당신의 집은 당신이 인생에서 가장 많이 구매하게 될 것이며, 그 비용을 지불하는 데 몇 년을 보낼 수 있습니다. 주택 구입을 위해 모기지를 받는 것은 자산을 쌓고 좋은 세금 공제를 받기 때문에 현명한 재정적 결정이 될 수 있습니다. 하지만 너무 비싼 집을 구입하면 궁핍해져서 은퇴를 위한 저축, 자녀의 대학 교육 또는 휴가와 같은 다른 재정적 목표를 준비하지 못하게 될 수 있습니다.
지출할 수 있는 금액을 결정하는 것은 책임 있는 주택 구입의 첫 번째 단계입니다. 매직 넘버에 도달하는 데 도움이 되도록 다음 세 가지 질문을 고려하십시오.
대부분의 모기지 대출 기관은 구매 가격의 일정 비율을 계약금으로 지불하도록 요구합니다. 그 비율은 5%에서 20% 사이일 수 있습니다. 많은 경우에 20% 미만을 적금하면 개인 모기지 보험에 가입해야 할 가능성이 높습니다. 이 보험은 일반적으로 대출 금액의 0.15~0.25%가 소요되며 월 모기지 페이먼트를 통해 상환됩니다.
한 집을 팔고 다른 집을 살 계획이라면 현재 집의 모든 자산을 새 집에 대한 계약금에 적용할 수 있습니다. 주택을 처음 구입하는 경우 시간을 내어 적극적으로 계약금을 저축하면 효과가 있습니다. 계약금이 많을수록 주택을 더 구입하거나 월별 지불액을 줄일 수 있습니다.
대부분의 대출 기관은 차용인이 모기지 상환에 월 소득의 28% 이상을 지출하지 않도록 권장합니다. 예를 들어, 한 달에 $8,000를 벌고 매월 $500의 빚을 지고 있다면 5%의 이자로 최대 $380,000의 30년 모기지를 받을 수 있습니다. 소득의 28%에 해당하는 월 지불액은 $2,040입니다. 적합한 번호를 결정하는 데 도움이 필요하면 Marketwatch에서 제공하는 이와 같은 온라인 모기지 구입 가능성 계산기를 사용하십시오.
대출 기관이 특정 금액을 기꺼이 대출해 준다고 해서 한도까지 대출해야 한다는 의미는 아닙니다. 월 소득의 거의 3분의 1을 모기지론에 쓰고 싶지 않을 수도 있습니다. 예산을 작성하고 주택 수리, 유지 보수 및 업데이트를 위한 자금은 물론 휴가, 저축, 선물, 음식, 휘발유 등 돈을 쓰고 싶은 모든 것에 대한 자금이 필요하다는 것을 기억하십시오.
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귀하의 신용 점수는 귀하가 모기지 자격이 되는지 여부와 모기지를 받을 경우 받을 수 있는 조건을 결정합니다. 대출 기관마다 신용 점수 요구 사항이 다르지만 대부분은 대출자가 500점대 신용 점수를 갖기를 기대합니다. 예를 들어, 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)은 일반적인 신규 주택 구입 시 최대 융자를 받기 위해 신청자가 580점 이상의 신용 점수를 가질 것을 요구하고 신용 점수가 500에서 579점 사이인 사람들을 위해 융자율이 낮은 일부 제품을 제공합니다.
신용 점수가 너무 낮아 원하는 모기지 이자율을 충족할 수 없다면 인내심을 가지십시오. 오류를 확인 및 해결하고 부채를 체계적으로 갚음으로써 점수를 향상시키기 위해 지속적으로 노력하면 시간이 지남에 따라 점수를 향상시킬 수 있습니다.
다른 재정적 목표와 의무를 충족하고 과도한 부채의 스트레스를 피하면서 새 주택에 얼마를 지출할 수 있는지 결정했다면 쇼핑을 시작할 준비가 된 것입니다.
예산 범위 내에서 유지하십시오. 지출하기로 약속한 것보다 더 많은 비용이 드는 집을 찾고 싶은 유혹을 피하십시오. 그러면 장기적으로 집과 전체 재정 생활에 더 만족하게 될 것입니다.
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