아래 리뷰가 작성된 이후 Investec은 2019년 5월 16일 Click and Invest 로보어드바이저 사업을 종료한다고 발표했습니다. 기존 고객은 자신의 투자를 판매하거나 비용 없이 다른 공급자에게 양도할 수 있는 선택권을 제공받았습니다. Click and Invest는 이 전환 기간 동안 관리 수수료도 중단했습니다.
Investec은 "Investec Click &Invest가 출시된 지 2년이 채 되지 않았지만 우리가 제공한 서비스와 고객으로부터 지속적으로 긍정적인 피드백을 받은 것을 매우 자랑스럽게 생각합니다. 우리와 같은 서비스는 여전히 낮고 시장 자체는 예상보다 훨씬 느린 속도로 성장하고 있습니다."
Investec의 Click and Invest robo-advice 모델에 관심이 있어서 이 리뷰에 왔다면 Nutmeg 및 Wealthsimple 리뷰를 확인하는 것이 좋습니다. Click &Invest가 액티브 펀드로 시장을 이기는 것을 목표로 했다면 Nutmeg와 Wealthsimple은 ETF로 포트폴리오를 구축하는 데 중점을 두고 시장을 추적한다는 점에서 약간 다릅니다.
Investec은 1974년 남아프리카에서 임대 회사로 시작했지만 이제 로고에 얼룩말이 있는 것으로 가장 잘 알려져 있고 가장 쉽게 인식되는 글로벌 및 다기능 금융 서비스 브랜드가 되었습니다.
그 제안은 흑백 자금 관리를 넘어선 것입니다. Investec은 전문 은행, 자산 및 투자, 자산 관리 및 자산 서비스를 제공합니다. 여기에는 개인 고객을 위한 재무 계획 서비스와 자체 자금 및 저축 계좌가 포함됩니다.
1991년 영국 시장에 진출한 이 회사는 영국에서 19세기로 거슬러 올라가는 역사를 가진 영국 개인 고객 회사인 Rensburg Sheppards와 Williams de Broe를 인수하여 부와 투자 브랜드를 구축해 왔습니다.
250억 파운드의 개인 고객 자산을 관리하는 기존 Investec Wealth and Investment 브랜드를 통해 회사가 2017년에 Click &Invest를 출시했습니다.
Investec Wealth and Investment가 귀하를 위해 포트폴리오를 구축하고 관리하도록 하려면 꽤 많은 돈이 필요하지만 Click &Invest는 영국의 사용자에게 더 적은 금액을 가진 사용자와 유사한 액세스 권한을 제공하기 위해 동일한 우산 아래 설정되었습니다.
'클릭 몇 번으로 고품격 투자관리'를 약속하고 24시간 안에 투자금을 받을 수 있는 로보트형 서비스입니다.
사용자는 Investec Wealth and Investment를 통해 더 많이 투자할 사람들과 동일한 자산 관리 서비스를 비교적 저렴한 £2,500부터 투자할 수 있습니다.
이 서비스는 위험에 대한 사용자의 성향을 평가하고 그에 맞는 포트폴리오를 구축하는 데 도움이 되는 온라인 설문지를 제공하는 다른 로보 어드바이저와 유사하지만, 다른 사람들은 일반적으로 패시브 펀드에 초점을 맞추지만 Investec은 적극적인 접근 방식을 취합니다. 그것은 더 넓은 밴드가 얻은 거의 200 년의 경험을 따르는 자체 투자 및 연구 팀을 보유하고 있습니다. 팀은 위원회에서 선택하고 정기적으로 모니터링하는 활성 펀드 포트폴리오를 구축합니다. 이는 자신의 위험 수준을 기반으로 하며 단순히 시장을 추적하는 것이 아니라 이기는 것을 목표로 합니다.
Click &Invest를 통해 새 ISA를 개설하거나 기존 ISA 자금을 이체하거나 일반 투자 계정을 만들 수 있습니다. 현재 연금을 설정할 수 있는 옵션은 없지만 분명히 작업 중입니다.
Click &Invest에 가입하기 전에 가장 먼저 해야 할 일은 투자할 금액을 결정하는 것입니다. 사용자는 먼저 투자 계산기로 이동하여 투자하려는 기간, 초기 일시금으로 투자한 금액 및 매월 투자하는 금액에 따라 수익을 계산합니다. 최소 일시금은 £2,500이며 매월 최소 £100를 투자해야 합니다. 그런 다음 계산기는 Morningstar에서 제공한 예측을 기반으로 더 높거나 낮은 예상 결과를 제공합니다. (이미지를 클릭하면 확대됩니다)
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예상 결과에 만족하면 프로필을 만들 수 있습니다. 포트폴리오에 은퇴나 가족과 같은 이름을 지정해야 하며 여러 포트를 설정할 수 있으므로 각각 다른 레이블을 지정하는 것이 좋습니다.
