대부분의 사람들은 당좌 예금 계좌와 때로는 저축 계좌로 은행 업무를 시작합니다. 재정 목표를 위한 저축을 일상 지출과 분리할 수 있도록 두 가지를 모두 갖는 것이 좋습니다. 그러나 어떤 경우에는 그보다 더 많은 계정을 보유하는 것이 합리적일 수 있습니다.

다음은 여러 은행 계좌를 보유하는 것에 대해 알아야 할 사항과 이를 고려해야 하는 이유입니다.

은행 계좌 유형

보유할 수 있는 다양한 유형의 은행 계좌는 다음과 같습니다.

• 계좌 확인 :일상적인 자금 관리에 사용할 수 있는 표준 은행 계좌입니다. 직불 카드를 사용하여 청구서를 지불하고, 수표를 쓰고, 계좌 입금을 받고, 구매할 수 있습니다. 당좌 예금은 일반적으로 이자를 제공하지 않지만 일부는 제공합니다.
  
• 저축 계좌 :표준 저축 계좌는 높은 이자율을 제공하지 않지만 단기 재정 목표를 위한 저축뿐만 아니라 비상 저축을 보관하기에 좋은 곳입니다.
• 고수익 저축 계좌 :고수익 저축예금은 일반예금과 동일한 안전성과 유동성을 제공하지만 높은 이율을 제공합니다.
• 금융시장 계좌 :머니마켓 계좌는 당좌예금과 저축예금의 하이브리드 역할을 합니다. 머니 마켓 계좌를 사용하면 표준 당좌 예금 또는 저축 계좌보다 더 높은 이자율을 얻을 수 있는 경우가 많으며 수표를 쓸 수 있으며 때로는 계좌에 연결된 직불 카드를 사용할 수도 있습니다.
• 예금 증명서 :예금 증명서(줄여서 CD)는 몇 개월에서 몇 년에 이르는 일정 기간 동안 자금을 약정하는 대가로 높은 이자를 제공하는 경우가 많습니다. 그러나 고수익 저축 계좌보다 항상 더 높은 이율을 제공하는 것은 아니며 계좌 만기일 전에 돈을 인출하면 많은 수수료가 부과됩니다.

그러나 은행에서 이러한 유형의 계좌 중 일부를 제공하지 않을 수도 있습니다. 예를 들어, 일부 대형 기관은 현재 고수익 저축 계좌를 제공하지 않습니다.

여러 은행 계좌의 이점

• 다양한 목적을 위한 다양한 계정 :당좌예금이 일상적인 자금관리에는 적합하지만 저축예금만큼 미래를 위한 저축에는 적합하지 않습니다. 모든 저축 계좌는 이자를 지불하고(현재 매우 낮은 이율로) 한 달에 6번만 인출할 수 있어 돈을 보관하는 데에는 더 좋지만 일상적인 지출에는 실용적인 선택이 아닙니다.
• 높은 이자율 :고수익 저축 및 단기 자금 시장 계좌는 당좌 예금 계좌 및 기존 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공할 수 있습니다. 은행이나 신용 조합이 고수익 저축 상품을 제공하지 않는 경우 다른 금융 기관에서 이러한 계좌를 개설하는 것이 합리적일 수 있습니다.
• 다양한 혜택 활용 :어떤 경우에는 하나 이상의 당좌예금 또는 저축예금을 갖는 것이 합리적일 수 있습니다. 그렇게 하면 각각이 제공하는 이점을 놓치지 않고 활용할 수 있습니다.
• FDIC 보험 추가 :연방예금보험공사(FDIC)는 은행, 예금주, 소유권 범주별로 최대 $250,000까지 보장합니다. 당신이 은행에 그 이상을 가지고 있는 운이 좋은 위치에 있다면, 다른 은행에 계좌를 개설하면 당신이 받는 보험 보호의 총 금액이 증가합니다. 예를 들어, 한 당좌 예금 계좌에 $500,000를 보관하고 그 중 절반만 보험에 가입하고 나머지 절반을 다른 은행의 당좌 예금 계좌로 이체하면 두 은행 모두 실패할 경우 전액을 보장받을 수 있습니다.

