일단 대학을 졸업하고 일정한 수입을 올리고 있다면, 비상 자금과 자동차 구입, 아파트 입주, 심지어 집을 구입하는 것과 같은 기타 재정적 목표를 위해 약간의 돈을 저축하는 것에 대해 생각할 때입니다.
이러한 목표 중 일부는 아직 멀었지만 그 돈을 어디에 투자하는 것이 가장 좋은지 고려해 볼 가치가 있습니다. 올바른 저축 방법은 일을 더 쉽게 만들어 줄 뿐만 아니라 약간의 현금을 벌 수도 있습니다.
이제 막 첫 전문 직업을 구했든 구직 활동을 하는 동안 Uber에서 운전을 하든, 아마도 대학에서보다 더 많은 돈을 벌고 있을 것입니다. 지금이야말로 모든 청구서를 지불하는 것뿐만 아니라 미래를 준비하는 데 도움이 되는 저축의 중요성을 배울 수 있는 좋은 시간입니다.
왜 저축 계좌를 시작합니까? 2,000달러의 자동차 수리비나 실직과 같이 예상치 못한 차질이 생긴 경우 저축 계좌는 비용을 충당하기 위한 비상 자금 역할을 합니다.
비상 기금 외에도 다음과 같은 곳에 저축할 수 있습니다.
저축 계좌는 예금을 당좌예금에 넣는 것보다 몇 가지 큰 이점이 있습니다. 이 계좌는 귀하의 예금을 당좌 예금 계좌와 별도로 보관하므로 자금을 쉽게 사용할 수 없지만 비상 시에는 계속 사용할 수 있습니다. 여러 종류의 저축 계좌 중에서 선택할 수 있습니다.
저축 계좌는 은행이나 신용 조합과 같은 금융 기관의 이자 수익 계좌입니다. FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)는 계좌 소유자당 최대 $250,000의 저축 계좌를 보장하므로 귀하의 돈은 그 한도까지 안전합니다. 일반적으로 저축 계좌를 개설하는 데 필요한 최소 보증금은 없습니다. 있는 경우 일반적으로 약 $25 또는 $50입니다.
예금 계좌로 돈을 이체하거나 현금을 인출하여 저축액에 접근할 수 있습니다. 그러나 저축 계좌는 지출이 아니라 저축을 위한 것이므로 저축 계좌에 수표를 쓰거나 청구서를 지불하는 데 사용할 수 없습니다. 인출은 월 6회로 제한됩니다. 더 자주 돈을 인출하면 은행에서 수수료를 부과하고 저축 계좌를 당좌 예금 계좌로 전환할 수도 있습니다.
당좌예금과 달리 저축예금은 이자를 받지만 일반적으로 미미합니다. FDIC에 따르면 2020년 6월 기준으로 일반 저축 계좌의 전국 평균 연간 수익률(APY)은 0.06%입니다.
장점 :최소 보증금 없음; 쉬운 설정; 쉽게 접근할 수 있는 돈
단점 :당신은 많은 이자를 얻지 못할 것입니다
일부 신용 조합, 은행 및 온라인 은행은 고수익 저축 계좌를 제공합니다. 이러한 저축 계좌와 일반 저축 계좌의 차이점은 고수익 저축 계좌가 더 높은 이자율을 얻는다는 것입니다. 2020년 6월 기준으로 1% 이상의 APY가 일반적이었습니다. 고수익 저축 계좌는 주로 온라인 은행에서 제공하지만 오프라인 매장에서 찾을 수도 있습니다.
장점 :일반 저축예금보다 높은 이율
단점 :주로 온라인 은행에서 제공
더 많은 저축을 시작하고 이자를 받고 싶습니까? 그렇다면 머니 마켓 계좌를 고려하십시오. 일반 또는 고수익 저축 계좌와 달리 단기 시장 계좌의 자금은 일반 저축 계좌보다 높은 이자율로 여러 금융 상품에 투자됩니다. 2020년 6월 기준 머니마켓 계좌의 평균 금리는 0.09%입니다.
머니 마켓 펀드는 다른 저축 계좌보다 조금 더 다재다능합니다. 한 달에 6번으로 제한되지만 계좌에서 수표를 쓸 수 있고 직불 카드를 사용하거나 전자 송금을 할 수 있습니다.
일반적으로 머니 마켓 계좌를 개설하려면 최소 입금액을 충족해야 하며 지속적인 수수료를 피하기 위해 일정 잔액을 유지해야 할 수도 있습니다. 계좌를 개설할 돈이 없거나 때때로 계좌를 비울 수 있는 경우 머니 마켓 계좌가 적합하지 않을 수 있습니다.
장점 :일반 저축예금보다 높은 이자율; 수표를 쓸 수 있습니다
단점 :최소 예치금 및 최소 잔고 필요
예금 증서는 표준 저축 계좌보다 이자율이 높으며 때로는 머니 마켓 계좌보다 높습니다. 그러나 더 많은 제한 사항이 있습니다. CD를 구입하려면 최소 금액을 예치하고 일정 기간(예:6개월 또는 1년) 동안 계정에 돈을 넣어둬야 합니다. 기간이 끝날 때 CD가 만기되면 돈을 인출하거나 다른 CD로 이월할 수 있습니다.
