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단 하나의 완벽한 ISA 포트폴리오는 없지만 최고의 ISA 포트폴리오는 있습니다. 그것이 어떤 모습이어야 하는지 알아내려면 자신의 상황, 위험에 대한 태도, 투자를 통해 달성하고자 하는 바에 대해 생각해야 합니다. 이 가이드는 완벽한 ISA 포트폴리오를 구축할 때 고려해야 할 몇 가지 주요 사항을 안내합니다.
좋은 첫 번째 단계는 투자 목표를 설정하는 것입니다. 이는 부분적으로 나이와 은퇴가 얼마 남지 않았는지에 따라 달라집니다. 예를 들어, 60세이고 거의 은퇴할 준비가 되어 있다면 생활할 수 있는 일정한 수입을 창출하기 위해 투자할 수 있습니다. 또한 자본을 보존하기 위해 투자 위험을 줄이고 싶을 것입니다. 30세인 경우 투자 기간이 더 길어지고 장기적으로 ISA 포트폴리오의 규모를 최대화하기 위해 자본 성장에 투자할 수 있습니다. 또한 고위험 자산에 투자하는 것이 더 편할 수도 있습니다. 이는 주식과 주식 ISA에 대해 다른 방식의 투자를 보유하는 것을 의미합니다.
개인 상황도 ISA 포트폴리오에 얼마나 자주, 얼마나 많은 돈을 투자할 수 있는지에 영향을 미치므로 중요합니다. 당신은 매달 돈을 쏟아 부을 것 같습니까, 아니면 직장 상여금을 받았을 때 일시불로만 투자할 것입니까? 투자한 돈에 언제든지 액세스해야 합니까? 아니면 일정 기간 동안 잠글 여유가 있습니까? 얼마나 많은 투자 위험을 감수해야 합니다. 현금을 건드리지 않고 5년 동안 정기 저축 채권에 현금을 보관하면 목표를 달성할 수 있을까요? 이렇게 하면 투자 위험을 감수하지 않고도 낮지만 충분한 보장된 수익을 얻을 수 있습니다.
포트폴리오가 무엇을 하기를 원하는지에 대한 아이디어가 있으면 이러한 요구를 충족시키는 최고의 제품에 대해 생각할 수 있습니다. 투자를 시작할 수 있도록 가장 적합한 ISA를 선택하는 데 도움이 되는 가장 저렴하고 최고의 ISA 투자에 대한 기사를 읽어보십시오.
시장은 상승할 수도 하락할 수도 있기 때문에 투자에는 위험 요소가 따릅니다. 자본 손실은 매우 감정적일 수 있습니다. 연구에 따르면 투자자는 투자 증가에 대해 느끼는 것보다 손실을 훨씬 더 강하게 느끼는 것으로 나타났습니다. 자신에게 적합한 ISA 포트폴리오를 구축하려면 얼마나 많은 변동성을 견딜 수 있는지 명확해야 합니다.
이 문제를 해결하는 데 도움이 되는 몇 가지 유용한 도구가 있으며 일부는 무료이고 일부는 비용이 듭니다. 예를 들어 Finametrica는 전문 재무 고문이 고객과 함께 사용하는 인기 있는 위험 프로파일링 도구입니다. 일회성 위험 프로필 평가를 £30에 구입할 수 있으며 투자가 위험 안전 지대와 일치하는지 여부를 알려줍니다. 무료 옵션은 Wealthify*, Moneyfarm 또는 Nutmeg와 같은 로봇 조언 서비스에 가입하고 위험 평가 설문지에 응답하여 이를 기반으로 어떤 종류의 ISA 포트폴리오를 제안하는지 확인하는 것입니다. 그들에게 투자할 필요는 없습니다. 해당 정보를 사용하여 다른 제공업체와 함께 자신만의 포트폴리오를 구축할 수 있습니다.
세 가지 주요 전통적인 자산 클래스는 주식(주식 또는 주식이라고도 함), 채권(고정 수입이라고도 함) 및 현금입니다. 상업용 부동산 및 상품과 같은 대체 자산 클래스도 있습니다. 그들은 각각 다른 위험/보상 프로필과 함께 제공되며 일반적으로 특정 시장 조건에서 다르게 행동하므로 투자자는 포트폴리오 내에서 특정 목적을 달성하기 위해 이를 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 단기 채권(곧 만기가 되는 채권)은 투자자가 금리 인상의 영향에 대해 걱정하는 경우 사용할 수 있습니다. 10년 만기 영국 국채 또는 미국 국채)는 시장 혼란기에 '안전한 피난처' 자산으로 사용될 수 있습니다.
