확실한 답이 있는 재정적 질문이 있습니다. 저축으로 얻을 수 있는 최고 이자율은 얼마인가요? (현재 약 2.5%) 신용등급을 어떻게 높일 수 있나요? (항상 제때에 청구서를 지불하십시오. 사용 가능한 크레딧의 10% 이하를 사용하십시오.) 생명 보험이 필요합니까? (당신의 소득에 따라 누군가가 있다면, 그렇습니다.)
답변이 엉성한 다른 사람들도 있습니다. 예:내 저축은 얼마나 오래 지속됩니까? 당신이 원하는 대답은:적어도 당신이 하는 한. 그러나 당신이 얼마나 오래 살고, 시장이 얼마나 잘 작동하는지, 급여를 받고 계속 일할 수 있는지 여부를 포함하여 통제할 수 없는 다른 요인에 따라 달라지기 때문에 그러한 보안 척도를 얻는 것은 어렵습니다. 건강 상태가 좋지 않거나 기타 비상 사태로 인해 원하는 것보다 더 빨리 지출하게 될 것입니다. 어렵지만 불가능한 것은 아닙니다.
매사추세츠에 있는 Insight Financial Strategists의 CFP인 Chris Chen은 먼저 저축이 얼마나 오래 지속되는지 이해한 다음 장기적으로 확장하기 위해 할 수 있는 일이 있다고 설명합니다. 이러한 개념을 수용하는 것이 USAA의 #LifeUninterrupted 프로그램의 아이디어입니다. 어디서부터 시작하는지 구체적으로 알고 싶다면 여기에서 뛰어들 수 있습니다. 그러나 퇴직 수학에 대해 다음을 이해하는 것도 도움이 될 것입니다.
나는 은퇴를 위해 충분히 저축하고 있는지 확인하는 방법에 대한 이 이야기의 4% 규칙에 간단히 고개를 끄덕였습니다. 조금 더 깊이 들어가 보겠습니다. 4% 규칙은 1994년 재무설계 저널(Journal of Financial Planning)에 은퇴 첫해에 포트폴리오 가치의 4%를 인출하면, 그 돈의 50~75%를 주식에 투자했다면 앞으로 30년 동안 같은 금액을 인출할 수 있다. 다시 말해서, 그것은 당신의 돈을 당신이 할 수 있는 한 오래 지속되도록 하는 방법이었습니다.
그 다음 대공황이 닥쳤고 우리는 10년 동안 저금리를 유지했고 계속해서 더 오래 살게 되었고 4% 규칙이 논쟁의 대상이 되었습니다. 오늘날 일부 전문가들은 안전한 인출 비율이 3% 또는 3.5%라고 생각합니다. 다른 사람들은 상속인에게 계좌에 돈을 남기기로 결정하지 않는 한 더 많이 인출해도 괜찮다고 말합니다. AgeWave의 연구에 따르면 비율보다 더 중요한 것으로 보이는 것은 유연하게 대처하려는 의지입니다. 시장과 귀하의 포트폴리오가 하락한 해에는 조금 덜 인출하십시오. 시장과 귀하의 포트폴리오가 크게 상승하는 해에는 조금 더 인출해도 됩니다. 1년에 1번과 2번의 휴가 차이로 생각하세요. AgeWave의 Ken Dychtwald에 따르면 좋은 소식은 많은 퇴직자들이 정확히 그렇게 하고 있다는 것입니다.
수십 년 전만 해도 대다수의 미국 근로자는 소득만큼 지속되는 연금을 가지고 있었습니다. 오늘날 평생 소득 연합(Alliance for Lifetime Income)의 2018년 연구에 따르면 전통적인 연금이나 연금 형태로 동일한 형태의 연금을 받는 사람은 38%에 불과합니다(많은 군인 가족이 운이 좋은 사람임). 이 방정식을 뒤집는 한 가지 방법은 일부를 사용하는 것입니다. 평생 동안 봉급을 제공할 연금을 구입하기 위해 은퇴를 위해 모은 돈. 개인적으로, 저는 고정 비용(주택, 메디케어 보험료, 식품)이 보장되는 동시에 시장에 성장을 위한 약간의 돈을 남겨둔다는 것을 알고 있다는 아이디어를 좋아합니다.
물론 사회 보장 제도도 연금이기 때문에 이것이 고려 중인 전략이라면 생활비에서 얼마를 충당할 것인지, 군인 연금에서 얼마를 충당할 것인지 파악하여 보충해야 할 금액을 알 수 있습니다. .
Chen은 “조기 은퇴하지 마십시오. “사회 보장 혜택은 최대 30%까지 감소될 수 있습니다. 정상적인 퇴직 연령에 연금을 수령하거나 더 오래 기다리십시오.” 60대에 속도를 줄이려고 생각하고 있어도 Dychtwald는 계속 아르바이트를 해야 한다고 주장합니다. "5년 동안 장기 휴식이 있는 프로젝트에서 주당 20시간을 일하면 추가로 $300,000가 추가될 수 있습니다." 그 돈의 이점은 퇴직금을 보충할 수 있다는 것뿐만 아니라 필요한 것보다 더 일찍 저축하는 것을 방지할 수 있다는 것입니다. 그것은 인출에 대한 시계를 지연시킬 더 많은 시간입니다. 예, 사회 보장, 귀하의 이익을 위해.
미국에서 우리는 인생의 마지막 몇 년 동안 아주 고령자를 돌보는 데 막대한 의료비를 쓴다는 잘못된 생각이 있습니다. 사실, 의료 지출의 75%가 당뇨병, 천식, 골다공증과 같은 만성 질환 관리에 사용됩니다. AgeProof의 공동 저자인 Dr. Michael Roizen이 설명하듯이, 이러한 상태 중 하나에 걸릴 확률을 극적으로 줄이는 한 가지 방법은 건강하세요. 첫째, 독소를 피하십시오. 흡연이 가장 중요하지만 오염도 중요합니다. 둘째, 일어나서 움직이십시오. 하루에 10,000보를 걷는 것이 시작하기에 좋은 장소이지만 일주일에 며칠 동안 체중 부하 운동을 추가하는 것도 좋습니다. 세 번째, 트랜스 지방과 포화 지방을 피하고 좋아하는 음식, 주로 식물을 먹습니다. 넷째, 마지막으로 스트레스를 줄이기 위해 할 수 있는 일을 하십시오. 저축이 순조롭게 진행되고 있다는 사실을 아는 것은 마지막 항목에 적지 않은 도움이 될 것입니다.
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