돈을 저축하는 것은 편안한 은퇴를 보장하는 데 필수적이며 일찍 시작할수록 좋습니다. 결혼, 집 구입, 여행과 같은 미래에 대한 다른 계획도 있을 수 있습니다. 따라서 저축 습관을 들이고 재무 전략이 미래 목표를 얼마나 잘 지원하는지 정기적으로 검토하는 것이 중요합니다.
은퇴 저축을 제대로 하고 있는지 확신이 서지 않는다면 일반적인 경험 법칙을 사용하는 것이 좋습니다. 전문가들은 40세가 될 때까지 현재 연봉의 3배를 저축할 것을 권장합니다. 또한 3~6개월의 기본 저축을 저축하는 것도 중요합니다. 예상치 못한 재정 문제가 발생하더라도 은퇴 저축이 그대로 유지되도록 비상 자금으로 매월 지출합니다.
다음은 40세에 대한 개인 저축 목표를 계산하는 방법과 그 목표를 달성하기 위해 해야 할 일입니다.
첫째, 모든 사람의 경력과 재정적 여정이 매우 다르다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 즉, 경험 법칙을 사용하여 저축 목표를 세우는 것은 오해의 소지가 있음을 의미합니다. 전문가들이 권장하는 만큼 저축하지 못한 데에는 정당하고 이해할 수 있는 여러 가지 이유가 있으며, 이러한 목표에 도달하지 못했다고 부끄러워해서는 안 됩니다.
그래도 지침이 있으면 저축 계획을 시작하도록 격려하거나 은퇴 준비를 향해 좋은 진전을 보이고 있다는 사실을 알고 긴장을 푸는 데 도움이 될 수 있습니다. 재무 계획 회사인 Fidelity는 40세까지 퇴직 시 급여의 3배를 저축할 것을 권장합니다. 즉, 연간 소득이 $50,000인 경우 40세까지의 목표는 401(k) 및 개인 퇴직 계좌를 포함한 은퇴 계획 전반에 걸쳐 $150,000를 저축하는 것입니다. (IRA).
Fidelity는 귀하가 67세에 은퇴하고 은퇴 후에도 현재 생활 수준을 유지할 것이라고 가정하여 이 수치에 도달했습니다. 일반적으로 67세까지 소득의 10배를 저축해야 합니다.
그러나 전형적인 40세는 은퇴 시점이 되면 그보다 적은 돈을 갖게 됩니다. 연준의 2019년 설문조사에 따르면 35세에서 44세 사이의 퇴직금 중간값은 6만 달러입니다. 소비자 금융의. $100,000를 중위수에 두고 있는 45~54세 사이에서는 그다지 좋지 않습니다.
Fidelity의 지침은 개인의 목표와 특성에 따라 달성하기에 현실적이지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 67세 이후에 일하고 싶고 일할 수 있는 경우 또는 퇴직 시 지출을 줄이는 것이 괜찮다면 저축을 줄여서 얻을 수 있습니다.
반면에, 더 일찍 일을 그만두고 싶거나, 높은 의료 비용을 의미할 수 있는 건강 문제가 있거나, 대부분의 은퇴 생활을 여행하는 데 보내고 싶을 수도 있습니다. 그런 경우에는 가이드라인 이상으로 저축하는 것이 현명합니다.
40세 전후에는 젊었을 때보다 직업에 더 정착하고 소득 증대에 집중할 수 있습니다. 동시에, 귀하의 수입이 자녀 양육 및 주택 구입과 같은 여러 비용으로 들어갈 가능성이 있습니다. 그것은 퇴직 저축과 경쟁 우선 순위를 만들 수 있습니다.
그러나 복리 수익률로 인해 은퇴를 위한 투자를 일찍 시작할수록 돈을 더 많이 벌어야 한다는 점을 기억하십시오. 특정 시기에 삭감을 의미하더라도 젊은 나이에 은퇴를 위해 계속 저축하는 것을 최우선으로 고려하십시오. 이상적으로는 은퇴를 위해 연간 세전 소득의 15% 이상 또는 가능한 한 15%에 가깝게 저축할 수 있습니다.
이러한 저축 권장 사항에 압도당하는 경우 퇴직금이나 비상 자금을 지원하기에 너무 늦은 때는 없다는 것을 알아두십시오.
은퇴를 위해 더 많이 저축하려면 고용주가 401(k) 기여금과 일치하는지 확인하십시오. 예를 들어, 귀하가 401(k)에 최소한 그 금액을 기부하는 경우, 회사는 저축하도록 유도하기 위해 급여의 최대 3%를 기부할 수 있습니다. 이 인센티브를 이용하지 않기로 선택하면 시간이 지남에 따라 상당한 양의 "무료" 돈을 놓칠 수 있습니다.
고용주가 매칭을 제공하지 않거나 401(k)에 전혀 액세스할 수 없는 경우에도 IRA 또는 유사한 은퇴 투자 도구를 사용하여 자신의 저축 계획을 만들 수 있습니다. 이 계정에 정기적으로 기여하고 인상을 받을 때마다 각 급여에서 은퇴에 기여하는 금액을 늘립니다. 매년 세금 환급금이나 근로 보너스의 절반을 퇴직 계좌에 넣으십시오. 저축 이정표 달성을 축하하고 원하는 은퇴 유형에 대해 구체적으로 파악하여 구체적인 목표를 세워보세요.
또한 예산을 자세히 살펴보고 은퇴 저축에 투자하는 금액을 늘리기 위해 줄일 수 있는 비용이 있는지 확인하십시오. 크게 뒤쳐져 있다고 느낀다면 두 번째 직장을 구하여 수입을 늘리는 것을 고려하여 매달 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
이러한 권장 사항은 가치가 있지만 시작점으로만 사용할 수 있습니다. 은퇴 목표를 자신의 상황에 맞게 조정하고 은퇴를 위한 저축은 재정적 삶의 한 요소일 뿐임을 기억하는 것이 가장 중요합니다.
40대에는 은퇴 후 계획하는 생활 수준, 일을 그만두게 될 나이, 그 동안 저축 목표를 달성하기 어렵게 만들 수 있는 비용을 명확히 하십시오. 소득을 퇴직 계좌를 만들고 비상 자금을 강화하는 데 사용하고 우선 순위가 변경되거나 추가 항목이 생길 때에도 저축을 유지하는 것을 기억하십시오. 40세까지 퇴직을 위해 급여의 3배를 저축하는 것이 이상적인 시나리오이지만 현재 상황에 따라 가능한 한 가까이 다가가는 것이 가치 있는 목표입니다.