은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 되는 저축 전략을 세울 때 첫 번째 단계는 소득 및 은퇴 생활 계획에 따라 얼마를 저축해야 하는지 결정하는 것입니다. 100만 달러가 당신의 숫자라면 그것이 달성 가능한 목표인지 궁금할 것입니다.

은퇴하면 100만 달러를 저축할 수 있을까? 가능하지만 노력, 시간 및 훈련이 필요합니다. 100만 달러로 은퇴 목표를 달성하기 위한 팁을 읽으십시오.

1. 절약 자동화

급여일마다 자동으로 급여의 일부를 공제하여 퇴직 계좌에 넣으면 정기적으로 기여하고 저축 목표를 추적하는 데 도움이 됩니다. "먼저 지불"(즉, 월급날마다 미래를 위해 자동으로 저축)하면 은퇴를 위해 따로 마련해 두는 것이 더 나은 돈을 쓰고 싶지 않을 것입니다.

은퇴를 위한 가장 쉽고 효과적인 투자 방법 중 하나는 401(k) 또는 IRA에 자동 예금을 설정하는 것입니다. 401(k)s 및 기존 IRA를 사용하면 세전 기준으로 돈을 투자할 수 있습니다. 소득으로 인해 더 낮은 세율 범위에 들어갈 가능성이 높은 퇴직 후 소득으로 과세됩니다.

일부 고용주는 직원이 401(k) 계정에 기여한 금액 중 적어도 일부를 일치시킵니다. 항상 고용주가 일치하는 만큼만 투자하는 것을 목표로 하십시오. 일치를 이용하지 않는 것은 테이블에 공짜 돈을 남겨두는 것과 같습니다.

퇴직 계좌 기여금에 대한 기여 한도에 도달했거나 다른 투자 방법을 고려하려는 경우 옵션이 있습니다. 고수익 저축 계좌로 자동 이체를 설정하거나 부동산, 주식, 채권 또는 상장지수펀드에 직접 돈을 투자하는 것을 고려할 수 있습니다. S&P 500 펀드와 같은 인덱스 펀드에 투자할 수도 있습니다. Goldman Sachs의 데이터에 따르면 이 지수에 포함된 주식은 2010년에서 2020년 사이에 13.6%의 높은 연평균 수익률을 달성했습니다.

시장에 직접 투자하려면 관리하는 데 상당한 노력이 필요할 수 있고 위험도 수반할 수 있지만 은퇴와 은퇴 사이에 수십 년이 걸린다면 유리합니다. 그렇게 하면 시장에서 최고점과 최저점을 모두 탈 수 있는 충분한 시간을 갖게 됩니다.

2. 일찍 시작하세요

아직 은퇴를 위한 저축을 시작하지 않았다면 혼자가 아닙니다. 미국 가계의 경제적 웰빙에 관한 2020년 연준 보고서에 따르면 성인 4명 중 1명은 퇴직금이 전혀 없습니다. 대부분의 은퇴하지 않은 성인은 일정 형태의 저축을 하고 있지만 36%만이 은퇴 후 재정적 자유를 누리고 있다고 답했습니다.

은퇴 저축 목표를 향해 일을 시작하기에 가장 좋은 시기는 파트타임으로 일하더라도 지금입니다. 저축을 시작할 때는 젊을수록 좋습니다. 100만 달러는 야심차지만 기부금이 늘어날 시간이 있다면 손에 넣을 수 있습니다.

은퇴를 위한 저축에 있어 시간은 핵심입니다. 5년 또는 10년만 기다리면 은퇴 연령에 도달할 때까지 얼마나 많은 돈을 갖게 될 것인지에 엄청난 차이를 만들 수 있습니다. 개인 은퇴 목표를 달성하기 위해 얼마를 저축해야 하는지 결정하기 위해 온라인 저축 계산기를 사용하여 은퇴까지 남은 기간, 예상 수익률 및 은퇴 목표를 계산할 수 있습니다.

8.7%의 연간 수익률(Vanguard의 데이터에 따르면 주식과 채권이 균등하게 분할된 퇴직 계좌의 평균)을 사용하여 퇴직 시 100만 달러에 도달하기 위해 매월 저축해야 하는 금액은 다음과 같습니다.

3. 예산을 세우고 지키십시오

매달 지출한 후 저축할 수 있는 금액을 확인하기를 기다리지 말고 저축을 중심으로 예산을 세우십시오.

은퇴와 같은 인생의 중대한 사건을 염두에 두고 예산을 시작할 때 지출을 정직하게 살펴보고 어느 부분을 줄일 수 있는지 알아보기가 훨씬 쉽습니다. 예를 들어 주택, 유틸리티, 자동차 지불 및 식품 예산과 같은 필수품만 포함하는 기본 예산을 만드는 것부터 시작하십시오.

