로그램. ¹ 거의 40년이 지난 지금, 미국인들은 401(k) 계획에 약 5조 8000억 달러를 투자했습니다! ²

401(k)를 달걀 상자로 생각하고 투자를 달걀로 생각하십시오. 401(k) 자체는 돈을 버는 것이 아니라 단지 컨테이너일 뿐입니다. 귀하의 돈은 내 투자를 통해 작동하고 수익을 창출합니다. 401(k). 성장주 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. 정기적으로 기부하고 두 가지 가장 친한 친구인 시간과 복리와 함께 돈을 보내십시오. 당신은 당신의 돈이 장기적으로 어떻게 성장하는지에 놀랄 것입니다. 계산을 도와주는 복리 계산기를 사용해 보세요!

401(k) 계획에 대한 세부 정보가 많이 있지만 시간을 절약하고 주요 기능을 요약해 드리겠습니다.

• 고용주 매칭: 401(k)를 제안하는 대부분의 고용주는 또한 매칭을 제안할 것입니다. 이것이 무료 돈을 위한 코드입니다! 급여의 일정 비율(보통 3% 또는 4%)까지 귀하가 기부한 금액과 일치합니다.
• 기부 한도: 2020년에는 401(k)에 최대 $19,500까지 자신의 돈을 기부할 수 있습니다(50세 이상인 경우 추가로 $6,500를 기부할 수 있음). 귀하의 돈과 고용주의 매칭 금액을 합한 금액은 연간 $57,000(50세 이상인 경우 $63,500)를 초과할 수 없습니다.
• 조기 철회 페널티: 들어보세요. 은퇴를 위한 저축은 단거리 경주가 아니라 마라톤입니다. 401(k)에 대해 장기적으로 생각해야 합니다. 401(k) 대출, 조기 인출 등이 있더라도 돈을 꺼낼 생각은 하지 마세요 당신이 적어도 59 ½이 될 때까지. 401(k)에서 돈을 일찍 빼면 큰 벌금과 주 및 연방 소득세가 부과됩니다.
• 필요한 최소 배포: IRS는 70세부터 401(k)에서 일정 금액을 인출하도록 요구합니다. 이를 RMD—필요한 최소 분배금이라고 합니다.

이제 403(b)에 대해 이야기해 보겠습니다.

403(b) 계획

401(k) 계획에 대한 섹션을 놓친 경우 돌아가서 읽으십시오. 무엇을 추측하기 때문에? 403(b) 계획과 401(k) 계획은 사실상 거의 동일하지만 403(b) 계획은 면세 조직의 직원만 사용할 수 있습니다. 즉, 병원, 학교, 대학, 교회 또는 비영리 단체에서 일하는 경우 403(b) 계정에 액세스할 수 있습니다. 그러나 모든 실용적인 목적을 위해 401(k)와 같은 기능을 합니다.

그렇다면 403(b)라고 불리는 이유는 무엇입니까? 짐작하셨겠지만 이 계획은 세금 코드의 섹션 403(b)에 설명되어 있습니다. 수학 괴짜들이 이름 짓는 일을 맡을 때 일어나는 일입니다!

401(k)와 403(b) 사이에는 몇 가지 다른 차이점이 있습니다. 설명드리겠습니다.

401(k)와 403(b) 계획의 차이점

401(k) 및 403(b) 계획은 공통점이 많지만 차이점은 다음과 같습니다.

• 자격 :401(k) 플랜은 영리 기업에서 제공하고 403(b) 플랜은 병원, 학교, 대학, 비영리 단체 및 종교 단체와 같은 면세 기관에서 제공합니다.
• 투자 옵션: 403(b) 플랜은 뮤추얼 펀드와 연금만 제공하지만 401(k) 플랜은 뮤추얼 펀드, 연금, 주식 및 채권을 제공합니다. 401(k) 플랜은 회사에 더 비싸기 때문에 일반적으로 더 넓은 범위와 더 나은 품질의 투자 옵션을 제공합니다.
• 고용주 매칭 :두 플랜 모두 고용주 매칭을 허용하지만 403(b) 플랜과 매칭을 제공하는 고용주는 더 적습니다. 403(b)를 제안하는 고용주가 하는 경우 1974년에 통과된 ERISA(직원 퇴직 소득 보장법)에서 만든 규정을 준수해야 합니다. ³ 대부분의 고용주는 시간과 비용이 들기 때문에 이러한 규정을 피하고 싶어합니다.
• 비용 :403(b) 플랜은 정부가 비영리 단체에 추가 부담을 주고 싶지 않기 때문에 관리 비용이 더 낮습니다. 401(k) 플랜은 고용주에게 더 ​​비쌉니다. 하지만 걱정하지 마세요. 이것은 직원에게 실제로 영향을 미치지 않습니다.

어떤 플랜을 선택해야 하나요?

글쎄요, 솔직히 말해서, 당신이 사업주가 아닌 이상 사실 선택의 여지가 없습니다! 고용주가 제공하는 플랜을 결정합니다. 영리 기업에서 일하는 경우 혜택 패키지의 일부로 401(k)를 이용할 수 있습니다. 그러나 학교, 종교 단체, 정부 기관 또는 병원에서 근무하는 경우 403(b)에 액세스할 수 있습니다.

직장 밖에서도 은퇴 계좌에 투자할 수 있습니다. 모든 사람이 403(b) 또는 401(k) 및을 최대한 활용할 것을 권장합니다. 로스 IRA.

지금 은퇴 준비 시작

몇 가지 소식이 있습니다. 은퇴 요정이 당신을 돌보기 위해 찾아오는 마법의 시대는 없습니다. 어떤 계정을 사용하든 미래의 재정적 계획을 세우는 것은 귀하에게 달려 있습니다. 투자 계산기를 사용하여 은퇴 후 얼마를 기대할 수 있는지 알아보십시오.