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포트폴리오 이름을 선택하고 투자에 대한 클릭앤인베스트의 태도 설문지를 살펴볼 차례입니다. 이 설문지는 귀하의 투자 경험, 위험에 대한 귀하의 태도 및 손실을 입는 것이 귀하에게 미치는 영향에 대한 아이디어를 얻기 위해 13개의 질문으로 구성된 알고리즘을 기반으로 합니다. 투자 전에 비오는 날 저축을 하고 포트폴리오 가치의 변동이나 손실이 라이프스타일에 영향을 미칠 수 있음을 강조하는 것과 같은 몇 가지 질문을 설명하는 과정 전반에 걸쳐 경고가 있습니다.
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Click &Invest는 설문지가 완료되면 투자 전략 중 하나를 추천합니다.
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당신의 돈을 투자할 수 있는 다섯 가지 전략이 있습니다. 방어 전략은 최소 3년 동안 중장기적으로 자본을 보존하도록 설계되었으며 작은 단기 손실을 기꺼이 감수하려는 투자자를 위한 것입니다. 한 가지 위험 수준을 높이는 것은 적당한 단기 손실로 3년 동안의 성장을 목표로 하는 신중한 접근 방식입니다. 그런 다음 위험은 중단기 손실을 기꺼이 감수하려는 투자자를 위해 최소 5년의 장기 성장을 목표로 측정된 전략에 대한 기어를 높입니다. 용감한 투자자는 최소 5년 이상의 장기 성장을 목표로 하는 모험적인 전략을 선택하거나 최소 7년의 전망을 갖고 중장기 손실을 기꺼이 감수하려는 사람들을 위해 설계된 공격적인 접근 방식을 선택할 수 있습니다.
포트폴리오는 주식, 채권, 대안, 부동산, 통화, 펀드 및 금화를 포함한 전 세계적으로 수만 개의 투자 기회를 정기적으로 조사하는 Click &Invest의 22명의 강력한 연구 팀에 의해 구축됩니다. 투자 위원회는 다양한 투자 시장에서 개별 펀드를 검토하고 선택하기 위해 정기적으로 회의를 개최합니다.
권장 사항이 마음에 들지 않으면 설문지를 다시 작성할 수 있습니다. 투자자들은 또한 자신의 돈이 어떤 펀드에 투자될 것인지 그리고 자산, 부문 및 지역에 대한 분석을 받게 됩니다.
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매 3개월마다 보유 자산의 전체 내역, 포트폴리오 내 현금 이동 및 모든 비용이 포함된 평가 보고서를 받게 됩니다. 답변을 적어도 매년 검토하는 것이 좋지만 언제든지 변경할 수 있습니다. Click &Invest는 전화로 재정적 조언을 제공할 수 없지만 질문에 도움을 줄 수 있는 온라인 지원 팀이 있습니다.
또한 온라인이나 Click &Invest 앱을 통해 언제 어디서나 원하는 투자에 액세스할 수 있으며 투자 관리자로부터 매월 서면 및 비디오 업데이트를 받을 수 있습니다.
Click &Invest는 월 단위로 계산되어 청구되는 단계별 관리 수수료 1개를 부과합니다. 처음 £100,000에 대해 0.65%, 다음 £150,000에 0.50%, £250,000를 초과하는 금액에 대해 0.35%를 지불합니다. 인출, 이체 또는 계정 폐쇄에 대한 비용은 없습니다. 지불해야 하는 또 다른 수수료는 평균 0.81%인 펀드 수수료로, 최대 £100,000까지 투자 시 총 수수료는 1.46%입니다.
Click &Invest는 금융감독원(Financial Conduct Authority)의 승인을 받은 Investec Wealth &Investment Limited의 임명된 대리인으로 규제됩니다. 이는 Investec Wealth &Investment가 가지고 있는 규제 권한을 사용하지만 동일한 수준의 보호를 제공함을 의미합니다. 따라서 투자자 자금은 별도로 보관해야 하며 청구 금액을 명확히 해야 하며 고객을 공정하게 대우해야 합니다.
