예금 증서 또는 CD는 특정 기간 동안 계좌에 돈을 보관하면 이자를 받는 저축 수단입니다. 결혼식, 가족 휴가 또는 주요 구매와 같은 특정 단기 목표를 위해 돈을 따로 모아두고 싶을 때 CD를 사는 것이 현명합니까? 필요에 따라 도움이 될 수 있지만 오늘날의 낮은 이자율로 인해 CD는 예전과 같은 투자 수익을 제공하지 못합니다.
오늘날의 경제에서는 이자가 붙는 다른 저축 대안이 더 합리적일 수 있습니다. CD 및 탐색할 가치가 있는 기타 옵션에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오.
아버지의 소중한 핑크 플로이드 컴팩트 디스크 컬렉션과 혼동하지 마십시오. 예금 증명서는 일정 기간 동안 특정 금액을 유지하는 저축 계좌입니다. 용어라고 함 , 이는 일반적으로 3개월에서 60개월 사이입니다. 대부분의 CD에 대한 이자율은 CD 기간 동안 동일하게 유지됩니다. 은행, 신용 조합 및 온라인 은행에서 CD를 구입할 수 있습니다.
기간이 만료되거나 "만기"될 때까지 CD에 돈을 보관하면 초기 예치금(이자와 함께 얻은 이자를 더한 금액)을 인출하거나 새 CD로 이월할 수 있습니다. 만기일 이전에 CD에서 돈을 인출할 수도 있지만 일반적으로 일정 개월치의 이자를 내야 하는 벌금을 내야 합니다.
당신의 돈에 대한 접근을 제한하는 대가로 CD는 전통적인 저축 계좌에서 얻을 수 있는 것보다 더 높은 연간 수익률(APY)을 제공합니다. CD의 또 다른 매력적인 측면은 주식과 같은 다른 투자에 비해 위험이 적다는 것입니다.
CD를 구입할 때 장점과 단점을 모두 고려하십시오.
CD의 장점은 다음과 같습니다.
CD에는 다음과 같은 부정적인 측면도 있습니다.
CD 금리는 세인트루이스 연방 준비 은행에 따르면 1980년 12월에 절정에 달했는데 당시 3개월 CD의 평균 APY는 18.65%였습니다. 그 이후로 금리는 하락했으며, 2020년 3월 연방준비제도(Fed)는 진행중인 전염병에 대응하여 목표 금리를 역사적 최저치로 낮췄습니다. 2021년 3월 8일 현재 3개월 CD의 평균 APY는 0.06%에 불과했습니다. 60개월 CD의 경우 0.31%에 불과했습니다.
현재의 낮은 수익률을 감안할 때 CD는 다른 저축 방법과 어떻게 비교할 수 있습니까? 현금을 5년 이하로 보관하고 이자를 받고 싶지만 CD에 돈을 묶는 아이디어가 마음에 들지 않는 경우 다음 대안을 사용하면 원할 때마다 수수료 없이 저축액에 액세스할 수 있습니다. 또는 처벌. 3개 모두 대부분의 은행이나 신용 조합에서 개설할 수 있으며 FDIC가 계좌 소유자당 최대 $250,000까지 보장하며 한 달에 6번의 인출로 제한됩니다.
CD의 수익 잠재력은 현재 사상 최저 수준인 이자율과 관련이 있습니다. 금리가 오르면 CD가 저축 수단으로 더 매력적이 될 수 있지만 현재로서는 더 수익성이 높은 다른 옵션이 있습니다.
멀지 않은 목표를 위해 현금을 모아두고 싶고 다른 유형의 저축 계좌를 너무 빨리 사용하고 싶은 마음이 든다면 조기 인출에 대한 CD의 패널티로 인해 저축을 지출하지 못할 수 있습니다. 반면에 비상 자금을 따로 마련해 두었다면 즉시 사용할 수 있는 자금을 원할 것입니다. 이 경우 전통적인 저축 계좌, 고수익 저축 계좌 또는 단기 자금 시장 계좌가 더 나은 솔루션일 것입니다.
저축 목표에 상관없이 예산을 세우고 지출을 줄이고 저축 계획을 고수하면 목표 달성에 도움이 될 수 있습니다. 올바른 저축 계좌도 마찬가지입니다.