노동부는 4월 실업률이 암울하고 COVID-19 전염병으로 인해 2050만 명이 넘는 사람들이 실직했다고 보고했습니다. 이것은 14.7%의 실업률을 나타내며 올해 1월의 3.5% 실업률과 비교할 때 역시 암울합니다. 이와 같은 데이터를 사용하면 이 통계에 포함된 많은 사람들이 이제 전례 없이 현금에 액세스할 수 있어야 한다고 가정하는 것이 안전합니다. 또한 이 사람들 중 다수가 66세 이상이며 폭풍우를 헤쳐나가기 위한 방법으로 사회 보장 혜택을 사용할 수 있거나 켜야 하는지 궁금해하는 것이 안전합니다.

정답은 아마도 입니다.

사실, 두 가지 전략의 고유한 조합을 사용하면 은퇴 시 장기 사회 보장 급여 지급에 큰 피해를 주지 않고 많은 양의 현금을 즉시 얻을 수 있습니다.

전략 1:자발적 정지

이것은 이미 연금을 받고 있고 만기 퇴직 연령에 도달한 근로자가 사회 보장 수표를 중단하고 지연된 퇴직 공제를 받을 수 있도록 하는 잘 확립된 사회 보장 전략입니다.

적립 후 지연된 퇴직 공제는 그들이 기다리는 매년 8%의 단순 이자만큼 혜택을 증가시킵니다. 지연 퇴직 크레딧은 정년 퇴직 연령에서 70세 사이에만 적립할 수 있습니다.

전략 2:소급 지급

잘 확립된 또 다른 사회 보장 전략은 정년퇴직 연령이 지난 근로자가 급여의 소급 환불을 요청할 수 있도록 합니다. 소급 월 급여의 최대 수는 6개월로 제한됩니다. 이러한 소급 혜택은 요청 시 일시불로 지급됩니다.

이러한 전략 조합이 어떻게 작동하는지 알아보기 위해 가상의 예를 살펴보겠습니다.

67세인 Bob은 66세의 정년퇴직 연령이 지났습니다. Bob은 일을 하고 있으며 70세가 될 때까지 기다려야 사회보장국에서 은퇴 연금을 받기 시작할 계획입니다. 정년 퇴직 연령이 66세인 Bob은 급여 지급을 70세까지 연기함으로써 최대 32% 더 많은 소득을 올릴 수 있었습니다. 불행하게도, Bob은 COVID-19 전염병으로 인해 회사의 휴가 목록에 자신의 이름이 올라갔습니다. 그 결과 현재 그의 수입은 크게 줄어들었고 즉각적인 수입이 필요합니다.

Bob은 Social Security Administration 웹사이트로 이동하여 퇴직 연금을 신청합니다. 이 온라인 프로세스는 복잡하지 않으며 완료하는 데 약 20분이 걸립니다. 급여를 언제 시작하고 싶은지 묻는 질문에 Bob은 현재 날짜보다 6개월 앞서 시작 날짜를 요청합니다. 그는 지금 당장 급여를 6개월치 일시불로 지급할 것을 요청합니다. 이 지불은 상당할 수 있습니다. 어떤 경우에는 최대 +/- $18,000까지 올라갈 수 있습니다. 이 소급 혜택을 상환할 필요가 없습니다.

그러나 소급 지불을 요청하는 단점이 있습니다. Bob의 경우, 그는 6개월의 지연된 퇴직 크레딧을 상실합니다. 그러나 현금이 급히 필요한 이 경우 Bob은 지연된 퇴직 크레딧의 4% 손실에 대해 괜찮습니다.

이제 이 예에서 시계를 앞으로 돌립니다. Bob은 일시금 수표를 받으면 즉시 혜택의 자발적 중단을 요청합니다.

이 두 가지 전략을 결합하여 그는 즉시 현금을 확보하고 중요한 지연된 퇴직 크레딧을 다시 적립할 수 있습니다. 6개월 후에 그는 손실된 크레딧을 회복하고 70세가 될 때까지 크레딧을 계속 적립합니다. 전반적으로 그는 지연된 퇴직 크레딧으로 4%를 잃었지만 현금을 사용할 수 있게 되어 생활 방식이 무너지는 것을 방지했습니다. 그는 이제 모기지, 공과금, 자동차 할부금을 지불하고 식료품을 살 돈이 있습니다.

또한 Bob은 이제 정부의 경기 부양 지원과 별도로 은행이나 지역 대출 기관을 거치지 않고도 즉각적인 현금에 액세스할 수 있습니다. 20분이면 인터넷에 접속할 수 있습니다.

사회 보장 제도는 은퇴 후 고령자를 돕기 위한 재정적 안전망으로 종종 언급되어 왔습니다. 이 조합 전략을 사용하면 즉각적인 재정적 안정을 위한 생명줄을 제공할 수 있습니다. 또한 경제가 회복되고 고용이 정상 수준으로 돌아갈 시간을 벌 수 있습니다.