Hargreaves Lansdown*은 150만 명이 넘는 고객을 위해 약 1,200억 파운드를 관리하는 영국 최대 펀드 플랫폼입니다. 다양한 투자 도구, 가이드 및 연구뿐만 아니라 기성품 투자 포트폴리오 및 새로운 현금 관리 서비스를 제공합니다. 그러나 Hargreaves Lansdown 투자 플랫폼이 실제로 좋은가요? Vantage Stocks and Shares ISA를 추천하시겠습니까? Hargreaves Lansdown Vantage SIPP가 시장에서 최고입니까? 먼저 Hargreaves Lansdown의 장단점을 살펴보겠습니다.
| 장점 | 단점 |
 기성품 포트폴리오의 좋은 선택
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<노스크립트> |  주식 거래 시 가장 저렴하지 않음
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Hargreaves Lansdown Vantage Stocks &Shares ISA*는 몇 가지 편리한 투자 도구와 함께 다양한 자산에 투자하는 관리하기 쉽고 세금 효율적인 방법을 제공합니다. Vantage Stocks &Shares ISA를 사용하면 미리 만들어진 다양한 포트폴리오 중에서 선택하거나 투자 수익을 극대화하기 위해 직접 투자를 선택할 수 있습니다.
Junior Stocks &Shares ISA*를 사용하면 자녀가 18세가 될 때까지 세금 효율적인 환경에서 자녀의 미래를 위해 저축할 수 있습니다. 최고의 Stocks and Shares Junior ISA 목록에서 Hargreaves Lansdown Junior ISA는 다음과 같습니다. 도구와 기능면에서 최고로 간주됩니다.
Hargreaves Lansdown Lifetime ISA*를 통해 첫 번째 부동산에 보증금을 저축하는 사람들은 정부 기부금에 대한 연간 25% 보너스를 활용할 수 있습니다. Lifetime ISA의 작동 방식에 대해 더 알고 싶다면 Hargreaves에서 이해하기 쉬운 Lifetime ISA 팩트시트를 무료로 제작했습니다. Hargreaves Lansdown은 현금을 절약하고 주식 및 주식에 투자할 수 있는 평생 ISA를 제공하는 몇 안 되는 제공업체 중 하나입니다. YouTube의 '최고 및 가장 저렴한 평생 ISA' 요약에 있는 유연성과 기능에 매우 좋습니다.
풍부한 투자 도구, 뉴스 및 실시간 주가를 제공하는 Hargreaves Lansdown 주식 거래 서비스*는 주식 시장에서 저비용으로 간단하게 거래할 수 있는 방법입니다. 주식 거래 서비스는 다른 많은 투자 플랫폼과 차별화되는 Hargreaves Lansdown ISA 및 SIPP를 통해 액세스할 수 있습니다. 또는 Hargreaves Lansdown의 일반 투자 계정 버전인 Hargreaves Lansdown Fund &Share Account*를 통해 주식 거래 서비스에 액세스할 수 있습니다. 이 경우 Hargreaves Lansdown에서 청구하는 플랫폼 수수료가 없습니다. 따라서 HL Fund and Share 계정은 광범위한 투자를 처리, 관리 및 보유할 수 있는 저비용의 유연한 투자 계정을 제공합니다.
Hargreaves Lansdown은 은퇴 계획을 시작하거나 은퇴를 앞두고 있고 투자를 통제하고 옵션을 이해하려는 경우 포괄적인 서비스를 제공합니다. Hargreaves Lansdown Vantage SIPP*는 수상 경력에 빛나는 자가 투자 개인 연금으로 펀드, ETF, 주식 및 주식을 포함한 전 범위의 자산에 투자할 수 있어 고객이 은퇴 계획을 완벽하게 통제할 수 있습니다.
Hargreaves Lansdown Active Savings*는 2018년 여름에 출시되었습니다. 소비자가 저축에 대해 더 나은 이율을 받을 수 있도록 도와주는 현금 서비스입니다. Hargreaves Lansdown은 이러한 서비스를 제공하는 유일한 투자 플랫폼입니다. 회원가입을 하시면 버튼 클릭으로 가장 좋은 저축률의 저축상품을 선택하실 수 있으며, 자동으로 계좌가 개설되어 고객님의 돈이 입금됩니다. 고정 기간이 종료되면(즉, 1년 후) 양식을 작성하지 않고도 버튼을 클릭하여 새로운 고정 기간 저축 계좌로 돈을 이동할 수 있습니다. 또한 Hargreaves Lansdown은 이제 Active Savings 서비스를 통해 현금 ISA에 액세스할 수 있습니다. "Hargreaves Lansdown 활성 저축 검토"에서 자세한 내용을 읽을 수 있습니다.