초보자를 위한 투자 포트폴리오는 세 가지 전통적인 자산 클래스를 포함하는 것으로 시작할 수 있습니다. 완벽한 ISA 포트폴리오에는 이러한 모든 자산 유형의 균형이 잘 잡혀 있어 장기적으로 위험을 관리하고 수익을 개선하는 데 도움이 됩니다. 이것이 다각화의 원칙입니다.
간단히 말해서, 다각화란 모든 계란을 한 바구니에 담지 않는 것을 의미합니다. 그것은 서로 상관되지 않은(즉, 같은 방향으로 움직이지 않는) 다양한 자산에 걸쳐 위험을 분산시키는 것에 관한 것입니다. 즉, 시장이 하락하면 모든 투자가 한 번에 남쪽으로 향하는 것을 볼 수 없습니다. 또한 각 자산군 내에서 다각화할 수 있습니다. 예를 들어 대기업과 중소기업, 기술 또는 유틸리티와 같은 다양한 부문에서 운영되는 회사, 국제 및 국내 기업의 주식을 보유하고 있습니다.
이러한 이유로 다각화는 위험 관리에 필수적이지만 수익의 관점에서 볼 때 모든 자산 클래스가 결국에는 (아마도) 마침내 해를 입게 될 것이기 때문에 장기적으로 긍정적인 수익의 기회를 최대화하고 있습니다. 다양한 자산에 노출되어 있는 경우(물론 귀하의 위험 선호도에 따라), 귀하의 포트폴리오에는 경제 및 더 넓은 시장에서 무슨 일이 일어나고 있는지에 관계없이 우수한 성과를 내는 무언가가 포함되어야 합니다.
일반적으로 이 진술에는 주의 사항이 있지만 일반적으로 더 많은 위험을 감수할 준비가 되어 있을수록 더 나은 잠재적 수익을 얻을 수 있습니다. 주식은 일반적으로 가장 위험한 자산군 중 하나로 간주되지만 최고의 장기 수익률을 가져다 줄 자산이기도 합니다. 따라서 주식과 채권에 대한 할당을 조정하여 포트폴리오의 위험 수준을 조정할 수 있습니다. 은퇴가 임박했거나 부동산 구매 준비와 같은 다른 이유로 자본 보존 모드에 있는 경우 저위험 자산을 원할 수 있습니다. 선진 시장 국채, 부동산 펀드, 절대 수익 펀드(귀하의 자본을 보호하고 다양한 시장 조건에서 양의 절대 수익을 제공하도록 설계됨)를 선택하고 주식에 대한 노출을 제한할 수 있습니다. 예를 들어, 저위험 포트폴리오에서 최대 35%의 주식을 보유할 수 있습니다(신흥시장 주식처럼 요란한 것은 없으며 HSBC와 같은 우량 FTSE 100 이름을 생각하십시오). 나머지는 채권, 부동산 및 현금으로 보유할 수 있습니다.
중간 위험 포트폴리오를 구축하려면 50/50에 가까운 주식과 채권을 보다 균등하게 분할할 수 있습니다. S&P 500 또는 FTSE All-Share와 같은 주요 시장에 대한 저렴한 노출을 제공하기 위해 두 개의 지수 추적기를 구입할 수 있습니다. 트래커는 지수의 성과를 복제하는 패시브 펀드이며 일반적으로 펀드 매니저가 운용하는 펀드(액티브 펀드라고 함)보다 저렴합니다. 활성 전략 채권 펀드를 소유할 수도 있습니다. 여기서 펀드 매니저는 기회와 위험을 보는 위치에 따라 채권 시장의 여러 부분을 유연하게 전환할 수 있습니다. 또는 자체적으로 다양한 기초 자산을 보유하고 있는 다중 자산 펀드를 구매할 수 있습니다. 당신의 목표에 부합하는지 확인하기 위해 그것이 무엇을 포함하고 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있는지 확인하십시오.
