대다수의 노인들이 제자리에서 나이를 먹는 것을 선호한다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 노인들은 생활 지원 시설이나 요양원으로 이사하는 대신 가능한 한 오랫동안 자신의 집에 머물면서 독립성을 유지하고 지역 사회와 연결 상태를 유지할 수 있습니다.
연령 고정 계획은 또한 잠재적으로 상당한 비용 절감 효과를 가져올 수 있습니다. 특히 건강을 유지하고 모기지가 상환된 경우에 더욱 그렇습니다.
AARP의 2021년 설문조사에 따르면 50세 이상 성인의 4분의 3이 나이가 들어감에 따라 집과 지역사회에 머물기를 원했지만 많은 사람들(59%)이 그렇게 할 수 없을 것이라고 생각했습니다. 1
도전 과제가 있습니다. 노을이 지는 해에는 많은 성인들이 가사, 교통, 의료에 도움이 필요합니다. 노후화와 관련된 비용은 다음에 따라 크게 다릅니다.
미래 비용을 미리 계획하는 것이 가장 중요합니다.
포트 로더데일에 있는 Coastal Wealth의 금융 전문가인 Laurie Madenfort는 "나이가 들어도 시설에 가지 않고 집에 머물 생각이라면 40대와 50대에 이에 대한 준비를 시작해야 합니다"라고 말했습니다. , 플로리다, 인터뷰에서. “저는 아이들과 함께 이사할 계획이 있거나 아들이 와서 돌볼 것이라고 말하지만 여전히 가정 건강 서비스를 이용해야 할 수도 있다고 말하는 많은 고객들과 이야기합니다. 그 목적을 위해 사용할 수 있는 현금을 확보하려면 일찍 저축을 시작해야 합니다.”
치료 비용 계산
제자리에서 노후화하기 위해 지출할 수 있는 금액은 주로 필요한 치료 수준에 따라 달라지며, 이는 시간이 지남에 따라 바뀔 가능성이 있습니다. 60대와 70대에는 외부 도움이 거의 필요하지 않을 수 있지만 80대 이상에서는 청구서 관리, 집 청소, 병원까지 운전하는 것이 더 어려워집니다.
“24시간 돌봄이 필요하지 않다면 집에서 늙어서 돈을 절약할 수 있지만, 알츠하이머병이나 치매로 인해 24시간 도움이 필요한 사람들은 집에 머물면서 집값을 지불하고 의료 종사자는 비용이 많이 들 수 있습니다.”라고 Madenfort는 말했습니다.
재정 계획의 주요 요소는 식료품 가게 운영, 식사 준비, 개인 관리 지원과 같은 일상 생활 활동을 기꺼이 도와줄 배우자, 성인 자녀 또는 친한 친구가 있는지 여부에 따라 달라집니다.
가족은 노인을 지원하는 가장 큰 단일 원천이자 가장 저렴한 형태의 돌봄입니다. National Alliance for Caregiving and AARP에 따르면 2020년에 5,300만 명의 미국인이 50세 이상의 성인(일반적으로 부모, 시부모 또는 배우자)에게 무급 돌봄을 제공했습니다. 2 (자세히 알아보기: 간병인 비용 유지).
사랑하는 사람이 멀리 떨어져 있거나 무급 치료를 제공할 수 있는 위치에 있지 않은 경우 가정 건강 보조원을 고용해야 할 수도 있습니다. 서비스가 필요한 빈도에 따라 비용이 많이 들 수 있습니다.
재택 간호 비용을 결정하기 위해 비영리 단체인 Paying for Senior Care는 가정 간호가 필요할 수 있는 월별 시간을 추정할 것을 제안합니다. 그런 다음 해당 주의 평균 재택 요양 비용을 곱하십시오.
전국적으로 가정 간호 기관을 통한 가정 간호의 평균 시간당 비용은 지역 생활비에 따라 시간당 대략 $16에서 시간당 $28 사이입니다.
