"도넛 구멍"으로 더 잘 알려진 Medicare 처방약 보장 격차가 천천히 줄어들 수 있지만, 비싼 약값을 지불하는 일부 노인들에게는 약값 비용이 여전히 재정적 어려움이 될 수 있습니다.
2010년 환자 보호 및 적정 의료법(Obamacare)에 따라 Medicare 의약품 플랜은 연간 한도를 초과하여 지출하는 등록자에 대한 일련의 할인 확대를 통해 보장 격차를 줄이고 2020년까지 도넛 구멍을 완전히 폐쇄해야 한다는 청구를 받았습니다. 트럼프 대통령의 2018년 예산 거래는 그 기한을 2019년으로 앞당겼습니다. 그 후, 처방약 보장에 대해 비용을 지불하는 노인은 더 이상 보험 보장의 격차에 영향을 받지 않지만, 여전히 공동 부담금 및 공동 보험료에 직면해 있어 잠재적으로 잠재적으로 부담이 될 수 있습니다. 일리노이주 벨빌에 있는 Medicare 플랜 선택 서비스인 Allsup Medicare Advisor 프로그램의 관리자인 Aaron Tidball은 약물에 지출하는 금액에 따라 예산이 결정된다고 말했습니다.
Tidball은 "'갭 좁히기'를 정의할 때 일부 소비자는 다르게 해석합니다. "보장 대상 소비자가 비용의 100%를 지불해야 하는 곳은 더 이상 없을 것이지만 여전히 최대 25%를 지불할 것입니다."
도넛 구멍 설명
Medicare는 영구 장애가 있는 65세 이상 및 젊은 개인을 위한 연방 보험 프로그램입니다. 메디케어 파트 A 병원 보험은 입원환자 병원 치료, 전문 요양 시설 치료, 호스피스, 실험실 검사, 수술 및 가정 건강 관리를 보장하는 반면, 메디케어 파트 B 의료 보험은 의사 서비스, 외래 환자 치료, 내구성 의료 장비, 가정 건강 관리 및 특정 예방 서비스를 포함합니다. .
어느 쪽도 처방약을 보장하지 않습니다. 따라서 Medicare 등록자는 연방 정부가 승인한 민간 보험사를 통해 파트 D라고 하는 처방약 보장에 대해 월별 비용을 지불할 수 있는 옵션이 있습니다. 비영리 Kaiser Family Foundation의 최신 데이터에 따르면 약 4,300만 명의 메디케어 수혜자가 메디케어 파트 D 플랜에 등록되어 있습니다.
파트 D 보장은 플랜 가입자가 연간 공제액에 도달할 때까지 자신의 약값의 100%를 지불해야 합니다. 2020년에는 $435 이하입니다. 공제액에 도달한 후에는 약품 비용의 25%를 지불하고 나머지는 파트 D가 부담합니다. 함께 지출한 총 금액이 2020년에 초기 한도인 $4,020에 도달할 때까지
여기서 도넛 구멍이 생깁니다. 일단 초기 보장 한도에 도달하면 Part D 가입자는 처방약에 대한 총 본인 부담 지출(약물 제외 플랜의 보험료)가 2020년에 $6,350에 도달합니다. 두 번째 한도(때로는 "재앙적 임계값"이라고도 함)에 도달하면 Medicare와 파트 D 플랜이 다시 시작되어 해당 연도에 남은 약품 비용의 최대 95%를 지불합니다.
파트 D 보장 비용을 지불하는 많은 Medicare 가입자는 처방약에 얼마를 지출하고 어떤 플랜을 선택하느냐에 따라 절대 도넛 구멍에 들어가지 않을 것입니다. 파트 D 비용 지불을 지원하는 프로그램인 Extra Help에 자격이 있는 저소득 개인도 도넛 구멍의 대상이 되지 않을 수 있습니다.
"Medicare의 노인들은 분명히 도넛 구멍에 대해 걱정하고 있지만 많은 사람들이 필요 이상으로 그것에 대해 걱정하고 있습니다."라고 Tidball이 말했습니다. "그것의 일부는 그것이 사람들에게 매우 혼란스럽기 때문입니다."