Click &Invest가 파산할 경우 최대 £50,000의 자금이 재정 보상 제도로 보호되지만 이것이 주식 시장 실적을 커버하지는 않는다는 점을 기억하십시오. 포트폴리오 가치가 무너지면 구제할 방법이 없습니다. 또한 자신이 받은 대우가 마음에 들지 않으면 금융 옴부즈맨 서비스에 불만을 제기할 수 있습니다.
Click &Invest의 가장 가까운 경쟁자는 Nutmeg와 Moneyfarm입니다. 가장 큰 차이점은 Click &Invest가 액티브 펀드로 시장을 이기는 것을 목표로 하는 반면 Nutmeg와 Moneyfarm은 ETF로 포트폴리오를 구축하는 데 중점을 두어 단순히 시장을 추적한다는 것입니다.
Click &Invest의 적극적인 접근 방식은 실제로 경쟁사보다 비싸다는 것을 의미합니다. 경우에 따라 플랫폼 수수료 0.65%가 더 낮을 수 있지만 평균 활성 펀드 수수료 0.81%는 전체 비용을 상승시킵니다. 또한 ISA와 일반 투자 계정만 있으면 제품 선택의 폭이 줄어듭니다.
Nutmeg는 고정 할당 포트폴리오에 대해 최대 £100,00까지 0.45%, 그 이상에서는 0.25%, 그리고 평균 0.18%의 펀드 수수료를 부과합니다. 즉, Click &Invest의 경우 £146에 비해 £100,000 투자 비용은 £63입니다. 완전 관리형 포트폴리오의 경우 Nutmeg는 최대 £100,000까지는 0.75%, 그 이상에서는 0.35%를 청구하며 평균 펀드 수수료는 0.19%입니다. Nutmeg에서는 ISA 또는 일반 투자 계정에 대해 최소 투자 금액이 £500부터 시작하여 더 적은 비용으로 투자를 시작할 수도 있습니다. Nutmeg는 Click &Invest가 제공하지 않는 연금 상품도 제공합니다. 자세한 정보는 Nutmeg 전체 리뷰에서 확인할 수 있습니다.
마찬가지로 로보 어드바이저인 Moneyfarm은 최소 £500부터 ISA, 일반 투자 및 연금 계정을 제공합니다. 투자자는 첫 번째 £20,000에 대해 연간 0.70%, £20,000에서 £100,000 사이에 0.60%, £100,000에서 £500,000 사이의 잔액에 대해 0.50%, £500,000를 초과하는 금액에 대해 0.40%를 지불합니다. 평균 펀드 비용은 0.30%입니다. 따라서 £100,000 투자에 £90를 지불하게 되며 Click &Invest는 £146를 지불하게 됩니다. 자세한 정보는 Moneyfarm 전체 리뷰에서 확인할 수 있습니다.
Click &Invest는 2017년에 출시된 로보 시장에서 아직 상대적으로 새로운 것입니다. 즉, 고객 및 성능 면에서 피드백이 많지 않습니다.
2019년 3월 현재 Trustpilot에 대한 리뷰가 10개에 불과했으며 그 중 70%는 사용하기 쉽고 잘 표현된 웹사이트를 칭찬하며 우수하다고 설명했습니다. 가장 낮은 순위는 평균이었으며 고객은 첫 해의 성과가 만족스럽지 않거나 이메일에 응답이 없다고 말했습니다.
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Click &Invest는 저비용의 사용자 친화적인 개인 클라이언트 서비스를 제공하며 활성 포트폴리오를 구축하는 간단한 방법입니다. 투자자는 적은 비용으로 Investec의 전문 지식을 활용할 수 있지만, 경쟁자가 주로 수동적이기 때문에 접근 방식이 다르지만 다른 로보 서비스에 비해 가격이 비쌉니다.
적극적인 투자 전략은 시장이 침체에 빠졌을 때 도움이 될 수 있습니다. 펀드 매니저가 실적을 능가할 것이라고 신뢰할 수 있는 한, 이 서비스를 통해 비용을 지불하고 있는 것입니다.
2017년에 런칭한 이 회사는 장기 성과 데이터가 없지만 과거 성과를 기반으로 포트폴리오를 모델링했으며 6년 전 Investec을 통해 5개 포트폴리오 중 하나에 £10,000를 투자했다면 최고의 성과를 보였습니다. 2013년에는 15.92%의 수익률이 나왔을 것이고 최악의 경우는 2015년에 2.81% 증가했을 것입니다. 이러한 종류의 결과가 복제될 수 있는지 여부는 시간이 말해줄 것입니다.