당신은 수십 년 동안 이것을 위해 노력해 왔습니다. 거의 손을 뻗어 만질 수 있을 정도로 가깝습니다. . .일을 마치고 은퇴라고 하는 인생의 새로운 시즌으로 들어가는 날!
하지만 잠깐만요. 어느 날 사무실을 꾸리고 플로리다행 비행기를 타고 아무 생각 없이 은퇴할 수는 없습니다.
단계별 계획에 따라 은퇴하는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.
은퇴는 나이가 아니라 재정적인 숫자입니다. 은퇴의 꿈을 이루기 위해 필요한 돈입니다. 당신의 계란 번호? 목표로 하는 숫자를 알게 되면 목표 달성을 위한 계획을 세울 수 있습니다!
돈 목표를 염두에 두는 것만으로는 충분하지 않습니다. 당신은 또한 당신의 남은 인생이 어떻게 될 것인지에 대한 비전을 가질 필요가 있습니다. 은퇴는 엄청난 정서적, 정신적, 사회적 전환입니다.
결혼한 경우 , 배우자와 "꿈의 데이트"를 설정하여 미래에 대해 함께 이야기하십시오. 처음으로 시간과 돈을 모두 가질 수 있습니다. 계획이 없다면 압도적이거나 갈등을 일으킬 수도 있습니다!
그리고 미혼인 경우 또는 새로 싱글인 경우 좋은 친구나 책임 파트너에게 앉아서 이 새로운 단계를 통해 생각하는 데 도움을 줄 수 있는지 물어보십시오.
하지만 대화를 시작하기 전에 진지하게 경청할 준비를 하세요. . 청각은 정보가 한쪽 귀로 들어갔다가 다른 쪽 귀로 들어갈 수 있다는 것을 의미하지만 듣기는 더 깊어집니다. 당신이 들을 때, 당신은 실제로 다른 사람의 관점에서 세상을 보려고 노력하고 있는 것입니다. 후속 질문을 하고 있습니다. 당신은 그들이 무엇을 계획하고 있는지, 두려워하고, 흥분하는지 진정으로 이해하기를 원합니다.
다음은 서로에게 물어볼 수 있는 몇 가지 질문입니다.
미래에 대한 명확한 비전은 다가오는 변화를 탐색하고 자신과 관심 있는 사람들에 대한 구체적인 기대치를 설정하는 데 도움이 됩니다.
은퇴하기 전에 100% 부채가 없어야 합니다. 은퇴할 때 빚을 지고 가는 것은 목에 닻을 묶는 것과 같습니다. 부채를 부수기 위해 할 수 있는 모든 일을 하십시오. 외식을 멈추고 잠시 부업을 하거나 계획보다 조금 더 오래 일하십시오. 은퇴가 불과 몇 년 남았고 순자산이 필요한 곳에 있지 않다면 부채에 대해 진지하게 생각해야 할 때입니다.
예, 부채가 없다는 것은 모기지론을 포함합니다.
집을 팔고 모기지를 없애기 위해 더 작은 것을 사야 할 수도 있습니다. 우리는 그것이 과감해 보인다는 것을 압니다. 하지만 부채에는 항상 위험이 따르며 은퇴 후에도 위험을 감수할 여지가 없습니다.
퇴직금을 아직 마련하지 못하셨습니까? 그렇지 않다면, 그것을 시작하십시오! 은퇴 후 계획하는 생활 방식에 따라 매월 지출할 돈을 추정해야 합니다. 가능한 한 구체적으로 말하십시오. 추측에 기초하여 재정적 안정성을 유지하고 싶지는 않습니다.
현재 무료로 제공되는 은퇴 후 비용을 지불해야 할 수도 있습니다. 예를 들어, 일부 회사는 체육관 회원권을 제공합니다. 체육관에서 계속 운동을 하고 싶다면 이를 예산에 기록해야 합니다. 은퇴 후 더 많은 여행을 하고 싶으십니까? 그것도 고려하십시오! 그리고 인플레이션 시간이 지남에 따라 생활비가 점차 상승할 것입니다.