AARP 공공 정책 연구소(AARP Public Policy Institute)의 의료 서비스 연구 이사인 리 퍼비스(Leigh Purvis)는 보장 격차를 좁히기 위한 입법 추진은 부분적으로 더 나은 환자 결과에 대한 요구에 의해 주도되었으며, 많은 증거에서 메디케어 가입자가 비용을 지불한다는 사실이 밝혀졌다고 말했습니다. 파트 D는 도넛 구멍에 들어갔을 때 처방된 치료에 대한 순응도를 줄였습니다.
Purvis는 이메일 인터뷰에서 "가입자가 Part D 혜택의 해당 부분에 속할 때 보장 격차를 좁히면 비용과 관련된 미준수를 줄이는 데 도움이 되기를 바랍니다."라고 말했습니다. "그러나 처방약 가격이 급격히 상승함에 따라 일부 전문가들은 보장 격차를 줄이는 것이 가입자가 높은 본인 부담 비용을 경험하는 것을 반드시 막을 수는 없다는 결론을 내렸습니다."
얼마나 갭을 지불할 것인가?
메디케어 및 메디케이드 서비스 센터(CMS)에 따르면 파트 D 보험료는 소득과 선택한 특정 플랜에 따라 다릅니다. 2020년에는 공동 소득 신고 시 공동 소득이 $174,000 이하인 기혼 부부는 플랜 보험료만 지불하는 반면, $174,001 ~ $218,000 사이의 부부는 $12.20에 플랜 보험료를 더한 월 보험료를 지불합니다. 보고된 소득이 $218,001 ~ $272,000인 공동 신고자는 보험료에 추가로 매월 $31.50를 지불하고, 소득이 $272,001 ~ $326,000인 보고자는 $50.70에 보험료를 추가로 지불합니다. 세금 보고 시 공동 소득이 $326,000~$750,000인 경우 플랜 보험료에 월 $70.00를 추가로 지불하고, 소득이 $750,000 이상인 최고 소득자는 플랜 보험료에 $76.40를 추가로 지불합니다. 1
그 외에도 개별 등록자가 처방약에 대해 본인 부담금으로 지불하는 금액은 사용하는 약물과 해당 약물이 처방집이라고 하는 보험사의 보장 약물 목록에 포함되어 있는지 여부에 따라 다릅니다.
2018년에는 전국적으로 782개의 파트 D 처방약 플랜이 메디케어 수혜자에게 제공되었습니다. Kaiser Family Foundation에 따르면 대부분의 주 또는 지역에는 20개 이상이 있습니다. 2
모든 파트 D 플랜에 보장 공백이 있는 것은 아닙니다. 일반적으로 더 높은 보험료와 함께 제공되는 일부 고급 대체 플랜은 도넛 구멍 및/또는 초기 보장 기간에서 감소된 비용 분담으로 감소 또는 제거된 공제액을 제공합니다. 그러나 그들이 반드시 전체 요금을 지불하거나 모든 약을 보장하지는 않는다고 Tidball은 말했습니다. 고령자는 더 높은 보험료가 그만한 가치가 있는지 여부를 결정하기 위해 신중하게 고려 중인 플랜을 조사하는 것이 좋습니다.
소득과 자원이 제한된 사람들은 Medicare 파트 A 또는 B 보장에 대한 도움을 받거나 Medicare 처방약 보장 비용을 지불하기 위해 Extra Help를 받을 자격이 있습니다.
저렴한 비용 유지
도넛 구멍이 천천히 줄어들면서 상당한 약물 비용을 지출하는 노인은 본인 부담 비용을 최소화하기 위해 모든 조치를 취해야 합니다.
그 시작은 해당 지역에서 사용할 수 있는 계획을 철저히 검토하는 것입니다. 2020년 10월 15일부터 12월 7일까지의 공개 등록 기간 동안 등록자는 자신이 사용하는 약이 내년에도 현재 플랜에서 계속 보장되고 의사가 처방에 대해 논의한 모든 신약도 해당 약 플랜의 처방집에 포함되어 있는지 확인해야 합니다.