여러 은행 계좌의 단점

• 최소 잔액 요건 :일부 은행 및 신용 조합에서는 계좌를 계속 열어 두거나 월 수수료를 피하기 위해 계좌에 일정 금액을 유지하도록 요구합니다. 여러 계정에 분산할 만큼 충분한 돈이 없다면 번거롭게 할 가치가 없을 수 있습니다.
  
• 수수료 :월 수수료를 부과하지 않는 은행 계좌를 여러 개 찾을 수 있지만, 수수료를 부과하는 은행이나 신용협동조합을 선택하면 빠르게 비쌀 수 있습니다.
• 조직 :은행 계좌가 두 개 이상인 경우 정리를 유지하는 것이 중요합니다. 거래를 확인하기 위해 여러 온라인 계정에 로그인해야 한다면 돈을 추적하기가 더 어려울 것입니다. 예를 들어 반복되는 지불은 잊어버리십시오. 그러면 실수로 계정을 초과 인출하여 수수료를 받을 수 있습니다.

몇 개의 은행 계좌가 있어야 합니까?

여러 은행 계좌를 보유하는 것이 유리할 수 있지만 얼마나 많은 은행 계좌를 보유할 것인지는 상황과 목표에 따라 다릅니다. 최소한 하나의 당좌예금과 하나의 저축예금을 가지고 있는 것이 좋습니다.

그 외에도 자금 관리 목표를 고려하십시오. 비상 자금을 마련하고 주택 계약금을 위해 저축하는 것과 같은 몇 가지 단기 저축 목표가 있는 경우 진행 상황을 더 쉽게 추적할 수 있도록 각각에 대해 저축 계좌를 개설하는 것을 고려하십시오.

특정 온라인 당좌 예금 계좌가 제공하는 혜택이 마음에 들지만 현금 예금도 하고 싶다면 많은 온라인 은행에서 해당 옵션을 제공하지 않기 때문에 운이 좋지 않을 수 있습니다. 기존 은행이나 신용 조합에 추가 계좌를 개설하면 그러한 능력을 얻을 수 있습니다.

시간을 내어 상황, 선호도 및 목표를 고려하여 자신에게 적합한 은행 계좌 수를 결정하십시오.

은행 계좌가 신용 점수에 영향을 미칩니까?

일반적으로 은행 계좌는 신용 점수에 영향을 미치지 않으며 신용 보고서에도 표시되지 않습니다. 한 가지 예외는 상계 계좌입니다. 당좌 계좌에 마이너스 잔액이 있고 빚을 갚지 않으면 은행에서 신용 보고 기관에 이를 보고할 수 있습니다.

은행 계좌는 은행 활동에 대한 소비자 보고서인 ChexSystems 보고서에 표시됩니다. 은행 및 신용 조합은 은행 계좌를 신청할 때 ChexSystems 보고서를 검토하며 과거 계좌에 마이너스 항목이 있는 경우 새 계좌 승인을 받기 어려울 수 있습니다.

재무 도구를 사용하여 자금 관리 개선

여러 은행 계좌를 사용할 계획이라면 Mint 또는 You Need Budget과 같은 예산 도구를 사용하여 모든 계좌를 더 쉽게 추적할 수 있습니다. 이러한 도구는 직접 가져오기 소프트웨어를 사용하여 한 곳에서 모든 거래를 업데이트합니다.

또한 신용 점수를 추적하는 데 도움이 되는 신용 모니터링 서비스를 사용하는 것이 좋습니다. 예를 들어 Experian을 사용하면 Experian 신용 보고서, FICO ^® 에 무료로 액세스할 수 있습니다. 점수 ^☉ 보고서에 특정 변경 사항이 있을 때 실시간 알림을 제공합니다.

이와 같은 도구를 사용하면 많은 시간과 노력을 들이지 않고도 재정을 쉽게 추적할 수 있습니다.