Hargreaves Lansdown은 투자자가 투자를 최대한 활용할 수 있도록 다양한 무료 도구와 가이드를 제공합니다. 다음은 고객이 아닌 사람도 사용할 수 있는 최고의 제안입니다.
아래에는 Hargreaves Lansdown에 투자할 때의 비용이 나와 있습니다.
아래 요금은 Hargreaves Lansdown ISA, SIPP, Junior ISA 및 Lifetime ISA에 적용됩니다.
| 투자 금액 | Hargreaves Lansdown의 연간 청구액 |
| 0~250,000파운드 | 0.45% |
| 25만 - 100만 파운드 | 0.25% |
| 1백만 - 2백만 파운드 | 0.10% |
| 2백만 파운드 이상 | 0.00% |
| 세부정보 | Hargreaves Lansdown의 연간 요금 |
| ISA 보유 주식 | 연간 £45로 0.45% 상한 |
| 일반 투자 계정에 보유된 주식 | 무료 |
| 지난 달에 이루어진 거래 | 거래당 비용 |
| 0-9 | 11.95파운드 |
| 10-19 | 8.95파운드 |
| 20+ | 5.95파운드 |
Hargreaves Lansdown 계정(ISA, SIPP 또는 거래 계정)을 설정하는 것은 간단하며 이를 통해 모든 투자 옵션, 우수한 연구, 다양한 도구 및 계산기에 액세스할 수 있습니다. 위에서 언급한 다양한 유형의 투자 계좌와 함께 활성 저축 계좌를 개설하여 저축에 대한 이자를 최대화할 수 있습니다. 그러나 활성 저축 계정은 Hargreaves Lansdown Stocks and Shares ISA, SIPP 또는 일반 투자 계정 내에서 사용할 수 없습니다.
계좌를 개설하는 데 약 10분이 소요되며 국민 보험 번호와 은행 세부 정보가 필요합니다. Hargreaves Lansdown 웹사이트는 다양하고 우수한 투자 가이드에 액세스할 수 있는 명확하고 사용하기 쉽습니다. Hargreaves Lansdown은 모든 투자 플랫폼에서 최고의 iPhone 및 Android 앱과 iPad용 앱을 제공합니다. 계정은 바쁜 현대 투자자를 위한 훌륭한 서비스인 앱에서 바로 완전히 관리할 수 있습니다.
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Hargreaves Lansdown을 사용하면 다음에 투자할 수 있습니다.
투자 선택은 Hargreaves Lansdown이 거의 모든 다른 투자 플랫폼에 비해 가지고 있는 주요 이점 중 하나입니다. Hargreaves Lansdown은 투자 선택을 제한하지 않으며 3,700개 이상의 펀드와 현금 관리 서비스(Active Savings라고 함)에 대한 액세스를 제공합니다.
대부분의 DIY 투자자는 일반적으로 펀드(단위 신탁)에만 투자하지만 내 경험에 따르면 대부분은 결국 ETF와 투자 신탁에도 투자하기를 원할 것입니다. 이들은 일반적으로 더 저렴하지만 대부분의 다른 펀드 플랫폼에서는 널리 사용되지 않습니다. 또한 Hargreaves Lansdown은 증권 중개인이기도 하므로 플랫폼에서 개별 주식을 사고 보유할 수 있는 기능을 제공합니다.
최고의 투자 플랫폼을 선택하려는 모든 사람에게 조언하고 싶은 것은 그들이 충분한 투자 선택권을 가질 수 있도록 하는 것입니다. 이렇게 넓은 범위에 액세스하는 데 더 이상 명시적으로 비용이 들지 않습니다.
큰 슈퍼마켓과 작은 모퉁이 가게에서 음식을 쇼핑하는 것과 같다고 생각하십시오. 전자는 개별 고객이 구매하는 금액에 관계없이 규모의 경제 덕분에 모든 고객에게 제품을 제공할 수 있습니다. 펀드 플랫폼도 마찬가지이며 Hargreaves Lansdown은 영국 최고의 펀드 플랫폼 제공업체입니다.
광범위한 투자 선택뿐 아니라 Hargreaves Lansdown은 플랫폼 사용자에게 다양한 투자 도구에 대한 액세스를 제공합니다. 여기에는 손절매 및 지정가 주문을 설정하고, 실시간 공유 알림을 수신하고, 대화형 차트를 조작하는 기능이 포함됩니다. 다시 말하지만 대부분의 다른 투자 플랫폼은 이러한 기능을 제공하지 않습니다.