많은 플랜에서 의약품을 다양한 가격 그룹 또는 등급으로 분류합니다. 그들은 주어진 연도에 처방집에서 약을 추가하거나 뺄 수 있습니다. 따라서 플랜이 작년에 등록자에게 효과가 있었다고 해서 반드시 다음 해에도 효과가 있는 것은 아닙니다. 처방받은 약이 플랜의 처방집에 포함되어 있지 않거나 사용 가능한 파트 D 플랜에서 해당 약에 대한 보장을 찾을 수 없는 경우 노인들이 예외를 요청할 수 있다고 Tidball은 말했습니다. "처방집 예외를 만드는 과정은 계획마다 다르며 시간이 걸립니다."라고 그는 말했습니다. "그것도 의사의 도움이 필요합니다."
보험료와 공제액도 살펴보십시오. 플랜의 보험료가 인상된 경우 비용이 더 적게 드는 유사한 플랜을 비교하십시오. 기억하십시오:가장 낮은 보험료를 가진 플랜이 반드시 더 나은 거래는 아닙니다. 공제액이 더 높고 보험료가 더 낮은 플랜을 선택하거나 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.
Purvis는 “처방약 보장을 선택하는 것은 매우 개별적입니다. "AARP는 모든 파트 D 등록자가 해마다 플랜 옵션을 평가하고 현재 건강상의 필요에 가장 적합한 선택을 할 것을 강력히 권장합니다."
이용 가능한 플랜을 검토할 때 각 플랜의 약국 네트워크를 확인하는 것을 잊지 마십시오. 대부분 네트워크 내 약국이 있어 등록자가 더 저렴한 비용으로 약을 구입할 수 있지만 일부는 가장 낮은 가격으로 협상한 "선호 약국"을 사용하기도 합니다. 선호하는 약국이 집에서 가까운지 확인하십시오.
다른 절약 방법:가능한 경우 제네릭 의약품을 요청하십시오. Purvis는 "등록자들은 항상 의료 서비스 제공자나 약사와 상담하여 비용이 저렴하지만 동등하게 효과적인 치료 대안이 있는지 확인하도록 권장합니다."라고 말했습니다. "등록자는 또한 의료 서비스 제공자에게 복용 중인 모든 처방약을 살펴보고 일부를 줄이거나 완전히 끊을 수 있는지 여부를 확인하도록 요청할 수도 있습니다."
Medicare는 의약품 비용을 충당하는 데 어려움을 겪고 있는 수혜자들도 의약품 지원 프로그램에 연락하여 필요한 의약품에 대한 재정 지원이 있는지 확인하도록 제안합니다. 많은 주와 미국령 버진 아일랜드에서도 처방약 비용을 지불하는 데 어려움을 겪고 있는 저소득 거주자에게 도움을 제공합니다.
더 낮은 처방약 비용이 우려되는 경우 현명한 소비자가 되는 것이 중요합니다.
"저는 사람들이 필요하지 않은 도넛 구멍에 대해 걱정하는 것을 원하지 않습니다."라고 Tidball이 말했습니다. "먼저 올바른 계획을 선택하면 도넛 구멍에 빠지는 것을 전혀 방지할 수 있습니다."
처방약을 구입하는 노인은 월간 "혜택 설명" 또는 보험 플랜의 EOB 통지를 검토해야 합니다. 여기에는 연간 지출 금액이 나와 있습니다. 보장 격차에 도달했다고 생각하고 보장되는 브랜드 처방에 대해 자격이 있는 할인을 받지 못하는 경우, 기록이 정확한지 확인하기 위해 약품 플랜과 협력해야 합니다. 약품 플랜이 동의하지 않으면 할인을 받아야 하는 경우 항소할 수 있습니다. 도움은 주 건강 보험 지원 프로그램(SHIP)이나 1-800-MEDICARE로 전화하여 받을 수 있습니다.
이 기사는 원래 2018년 7월에 게시되었습니다. 업데이트되었습니다.