전문가들은 67세까지 현재 급여의 10배 이상을 저축하는 것이 이상적이라고 말합니다. 이 목표를 달성하면 은퇴 전 생활 방식을 유지할 수 있을 것입니다. 즉, 근무 기간이 끝나면 휴가, 집 크기 또는 기타 비용을 축소할 필요가 없습니다.
은퇴는 67세 노인에게 가장 중요한 재정적 고려 사항 중 하나입니다. 그러나 의료비를 지불하고 성인 자녀가 집을 구입하거나 결혼할 때 지원하는 것과 같은 다른 우선순위와 일치할 수도 있습니다. 다음은 귀하에게 가장 중요한 일과 경험에 지출할 수 있는 자유와 유연성을 제공하는 은퇴 저축 목표를 설정하는 방법입니다.
재무 계획 회사인 Fidelity는 저축자들이 재정적으로 적합한 은퇴를 위한 궤도에 있는지 판단하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 은퇴 지침을 만들었습니다. Fidelity에 따르면 67세가 되면 현재 급여의 10배에 해당하는 퇴직금이 있어야 합니다. 소득과 지출 및 생활 수준이 증가하면 저축도 늘어납니다.
여기 예가 있습니다. 당신이 43세이고 연간 $60,000를 번다고 가정해 봅시다. Fidelity의 법칙을 사용하여 67세가 될 때까지 은퇴를 위해 $600,000를 저축하는 것을 목표로 해야 합니다. 이 계산은 은퇴할 때 사회보장국이 비용의 일부를 충당한다는 사실을 고려한 것입니다.
67세는 1960년 중 또는 그 이후에 태어난 경우 월 전체 사회 보장 연금을 받기 시작할 수 있는 때입니다(그 이전에 태어난 사람은 더 일찍 전체 연금을 받을 수 있음). Fidelity는 67세까지 급여의 10배를 저축하면 은퇴 후 연간 소득의 45%를 대체할 수 있으며 사회 보장과 함께 현재 생활 수준을 감당할 수 있다고 계산합니다.
급여의 10배에 달하는 퇴직 기금을 마련하려면 일반적으로 성인이 되는 동안 매년 세전 소득의 15% 이상을 저축하는 것이 일반적입니다. $60,000 급여에서 연간 $9,000 또는 월 $750입니다. Fidelity의 계산은 귀하가 25세에 저축을 시작했다고 가정합니다.
많은 사람들에게 이것은 달성하기 어려운 목표입니다. 주택 및 교통비와 같은 비용으로 인해 퇴직 저축이 우선 순위 목록에서 밀려날 수 있습니다. 그리고 예산에 여유가 있다면 예상치 못한 비용이 발생할 경우 부담스러운 부채를 피하기 위해 비상 자금을 마련하는 것이 중요합니다. 또한 30대나 40대가 될 때까지 은퇴를 위한 저축을 시작하지 않았다면 따라잡기 위해 추가로 저축해야 합니다. 대학 교육.
그러나 은퇴를 위한 저축은 시급한 목표입니다. 이유는 다음과 같습니다. 돈을 투자할 것이기 때문에 은퇴 계좌에 있는 시간이 많을수록 돈이 늘어날 가능성이 커집니다. 401(k)에 저축하면 고용주 매칭을 이용할 수도 있습니다. 이는 고용주가 귀하의 급여 중 일부를 저축할 경우 귀하의 계정에 추가하는 돈입니다. 은퇴를 위한 저축을 할 때 따라야 할 주요 규칙은 가능한 한 빨리 시작하여 지속적으로 저축하고 소득이 오를 때마다 기여금을 늘리는 것입니다.
저축 계획을 세우는 것을 어렵게 만드는 특정한 상황이 있을 수 있습니다. 배우자가 집 밖에서는 수입이 없는 상근 간병인이거나, 배우자가 당신보다 훨씬 나이가 많고 함께 은퇴할 수 있도록 자신의 저축을 빨리 처리하고 싶을 수도 있습니다. 은퇴 계획에 대한 전문 지식을 갖춘 공인 재무 설계사와 상담하면 최선의 방향을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
아직 저축을 시작하지 않았거나 목표를 달성하지 못했다면 가장 중요한 단계는 세전 소득의 15% 미만이더라도 지금 당장 저축을 시작하는 것입니다. 예산에서 한 달에 50달러 또는 100달러를 절감하고 그 돈을 은퇴에 사용할 수 있는 한 곳을 찾으십시오. 그렇게 하면 저축이 가능하다는 것을 인식하는 데 도움이 될 수 있으며 더 많이 저축하고 싶은 마음이 생길 수 있습니다.
그런 다음 퇴직 계좌 유형을 선택하십시오. 직장 401(k), 전통적 또는 Roth 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 둘 다에 저축하기로 결정할 수 있습니다. 401(k) 또는 전통적인 IRA 저축의 주요 이점 중 하나는 기여금이 세전 소득에서 나온다는 것입니다. 그러면 연말에 과세 대상 소득이 줄어듭니다. 은퇴 후 인출 시작). 또한 자영업자를 위한 다양한 퇴직 기금 옵션이 있으며 세금 인센티브가 제공될 수 있습니다. 어떤 계정을 선택해야 할지 잘 모르겠다면 고용주가 직장 혜택으로 무료 재정 상담을 제공하는지 또는 혜택 관리자가 귀하의 옵션에 대해 이야기할 시간을 마련해 줄 것인지 알아보십시오.
또 다른 가능성은 은퇴를 위해 더 많이 저축할 수 있도록 경비 절감 및 예산 재정비에 대한 지침을 제공할 수 있는 비영리 신용 상담사와 이야기하는 것입니다. 상담사가 귀하에게 가장 적합한 은퇴 저축 수단에 대한 일반적인 조언을 제공할 수도 있습니다.
미래의 몇 년을 위해 지금 저축하는 것은 즉각적인 만족의 반대입니다. 은퇴의 경험을 전혀 상상하기 어려울 수 있고 이 생애 단계를 위한 저축은 쉽게 미룰 수 있습니다.
그러나 은퇴 저축을 위한 여유 공간을 확보하기 위해 접근 방식을 재정렬하기 위해 최선을 다하십시오. 67세까지 현재 급여의 10배를 저축할 계획이므로 이를 월별 기여금으로 나누고 그 기여금을 예산에 활용하기 위한 작은 조치를 취하십시오. 이러한 저축을 미래의 행복을 위한 투자 또는 미래의 자신과 가족에게 줄 선물이라고 생각하십시오.