다음으로, 저축 목표를 추가하고 남은 것을 중심으로 라이프스타일을 구축하십시오. 여러 스트리밍 서비스, 주간 고급 식사 또는 정기적인 네일 살롱 방문이 은퇴까지 100만 달러의 목표를 달성하는 데 효과가 없음을 알 수 있습니다. 목표를 달성하기 위해 모든 안락함을 포기할 필요는 없지만 100만 달러를 달성하려면 희생을 감수해야 할 것입니다.

예산을 설정한 후에는 이를 유지하기 위해 최선을 다하십시오. 불필요하게 과소비하고 싶은 유혹을 느낀다면 은퇴 후 재정적 자유를 위한 목표와 구매에 대한 즉각적인 만족을 비교해 보십시오. 반면에 새 예산이 너무 제한적이라고 생각되면 은퇴 목표를 재고할 수도 있습니다.

4. 고금리 신용 카드 부채 제거

부채 자체가 나쁜 것은 아니지만 고금리 부채는 부를 쌓는 능력을 저해할 수 있습니다. 연이율(APR)이 약 8%보다 높은 신용 카드로 잔액을 보유하고 있다면 가장 좋은 투자 방법 중 하나는 최대한 빨리 상환하는 것입니다. 어떤 투자도 대출 기관에 이자를 지불하는 만큼 높은 수익을 낼 가능성이 낮기 때문입니다.

지금 이 부채를 없애는 것을 우선시한다면 이자로 돈을 절약할 수 있고 장기적으로 은퇴를 위해 저축할 돈이 더 많아질 것입니다. 하지만 그렇다고 해서 부채를 완전히 갚을 때까지 저축을 해서는 안 된다는 뜻은 아닙니다. 일반적으로 말해서, 부채 상환을 위해 추가 수입을 올리기 전에 기본 비상 자금을 만드는 것을 우선시해야 합니다. 그렇지 않으면 다음에 긴급 상황이 발생했을 때 다시 빚을 지게 될 수 있습니다.

그러나 해당 상자에 체크 표시를 한 후에는 고금리 부채 상환을 우선시하십시오. 신용 카드 부채를 연이율이 낮은 개인 대출로 통합하거나 연이율 0% 도입 기간이 있는 잔액 이체 신용 카드를 사용할 수도 있습니다.

5. 사이드 공연 고려

오늘날의 분주한 공연 경제 덕분에 약간의 현금을 번성하는 방법이 그 어느 때보다 많습니다. 그리고 최대 100만 달러까지 둥지를 틀 수 있는 방법을 찾고 있다면 부수적인 일을 하고 추가 수입을 은퇴에 사용하는 것이 저축을 채우는 좋은 방법입니다.

예를 들어, 차량 호출 서비스를 위해 운전하는 것은 차가 있는 경우 저축에 돈을 추가할 수 있는 유연한 방법이 될 수 있습니다. 공예를 즐기는 경우 Etsy에서 판매용으로 작업을 등록할 수 있습니다. 가구 뒤집기, 잔디 깎기, 개 산책 등 가능성은 거의 무한합니다. 코딩이나 디자인과 같이 직장에서 이미 사용하는 기술을 사용하는 프리랜서 작업을 선택할 수도 있습니다. 수입을 은퇴 계좌에 보관하십시오.

6. 저축을 조기에 활용하지 마십시오

재정적 어려움의 순간에 401(k) 또는 IRA를 활용하고 싶은 유혹이 있을 수 있지만 은퇴 계좌에 적금을 하면 심각한 재정적 문제가 발생할 수 있습니다.

은퇴 저축을 조기에 인출하면 저축 노력이 상쇄될 뿐만 아니라 급격한 조기 인출 벌금은 잠재적으로 은퇴 전에 현금에 접근하는 것을 훨씬 더 파괴적으로 만듭니다. 59.5세 이전에 401(k) 또는 기존 IRA에서 자금을 현금화하면 10%의 벌금이 부과될 수 있습니다. 또한 인출한 금액에 대해 소득세도 내야 합니다.

비상금을 마련하여 은퇴를 대비한 차입을 피하십시오. 최소 3~6개월의 필요한 비용을 충당할 수 있는 비상 저축을 목표로 하십시오.

일관성이 핵심입니다

은퇴까지 100만 달러에 도달하는 것은 상당한 노력이 필요한 큰 목표입니다. 예산 내에서 생활할 수 있도록 예산을 정하고 정기적으로 투자하고 복리가 마법처럼 작용하도록 하면 건강한 퇴직금을 마련하는 것이 달성 가능한 목표가 될 수 있습니다.

은퇴까지 얼마나 남았든 지금이 계획을 세울 때입니다. 자신에게 적합한 전략과 목표 달성 방법을 결정하는 데 도움이 필요하면 재무 설계사에게 연락하여 개별화된 조언을 받으십시오.