성과는 많은 투자자에게 핵심 요소이므로 아래 표는 Hargreaves Lansdown Wealth Shortlist의 펀드 평균 수익률에 대한 광범위한 측정이 같은 기간 동안 동등한 벤치마크를 능가하는 방법을 보여줍니다. Wealth Shortlist는 이전에 Wealth 150+ 및 Wealth 50 Shortlist로 알려졌으나 2020년 6월에 간소화되었습니다.
아래 표에서 Wealth 150+ 및 Wealth 50 성과 섹터별 요약을 볼 수 있습니다(확대하려면 클릭). 이 표는 Hargreaves Lansdown Wealth Shortlist(이전에는 Wealth150+ 및 Wealth 50으로 알려짐)를 사용하여 각 부문에서 펀드를 선택했다면 £1,000가 얼마나 늘어났는지 보여줍니다.
다양한 섹터의 수치는 수익률이 서로 다른 기간과 관련되어 있기 때문에 비교할 수 없지만 핵심 요점은 Hargreaves Lansdown 베스트 바이 목록이 역사적으로 녹색 섹터에서 더 나은 성과를 냈고 빨간색 섹터에서 저조한 성과를 냈다는 것입니다.
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Hargreaves Lansdown은 Neil Woodfood가 운영하는 다수의 펀드를 Fund Shortlist(최종적으로 무너짐) 내에서 판촉했다는 최근 비판에 대해 새로 명명된 Wealth Shortlist에 펀드가 포함되는 방법론을 검토하여 대응했습니다.
요컨대, 펀드 플랫폼의 베스트바이 리스트는 펀드 선택을 할 때 배타적으로 의존해서는 안 됩니다. 펀드 플랫폼은 순수한 거래 및 관리 기관으로 가장 잘 사용되며 이러한 기준에 따라 Hargreaves Lansdown은 여전히 시장 리더입니다.
Hargreaves Lansdown은 독립적인 고객 리뷰 사이트 Trustpilot에서 5.0점 만점에 4.1점으로 '훌륭함'으로 평가되었습니다. 많은 긍정적인 리뷰에서 훌륭한 고객 서비스와 우수한 도구 및 연구 기능에 대해 언급하고 있습니다. 부정적인 리뷰 중 일부는 비용을 언급하고 다른 곳에서 더 저렴한 제품을 구입할 수 있습니다. 다음 리뷰는 Trustpilot 및 which?와 같은 독립 소비자 사이트의 샘플입니다.
대체 투자 플랫폼을 고려 중인 분들은 주식 및 주식 ISA에 투자할 때 수수료를 비교하는 아래 비용 표를 참조하십시오.
| 펀드당 비용 거래 | £5,000 투자 | £10,000 투자 | £20,000 투자 | £50,000 투자 | 100,000파운드 투자 | 250,000파운드 투자 | |
| AJ Bell YouInvest* | £1.50 | £43 | £55 | £80 | £155 | £280 | £655 |
| 피델리티 인터내셔널* | 무료 | £45 | £45 | £70 | £175 | £350 | £875 |
| 하그리브스 랜스다운* | 무료 | £23 | £45 | £90 | £225 | £450 | £1,125 |
| 대화형 투자자* | £3.99 또는 £7.99 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 | £168 |
위의 표는 연간 10번의 펀드 전환을 가정합니다. Interactive Investor 비용은 월 £13.99로 청구되는 'Funds Fan 서비스 계획'을 기준으로 하며 월 2회의 무료 펀드 전환이 포함됩니다.
AJ Bell은 연간 플랫폼 수수료를 £250,000까지 0.25%, £250,000에서 £1m 사이의 투자에 대해 0.10%, £1m에서 £2 사이의 투자에 대해 0.05%의 연간 플랫폼 수수료를 부과하며 £2m를 초과하는 모든 것에 대해서는 수수료가 없습니다. Hargreaves Lansdown은 펀드 전환에 대해 비용을 청구하지 않는 반면 AJ Bell은 모든 펀드 거래에 대해 £1.50를 부과합니다. 즉, 적극적인 투자자라면 비용이 빠르게 증가할 수 있습니다.
Fidelity International은 최소 초기 투자가 1,000파운드로 하그리브스 랜스다운이 100파운드에 불과한 것과 대조됩니다. 그러나 Hargreaves Lansdown과 Fidelity International 모두 투자자가 매월 £25부터 정기적으로 월간 투자를 설정할 수 있도록 허용합니다. 제품 측면에서 Fidelity International은 제품군에서 평생 ISA를 제공하지 않지만 주니어 SIPP는 제공합니다. Hargreaves Lansdown은 우수한 도구와 기능, 잘 설계된 앱으로 더 나은 전반적인 사용자 경험을 제공합니다. 투자를 처음 접하는 사람들은 Fidelity가 제공하지 않는 Hargreaves Lansdown의 데모 계정을 사용하여 이점을 얻을 수 있습니다.