독립 간병인은 일반적으로 재택 요양 기관보다 20~30% 적은 비용을 청구하지만, 이는 고용 가족이 고용 및 급여 처리를 포함하여 고용주가 되는 책임을 져야 함을 의미합니다. 절차를 간소화하고 사회 보장 및 기타 세금을 공제하는 데 도움이 되는 서비스를 유료로 이용할 수 있습니다. 3
Genworth에 따르면 가정 건강 보조 서비스가 필요한 사람들의 중앙값 비용은 5,148달러로 생활 보조 시설의 경우 4,500달러, 요양원 시설의 반개인실은 7,908달러입니다. 시간제 성인 보육 서비스만 필요한 사람들은 한 달에 약 $1,700를 지불합니다. 4
시설에서 요양 비용을 지불하는 것과 노후화하는 것의 장단점을 비교할 때 고려해야 할 사항이 많습니다. 순전히 재정적 관점에서 Flourish In Place는 일반적인 경험 법칙을 제시합니다. 주당 40시간 이하의 유급 재택 간병이 필요한 경우 일반적으로 생활 보조 시설보다 비용이 저렴합니다. 5
집 개조
제자리에서 노후화하기로 선택하면 필요 사항을 수용하고 안전을 보장하기 위해 집을 개조하는 비용도 발생할 수 있음을 기억하십시오. 이는 욕실이나 미끄럼 방지 바닥에 난간을 설치하는 데 몇 백 달러만 지출해야 함을 의미할 수 있습니다. 또는 휠체어 접근을 위해 문틀을 넓히거나 1층에 침실이나 욕실을 추가하거나 주방 캐비닛을 낮추는 것과 같이 비용이 많이 드는 업데이트가 포함될 수 있습니다.
Retirement Living 잡지에 따르면 대형 욕조 또는 샤워 시설을 설치하는 데 평균 5,000달러, 계단 리프트를 설치하는 데 8,000달러, 주방 조리대 높이를 조정하는 데 18,000달러, 욕실을 리모델링하는 데 14,000달러가 소요됩니다.
가정 건강 서비스 및 개조 비용 외에도 노후를 계획하는 노인은 가사 및 식사 배달 비용도 필요할 수 있습니다. 단독 주택에 거주하는 사람들은 마당 유지 관리 비용, 집을 난방 및 냉방하기 위한 더 높은 공과금, 더 높은 재산세를 지불해야 할 수도 있습니다.
당신의 집은 현금의 원천이 될 수 있습니다.
황금기 동안 비용을 충당하기 위해 일부 노인들은 집을 수입원으로 사용합니다.
예를 들어, 62세 이상이고 집을 완전히 소유하고 있거나 빚이 거의 없는 경우 역 모기지로 해당 자산의 일부를 잠재적으로 활용할 수 있습니다.
현금 서비스와 마찬가지로 리버스 모기지는 의료비를 처리하거나 신용 카드를 지불하는 것을 포함하여 원하는 대로 지출할 수 있는 현금(일반적으로 면세)으로 주택 자산의 일부를 전환할 수 있습니다.(자세히 알아보기: 모기지로 은퇴해도 되나요?)
리버스 모기지(Reverse Mortgage)에 따라 주택을 소유하고 계속 거주할 수 있으며 더 이상 해당 주택을 주 거주지로 사용하지 않을 때까지 대출금을 상환할 필요가 없습니다. 그런 다음 이사를 하거나 세상을 떠났을 때 일반적으로 집을 팔아서 대출금을 상환해야 합니다.
그러나 당신의 집은 그 대출에 대한 담보입니다. 귀하는 재산세 및 보험 비용을 계속 지불하고 집을 유지해야 하며 그렇지 않으면 대출 기관이 해당 주택을 압류할 수 있습니다. (자세히 알아보기: 리버스 모기지:알아야 할 사항)
Madenfort는 "대부분의 노인들에게 가정의 자산은 가장 큰 자산입니다. “역 모기지는 집에 머물 수 있는 한 가지 방법일 수 있지만 많은 비용이 듭니다. 항상 자신의 실사를 수행하여 장단점을 이해해야 합니다.”
그녀는 일부 노인들은 높이 평가된 집을 팔고 이익의 일부를 사용하여 더 작고 저렴한 주택을 구입하는 것을 고려하고 있다고 말했습니다. 그러면 유지 관리 비용을 줄이고 현금을 확보하여 다른 비용을 충당할 수 있습니다.