변동금리가 적용되는 저축예금, 고수익저축, 머니마켓과 달리 CD의 이율은 고정되어 있어 일정한 수익률을 보장합니다. 예금이 많을수록 CD 기간이 길수록 이율이 높아집니다. 예를 들어 2020년 6월 기준 FDIC에 따르면 3개월 CD의 평균 금리는 0.10%, 5년(60개월) CD의 경우 0.51%입니다.
대부분의 CD를 사용하면 긴급 상황에서 조기에 자금을 인출할 수 있지만 위약금을 지불해야 합니다. 다른 유형의 저축 계좌보다 유연성이 떨어지기 때문에 CD는 이자를 받고 싶지만 CD 기간 동안 액세스할 필요가 없는 경우에 가장 좋습니다. 예를 들어, 3년짜리 CD를 사용하여 주택 계약금을 절약할 수 있습니다.
장점 :다른 저축 옵션보다 잠재적으로 더 높은 이자율; 고정 이자율은 보장된 수익을 의미합니다.
단점 :만기 전 출금 시 위약금 발생
귀하의 필요에 가장 적합한 저축 계좌를 찾으려면 몇 가지 조사를 하고 다음을 비교하십시오.
예금 계좌와 당좌 예금 계좌가 같은 은행에 있어야 합니까? 모든 계좌에 대해 한 은행을 사용하면 한 계좌에서 다른 계좌로 돈을 더 쉽게 이체할 수 있습니다(보통 같은 날). 그러나 같은 은행을 사용한다는 것은 다른 곳에서 좋은 거래를 놓치고 있다는 것을 의미할 수 있습니다.
빠른 이체가 너무 자주 저축에서 인출하도록 유혹하거나 다른 곳에서 제공되는 계좌의 특혜에 끌린다면 다른 은행에서 계좌를 개설하는 것을 고려하십시오. 또한 한 은행에는 당좌예금과 단기저축계좌를 개설하고 다른 은행에는 진정한 비상저축계좌를 개설할 수 있습니다. 다른 은행의 계좌 간 이체에는 며칠이 소요될 수 있음을 기억하십시오.
비상금 및 기타 저축 외에도 은퇴를 위한 저축도 생각해야 합니다. 빨리 시작할수록 돈이 늘어나는 데 더 많은 시간이 소요됩니다.
많은 고용주가 401(k) 플랜을 제공하여 귀하가 선택한 투자 펀드에 세전 금액을 기부할 수 있습니다. 일부 고용주는 기여금의 일정 비율을 맞추기도 합니다. 예를 들어 고용주가 급여의 최대 6%에 대해 50% 매칭 기여를 하고 급여의 6%를 401(k) 계정에 넣으면 고용주는 급여의 3%에 해당하는 금액을 기여하게 됩니다. 이것은 본질적으로 무료이므로 놓치지 마십시오.
직장에 401(k)가 없는 경우 은행이나 기타 금융 기관에 개인 퇴직 계좌(IRA)를 개설하여 퇴직을 위한 저축을 시작할 수 있습니다. 401(k), IRA 또는 둘 다를 사용하든 전문가들은 세전 소득의 15%를 일종의 퇴직 저축 계좌에 넣을 것을 권장합니다.
비상 기금, 휴가 저축 계좌 또는 퇴직 기금이 있으면 좋지만 이러한 계좌에 정기적으로 기여하지 않는 한 별로 도움이 되지 않습니다. 신입생으로서 얼마를 벌든(또는 적게 벌든), 예산을 세우면 지출을 관리하고 저축 계좌를 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.
이를 위한 예산과 도구를 만드는 방법에는 여러 가지가 있지만 모두 동일한 기본 단계로 요약됩니다.
매월 저축할 돈을 계산할 때 일반적인 경험 법칙은 집에 가져가는 급여의 50%를 필수 지출에 할당하고 30%를 비필수 지출에 할당하고 20%를 은퇴와 같은 재정 목표에 할당하는 것입니다. 빚을 갚고 저축을 하는 것. 상황에 맞지 않는 경우 조정의 여지가 있음을 항상 기억하십시오.
재정 목표의 우선 순위를 정할 때 일반적인 접근 방식은 저축 자금의 절반을 은퇴에, 절반을 다른 목표에 투자하는 것입니다. 휴가나 새 차와 같은 다른 목표를 위해 저축을 시작하기 전에 최소한 3개월치의 필수 비용을 충당하는 것을 목표로 비상 자금을 먼저 구축하는 데 집중하십시오.
저축 계좌를 선택할 수 있는 옵션은 많이 있으며 각각은 다른 방식으로 매력적일 수 있습니다. 어떤 유형의 저축 계좌를 개설하기로 결정했든, 중요한 것은 저축을 시작하면서 편안하게 사용할 수 있는 계좌를 선택하는 것입니다. 정기적으로 예산을 세우고 저축하는 습관을 일찍 기를수록 재정 목표를 더 잘 달성하고 밝은 미래를 즐길 수 있습니다.