저는 성장을 위해 £100,000를 투자하려고 합니다. 아직 일을 하고 있기 때문에 5년에서 10년 동안 돈에 접근할 수 없다는 것이 행복합니다. 그래서 최고의 수익을 위해 £100,000를 투자하는 방법을 찾고 있습니다. 재정 고문에게 비용을 지불하고 싶지 않기 때문에 스스로 돈을 운영하고 싶습니다. 예를 들어 100만 파운드를 투자하여 안전하게 100만 파운드를 벌 수 있습니까?
(다음 답변은 영국 언론에서 가장 널리 인용되는 투자 전문가 중 한 명인 Damien Fahy의 답변입니다.)
정말 백만 파운드 질문입니다. 성공적인 투자는 투자 수익을 최적화하기 위해 위험을 관리하는 것입니다. 따라서 이는 기꺼이 감수할 수 있는 위험 수준에 대해 최상의 수익을 얻기 위해 다양한 자산에 투자하는 것을 의미합니다. 10년 후에 100만 파운드를 투자하여 100만 파운드를 벌고 싶다면 매년 25% 이상의 수익을 내야 합니다. 돈을 버는 것보다 잃을 가능성이 더 큰 과도한 위험을 감수하지 않는 한 그런 일은 일어나지 않을 것입니다.
이 기사에서는 최고의 수익을 위해 £100,000를 투자하는 방법을 보여주고 귀하의 연령과 위험에 대한 태도를 기반으로 예시적인 투자 포트폴리오를 구축하는 데 도움을 드리겠습니다. 또한 내 돈으로 10만 파운드를 투자하는 방법을 알려 드리겠습니다.
£100,000를 투자할 때 최고의 수익을 얻으려면 다음을 수행해야 합니다.
아래에서 순서대로 각각 설명하겠습니다.
재정적 조언을 구하고 싶지 않기 때문에 DIY 투자와 관련된 비용 절감 효과를 누리면서도 다른 사람이 당신을 위해 돈을 투자하게 할 수 있습니다. 이러한 기성품 솔루션은 투자할 자산을 결정하거나 전략적 투자 결정을 내릴 필요가 없다는 장점이 있습니다. 또한 온라인으로 모니터링할 수 있으며 경우에 따라 앱을 통해 모니터링할 수도 있습니다.
그러한 제안 중 하나는 영국에서 가장 우수하고 저렴한 디지털 온라인 자산 관리자(로보어드바이저) 중 하나인 Wealthify*에서 제공하는 것입니다. 여기에서 Wealthify에 대한 전체 리뷰를 읽을 수 있으며 2020년에 특히 인상적인 성과를 분석했습니다. 그들은 상장지수펀드(ETF)에 투자하고 단 0.6%의 저렴한 고정 수수료를 부과합니다. 그들은 주식 및 주식 ISA, 주니어 ISA, 연금 및 일반 투자 계정을 제공합니다. 등록은 무료이며 단 1파운드부터 투자를 시작할 수 있습니다.
대부분의 투자자는 위험에 대한 자신의 태도를 현실적으로 이해하지 못합니다. 모든 투자에는 항상 돈을 잃을 위험이 있습니다. 더 많은 투자 위험을 감수할수록 이익을 얻을 기회가 더 커지지만 손실을 입을 가능성도 더 커집니다. 투자자는 위험에 대한 자신의 태도(돈을 벌 수 있는 기회를 늘리기 위해 위험을 감수하는 것이 얼마나 편안한지)가 투자 자산 유형을 결정하기 때문에 결정해야 합니다.
이 문제를 해결하는 데 도움이 되는 몇 가지 유용한 도구가 있으며 일부는 무료이며 일부는 비용이 듭니다. Finametrica는 전문 재무 고문이 고객과 함께 사용하는 인기 있는 위험 프로파일링 도구입니다. £30에 일회성 위험 프로필 평가를 구매할 수 있습니다. 다른 무료 옵션은 Wealthify* 또는 Nutmeg와 같은 로봇 조언 서비스에 가입하고 위험 평가 설문지에 응답하여 위험 프로필(예:낮음, 중간 또는 높음)에 대한 귀하의 태도를 확인하는 것입니다.
