"재무 고문"이라는 단어를 들으면 무엇이 떠오르나요?
많은 사람들은 특히 투자와 관련하여 재정적 조언을 줄 수 있는 경험 많은 전문가를 생각합니다. 시작하기에 좋은 곳이지만 전체 그림을 그리는 것은 아닙니다. 근처에도 안! 재정 고문은 다른 많은 금전적 목표를 가진 사람들도 도울 수 있습니다.
재정 고문은 재정적 위험을 제거하고 장기적으로 부를 축적하기 위한 전략을 수립하는 데 도움을 줍니다. 재정적 목표를 달성하기 위한 계획을 수립할 수 있습니다.
재정 고문은 만능 패키지로 제공되지 않습니다. 그들은 다른 학위와 인증을 받습니다. 그들은 다양한 배경을 가지고 있으며 광범위한 서비스를 제공합니다. 그 때문에 그들은 혼란스러운 전문 용어를 설명하고 뮤추얼 펀드를 선택하는 데 도움이 되는 것보다 훨씬 더 많은 일을 할 수 있습니다.
간단히 말해서 재정 고문은 모든 유형의 재정 계획을 도와줍니다. 즉, 은퇴를 위한 저축에서 상속 처리에 이르기까지 모든 것을 도와드릴 수 있습니다.
"재무 고문"이라는 용어를 다양한 유형의 금융 전문가를 포괄하는 용어로 생각하십시오. 다른 의학 분야를 전문으로 하고 있지만 우리가 대부분의 의료 전문가를 "의사"라고 부르는 것과 같습니다.
다음은 재정 여정에서 만날 수 있는 다양한 유형의 재정 고문입니다.
각 유형의 재정 고문은 각기 다른 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 고유한 자격을 갖추고 있습니다. 재정 고문이 도움을 줄 수 있는 몇 가지 사항을 확인해 보겠습니다.
당신이 꿈꾸는 은퇴는 어떤 모습인가요? 세계를 여행하고 싶습니까? 손자를 방문하시겠습니까? 자신의 사업을 여세요? 지역 노숙자 보호소에서 자원 봉사? 꿈이 무엇이든 20년, 30년 또는 그 이상을 버틸 수 있는 안정적인 수입원이 필요합니다.
투자 전문가와 같은 재정 고문은 부를 축적할 뿐만 아니라 장기적으로 보호하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 귀하의 예상 재정적 필요를 추정하고 은퇴 저축을 늘리는 방법을 전략화할 수 있습니다. 그들은 귀하의 투자 계정에서 요구되는 최소 분배금(RMD)을 언제 가져갈지 조언할 수 있으므로 심각한 벌금을 피할 수 있습니다. 또한 사회 보장 제도를 이용할 시기를 파악하는 데 도움을 줄 수도 있습니다.
일부 재정 고문은 투자 전문가이기도 합니다. SmartVestor Pro와 마찬가지로 그들은 어떤 뮤추얼 펀드가 귀하에게 적합한지 파악하고 투자를 관리하고 최대한 활용하는 방법을 알려줄 수 있습니다. 또한 위험 요소와 목표 달성을 위해 해야 할 일을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.
노련한 전문가는 다이빙을 할 때 롤러 코스터에 투자하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 하락하는 것, 즉 뮤추얼 펀드가 다시 상승할 가능성이 높다는 것을 알고 있습니다. 그들은 감정적으로 중립을 유지할 수 있기 때문에 긴 렌즈로 투자를 바라보도록 상기시키는 이성의 목소리가 될 수 있습니다. 그들은 전문 지식을 은퇴 계획의 중요한 부분으로 만드는 수준의 서비스를 제공합니다.
세금을 좋아하는 사람은 아무도 없습니다. 나이에 관계없이 세금을 처리하는 것은 압도적으로 느껴질 수 있습니다. 특히 부를 늘리고 꿈에 그리던 은퇴에 가까워질수록 더욱 그렇습니다. 세무 전문가가 세금이 귀하의 재정에 어떤 영향을 미치는지 쉬운 영어로 설명할 수 있습니다.
자선 기부에 대한 조언이든, 세금 효율적인 유산 계획을 세우든, 세금 감면을 최대한 활용하든, 그들의 목표는 가능한 최고의 수익을 제공하면서 세금 부담을 최소화하는 것입니다. 이는 귀하의 에 더 많은 돈을 엉클 샘 대신 주머니!
하지만 세금만 보고 투자를 결정해서는 안 됩니다.