고위험 포트폴리오는 선진국 및 신흥 시장의 해외 주식을 포함하여 주식에 70% 이상을 보유할 수 있습니다. 여기에는 소형 또는 초소형주, 로봇 공학 또는 생명 공학과 같은 틈새 산업 또는 상품과 같은 대안에 중점을 둔 섹터 또는 주제별 펀드가 포함될 수 있습니다. 여기에는 다각화를 위한 일부 채권이 포함되어야 하지만 이러한 채권은 더 많은 위험에 대해 더 큰 수익을 제공하고 주식과 더 강한 상관 관계를 제공하는 고수익 채권일 수 있습니다.
우리는 포트폴리오 다각화가 중요하지만 너무 분산되지 않도록 주의해야 합니다. ISA에 50개의 서로 다른 보유 자산이 있는 경우 각각에 적은 양의 돈만 보유하고 있다면 수수료와 거래 비용에 너무 많은 비용을 지출하고 별 이익을 얻을 수 없습니다. 결국 같은 일을 하려고 하는 경쟁 투자를 보유하게 되어 노출을 두 배로 늘릴 수 있습니다. 또한 포트폴리오를 모니터링하고 유지 관리하기가 더 어려울 수 있습니다. 8~10개의 위치를 고수하는 것이 처음부터 일을 관리하기 쉽게 유지하는 더 나은 전략일 수 있습니다.
기성품 ISA 구입에 대해 생각할 수도 있습니다. 이러한 모델 포트폴리오는 시장에서 평판이 좋은 많은 제공업체(예:Hargreaves Lansdown* 또는 Wealthify*)에서 제공하며 투자 목표 또는 위험 수준에 따라 선택할 수 있습니다(이에 대한 보편적인 표준이 없으므로 각 제공업체의 위험 범주가 다를 수 있음). 이것은 특히 관리자가 사전 설정된 위험 매개변수에서 벗어나지 않도록 정기적으로 재조정하기 때문에 자신의 투자 상품을 선택하는 데 확신이 없는 초보 투자자에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다.
자신만의 포트폴리오를 만들고 싶지만 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 나이와 위험 성향에 따라 포트폴리오 조합을 제안하는 투자 계산기를 사용해 보십시오.
Money to the Masses의 80-20 투자자 서비스의 30일 무료 평가판에 등록하면 완벽한 ISA 포트폴리오에 대한 이 가이드도 읽을 수 있습니다. 2000년부터 매년 수익을 올렸을 포트폴리오의 이상적인 자산 조합을 계산하는 연구를 기반으로 합니다.
ISA 포트폴리오를 구축한 후에는 향후 10년 동안 이를 무시해서는 안 됩니다. 상황 변화에 따라 적응해야 하며 최적의 성과를 유지하려면 몇 가지 핵심 투자 원칙과 관행을 준수해야 합니다.
비용
당신은 아마도 주간 상점에서 공과금에 이르기까지 모든 것에 대해 가격을 비교하고 쇼핑을 할 것이므로 보유하고 있는 금융 상품에 대해 나쁜 거래를 수락할 이유가 없습니다. 사실, 과도한 수수료는 신중하게 선택한 포트폴리오의 투자 이익을 빠르게 잠식할 수 있기 때문에 아마도 훨씬 더 중요합니다. ISA 가격 책정 가이드를 읽어보세요.
기금 수
예, 다양화해야 하지만 합리적이어야 합니다. 보유량이 너무 많으면 복잡하고 번거로워집니다. 예를 들어, 동일한 주식이 몇 가지 다른 펀드에 나타나는 경우 포트폴리오가 겹칠 수 있으며 이는 좋은 분산 투자의 진정한 이점을 잃게 된다는 것을 의미할 수 있습니다. 몇 개가 너무 많습니까? 확실한 숫자는 없지만 투자할 현금이 있는 초보 투자자에게는 한 자리 숫자가 더 합리적일 것입니다.