1단계에서 누군가가 당신을 위해 당신의 돈을 투자하게 하기로 결정했다면, 이제 당신은 투자할 기성품의 다양한 포트폴리오를 갖게 될 것입니다. 그러나 당신이 돈을 직접 투자하기를 원한다고 가정하면 자신을 포트폴리오. (성장을 위한 투자는 소득을 위한 투자에 대한 다른 접근 방식이 필요합니다. 소득을 위한 투자 방법을 보려면 소득을 위해 £100,000를 투자하는 방법 기사를 읽으십시오.)
성장을 위해 투자할 때 투자할 수 있는 자산의 범위가 있으며 가장 일반적인 자산은 아래에 나열되어 있습니다. 링크를 클릭하면 각 섹션으로 이동하여 특정 유형의 자산에 대한 투자에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
주식은 또한 미국 주식, 유럽 주식, 일본 주식 등과 같은 지리적 영역으로 더 나눌 수 있습니다. 채권과 재산도 비슷한 이야기입니다. 투자자들이 가지고 있는 가장 큰 문제는 투자해야 하는 자산 조합을 결정하는 것입니다. 그렇다면 성장을 위해 100,000파운드를 투자하기에 가장 좋은 투자는 무엇입니까? 이것을 결정하는 한 가지 방법은 위험에 대한 귀하의 나이와 태도를 고려하는 것입니다(후자는 이미 모르는 경우 2단계에서 결정). 나이가 어리고 투자 기간이 길수록(투자를 현금화해야 하는 시간) 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 투자 가치가 하락하더라도 회복할 시간이 충분하기 때문입니다. 반대로, 나이가 많고 위험을 회피하는 사람일수록 저위험 자산에 더 많이 투자하고 싶어합니다. 위의 목록은 저위험 자산(현금)에서 고위험 자산(주) 순으로 정렬되어 있습니다. 각 자산 유형에 얼마를 투자해야 하는지에 대한 아이디어를 제공하기 위해 다음 투자 계산기를 만들었습니다.
투자 계산기를 열고 나이와 이메일을 입력합니다(결과를 받을 수 있도록). 계산기는 중간 위험 포트폴리오를 가정한 예시 포트폴리오를 제시합니다. 그런 다음 결과 페이지에서 눈금자를 밀어서 감수하려는 위험 수준을 높이거나 낮출 수 있습니다. 그러면 포트폴리오가 자동으로 업데이트됩니다. 결과는 가장 성공적인 패시브 투자 펀드 중 일부의 자산 배분 분석을 기반으로 합니다. 계산기는 참고용일 뿐 조언이 아님을 명심하십시오.
이 단계에서 당신은 대부분의 DIY 투자자들이 달성한 것보다 더 많은 것을 달성했으며, 자산 배분 측면에서 £100,000를 어디에 투자할지에 대한 아이디어를 가지고 있습니다. GSI(get-someone-in) 경로를 따르기로 결정했다면 지금 투자를 시작할 수도 있습니다. DIY 투자 경로를 계속 이어가고 싶다면 이제 개별 자산을 실제로 구매하는 방법에 대한 다양한 옵션이 있습니다(GSI와 DIY를 혼합하여 수행할 수 있음을 기억하십시오). 예를 들어 DIY 투자자는 개별 주식을 살 수 있지만 저는 펀드를 통한 투자를 선호합니다.
펀드는 규모의 경제를 활용하기 위해 투자자들의 자금을 모아 놓은 집합투자입니다. 펀드는 펀드 매니저(액티브 펀드라고 함) 또는 컴퓨터(패시브 펀드라고 함)가 운영할 수 있습니다. 어느 쪽이든 그들은 본질적으로 펀드를 운영하는 방법에 대한 약속인 투자 권한을 갖게 됩니다. 예를 들어 영국 주식에만 투자할 수 있습니다. 각 펀드는 수백 개의 회사 주식을 보유할 수 있으므로 한 회사의 재산에 과도하게 노출되지 않습니다. 이것은 그들이 위험을 관리하고 잠재적으로 순조로운 수익을 내는 데 도움이 됩니다. 펀드는 부동산과 채권을 포함한 모든 종류의 자산에 투자할 수 있습니다. 그것이 나와 다른 DIY 투자자들이 사용하는 이유입니다. 실제로 재정적 조언을 구하는 경우 고문도 추천할 것입니다.
