금융 전문가는 종종 고객에게 제공하는 제품과 전략을 "도구 상자의 도구"라고 부릅니다. 투자자와 저축자를 돕기 위해 올바른 옵션을 선택하는 데 어떻게 도움이 되는지 설명하는 좋은 방법입니다.

하지만 요즘에는 자금을 늘리고 자산을 보호하는 데 도움이 되는 다양한 전술, 도구 및 인력으로 가득 찬 매우 큰 창고(아마도 창고일 수도 있음)를 가진 누군가의 도움을 받아야 할 것입니다.

오늘날의 은퇴는 과거 세대와 매우 다르게 보입니다. 어떤 면에서는 좋고 어떤 면에서는 도전 과제가 있습니다. 선택할 수 있는 퇴직 계좌의 폭이 넓어지고, 더 많은 투자를 받을 수 있고, 사회 보장 및 연금이 변경되며, 많은 퇴직자들에게 판도를 바꿀 수 있는 더 긴 기대 수명이 있습니다.

말할 것도 없이 경제와 시장은 부모님, 조부모, 증조부모가 알을 낳을 때와 확연히 달라졌습니다.

그러나 우리 회사의 잠재 고객을 위한 포트폴리오를 검토할 때 종종 범위가 제한적이고 날짜가 지난 계획을 고수하는 사람들을 봅니다.

오래된 조언은 불완전한 조언일 수 있으며 다음과 같은 몇 가지 이유로 발생할 수 있습니다.

• 귀하의 재정 전문가가 귀하에게 제공할 수 있는 것이 제한될 수 있습니다. 일부는 보험 상품만 판매하므로 강조합니다. 다른 사람들은 월스트리트 세계에서만 일하며 그들의 모든 조언은 시장에 있다는 것을 기반으로 합니다. 그들은 대안이 있는지조차 알지 못하거나 회사에서 판매하지 않기 때문에 언급하는 것이 허용되지 않을 수 있습니다.
• 귀한 계획을 세울 수도 있습니다. 그것은 당신이 지불하는 것이 아닙니다. 당신은 아마도 당신의 목표와 필요에 따라 계획이 당신만을 위해 만들어졌다고 생각할 것입니다. 그러나 일부 회사는 모든 고객에게 동일한 기본 할당을 사용하는 경향이 있습니다.
• 귀하의 고문이 오래된 은퇴 계획 철학을 적용했을 수 있습니다. — 또는 오래된 경험 법칙에 의존하고 있으며 이러한 이론은 앞으로 적용되지 않을 수 있습니다. 시장이 강세를 보이고 포트폴리오가 방탄처럼 보였던 어느 시점에서 시스템은 "승자"가 될 수 있습니다. 그러나 "매수 후 보유"와 같은 접근 방식은 은퇴자에게 역효과를 줄 수 있는 경제 및 시장에 대한 가정을 합니다. 양적 완화/긴축과 같은 통화 정책은 은퇴 목표를 달성하기 위한 전략에 영향을 미칩니다. 그것이 에고에서 비롯된 것인지 안일한 것인지에 관계없이 "왜냐하면 그것이 우리가 항상 해왔던 방식입니다"라는 문구를 듣는다면 위험 신호로 간주하십시오.
• 패시브 투자 관리 또는 능동적 투자 관리 중 하나를 받을 수 있지만 둘 다 받을 수는 없습니다. 특정 시장 상황에서 이러한 투자 방법 중 하나는 널리 칭찬되고 다른 하나는 조롱받는 것을 발견할 수 있습니다. 하지만 가장 좋은 방법은 결정을 내리기 전에 완전한 그림을 가지고 있는지 확인하는 것입니다. 그리고 한 단계 더 나아가 재무 전문가는 여러 투자 관리 팀과 협력하여 각 분야에서 가장 능숙한 투자 관리 팀을 확보해야 합니다.

첫 금융 전문가를 고용하거나 변화를 고려 중이라면 무엇을 찾아야 하나요?

첫 만남을 가질 때 좋은 질문을 하는 것이 중요합니다. 어떤 종류의 회사와 함께 일하고 있는지 확인하십시오. 상황에 관계없이 보험 및 투자 상품을 모두 재량에 따라 사용할 수 있는 잠재적 옵션으로 참조할 수 있도록 이중 라이선스를 받았습니까? 그들은 여러 투자 회사 또는 단일 회사의 여러 투자 관리자를 사용합니까? 그들이 수탁자 자격으로 일하고 있으므로 그들이 귀하의 최대 이익을 찾고 있다고 확신하십니까?

하지만 중요한 것은 그들이 당신에게 묻는 질문입니다. 그들은 결국 금융 전문가입니다. 그들은 뛰어들고 그들의 철학이 무엇인지 당신에게 말하고 있습니까? 그들은 당신의 목표와 관심사에 대해 묻고 있습니까? 그들은 전통적인 IRA 대 Roth 또는 수동 대 능동 관리의 이점에 대해 생각하고 있습니까? 코치나 영업사원처럼 보이나요?

오래된 계획으로 은퇴를 계획하고 필요한 도구가 고장났거나 오래되었거나 누락된 경우 재정적 웰빙이 위험에 처할 수 있습니다. 불안정한 시장에서 안정성이 걱정된다면 지금이 다시 의견을 듣고 도움을 받을 때입니다.

여기에 포함된 정보는 교육 목적으로만 사용됩니다. 세금, 법률 또는 투자 조언을 제공하기 위한 것이 아니며 이에 의존해서는 안 됩니다. 여기에 제공된 특정 정보를 기반으로 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다. SEC 등록 투자 자문 회사인 Lake Point Wealth Management LLC를 통해 제공되는 투자 자문 서비스. Lake Point Advisory Group LLC를 통해 제공되는 보험 서비스.

투자에는 잠재적인 원금 손실을 포함한 위험이 따릅니다. 어떤 투자 전략도 수익을 보장하거나 가치가 하락하는 기간에 손실을 방지할 수 없습니다. 이 웹사이트의 보호 혜택 또는 안정적이고 안정적인 수입원에 대한 언급은 고정 보험 상품만을 가리킵니다. 그들은 어떤 식으로든 증권이나 투자 자문 상품을 언급하지 않습니다. 연금 보증은 발행 보험 회사의 재무 건전성과 청구 지불 능력에 의해 뒷받침됩니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.