임종 계획에 대해 이야기하는 것은 완전히 우울해 보일 수 있지만 꼭 그렇지는 않습니다. 처음으로 집을 구입했든 30년 동안 사업을 운영해 왔든, 열심히 일한 자산으로 무엇을 할 것인지 선택해야 합니다.
이 일은 내일로 미루기에는 너무 중요합니다! 대부분의 사람들은 유언장을 작성하고 정기 생명 보험에 가입하는 것으로 충분합니다. 그리고 생활 환경의 변화에 따라 언제든지 조정하고 적응할 수 있습니다.
그러나 상황이 더 복잡하다면 재무 고문(특히 수백만 달러 가치의 자산을 관리하는 경우 자산 관리자) 또는 자산 계획 경험이 있는 변호사와 협력해야 합니다. 그들은 당신이 원하는 것을 확실히 하기 위한 계획을 세우는 데 필요한 지침을 줄 수 있습니다. 그와 함께 오는 마음의 평화에 가격표를 붙일 수 없습니다!
최근 연구에 따르면 2021년 은퇴하는 65세 부부 은퇴 기간 동안 $156,000에서 $1백만 이상의 의료 비용을 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 1
당신은 인생의 그 장에서 그 큰 지출을 대비하기 위해 무엇을 할 수 있습니까? 재정 고문이나 보험 대리인이 장기 요양 보험에 대한 옵션을 설명할 수 있습니다. 그런 다음 가장 필요할 때 현재와 미래에 합리적인 요금제를 선택할 수 있습니다.
장래에 상속을 받을 것으로 예상되는 경우 세금 관련 내용부터 자금을 사용하는 가장 좋은 방법에 이르기까지 모든 것이 궁금할 수 있습니다. 재정 고문(자산 관리자와 재정 코치를 생각해 보십시오)은 그러한 축복이 부담이 되지 않도록 도와줄 수 있습니다.
재정 목표와 전략을 조정하는 방법에 대해 조언하고 예상 세금과 같은 어려운 질문을 해결할 수 있습니다. 또한 그 때가 되었을 때 취해야 할 실질적인 단계를 안내해 드릴 수도 있습니다.
재정 고문을 선택하는 것은 큰 문제입니다. 몇 년, 심지어는 십년까지 파트너 관계를 맺을 수 있는 사람입니다. , 부를 쌓는 데 도움이 됩니다. 언젠가는 은퇴할 수 있도록 힘들게 번 돈을 투자하는 방법에 대한 현명한 조언과 조언을 이 사람에게 의지하게 될 것입니다.
그렇다면 어떤 재정 고문이 당신에게 적합한 지 어떻게 알 수 있습니까? 다음은 투자를 도와줄 적임자를 고용하기 위해 할 수 있는 몇 가지 사항입니다.
당신이 선택할 수 있는 두 가지 나쁜 선택이 있을 때 당신은 무엇을 합니까? 쉬운! 더 많은 옵션을 찾으십시오. 선택해야 하는 옵션이 많을수록 좋은 결정을 내릴 가능성이 높아집니다.
좋은 경험 법칙은 적어도 인터뷰를 시도하는 것입니다. 궁극적으로 누구와 함께 일하고 싶은지 결정하기 전에 2~3명의 재정 고문과 상담하십시오. SmartVestor 프로그램은 귀하에게 서비스를 제공할 수 있는 최대 5명의 재정 고문을 보여줌으로써 귀하를 쉽게 만들 수 있습니다. 가장 좋은 점은 고문과 무료로 연락할 수 있다는 것입니다!
그리고 질문 목록이 준비된 인터뷰에 참석하여 질문이 적합한지 알아보는 것을 잊지 마세요.
선생님의 마음을 가진 재정 고문을 고용하고 싶습니다. 사무실에 들어왔을 때보다 더 똑똑한 느낌으로 사무실을 나서야 합니다. 그래야 그들이 먼저 교사라는 것을 알 수 있습니다! 훌륭한 재무 고문은 귀하가 현명한 구매 결정을 내릴 수 있도록 사실, 상황, 주식 시장 및 투자 옵션이 어떻게 작동하는지 이해하기를 원하기 때문입니다.
바로 잘라 봅시다. 당신은 자신의 물건을 아는 사람을 원합니다. Roth와 전통적인 IRA의 차이점부터 뮤추얼 펀드 옵션에 포함된 주식에 이르기까지, 주식 시장에서 무슨 일이 일어나고 있는지 잘 알고 있고 은퇴 및 투자에 관한 모든 질문에 답할 수 있는 사람입니다.