펀드는 단위 신탁, 투자 신탁 및 상장지수펀드(ETF)의 세 가지 유형이 있습니다. 그들 사이의 차이점에는 거래할 수 있는 속도와 비용이 포함됩니다. ETF는 세 가지 중 가장 저렴하고 쉽게 거래되는 투자 경향이 있습니다. 그러나 단위 신탁은 널리 사용 가능하므로 투자자가 펀드에 투자하는 주요 방법으로 남아 있습니다.
수동적 투자 펀드와 능동 투자 펀드에 대해 많이 쓰여 있습니다. 연구에 따르면 패시브 투자는 장기적으로 가장 적극적으로 관리되는 펀드를 사고 보유하는 것보다 더 나은 성과를 보입니다. 대부분의 사람들은 패시브 투자가 사실이 아닌 FTSE 100 추적기 또는 ETF를 사는 것을 의미한다고 가정합니다. 실제로 몇 가지 간단한 전략을 사용하여 수동 투자 수익을 높일 수 있습니다. 100,000파운드를 성공적으로 투자하는 방법이라는 다운로드 가능한 가이드를 제작했습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
개인적으로 저는 액티브 펀드와 패시브 펀드 모두에 투자하며 둘을 구분하지 않습니다. 패시브 투자가 액티브 투자 펀드보다 수익률이 높다고 주장하는 모든 연구는 동일한 펀드를 영원히 사고 보유한다고 가정하기 때문에 결함이 있습니다. 각 전략이 다른 시간에 더 나은 성과를 내기 때문에 이는 터무니없는 가정입니다. 성공적인 투자의 핵심은 적시에 적절한 전략을 선택하는 것입니다. 내 자신의 £50,000를 투자할 때 나를 따르라는 제목의 아래 섹션에서 이 작업을 수행하는 방법을 찾을 수 있습니다.
투자할 때 비용을 낮게 유지하고 세금을 최소화하며 포트폴리오를 다양화하고 수익을 최적화하는 것이 중요합니다. 비용과 투자 수익 간의 균형은 흥미로운 것입니다. 비용은 투자 수익에 직접적인 영향을 미치지 않지만 높은 수수료는 강력한 성과와 일치하지 않는 경우 궁극적으로 수익을 잠식합니다.
펀드에 투자할 때 투자 채권과 같은 좀 더 난해한 것을 통해 투자하기로 결정하지 않는다는 가정 하에 투자할 펀드 플랫폼이 필요합니다. 나는 주식 및 주식 ISA(펀드 플랫폼에서) 내 투자를 보유하고 있습니다. 이는 수익금에 대해 양도소득세나 소득세를 납부할 필요가 없다는 것을 의미하기 때문입니다. 아래 링크는 사용하기에 가장 좋고 가장 저렴한 투자 플랫폼을 설명합니다.
투자할 기초 펀드를 선택할 때 투자하는 자산 유형에 따라 함께 분류됩니다. 따라서 영국 주식에 투자하는 펀드는 UK All Companies와 같은 섹터로 그룹화됩니다. 그러나 각 섹터마다 펀드 선택의 폭이 넓어 어떤 펀드에 투자해야 할지 막막할 수 있습니다. 어떤 펀드가 성장에 가장 적합한지 어떻게 알 수 있습니까? 펀드 플랫폼은 귀하를 안내하는 데 사용할 수 있는 자체 후보 목록 또는 등급을 제공합니다.
포트폴리오의 출발점이 되면 원래 자산 구성과 펀드 선택을 고수할지 아니면 자연이 자연스럽게 흘러가도록 내버려 둘지 결정해야 합니다. 포트폴리오의 자산 구성이 시간이 지남에 따라 원래 자산 배분에서 벗어남에 따라 위험 프로필도 달라집니다. 온라인 자산 관리자(앞서 언급한 대로)를 사용하는 경우 포트폴리오의 균형을 재조정할 가능성이 높습니다(즉, 원래 자산 구성을 유지하기 위해 보유 자산을 매매). 그들은 또한 정기적으로 귀하의 투자 배분의 적합성을 검토할 것입니다. 그러나 포트폴리오를 직접 운영한다고 가정하면 지속적으로 포트폴리오를 모니터링하고 검토해야 합니다. 연구에 따르면 포트폴리오를 정기적으로 검토하면 포트폴리오의 하방 위험을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 수익을 높일 수 있습니다.
