대부분의 미국인은 은행 관계에 있으며 10년 이상 지속되는 경향이 있습니다.
2019년 FDIC 설문조사에 따르면 미국 가정의 거의 95%가 은행이나 신용협동조합에 계좌를 가지고 있으며 2020년 12월에 실시된 Bankrate 설문조사에 따르면 평균적인 사람이 이 금융 기관과 약 14년 동안 관계를 맺었습니다.
다음은 은행과의 관계를 계속해서 유지하기 위해 확인해야 할 6가지 사항입니다.
많은 미국인들은 2007년 iPhone이 출시될 무렵부터 은행 관계를 유지해 왔습니다. 수년에 걸쳐 전화는 여러 면에서 발전해 왔습니다. 은행도 마찬가지입니다. 오늘날 인기 있는 일부 은행은 14년 전에는 존재하지도 않았습니다.
Bankrate의 2021년 은행 리뷰를 사용하고 Bankate의 2021년 최고의 은행을 살펴봄으로써 귀하의 은행을 다른 금융 기관과 비교하십시오.
접근성이 핵심입니다. 실제 지점이나 ATM 위치 외에도 필요한 경우 쉽게 연락할 수 있는 은행이 필요합니다. 은행 담당자가 근무 시간에만 통화할 수 있거나 주말에 누구와도 연락할 수 없는 경우 다른 은행이나 신용 조합으로 옮겨야 할 때일 수 있습니다.
실시간 담당자와 함께 연중무휴 고객 서비스를 제공하는 은행은 일부 사용자에게는 필수 기능일 수 있으며 옵션이 있습니다. 예를 들어, Ally Bank는 연중무휴 고객 서비스를 제공하며 전화 대기 시간을 온라인에 게시합니다. 일부 은행에서는 온라인으로 고객 서비스 담당자와 채팅하여 질문에 대한 답변을 얻을 수도 있습니다.
일부 은행에는 원하는 모든 기능과 상품이 있습니다. 다른 경우에는 적어도 두 개의 은행 관계가 있는 것이 합리적일 수 있습니다. 예를 들어, 길가에 있는 은행의 당좌 예금 계좌와 온라인 은행의 고수익 예금 계좌가 좋은 조합이 될 수 있습니다.
해당 계정에 대한 월별 유지 관리 비용을 면제받을 수 있는지 확인하십시오. 또한 계정에 사용하려는 기능이 있는지 확인하십시오. 예를 들어 체크카드를 켜거나 끄거나 집에 없을 때나 사회적 거리를 두고 있는 동안 휴대전화를 사용하여 수표를 입금하는 기능을 원할 수 있습니다.
현명한 소비자는 개인 대 개인 결제, 온라인 청구서 지불 및 디지털 예산 도구와 같은 기능이 포함된 은행을 찾고 있습니다.
당신은 종소리와 휘파람이 많은 계정이 필요한 종류의 고객이 아닐 수도 있습니다. 그러나 최소한 모바일 앱이 있는 은행이 필요할 수 있습니다(일부는 아직 없음). 재정 목표가 무엇인지에 따라 문제 영역(예:Bank of America의 Erica 또는 US Bank Smart Assistant)을 식별하고 재정을 순조롭게 유지하는 데 도움을 줄 수 있는 가상 도우미가 있는 기관의 혜택을 받을 수 있습니다.
다음은 우리가 가장 좋아하는 모바일 뱅킹 앱입니다.
요즘 무료 당좌 예금 계좌를 찾는 것은 꽤 쉬울 것입니다. Bankrate의 2020년 당좌예금 및 ATM 수수료 연구에 따르면 무이자 당좌예금의 약 절반(47%)이 무료인 것으로 나타났습니다.
한 번의 수수료로 인해 은행을 전환하는 좋은 이유는 아닐 수 있지만 당좌 대월 및 ATM 수수료로 연간 수백 달러를 지출하고 있다면 다른 은행을 살펴봐야 할 수도 있습니다.
네트워크 외부 ATM 수수료도 비쌀 수 있습니다. 해결책은 근처에 ATM이 있는 은행에 계좌를 개설하거나 은행이 ATM 수수료를 상환할 계좌를 개설하거나 대규모 ATM 네트워크를 지원하는 은행에 계좌를 개설하는 것입니다.