은퇴 날짜가 가까워지면 몇 개월 동안 은퇴 예산을 테스트 할 수 있습니다. 충분한가? 너무 많이? 사용해 보고 필요에 따라 조정하십시오.
예산 외에도 긴급 자금을 저축하여 은행 계좌에 완충재를 마련하고 싶을 것입니다. . 이것은 집 수리와 같은 일회성 또는 예상치 못한 비용을 충당하는 데 도움이 됩니다.
투자 전문가를 갖는 것은 훌륭한 코치를 갖는 것과 같습니다. 그들은 당신에게 계획을 주고 그것을 실행에 옮기도록 동기를 부여합니다. 모든 선수, 심지어 올스타에게도 코치가 필요합니다.
은퇴할 준비가 되었다고 생각되면 앉아서 투자 전문가와 긴 대화를 나눌 때입니다. 많은 영향을 미치는 게임 시간 결정을 내려야 합니다. 혼자 가지 마세요!
다음은 논의해야 할 몇 가지 주제입니다.
귀하의 투자 포트폴리오는 은퇴 기간에 자금을 조달하는 데 큰 역할을 하므로 양호한 상태인지 확인해야 합니다. 특히 401(k) 외에 Roth IRA와 같은 계정이 두 개 이상인 경우 재조정이 필요할 수 있습니다. 계정을 통합하려면 현재 401(k)를 IRA로 이월해야 할 수도 있습니다. 투자 전문가와 만나 모든 것을 검토하십시오.
부동산을 소유하거나 취미로 돈을 벌거나 로열티를 벌고 있다면 그 돈이 은퇴 계획에 소득원으로 작용할 것입니다. 은퇴 후 어떤 스트림이 제공되고 얼마나 제공되는지 확인해야 합니다.
귀하와 귀하의 전문가는 서로 다른 계좌에서 돈을 인출하기 위한 계획과 각 계좌에서 얼마를 인출할 것인지에 대해 이야기해야 합니다. 모든 퇴직 계좌가 동일하게 생성되지는 않는다는 점을 기억하십시오. 잘못된 계좌에서 자금을 빼돌리면 중요한 투자 성장을 저해할 수 있으며 IRS의 벌금을 물게 될 수도 있습니다.
예를 들어, 기존의 401(k), 403(b), IRA 및 기타 유사한 계정을 사용하면 투자할 때 세금 감면 혜택을 미리 받을 수 있습니다. 그러나 70 1/2이 되면 해당 계정에는 최소 분배(RMD) 금액이 필요합니다. 해당 계정을 먼저 탭하면 RMD 누락에 대한 벌금을 내지 않아도 됩니다.
인출 및 기타 수입원이 은퇴자로서 귀하의 세금에 어떤 영향을 미치는지 이해하십시오. 당신은 엉클 샘이 당신이 예상하지 못한 세금계산서로 당신을 때리는 것을 원하지 않습니다! 전문가와 협력하여 계획을 세우고 은퇴한 해에 무엇을 기대할 수 있는지 알아보세요.
사회 보장 혜택은 케이크 자체가 아니라 은퇴 자금의 케이크 위에 장식된 것으로 생각해야 합니다. 사실, 은퇴할 때쯤에는 남은 결빙이 없을 수도 있습니다! 사회 보장국은 기금이 2035년까지 고갈될 것으로 예상하고 있습니다. 1 <갑> 사회 보장 서비스에 의존하여 귀하를 돌볼 수는 없지만 어떻게 작동하는지 이해해야 합니다.
사회 보장 연금은 62세에서 70세 사이의 어느 시점에서나 신청할 수 있습니다(대부분의 사람들의 정년 퇴직 연령은 66세 또는 67세입니다). 하지만 여기에서 중요한 점은 다음과 같습니다. 지불을 지연하면 보상을 받습니다.
2020년 최고의 시나리오 수치를 살펴보겠습니다. 사회 보장국에 따르면 다음은 우리나라에서 가장 높은 소득자를 위한 월별 지급액입니다. 2
사회 보장 청구를 가능한 오래 연기하려면 투자 전문가와 70세까지 생활 방식에 자금을 조달할 수 있는 방법에 대해 이야기하십시오.