위험
얼마나 많은 위험을 감수해야 하는지 파악하는 모든 작업을 완료했으므로 이제 포트폴리오를 주시하여 설정한 경계에서 너무 많이 벗어나지 않는지 확인해야 합니다. 예를 들어, 새로운 관리자가 자금을 인수하여 투자 목표를 변경할 수 있습니다. 주의를 기울이지 않으면 현재 부적합한 것에 투자하거나 이미 보유하고 있는 것에 두 배로 투자하게 될 수 있습니다. 또는 당신이 합리적이고 지루한 주식을 소유하고 있고 새로운 CEO가 완전히 암호화폐에 사업을 다시 집중하기로 결정했을 수도 있습니다. 예, 이것은 극단적인 예이지만, 공을 샀을 때 본 투자 케이스와 여전히 일치하는지 확인하기 위해 공을 계속 주시해야 함을 보여줍니다.
투자 방법
이것은 귀하의 수단과 상황에 따라 다르지만 포트폴리오를 어떻게 채울 것인지 생각하십시오. 시간이 지남에 따라 정기적으로 돈을 시장에 떨어뜨리는 것이 산발적으로 일시금을 넣는 것보다 더 나은 전략이라는 것이 일반적으로 받아들여지고 있습니다. 이는 시간 경과에 따른 수익률을 부드럽게 하고 시장의 고점과 저점에 덜 노출되게 하기 때문입니다. 대부분의 ISA 제공업체는 정기 저축 계획을 설정하여 이를 자동으로 관리할 수 있도록 합니다.
거래 방법
이것의 반대 측면은 포지션을 판매하거나 전환하는 방법입니다. 이상적으로는 타이밍이 맞지 않으면 귀중한 상승세를 놓칠 수 있으므로 장기간 시장에서 벗어나는 것을 피하는 것이 좋습니다(시장 타이밍을 맞추려고 하지 말아야 하는 이유는 아래 참조). 이를 방지하려면 전체 포트폴리오 또는 대규모 단일 포지션에서 도매 전환을 하지 마십시오. 판매 또는 전환을 원할 때 비용이 발생하지 않는 한 점진적으로 돈을 드립하십시오.
투자 접근 방식
최고의 투자자는 투자 과정에서 감정을 제거할 수 있는 사람입니다. 그들은 인내심과 금욕주의로 시장 하락을 극복하고 가격이 하락할 때 가장 높은 확신 주식(투자하기 전에 한 숙제를 기반으로 함)을 더 많이 매수합니다. 시장의 타이밍을 맞추는 것은 초보 투자자들이 흔히 저지르는 실수입니다. 지는 게임이므로 차분한 마음을 유지하고 시장 변동성의 첫 징후에 당황하지 말고 매도하십시오. 수익을 최적화하기 위해 포트폴리오 검토 프로세스를 고수하는 것은 성공적인 투자자와 실패한 투자자를 구분합니다. 나의 80-20 투자자 서비스가 대표적인 예입니다. 고유한 알고리즘과 연구를 사용하여 투자하기에 가장 좋은 펀드를 식별합니다. 수천 개의 단위 신탁, 투자 신탁 및 ETF를 분석하여 선택한 플랫폼에서 구매할 수 있어야 하는 펀드의 후보 목록을 생성합니다. 출시 이후 포트폴리오는 시장, 패시브 투자 전략 및 90%의 전문 펀드 매니저보다 우수한 성과를 거두었습니다. 30일 무료 평가판을 시작하거나 여기에서 자세히 알아볼 수 있습니다.
계속 학습
투자 시장이 어떻게 작동하는지 이해하면 명확성을 제공하고 투자 결정을 내릴 수 있는 자신감을 얻을 수 있습니다. 내 Midweek Markets Youtube 재생 목록에서 투자 시장에서 일어나고 있는 일과 앞으로 며칠 및 몇 주 동안 무엇을 주의해야 하는지에 대한 주간 요약을 확인하십시오. 또한 광범위한 투자 주제를 다루는 Money to the Masses 팟캐스트를 확인하는 것이 좋습니다.
도움 요청
여전히 확실하지 않은 경우 MoneytotheMasses Facebook 커뮤니티 그룹에 가입하여 질문을 하고 헌신적인 커뮤니티 회원 중 한 명이 답변을 들을 수 있습니다. 같은 생각을 가진 사람들로 구성된 친근한 커뮤니티로 다양한 금융 관련 주제에 대한 지식을 기꺼이 공유합니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 대중에게 돈을 돕거나 Hargreaves Lansdown, Wealthify, Moneyfarm과 같은 독점 제안을 활용하지 않으려면 다음 링크를 사용할 수 있습니다.