상속, 복권, 카지노 당첨금 또는 기타 횡재를 통해 예상치 못한 금액의 돈을 얻는 것은 꿈이 이루어지는 것처럼 들리지만 그 경험은 당신이 상상하는 것보다 더 스트레스를 줄 수 있습니다. 주의하지 않으면 그 혜택이 너무 일시적일 수 있으며 예기치 않은 세금 청구서가 발생할 수도 있습니다. 다음은 횡재를 최대한 활용하기 위한 몇 가지 제안입니다.
많은 상속과 모든 상금 및 상금이 소득으로 간주되므로 이에 대한 연방 소득세와 해당되는 경우 주 또는 지방 소득세도 내야 합니다. 복권 당첨금 및 게임 쇼 상금은 일반적으로 원천징수율이 일정하고(일반적인 24%) 귀하를 대신하여 IRS에 지불되지만, 귀하의 기본 소득 수준 및 세금 범위에 따라 귀하의 의무를 충당하기에 충분할 수도 있고 충분하지 않을 수도 있습니다.
횡재가 상속을 통해 발생하는 경우 상속세 및 자본 이득에 대한 세금(부동산 또는 주식을 상속한 후 판매하는 경우)도 적용될 수 있습니다. 자금을 어디에 둘 것인지 계획을 시작하기 전에 세무원을 위한 충분한 자금이 준비되어 있는지 확인하십시오.
잠재적인 세금 문제, 상속이 일반적으로 사랑하는 사람의 상실과 일치한다는 사실, 대규모 복권 당첨 및 게임 쇼 상금을 수반할 수 있는 유명인의 눈부신 이 모든 것이 의사 결정을 복잡하게 만들 수 있습니다. 횡재를 최대한 활용하고 잠재적으로 불필요한 세금을 피할 수 있는 옵션을 안내해 줄 재무 설계사를 고용하는 것이 현명하고 위안이 될 수 있습니다.
재무 계획가는 재정 상황을 검토하고 새 자금을 사용하기 위한 목표를 명확히 하고 적절한 수준의 보험 보장을 받는 방법에 대해 조언하고 귀하의 기질과 필요에 맞는 투자를 하도록 안내할 수 있습니다.
한 가지 목적에 모든 횡재를 할애할 필요는 없지만 특정 용도로 사용하기 전에 재정 상황과 옵션을 고려하고 돈이 가장 도움이 되는 부분을 파악하십시오.
자금에 대한 잠재적 목표는 다음을 포함하며, 제안된 고려 순서입니다. 모두 해당되지 않을 수 있습니다.
신용 카드 계정 또는 기타 고금리 대출의 미결제 잔액으로 인해 매일 비용이 발생합니다. 잔액과 적용 가능한 이자율(많은 신용 카드의 경우 연이율 20% 초과)에 따라 지불하면 수백 또는 수천 달러의 손실을 막을 수 있습니다. 추가 보너스:신용 카드 잔액을 줄이면 신용 점수도 향상됩니다.
전문가들은 역사적으로 수입 손실이나 기타 예상치 못한 문제에 대비하여 3~6개월치의 가계 지출을 충당할 수 있는 충분한 자금으로 기본 당좌 및 저축 계좌와 별도로 현금 계좌를 유지하도록 권장했습니다. 코로나19 팬데믹(세계적 대유행) 초기에 경제 불확실성이 커질 것을 예상해 일부 전문가들은 이를 6~9개월 비용으로 확대할 것을 권고했다. 횡재가 허용된다면 비상 자금을 늘리거나 없는 경우 비상 자금을 마련하는 것이 생명을 구할 수 있습니다.
횡재가 허용하고 법이 허용하는 최대 한도까지 자금을 조달하지 않는 고용주 후원 퇴직 기금이 있는 경우 – 401(k) 및 403(b) 계획의 경우 50세, 50세 이상인 경우 $26,000—연간 기여를 극대화하기 위해 급여의 더 많은 부분을 퇴직 기금으로 전용하는 것을 고려하십시오. 그렇게 하면 퇴직금을 늘릴 수 있을 뿐만 아니라 과세 소득에서 401(k) 및 403(b) 계획에 저축한 자금을 공제할 수 있기 때문에 횡재로 인한 세금 노출을 상쇄할 수도 있습니다. 전통적인 또는 Roth IRA에서 은퇴를 위해 저축하는 경우 50세 미만이면 연간 $6,000, 50세 이상이면 $7,000를 기부할 수 있습니다.