은행 방문이나 드라이브 스루를 좋아하는 사람들은 온라인 뱅킹 관계에 관심이 없을 것입니다. 그러나 오프라인 은행을 보완하기 위해 적어도 하나의 온라인 은행을 고려할 수 있습니다. 이렇게 하면 더 높은 APY를 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
"많은 경우 사람들이 체이스나 뱅크 오브 아메리카와 같은 큰 은행 이름에 대해 더 낮은 이자율을 받아들일 수도 있다고 생각합니다. 그들이 한동안 존재해왔기 때문에 어느 정도 신뢰성이 있다는 것을 알 것입니다."라고 말합니다. 미주리주 세인트조셉의 Storyline Financial Planning 설립자인 Donovan Brooks는 "나는 그것을 신뢰합니다. 나는 그것에 대해 편안하며 그들이 지불하고자 하는 것은 무엇이든 받을 것입니다."
온라인 은행에는 최소 잔고 요건이 없는 경우가 많습니다. 따라서 FDIC(Federal Deposit Insurance Corp.) 은행이고 귀하의 예금이 보험 한도 및 가이드라인 내에 있는 한 이러한 은행 중 하나를 시도하지 않을 이유가 없습니다.
그러나 주로 현금으로 지급받는 사람은 근처에 물리적 위치나 ATM이 거의 없는지 확인해야 합니다.
은행 관계를 변경하기로 결정했다면 지불금을 찾으십시오. 일부 금융 기관은 은행 계좌 보너스를 통해 은행 계좌 개설에 대한 비용을 지불합니다.
이러한 보너스는 일반적으로 신규 고객을 위한 것입니다. 새 계좌를 개설했다고 해서 모든 자금 필요를 위해 반드시 해당 은행으로 전환해야 하는 것은 아닙니다. 그러나 은행에서 계좌 입금을 요구하거나 다른 요구 사항이 있을 수 있습니다. 따라서 이 새로운 보너스를 능가하는 수수료가 발생하지 않도록 하십시오. 또한 보너스로 인해 다른 은행에서 벌 수 있는 더 높은 APY(연간 수익률)가 발생하지 않는지 확인하십시오.
많은 은행 고객들은 부분적으로 복잡해 보이기 때문에 은행 전환을 주저합니다. 예를 들어 온라인 청구서 지불을 설정하고 한 달 동안 여러 번 자동 결제가 이루어진 경우 모든 계정의 연결을 해제하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다.
“때때로 사람들이 특정 은행을 사용하는 유일한 이유는 현재 사용 중이고 번거로운 변경을 원하지 않기 때문입니다. 이것이 타당하지만 근시안적일 수 있다고 생각합니다.”라고 Wealth Pilgrim이라는 사이트를 운영하는 공인 재무설계사 Neal Frankle의 말입니다. "예, 변경하려면 약간의 작업을 거쳐야 하지만 일단 그 시간을 투자하면 편의성, 낮은 비용, 높은 요금, 향상된 기술 등의 측면에서 앞으로 몇 년 동안 배당금을 지불할 수 있습니다. "
예정된 결제를 잊어버릴까 걱정된다면 모든 것을 새 계정으로 이전할 때까지 기존 계정을 열어 두십시오.
National Endowment for Financial Education의 대변인인 Paul Golden은 "전환하기 전에 모든 거래가 취소되었는지 확인하십시오."라고 말합니다.
은행을 변경하고 은행 관계를 강화하는 데는 많은 특혜가 있습니다. 더 많은 이자를 벌거나 더 적은 수수료를 지불하거나 더 나은 디지털 제품 및 고객 서비스에 액세스할 수 있습니다. 그러나 현실은 예금 계좌가 고정되어 있다는 것입니다. 시간을 내서 계정을 전환하려는 사람은 거의 없습니다.
찬반 양론을 따져보고 기존 은행을 연석으로 몰아넣음으로써 어떤 이점을 얻을 수 있는지 고려하십시오. 가장 중요한 것에 따라 조사하고 계정을 비교하십시오. 다시 한 번 확인하고 계좌 입금 및 청구서 지불 및 반복 청구액이 새 당좌 예금 계좌에 연결되어 있는지 확인하기 전에는 이전 계좌를 폐쇄하지 마십시오. 그리고 이전 기관과의 관계를 유지하는 것이 가치가 있는지 고려하십시오. 예를 들어 신용 카드를 폐쇄하는 것은 특히 신용 상태가 양호하고 신용 점수에 영향을 미칠까 우려되는 경우 좋지 않은 생각이 될 수 있습니다.
참고:Amanda Dixon은 이 이야기의 이전 버전에 기고했습니다.