매각을 원할 때 부동산 시장이 침체되어 있거나 미래의 상속인을 위해 집의 자산을 보존하기를 원하는 경우 다른 옵션은 더 작은 부동산으로 이사하는 동안 집을 임대하는 것입니다. 또는 집에 머무르는 동안 집에서 방을 임대하십시오. 그러나 집주인이 되는 것 자체의 단점이 있습니다. 수입이 임대료 지불을 쫓거나 세입자와 부엌을 공유하는 번거로움을 감수할 가치가 있는지 확인하십시오.
가정에서의 간호를 위한 리소스
가정 건강 관리 및 생활 보조 시설 모두에 대한 본인 부담 비용은 부분적으로 탭의 일부를 지불하는 데 도움이 되는 보험 보장이 있는지 여부에 따라 달라집니다.
Medicare, 65세 이상 및 특정 장애인을 위한 연방 건강 보험 프로그램 및 대부분의 민간 건강 보험 플랜은 생활 지원 서비스에 대해 상환하지 않습니다. 하지만 Medicare는 특정 제한된 경우에 시간제 전문 간호 및 물리, 작업 및 언어 치료와 같은 가정 건강 서비스를 보장할 수 있습니다.
연방 주 건강 보험 프로그램 Medicaid에 자격이 있는 저소득 개인은 잠재적으로 가정 건강 관리에 대한 보장을 받을 수 있습니다. 이 프로그램은 일반적으로 가정 내 건강 관리, 특정 주거 및 생활 보조 서비스, 요양원 간호를 다룹니다.
재정 지원은 노인들이 요양원이나 기타 요양 시설에 가는 대신 지역사회 내에서 건강 관리 요구를 충족하도록 돕기 위해 고안된 메디케어 및 메디케이드에 따른 노인을 위한 포괄적인 치료 프로그램을 통해서도 이용할 수 있습니다. 이 프로그램에 따라 가족은 의료 전문가 팀과 짝을 이루며 함께 협력하여 필요한 치료를 조정할 수 있습니다. PACE 조직은 가정, 지역사회 및 지역 PACE 센터에서 보살핌과 서비스를 제공합니다.
또한, 일상 생활 활동에 도움이 되는 서비스에 대해 보험 계약자에게 상환할 수 있는 장기 요양 보험에 가입한 사람들은 재택 요양이 보장되는지 확인하기 위해 보험 증권을 검토해야 합니다. Madenfort는 노후를 계획하는 사람들이 그러한 보장을 고려하기를 원할 수 있다고 말하면서 건강 문제가 시작되기 전에 조기에 구입하지 않으면 장기 요양 보험 정책이 비용이 많이 들 수 있다고 지적했습니다. (자세히 알아보기 :귀하의 은퇴 계획에 장기요양보험료가 포함되어 있습니까?)
장기 요양 또는 가정 건강 보조 서비스가 당장 필요하지는 않지만 이를 계획하는 방법을 고려하려는 경우 재정 전문가가 도움을 줄 수 있습니다.
AIP(Aging in Place) 프로그램
집에서의 노후와 생활 보조 시설의 원스톱 편의 시설 사이에서 선택하지 않아도 될 수 있음을 명심하십시오. 일부 지역에서는 노인들을 위한 공동 생활을 수용했습니다.
예를 들어, 전국적인 Village to Village Network는 회원들이 자신의 집에서 안전하고 성공적으로 나이를 먹고, 사회적 고립을 퇴치하고, 상호 의존성을 유지하고, 교통, 건강 및 웰빙 프로그램, 주택 수리 서비스 및 사회 및 교육 활동.
자원 봉사자와 유급 직원이 운영하는 마을은 자치 및 자립입니다. 대부분은 비영리 단체이지만 일부는 지역 고령자 서비스 기관에서 운영합니다. 그들은 회비와 기부금을 통해 자금을 조달합니다. 일부 사람들에게 이러한 커뮤니티는 생활 보조 시설에 대한 좋은 대안입니다.
결론
늙는다고 해서 값싼 것은 아니지만 반드시 독립성을 잃는 것도 아닙니다.
생활 보조 시설이나 요양원으로 이사하는 것을 피하고자 하는 사람들은 미리 계획을 세우고 미래 비용을 위해 저축하고 자신이 선호하는 환경에서 필요한 치료를 받기 위해 처분할 수 있는 모든 자원을 고려해야 합니다.