횡재의 이점을 확장하는 가장 좋은 방법은 새로 얻은 돈을 일하고 투자를 통해 부를 쌓는 것입니다. 귀하에게 가장 적합한 투자 유형은 얼마나 많은 돈을 가지고 일해야 하는지, 얼마나 많은 위험을 감수할 의향이 있는지(모든 투자에는 약간의 위험이 따르기 때문에), 귀하의 자금이 시간이 지남에 따라 증가하거나, 단기 소득원을 제공하거나, 또는 이 두 가지를 조합할 수 있습니다. 수많은 투자 옵션 중에는 주식, 채권 및 기타 증권을 구입하거나 자금이 충분하다면 임대 부동산 또는 기타 부동산을 확보하거나 소규모 사업을 시작하는 것이 있습니다.
고용주가 후원하는 퇴직 계좌가 없거나 기존 급여 지원 계좌에 이미 전액이 충당된 경우 주식 및 기타 증권에 투자하는 수단 중 하나는 개인 퇴직 계좌(IRA)입니다. 여러 IRA 유형 중 하나인 Roth IRA는 유가 증권 투자에 널리 사용되는 도구이며 자신, 배우자 및 자녀를 위한 계정을 설정할 수 있습니다.
고용주가 후원하는 퇴직 계획과 달리 Roth IRA는 소득이 특정 기준을 초과하는 개인에게 허용되지 않습니다. 2020년 과세 연도에 $139,000 미만, 2021년에 $140,000 미만이어야 합니다. 부부가 공동으로 신고하는 경우 MAGI는 2020년 과세 연도에 $206,000 또는 2021년에 $208,000를 초과할 수 없습니다.
투자 경험이 있거나 투자에 매우 익숙하지 않은 경우 증권, 부동산, 창업, 프랜차이즈 운영 등 관심 분야에 대해 잘 알고 있는 재무 계획 전문가나 변호사와 상담하는 것이 좋습니다. 건전한 조언은 올바른 선택을 하고 꿈에 그리던 투자가 악몽이 되지 않도록 하는 데 도움이 됩니다.
당신이 받는 돈의 금액이 인생의 마지막에 그것을 전달할 것으로 예상할 만큼 충분히 크다면, 부동산 계획 전문가와 협력하는 것은 매우 가치가 있을 수 있습니다. 유언장을 업데이트하고, 하나 이상의 살아있는 신탁을 설립하고, 자선 단체에 유산을 주선하는 것은 탐색할 수 있는 많은 옵션 중 일부입니다.
갑작스러운 현금 유입에 뒤따를 수 있는 초기 과시 충동을 억제하는 것이 가장 좋지만, 일단 숨을 고르고 옵션을 고려했다면 할 일 목록에 약간의 지출을 넣어두는 것이 좋습니다. 기한이 지난 주택 수리나 오래된 자동차 교체와 같은 합리적인 지출이 우선되어야 합니다. 하지만 생필품을 잘 준비했다면 휴가를 예약하거나 눈여겨보던 제품을 구매하는 데 아무런 문제가 없습니다.
확실한 투자는 없지만 매우 높은 위험을 수반하는 몇 가지 "기회"가 있습니다. 다음은 귀하의 횡재를 계속해서 늘리고 싶다면 두 번 생각해야 할 몇 가지 선택 사항입니다.
횡재를 받았거나 가까운 장래에 횡재를 기대한다면 행운을 축하합니다. 새로운 가능성에 대한 감각을 즐기고 새로 찾은 부를 최대한 활용할 수 있는 방법에 대해 신중하게 생각하십시오. 현명하게 사용하면 오늘의 혜택이 미래에도 큰 도움이 될 것입니다.