미국의 평균 은퇴 연령은 62세이지만 그 전에 은퇴를 꿈꾸는 사람들이 많이 있습니다. 소비자 조사 기관인 Hearts &Wallets의 설문 조사에 따르면 2020년에 소비자의 18%가 59세까지 은퇴할 계획이라고 합니다. 이것이 당신의 목표라면 목표를 달성하는 데 집중해야 합니다.
여러 가지 방법으로 조기 퇴직을 향해 일할 수 있습니다. 원하는 것이 무엇인지 명확하게 파악한 다음 거기에 도달하기 위한 현실적인 계획을 세우십시오. 다음은 올바른 방향으로 나아가는 데 도움이 되는 몇 가지 작업 항목입니다.
은퇴에 필요한 금액은 재정 상황에 따라 다릅니다. 첫 번째 단계는 인생의 이번 시즌에 대한 목표를 명확히 하는 것입니다. 그런 다음 자신에게 몇 가지 질문을 하여 은퇴 저축 목표를 어떻게 정할 수 있는지 결정하십시오.
은퇴 연령도 똑같이 중요합니다. 60세에 은퇴하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 미국의 평균 기대 수명은 77세입니다. 즉, 최소한 20년 동안은 알이 부양하기를 원할 것입니다. 그렇지 않으면 돈보다 오래 살 위험이 있습니다. 일부 금융 전문가는 은퇴 전 소득의 75%를 따로 떼어 두는 것이 좋습니다. 따라서 퇴직 시 급여가 $130,000인 경우 은퇴 상태를 유지할 계획인 연간 약 $97,000를 확보할 수 있을 만큼 충분히 저축할 계획입니다.
귀하의 은퇴 둥지 계란은 투자 계정 잔액과 현금 저축으로만 구성되지 않습니다. 많은 사람들에게 사회 보장 연금은 더 이상 일을 하지 않을 때 안정적인 수입원을 제공합니다. 그러나 사회 보장을 받기 시작하는 데 필요한 최소 연령은 62세입니다. 즉, 일찍 은퇴하면 혜택을 받을 수 없습니다. 연금 규모는 그때부터 70세 사이에 매년 증가하므로 최소한 정년 퇴직 연령에 도달할 때까지 퇴직을 연기하는 것이 현명할 수 있습니다. 그렇게 하면 전통적인 IRA나 401(k)와 같은 세금 혜택이 있는 계정에 덜 의존하게 될 수도 있습니다. 이렇게 하면 퇴직 시 세금 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 계정의 분배금은 일반 소득으로 과세됩니다.
건강 보험은 또 다른 중요한 요소입니다. Medicare 자격이 되는 최소 연령은 일반적으로 65세입니다. 그 전에 은퇴하는 경우 일반 건강 보험료, 공동 부담금, 공제액 등의 비용을 부담해야 합니다. eHealth에서 실시한 연구에 따르면 2020년 55~64세 개인의 평균 월 건강 보험료는 784달러였습니다.
예산 책정은 인생의 모든 단계에서 중요하며 조기 은퇴를 계획하는 경우 특히 중요할 수 있습니다. 총 퇴직 저축 목표를 추정한 후에는 이를 더 작은 목표로 나누고 싶을 것입니다. 결승선에 도달하기 위해 매월 얼마를 저축해야 합니까? 이 번호를 귀하의 예산에 있는 다른 청구서처럼 취급한 다음 퇴직 계좌로 자동 이체를 설정하십시오.
지출을 추적하고 불필요한 지출을 줄이면 지출을 줄이고 절약하는 데 도움이 됩니다. 고금리 부채가 있다면 상환하면서 퇴직금을 저축하는 것이 가능합니다. 예를 들어, 부채 잔액을 동시에 상환하면서 고용주 매칭을 최대한 활용하기 위해 401(k)에 충분히 기여할 수 있습니다.
퇴직 계좌를 최대한 활용하면 복리 이자가 귀하의 둥지 달걀을 과도하게 차지할 수 있습니다. 그러나 401(k) 및 기존 IRA와 같은 세금 혜택이 있는 계정에는 연간 기여 한도가 있습니다. 2022년에는 모든 IRA에 최대 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000), 401(k)에 최대 $20,500까지 기부할 수 있습니다. 50세 이상 직원은 $6,500를 추가로 받을 수 있습니다. 이러한 기부금은 퇴직 저축을 늘릴 뿐만 아니라 현재 과세 대상 소득도 감소시킵니다. 그러나 Roth IRA 및 일반 중개 계정에는 해당되지 않지만 이러한 계정에 기여할 수 있는 한도가 없다는 장점이 있습니다.
401(k)를 최대한 활용하는 것이 지금 당장은 불가능하다고 생각되면 고용주가 일치하는 최대 금액을 기부하는 것을 목표로 삼으십시오. (기본적으로 무료입니다.) 그러면 시간이 지남에 따라 점진적으로 퇴직금을 늘릴 수 있습니다. 한 가지 옵션은 매년 1% 또는 2%씩 전화를 거는 것입니다. 또한 근로 보너스, 세금 환급 및 상속과 같은 현금 횡재를 귀하의 둥지 달걀로 보낼 수 있습니다.
투자 계좌는 은퇴를 위한 저축의 주요 수단입니다. 그러나 내재된 위험이 있기 때문에 자산 배분이 매우 중요합니다. 아이디어는 다양한 투자의 잠재적 위험과 보상을 평가한 다음 장기적인 재무 목표, 위험 허용 범위 및 은퇴 일정을 지원하는 포트폴리오를 구축하는 것입니다. 젊은 사람들은 시장 변동성에서 회복할 시간이 있기 때문에 일반적으로 더 많은 위험을 감수할 수 있는 위치에 있습니다. 은퇴가 가까워지면 더 안전한 곳에서 노는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 더 이상 일하지 않을 때 수입이 타격을 입을 수 있습니다.
원하는 자산 배분을 유지하려면 매년 포트폴리오 균형을 재조정해야 합니다. 투자 가치는 시간이 지남에 따라 변할 수 있기 때문입니다. 결과적으로 귀하의 포트폴리오는 특정 영역에서 과대평가되거나 저평가될 수 있습니다. 재조정은 일을 바로잡습니다.
조기 은퇴를 희망한다면 은퇴 목표를 이해하는 것이 중요합니다. 거기에서 은퇴 후 지출을 정리하고 저축을 극대화하기 위한 조치를 취하는 것으로 귀결됩니다. 그 과정에서 전반적인 재정적 건강을 유지하기를 원할 것입니다. Experian을 통한 무료 신용 모니터링이 바로 여기에 있습니다. 은퇴를 앞둔 시점과 그 이후에 신용을 보호할 수 있는 간단한 방법입니다.