Hargreaves Lansdown과 Interactive Investor는 청구 구조가 매우 다릅니다. Hargreaves Lansdown은 플랫폼 수수료를 부과하며 이는 귀하가 투자한 총 금액의 백분율로 계산됩니다. Interactive Investor는 구독 모델을 사용하고 매월 고정 요금을 부과합니다. Interactive Investor는 선택한 플랜에 따라 매월 £9.99, £13.99 또는 £19.99를 청구하며 수수료에는 매월 제한된 수의 거래가 포함됩니다. 투자할 금액이 £50,000 미만인 활성 투자자는 Hargreaves Lansdown을 선택하는 것이 좋습니다. 윤리적 투자에 관심이 있는 사람들은 자산 그룹, 투자 범주 및 윤리적 스타일로 분류된 윤리적 투자 옵션 목록인 Interactive Investor's Ace 40을 확인하는 것이 좋습니다.
| 단일 거래 비용 | 일반 투자 비용 | 5,000파운드 | 10,000파운드 | 20,000파운드 | 50,000파운드 | 100,000파운드 | 250,000파운드 | |
| AJ Bell Youinvest* | 9.95파운드 | 1.50파운드 | 212파운드 | 224파운드 | 229파운드 | 229파운드 | 229파운드 | 229파운드 |
| Hargreaves Lansdown* | 11.95파운드 | 1.50파운드 | 262파운드 | 284파운드 | 284파운드 | 284파운드 | 284파운드 | 284파운드 |
| IG | £8.00 | 160파운드 | 160파운드 | 160파운드 | 160파운드 | 160파운드 | 160파운드 | |
| X-O | £5.95 | £119 | £119 | £119 | £119 | £119 | £119 |
The table above assumes 20 trades per year.
For those that simply want to trade shares via an app, read our article "Best trading apps for beginners in the UK" where we provide reviews and comparisons of 5 of the best trading apps including Freetrade, Trading 212 and eToro. While most trading apps provide 'commission-free' trading, there are other costs to consider including monthly ISA fees, currency conversion fees, inactivity fees and withdrawal fees.
| Single Trade cost | Minimum Investment | Withdrawal Fee | Inactivity Fee | Currency Conversion Fee | Offer | |
| eToro | £0.00 | $50 | $5 | $10 per month after 1 year of inactivity | 0.50% | N/A |
| Freetrade | £0.00 | £1 | N/A | N/A | 0.45% | Free share worth up to £200 |
| Hargreaves Lansdown* | £5.95-£11.95 | £1 | N/A | N/A | 0.25%-1.00% | N/A |
| Trading 212 | £0.00 | £1 | N/A | $10 per month after 3 months of inactivity | 0.15%-0.50% | N/A |
The Hargreaves Lansdown platform is very competitively priced, particularly for investors with portfolios worth up to £100,000. For those with larger portfolios, it is sometimes possible to negotiate charge discounts on an individual basis. Regardless of the size of your portfolio you should read through its brief guide to possible charges* to make sure you are aware of what you might be charged for, as my analysis assumes you only invest in unit trust funds. As far as their Vantage Stocks &Shares ISA* and the Hargreaves Lansdown Vantage SIPP* are concerned they remain the market leaders and the addition of the Active Savings service makes Hargreaves attractive to those looking to increase the return on their cash savings too.
A viable alternative to Hargreaves Lansdown is Interactive Investor, which is cheaper for those with large portfolios (as it charges a fixed platform fee regardless of the amount invested) and like Hargreaves Lansdown, does not charge exit fees. For more analysis read our full Interactive Investor review.
I have been asked to be on an independent judge on a panel for an industry award to decide the best investment platform for consumers. In all honesty, my vote went to the Hargreaves Lansdown investment platform for many of the reasons I have outlined above. But that view is from an administrative perspective and not an endorsement of Hargreaves Lansdown's fund research. Unfortunately, as the Woodford episode (mentioned above) highlights, investment platform best-buy lists should be used with caution, irrespective of the platform you choose.
On top of that you can open an account in minutes (something other investment platforms fail at) with a debit card and start investing from as little as £25 per month. If you decide to do so here is the quickest way to open an account*. One personal tip, if you are at all unsure then start by investing a small amount with Hargreaves Lansdown (or indeed any investment platform) as you can then always increase your investment and move your existing portfolio across at a later date.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. The following link can be used if you do not wish to help Money to the Masses - Hargreaves Lansdown