하지만 들어보세요. 조언자가 평균적인 곰보다 똑똑하다고 해서 그들에게 당신에게 무엇을 해야 하는지 말할 권리를 주지는 않습니다. 때때로 고문은 온도계보다 더 많은 학위를 가지고 있기 때문에 너무 자만합니다. 고문이 당신에게 말을 걸기 시작한다면, 그들에게 문을 보여줄 때가 된 것일 수 있습니다. 재정 고문은 귀하—를 위해 일합니다. 그 반대가 아닙니다. 기억!
귀하와 귀하의 재정 고문(귀하가 누구이든지 간에)이 같은 페이지에 있는 것이 중요합니다. 장기 투자 전략을 가지고 있는 고문, 시장이 호황이든 하락하든 일관되게 투자하도록 격려해 줄 조언자를 원합니다.
당신은 또한 위험하거나 당신이 편안하지 않은 것에 투자를 추천할 사람과 함께 일하고 싶지 않습니다. 성장, 성장 및 소득, 공격적 성장, 국제 등 4가지 유형의 뮤추얼 펀드에 투자를 분산하는 것이 좋습니다. 이러한 조합은 장기적으로 투자하는 데 필요한 분산 투자를 제공할 것입니다!
재정 고문을 고용하기 전에 실제로 지불하는 비용을 잘 이해하고 있는지 확인하십시오. 재정 고문의 비용은 수수료만 부과하는 방식, 수수료만 부과하는 방식, 수수료 기반 방식과 같이 수수료를 부과하는 방식에 따라 달라질 수 있습니다.
커미션만 청구하는 고문을 통해 투자한 금액의 일부로 커미션을 선불로 지불하게 됩니다. 따라서 투자할 $1,000가 있고 고문이 5% 수수료를 부과하는 뮤추얼 펀드를 추천하는 경우 수수료로 $50를 지불하고 나머지 $950는 투자됩니다.
수수료 전용 고문은 일반적으로 여러 가지 방법으로 수수료를 조정합니다. 때때로 그들은 당신과 함께 일하는 시간에 따라 시간당 요금(일반적으로 시간당 $120에서 $300 사이)으로 요금을 청구합니다. 또한 고문에게서 받는 서비스를 기반으로 하는 고정 요금 구조를 가질 수도 있습니다.
다른 재정 고문은 자신이 관리하는 자산의 일정 비율을 기준으로 유지 수수료를 부과합니다. 일반적으로 0.5%에서 2% 사이입니다.
수수료 기반 고문은 수수료와 수수료를 받아 지불 구조의 일부로 결합합니다. 그들은 귀하와 및 맞춤형 투자 계획을 만들기 위해 귀하와 함께 앉기 위해 시간당 요금을 청구할 수 있습니다. 그들이 추천하는 펀드에 기반한 커미션.
재무 자문 비용은 얼마인가요?
| 커미션 | 투자한 금액의 백분율을 기준으로 하며, 일반적으로 3~6%입니다. |
| 시간당 요금 | 평균 재무 플래너 시간당 요금 범위는 시간당 $120–300입니다. |
| 고정 수수료 | 고정 요금은 제공되는 서비스를 포함하여 다양한 요인에 따라 $500에서 $10,000 사이입니다. |
| 유지 수수료 | 일반적으로 관리 중인 자산의 0.5-2% 사이 |
전반적으로 재정 고문과 관련하여 다양한 유형의 비용 구조가 있습니다. 수수료는 재무 고문마다 다를 수 있으므로 거래하기 전에 수수료를 어떻게 구성하고 투자 기간 동안 수수료가 누적되는지 정확히 이해하는 것이 중요합니다.
재무 계획을 세우는 데는 올바른 뮤추얼 펀드를 선택하는 것보다 더 많은 것이 있습니다. 예산을 잡고 그것을 고수해야 합니다. 은퇴 계좌를 늘리고 구축하려면 전략과 실행 단계가 필요합니다. 그리고 미래를 계획하는 데 의도적이어야 합니다.
재정 고문이 귀하와 함께하여 귀하가 목표를 향해 노력할 때 교육하고 격려할 수 있습니다. 그들을 자신의 개인 코치와 치어리더 팀처럼 생각하십시오.
부채가 없고 투자를 시작할 준비가 되었다면 SmartVestor Pro와 상담하십시오. 무료로 해당 지역의 투자 전문가와 연결됩니다. SmartVestor를 사용하면 마음에 가장 큰 관심을 갖고 있는 사람과 함께 일하고 있다는 사실에 안심할 수 있습니다.
지금 재정 고문을 찾으십시오!