다음 섹션에서는 성장을 위해 어떤 펀드를 구매해야 하는지, 어떻게 검토하고 어떤 펀드를 판매할지 결정하는 방법을 설명합니다.
이제 투자를 시작하는 데 자신감을 가지시기 바랍니다. 이제 투자해야 할 자산의 종류와 이를 위해 자금을 구매하는 방법을 알게 되었습니다. 그러나 자체 투자를 실행하기로 결정했다면 여전히 몇 가지 딜레마가 남아 있습니다. 어떤 펀드가 성장에 가장 적합한지 어떻게 알 수 있습니까? £100,000로 최고의 수익을 올리기 위해 언제 투자를 변경해야 하는지 어떻게 알 수 있나요? 아래 표는 80-20명의 투자자 회원을 위해 실시간으로 운영하는 50,000파운드의 내 투자가 시장과 가장 수동적인 전략과 전문적으로 관리되는 펀드를 어떻게 능가했는지 보여줍니다. 나는 똑같은 방식으로 £100,000를 투자할 것입니다. 사실 똑같은 방식으로 100만 파운드를 운영할 것입니다. 보유하고 있는 10개 펀드에 각각 더 많이 투자할 것입니다.
국내 언론에서 널리 인용되는 투자 전문가임에도 불구하고 나는 다른 논평가나 IFA가 자신이 얼마나 투자를 잘하는지 보여주기 위해 공개 포트폴리오를 운영하지 않는다는 사실에 환멸을 느꼈습니다. 이러한 이유로 저는 80-20명의 투자자 회원을 위해 라이브로 제 자신의 돈 50,000파운드를 투자하기 시작했습니다. 80-20 Investor는 사람들에게 고유한 알고리즘을 사용하여 자신의 자금을 운용하고 최고의 성과를 내는 펀드에 있는지 확인하는 방법을 가르치는 내 DIY 투자 서비스입니다. 나는 내가 구매한 자금과 그 이유를 구독자에게 지속적으로 업데이트합니다.
저는 6년 넘게 포트폴리오를 운영해 왔으며 중국 주식 붕괴, 브렉시트, 트럼프 당선의 놀라운 승리, 미중 무역 전쟁 및 최근 발생한 주식 시장 폭락에도 불구하고 아래의 수익을 달성했습니다. 2020년 2월에 시작되었습니다. 80-20 Investor 알고리즘이 제안한 자산 배분을 따르고 집중된 펀드 포트폴리오를 보유함으로써 초과 성과를 달성했습니다. 때때로 이것은 내가 자산의 27%만 주식에 투자했음을 의미하지만, 내 포트폴리오는 여전히 거의 두 배의 위험을 감수했지만 추가 보상은 없는 전문 펀드 매니저보다 더 나은 성과를 거두었습니다.
| 이름 | 2015년 3월부터 2021년 9월까지의 이익 |
| 내 80-20 투자자 £50,000 포트폴리오 | 58.07% |
| Passive Vanguard 벤치마크 | 47.22% |
| 평균적으로 전문적으로 관리되는 다중 자산 펀드(혼합 투자 40%-85% 주식 지수) | 53.80% |
| FTSE 100 | 33.45% |
위의 수익을 상황에 맞게 설명하자면, 제가 2015년 3월에 £100,000를 투자했다면 지금은 £158,070의 가치가 있을 것입니다.
더 많은 정보(내 포트폴리오의 펀드 포함)를 알고 싶다면 80-20 Investor의 30일 무료 평가판을 이용할 수 있습니다. 또는 성공적인 투자자가 되기 위해 사용할 수 있는 최상의 전략과 전문 투자자보다 자신이 가진 이점을 활용하는 방법을 가르치는 짧은 이메일 시리즈를 제작했습니다.
여기까지 읽고 투자가 자신에게 적합하지 않다고 판단했다면 £100,000를 투자하는 가장 안전한 방법은 저축 계좌에 예치하는 것입니다. 이제 그것이 하찮은 이자율을 의미할 필요는 없습니다. 아래 링크는 베스트 바이 저축 표로 이동합니다.
