이 부분적인 정부 폐쇄가 미국에게 다른 것을 가르쳐주지 않는다면 재정적으로 취약한 것이 얼마나 끔찍한지 상기시켜 주어야 합니다. 그것은 당신이 급여를 받지 못할 만큼의 돈이 없을 때 부르는 것입니다. 설문 조사에 따르면 이 나라 전체 인구의 절반이 이런 식으로 살고 있습니다. 30일 이상 동안 폐쇄를 계산하는 동안 우리는 사람들이 종종 무보수로 일하면서 eBay, 푸드 뱅크, 전당포를 찾는 것을 실생활에서 보았습니다. 집세를 지불하고 식탁에 음식을 놓으십시오.
왜 이런 일이 발생합니까? 임금 인상은 수년 동안 인플레이션보다 뒤쳐져 왔습니다. 부채는 우리 중 많은 사람들을 끌어내리고 있습니다. 그런데 저축이 어렵다는 사실이 있습니다. 정말 열심히. 생각보다 어렵습니다. Inc.com의 Peter Economy는 "저축은 새해 결심 상위 5개 중 하나이자 가장 일반적으로 실패한 상위 5개 중 하나입니다."라고 썼습니다. 한 번도 들어본 적 없는 통계입니다. 하지만 다시 모자를 꺼낼 것이라고 확신합니다.
그렇게 될 필요는 없습니다. 솔루션은 401(k)에서 돈을 저축하는 것처럼 쉽게(자동으로) 은행에 저축하는 것입니다. 사이드카 계정이라고 합니다. 그리고 그것은 당신의 미래에 있을 수 있습니다.
사이드카는 비상 자금을 마련하는 데 도움이 되도록 고용주가 후원하는 401(k)에 부착하는 계정입니다.
401(k)s와 같은 근로 기반 퇴직 계좌와 마찬가지로 계좌에 기여한 금액은 급여에서 자동으로 공제됩니다. 이것은 당신이 돈을 놓칠 기회가 전혀 없다는 것을 의미하거나 주어진 달에 그것을 따로 보관해야 하는지 여부에 대해 논쟁할 기회가 없다는 것을 의미합니다. 그러나 세전 공제되는 401(k)의 돈과 달리 , 사이드카 계정은 after를 통해서만 자금을 조달할 수 있습니다. 세금 달러.
또한 사이드카 계정의 자금은 필요할 때마다 단기적으로 사용할 수 있으며 은퇴할 때까지 보유하지 않습니다. 즉, 사이드카 계정은 변속기가 파손되거나 지붕이 새는 경우 탭하는 계정이 됩니다.
그들은 401(k) 누출 및 신용 카드 부채에 대한 보험을 제공합니다. 이와 같은 비상 사태에 대비할 때 신용 카드에 예상치 못한 비용을 청구하거나 퇴직 저축에서 돈을 인출하여 세금 과태료가 부과되거나 시장 성장을 놓칠 가능성이 훨씬 적습니다. 또한 사이드카 계좌는 매우 중요한 "설정 후 잊어버리기" 접근 방식을 제공하기 때문에 기존의 저축 계좌에서 평소보다 더 많이 저축하도록 유도할 수 있습니다.
고용주에 따라 다릅니다. MagnifyMoney.com의 브라이언 카림자드(Brian Karimzad)는 “오늘날 급여에서 공제되는 저축 계획을 고용주가 제공하는 것을 막을 수 있는 것은 없습니다. 이것들은 반드시 퇴직 계좌에 첨부된 공식 "사이드카"는 아니지만 급여에서 자동으로 저축으로 돈을 옮길 수 있습니다. 플랜 관리자인 Prudential은 고용주와 협력하여 401(k)와 나란히 있는 저축 플랜을 제공한다고 그는 말합니다.
401(k) 플랜에서처럼 기본적으로 신규 직원을 자동으로 등록하는 것이 더 어렵습니다. 입법이 필요한 일입니다. (흠. 정부 전체가 언제 다시 열리나요?)
현재 상원을 통과한 법안인 "2018년 단기 저축 계좌를 통한 금융 보안 강화" 법안은 더 많은 고용주가 사이드카 계정에 자동 등록을 제공할 수 있는 기반을 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다. 통과되면 이 법안은 401(k) 계획과 함께 자동 등록에 대한 일부 장애물을 제거하고 더 많은 고용주가 401(k) 계획 및 사이드카 계획을 채택하도록 유도할 수 있습니다. 이 법안은 초당적 지지를 받고 있으며 Cory Booker(D-N.J.), Heidi Heitkamp(D-N.D.), Tom Cotton(R-Ark.) 및 Todd Young(R-Ind.)이 후원합니다.
Prudential Retirement의 전체 서비스 솔루션 책임자인 Harry A. Dalessio는 "이러한 계정이 퇴직 계획의 긴급 저축 기능에 직원을 더 쉽게 자동 등록할 수 있도록 하려는 고용주의 관심을 받고 있습니다."라고 말했습니다. Prudential Financial, Inc.의 “우리는 [사이드카 계정]을 제공하는 데 전념하는 15명의 상당한 고객을 보유하고 있으며, 필요 계층 구조에서 긴급 저축을 먼저 해결하는 데 관심이 있는 더 많은 후원자를 보고 있습니다. 비상 저축 방정식을 풀면 401(k)에 대해 이야기할 수 있습니다. 펑크난 타이어를 차에 고칠 여유가 없다면 퇴직금의 중요성에 대해 머리를 싸매기가 어렵습니다.” 즉, 계속 지켜봐 주십시오.
고용주가 프로그램을 제공하지 않는 경우 지금 할 수 있는 일은 다음과 같습니다.
“급여의 일부를 비상용으로 따로 보관해 두십시오. 계좌 입금이 있고 비상 전용 자금이 별도의 계좌를 통해 자동으로 흐르도록 할 수 있다면 좋은 선택입니다.”라고 Dalessio는 말합니다. “[사이드카 계정]이 그렇게 큰 인기를 얻고 있는 이유는 돈이 자동으로 나오기 때문에 직장에서 가장 강력한 저축 결과가 발생하기 때문입니다. 자동으로 나오도록 하는 것은 매주 또는 매달 수행해야 하는 것과는 다른 역학을 만듭니다. 자동일 때는 보지도, 보지도, 느끼지도 만지지도 않고 쓰고 싶은 마음도 들지 않습니다.”
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*캐서린 터글과 함께