새해를 맞이하는 것은 항상 새로운 시작을 위한 기회처럼 보이지만 2020년 재정적 여파를 겪고 있다면 희망보다는 스트레스를 받을 수 있습니다. 은행 계좌에 로그인하는 것만큼 간단한 일도 자금이 빠듯하고 재정을 정리하는 것이 전부일 때 불안을 유발할 수 있습니다.
그러나 상황이 좋지 않을 때는 실제로 돈이 다시 들어오면 보안과 마음의 평화를 보장하기 위해 시스템을 설정하기에 완벽한 시기입니다. Cutter Financial Group의 투자 고문인 Jen Farrington, Ph.D.는 일단 건전한 재무 전략이 마련되면 어떤 일이 닥치더라도 처리할 수 있다고 설명합니다.
"2020년이 우리에게 배운 것이 있다면 투자의 하방 위험을 관리하면 상승이 저절로 해결된다는 것입니다. 이제 2021년에 들어서면서 행동을 취해야 할 때입니다.”라고 그녀는 말합니다.
작년에 귀하의 은행 계좌 또는 투자자로서의 신뢰에 무슨 일이 있었든 이러한 조치는 조직화하고 다음 단계를 준비하는 데 도움이 될 것입니다.
직원들에게 건강 보험을 남길 수 있도록 많은 고용주들이 해고를 하지 않기 위해 임금을 삭감하기로 결정했습니다. 은빛 안감처럼 보일 수 있지만 소득 손실(작은 손실일지라도)은 재정 계획, 더 큰 목표 및 일상적인 지출에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. DailyPay의 최고 혁신 책임자인 Jeanniey Walden은 수입이 여전히 크게 줄었다면 새로운 일자리를 찾아야 할 때라고 말합니다. 감소된 급여가 결국 상환된다면 그들이 차액을 만회할 수 있을 때까지 머무를 가치가 있습니다. 하지만 그렇지 않다면 다른 기회를 고려하면서 현재 생활 방식과 수입에 맞는 상세하고 전략적인 예산을 짜야 합니다.
Walden은 세후 소득을 나누어 필요에 50%, 필요에 30%, 저축에 20%를 지출하도록 할당하는 50/30/20 예산 규칙을 제안합니다. 그런 다음 다시 정상 궤도에 오르기 위해 어떤 일이 있어도 이 규칙을 고수하게 될 것입니다.
“식료품이든 무엇이든 쇼핑할 때 시간을 내어 계획을 세워보세요. 자동차를 살 때처럼 지역 Kroger 또는 Target에서 쇼핑하십시오. 조사를 하고 목록을 만들고 정확히 필요한 것과 지출해야 할 금액에 대한 공격 계획을 세우십시오.”라고 그녀는 조언합니다.
어떤 경우에는 직장에서 COVID에 노출되면 바이러스에 감염되지 않았더라도 최대 2주 동안 무급으로 직장에서 집으로 보내집니다. 이러한 상황이 여러 번 발생하면 재무 상태에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. Walden은 "이런 일이 발생하면 다른 수입으로 직업을 보충할 때가 될 수 있습니다."라고 권장합니다. Amazon, Instacart 또는 심지어 미국 우정청과 같은 많은 회사에서 단기 시간제 근로자를 고용하고 있습니다.
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지금이 장기적인 목표를 염두에 두고 투자하기에 적기일 수 있습니다. 만약 당신이 지난 12개월 동안 수입에 영향을 받지 않은 운 좋은 사람들 중 하나라면, Walden은 지금이 향후 몇 년, 그리고 수십 년 동안 10배의 수익을 낼 수 있는 장기 투자를 하기에 현명한 시기라고 말합니다. "다우 지수는 2020년에 확실히 롤러코스터였고 최근에는 계속 오를 것이라는 조짐으로 기록적인 수준에 도달했습니다. 그럼에도 불구하고 역사적으로 현명하고 신중한 장기 옵션입니다. 또한 고용주와 상의하여 401(k) 또는 유사한 저축 계획을 제공하는지 확인할 수 있는 또 다른 기회를 제공합니다.”라고 Walden은 설명합니다.
오랫동안 실직 상태였던 우리에게는 정직하고 생소하며 취약한 영혼 탐색 세션이 당신의 삶에서 진정으로 필요한 것이 무엇인지 분석할 때입니다. 다음과 같이 생각해 보십시오. 새 직장을 찾을 때까지 직장 없이 살 수 있다면 예산에서 삭감될 수 있습니다. 그리고 팬데믹이 우리 경제에 미치는 피해가 한 해를 향해 가고 있는 지금, 집세와 공과금을 포함한 기본 청구서를 지불할 여력이 있는지 여부에 대해 어려운 결정을 내려야 할 때입니다. 예를 들어 현재 임대 계약을 파기하고 다시 일어설 때까지 가족과 함께 살 수 있는 옵션이 있다면 부끄러워하지 말고 그러한 가능성을 탐색하십시오. 지금은 정말 전례가 없는 시간이며, 저축을 다시 시작하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다.