현실을 직시하자. 나이가 든다는 것은 쉬운 일이 아니다. 엉덩이가 닳고 허리가 아프고 모든 것이 예전보다 조금 더 느리게 움직입니다. 올해 은퇴하는 평균적인 부부는 은퇴 기간 동안 의료비로 약 $285,000를 지불하게 됩니다. 3 그게 무슨 뜻인지 아세요? 의료비를 어떻게 지불할 것인지에 대한 계획이 있어야 합니다.
건강할수록 은퇴를 즐길 수 있습니다. 슬프게도, 우리의 현재 의료 시스템은 사람들을 실제로 낫게 하는 것보다 질병을 치료하는 데 더 초점을 맞추고 있습니다. 그러나 나중에 의료비로 많은 돈을 지불하지 않도록 지금 건강에 투자하도록 선택할 수 있습니다. 잘 먹고, 활동적이며, 스트레스를 피함으로써 자신을 돌보고 이러한 습관을 은퇴 후에도 계속하십시오.
수십 년 동안 Medicare 기금에 기여했으므로 이를 활용해야 합니다! 사회 보장 혜택을 받을 자격이 있는 경우 65세부터 Medicare 혜택도 받을 수 있습니다.
은퇴하면 8개월 동안 위약금 없이 Medicare에 등록할 수 있습니다. 4 일을 하는 동안 Medicare에 가입하면(선택권 있음) 고용주의 규모에 따라 Medicare가 1차 또는 2차 보험이 됩니다. 5
메디케어는 다음과 같이 나뉩니다:
등록하기 전에 Medicare의 다양한 부분을 설명하고 등록 절차를 안내해 줄 수 있는 담당자와 전화로 문의하십시오.
HSA는 건강 저축 계좌를 의미합니다. 은퇴 후 의료비를 충당하기 위한 훌륭한 전략입니다! 기본적으로 세 가지 세금 혜택이 있는 저축 계좌입니다. 세전 달러를 기부하고, 세금 없이 늘어나는 돈을 투자할 수 있으며, 의사 방문, 처방약 및 공동 지불. 세금 윈윈입니다! (제가 코칭 모자를 쓰고 있는지 알 수 있습니까?)
HSA를 활용하려면 지금 참여 시작 당신이 아직 일하는 동안. 고용주가 보험을 제공하지 않는 경우 다양한 보험 제공업체에 전화하여 귀하가 선택할 수 있는 옵션이 무엇인지 알아보십시오.
2020년에는 개인의 경우 최대 $3,550, 가족의 경우 $7,100까지 기부할 수 있습니다. 6 그리고 사용하지 않은 돈은 다음 해로 이월되어 HSA가 은퇴를 위한 완벽한 의료 저축 계획이 됩니다.
60세까지 장기요양(LTC) 보험에 가입하십시오. 기간.
장기 요양 보험은 요양원, 생활 보조 또는 재택 요양원에서의 생활비를 보장합니다. 그리고 대다수의 퇴직자들은 일생의 어느 시점에서 장기 요양을 필요로 합니다. 준비가 되어 있지 않으면 비용으로 인해 퇴직금이 황폐해질 수 있습니다. 당신은 그 재정적 부담이 갑자기 오는 것을 원하지 않습니다.
장기 요양 보험이 왜 중요한지 이해하기 위해 2018년 통계를 소개합니다. 7
따라서 60세 생일에 자신에게 선물을 사십시오. 장기 요양 비용에 대한 계획이 있다는 사실을 알게 된 안도감입니다.
방법 알기 은퇴하는 것은 언제만큼 중요합니다. 당신은 은퇴. 이러한 작업을 완료하면 많은 상심과 잠재적으로 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 현명하게 플레이하고, 숙제를 하고, 이 해에 들어서면서 자신을 최고의 위치에 두기 위한 조치를 취하십시오. 결국, 당신은 꿈의 은퇴를 살고 싶어! SmartVestor 프로그램과 같은 자격을 갖춘 투자 전문가 10년 후이든 10개월 후이든 상관없이 도움을 드릴 수 있습니다.
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