또는 £ 100,000 이상의 저축에 대한 최대 이익을 얻으려면 내 가이드 7 단계를 읽는 것이 좋습니다. 가이드가 알려줄 것입니다:
간단한 온라인 솔루션을 원하신다면 Hargreaves Lansdown에 'Active Savings'라는 서비스가 있습니다. 그것은 하나의 온라인 계정을 통해 최고의 저축률에 대한 액세스를 제공하므로 최고의 저축률을 계속 찾기 위해 여기저기서 쇼핑할 필요가 없습니다. Hargreaves Lansdown Active Savings 서비스에 대한 편견 없는 리뷰 전문을 읽으려면 링크를 클릭하십시오. 또한 Raisin은 유사한 서비스를 제공하며 현재 신규 고객에게 최대 £100의 환영 보너스를 제공하고 있습니다. 자세한 내용은 편견 없는 Raisin 리뷰를 읽어보세요.
저축 계좌 요율이 여전히 매력적이지 않은 것 같다면 일반 현금 계좌에서 한 단계 올라간 P2P 저축(P2P)에 대해 아래의 p2p 대부업체를 통한 투자 섹션에서 다룹니다.
나는 정기적으로 이 질문을 받지만 다시 대답은 현금입니다. 5년 이내에 자금에 접근해야 하는 경우 현금 이외의 다른 것에 투자해서는 안 됩니다.
위의 두 섹션에서 자세히 다루었습니다.
P2P 또는 P2P 대출이라고도 하는 P2P 저축 계좌는 투자자가 매력적인 이율에 대한 대가로 온라인 매칭 서비스를 통해 개인이나 기업에 돈을 빌려주는 것입니다. 한 가지 장점은 일반 저축 계좌에 비해 더 높은 수익을 얻을 수 있다는 것입니다. P2P 저축 계좌는 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)의 적용을 받지 않으므로 문제가 발생하면 회사에 의존하여 상환할 수 있다는 점을 명심하십시오. 당신이 돈을 빌려준다는 것은 부도 위험이 더 높다는 것을 의미하지만 이것은 여러 차용인에 걸쳐 분산함으로써 완화됩니다.
사람들이 많은 돈을 가지고 있을 때 전세(Buy-to-Let)는 종종 최고의 투자였습니다. 지난 세기 동안 영국 집값은 연평균 3% 상승했습니다. 그러나 이것은 일부 큰 하락을 은폐합니다. 또한 영국 일부 지역에서는 5%에 달하는 임대료 수익률이 특히 매력적이었습니다. 그러나 정부가 집주인에 대한 더 높은 인지세 부과를 낮추고 세금 감면을 발표하면서 전세 부동산 투자의 매력이 줄어들었습니다. 이제 부동산에 £100,000를 투자하는 가장 좋은 방법은 모기지 없이 부동산을 사는 것입니다. 더 자세히 알고 싶으시다면 저희의 구매-전부 안내를 읽어보십시오. 개인적으로 나는 위에서 설명한 대로 투자하는 것을 선호합니다. 그러면 언제든지 현금화할 수 있고 투자가 유동적이고 분산되기 때문입니다. 현금에 빨리 접근해야 하는 경우 집의 일부를 현금화할 수 없습니다.
채권은 본질적으로 거래할 수 있는 회사나 정부에 대한 대출입니다. 그들은 일반적으로 차용인이 신용할 수 있다고 가정할 때 위험이 낮은 투자입니다. 금융위기 이후 영란은행의 기준금리가 인하된 이후 채권수익률은 매력적이었습니다. 최근 몇 년 동안 평균 연간 수익률은 약 3%입니다. 그러나 인플레이션이 증가하고 경제 성장이 가속화되는 세상에서는 채권의 고정 수입이 매력적이지 않습니다.
주식에 10만 파운드를 투자하는 것은 완벽하게 실현 가능하지만 회사 계정과 보고서를 분석할 시간과 전문 지식이 없다면 위험한 전략입니다. Barclays Equity Gilt 연구에 따르면 영국 주식의 평균 수익률은 약 5%(현금의 경우 0.8%)이지만 이는 상당한 손실이 있었던 연도를 은폐합니다. 주식 투자에 대해 더 알고 싶다면 주식 선택 방법에 대한 다음 가이드를 읽어보시기 바랍니다. 위에서 설명한 것처럼 투자 펀드는 직접 투자할 회사를 선택할 필요 없이 주식에 투자할 수 있는 기능을 제공합니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 대중에게 돈을 돕거나 독점적인 제안을 활용하고 싶지 않다면 다음 링크를 사용할 수 있습니다. - Wealthify