아직 하지 않았다면 실업 수당을 신청하고 정부 지원과 함께 제공되는 납세 의무를 준비하십시오. 또한, 실업 상태에서 재정을 정리하는 것의 일부는 예상치 못한 의료비가 거품을 일으키면 건강 보험에 대한 계획을 세우는 것입니다. "여기서 고려해야 할 몇 가지 옵션은 이전 고용주의 COBRA 플랜, 개인 보험 또는 배우자의 보험 플랜입니다."라고 그녀는 말합니다.
부채가 발생하면 넘어야 할 거대한 산처럼 느껴지기 때문에 종종 마비되는 느낌이 들 수 있지만 여전히 기초에 있습니다. 어느 방향으로 가야 할지 확신이 서지 않는다고 Farrington은 말합니다. 그렇기 때문에 세부 계획을 세우는 것이 재정적으로 성공한 사람들과 그렇지 못한 사람들의 차이를 만들 수 있습니다. 첫 번째 단계는 들어오는 수입, 필요한 지출, 부채, 그리고 이자가 포함된 세부 사항을 설명하는 간단한 예산을 만드는 것입니다.
“가장 높은 이율의 부채를 먼저 갚는 것을 선택하는 것이 좋습니다. 우리는 또한 목록에서 하나를 넘어 심리적 부양을 얻기 위해 가장 작은 잔액을 먼저 지불하는 많은 사람들을 봅니다.”라고 Farrington은 계속합니다. "어느 쪽이든 좋지만 행동을 취해야합니다! 신용카드가 많으면 부채를 저금리 또는 무이자율 카드 하나로 통합하여 이자 부담을 최대한 줄이십시오.” 또 다른 제안은 신용 카드 회사에 전화하여 요금을 낮추거나 연체료를 없앨 수 있는지 알아보는 것입니다. 그녀는 "이 COVID-19 위기 동안 많은 사람들이 그럴 것"이라고 덧붙였습니다.
맞벌이 가정에서 독신 가정으로 가는 것은 예산에 상당한 영향을 미치므로 파트너와 팀을 이루어 게임 계획을 세워야 합니다. 개인 재정 옹호자이자 Strategic Divorce Advisory의 설립자인 Nicole Kubin이 설명하듯이, 생활 방식에는 재평가해야 할 측면이 많이 있습니다. 첫째:건강 보험을 알아내십시오. 일하는 배우자가 실직한 배우자를 자신의 플랜에 추가할 수 없는 경우 COBRA 또는 귀하의 주를 통해 건강 보험 시장을 탐색할 수 있습니다. 또 다른 고려 사항은 종종 가족 예산의 상당 부분을 차지하는 보육입니다.
배우자 중 한 명이 이제 집에 있을 것이기 때문에 이 기간 동안 육아 비용을 없앨 수 있고, 아마도 지금이 부부로서 항상 꿈꿔오던 부업을 시작하기에 좋은 시기일 수 있습니다. 당신은 또한 마침내 당신의 혼란을 파헤치고 추가 수입원으로 일부 품목을 판매하기 시작할 수 있습니다. Marcum LLP의 세금 및 비즈니스 서비스 이사인 Heather L. Santonino, CPA는 "팬데믹 기간 동안 마스크를 만들거나 배달 서비스를 시작한 사람들에 대한 많은 성공 사례가 있었습니다."라고 말했습니다.
이혼은 감정적으로나 재정적으로 부담이 됩니다. 그러나 별거 초기에 몇 가지 중요한 초기 단계를 수행하면 재정적 영향을 받을 위험이 낮아집니다. Kubin은 신용 카드뿐만 아니라 귀하의 이름으로만 별도의 은행 및 중개 계좌를 개설하는 것으로 시작합니다. 또한 모든 증서, 기록, 은행 거래 명세서, 법적 문서 및 수표의 사본을 만들어 각 자산의 확실한 소유자임을 입증할 수 있습니다. (자산에는 주택, 자동차, 디자이너 가방, 암호 화폐, 온라인 거래 플랫폼 및 생각할 수 있는 가치 있는 모든 것이 포함됩니다.) “재정 옹호자와 협력하여 모든 문서를 검토하고 자산과 부채가 올바른지 확인하십시오. 정확하게 평가했습니다.”라고 그녀는 말합니다.
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