대학 학비로 얼마를 저축해야 하는지 알아보려는 가족들은 Fidelity의 $2,000 규칙을 지침으로 고려할 수 있습니다. 그들을. 그것은 부모가 자녀의 생애 동안 매년 $2,000를 저축하도록 권장합니다.
전문가들이 종종 제시하는 또 다른 지침은 1/3 규칙입니다. 가족이 대학 비용의 3분의 1을 저축으로, 3분의 1은 현재 수입에서, 3분의 1은 대출로 기부한다는 사실을 알 수 있습니다.
각 경험 법칙이 가족의 대학 재정 계획에 적합한 경우.
$2K 규칙은 미국 최대 자산 중 하나인 Fidelity에서 가져온 것입니다. 관리 회사. “Fidelity는 항상 가족에게 이정표를 제공하려고 노력하고 있습니다. $2K 규칙이 그 좋은 예입니다."라고 Fidelity의 은퇴 및 대학 리더십 책임자인 John Boroff가 말했습니다.
이 아이디어는 일반 가족이 숫자로 대학 등록금을 지불한다는 것입니다. 보로프는 전화 인터뷰에서 저금, 장학금 및 보조금, 대출 및 근로 학습을 포함한 다양한 자금 출처에 대해 말했습니다. $2K 규칙은 복리로 성장할 수 있는 투자 계정에 구축할 저축 벤치마크를 제공합니다. 이렇게 하면 가족들이 최종 대학 비용을 합리적으로 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
$2K 규칙에 따르면 매년 $2,000를 저축하면 Boroff는 자녀의 인생에서 4년제 주내 공립 대학 등록금의 약 50%를 부담하게 될 것이라고 말했습니다. 이것은 귀하의 $36,000 투자가 세금 혜택을 받는 대학 저축 수단인 529 계획에서 시간이 지남에 따라 증가할 것이라고 가정합니다.
College Board's Trends in College Pricing and Student Aid 2021에 따르면 4년제 공립 대학교, 주내, 학생(수업료 및 수수료, 숙식비, 생활비 포함)의 경우 평균 $27,330가 소요됩니다. 2021-22 학년도. 주립 공립 학교의 등록금 및 수수료만 평균 스티커 가격은 $10,740입니다.
이 경험 법칙의 이점을 최대화하려면 가족이 다음을 계획해야 합니다. 자녀가 성장함에 따라 연간 저축액을 529 계좌에 기부하십시오.
"가장 큰 것은 복리와 성장의 힘" 보로프가 말했다. 529 플랜을 사용하면 적격 교육 비용으로 사용되는 한 투자가 세금 유예로 증가하고 인출할 때 세금이 면제됩니다. “아기 생일에 계좌를 개설하면 18년 동안 그 계좌에 기부할 수 있습니다. 컴파운딩은 특히 활주로가 더 길수록 매우 효과적입니다.”라고 그는 말했습니다.
게다가 조부모님이 계시기 때문에 혼자 갈 필요가 없습니다. , 다른 가족 구성원 및 친구도 529 계정에 기부할 수 있습니다. 2020년 말에 실시된 Fidelity 설문조사에 따르면 81%의 부모가 대학 저축 기부금이 자녀를 위한 전통적인 선물에 대한 좋은 대안이 될 것이라고 말했습니다.
또 다른 대중적인 대학 저축 법칙은 1/3 법칙입니다. 가족이 비용의 3분의 1을 저축으로 지불하고, 다른 3분의 1은 현재 소득을 사용하여, 마지막 3분의 1은 미래 소득(일명 학자금 대출)을 사용하여 지불한다는 아이디어입니다. Mark Kantrowitz, 대학 저축 전문가이자 “How to Appeal 더 많은 대학 재정 지원을 위해”라고 Balance에 이메일로 말했습니다.
물론, 대학의 3분의 1에 드는 비용을 파악하는 것은 까다롭지만 대학 비용 계산기를 포함하여 추정하는 데 도움이 되는 도구가 있다고 Fidelity의 Boroff는 말했습니다. “학교의 스티커 가격이 당신이 지불할 가격에 반드시 근접하지는 않습니다.”라고 그는 말했습니다. 그는 어떤 경우에는 사립 대학이 학문적 또는 운동적 재능이 있는 학생들에게 보조금과 장학금을 제공하는 데 더 많은 재량을 가지고 있다고 덧붙였습니다.
하지만 Kantrowitz는 가족이 1/3 규칙을 사용하는 것으로 추정합니다. 주 내, 4년제 공립 대학을 위해 연간 최대 $3,000를 저축하도록 노력해야 합니다. 타주, 4년제 공립 대학의 경우 $5,000; 4년제 사립 대학의 경우 연간 $7,000입니다.
보다시피 이 수치는 Fidelity의 $2K 규칙을 권장합니다. “$2K 룰은 너무 낮은 것 같아요. 그것만으로는 충분하지 않습니다.”라고 Kantrowitz는 말했습니다.
이러한 절감 목표를 달성할 수 있는지 여부, 가능한 한 빨리 시작하는 것이 중요합니다. Kantrowitz에 따르면 "많은 529 대학 저축 계획에서 월 $25까지 자동 기부를 허용합니다. 그리고 Boroff는 자녀가 태어날 때 저축을 시작하지 않았더라도 대학 기금으로 시작하기에 늦은 때는 없다고 덧붙였습니다.
궁극적으로 더 많이 저장할수록 더 적게 빌리세요.
Fidelity의 2020년 대학 저축 지표 연구에 따르면, 설문에 응한 학부모들은 자녀의 대학 비용 중 약 33%만 충당할 수 있다고 말했습니다.
모든 규칙에는 예외가 있습니다. 전문가의 제안에도 불구하고 이러한 권장 규칙이 귀하의 상황에 맞지 않으면 소금 한 알과 함께 받아들여야 할 수도 있습니다.
$2K 규칙과 1/3 규칙은 주로 대학 저축을 위한 지침입니다. 일부 가족은 이 규정이 권장하는 만큼 저축할 수단이 없을 수 있지만 저축(특히 시간이 지남에 따라 복리 이자 혜택을 받을 수 있는 경우)이 도움이 될 수 있습니다. 물론 더 많이 절약할 수 있다면 그렇게 하십시오.
선택한 저축 계획과 함께 절약할 수 있는 다른 방법도 연구하십시오. 보조금 및 장학금(필요 기반 및 성과 기반 모두)과 같은 재정 지원을 활용하고 제공되는 각 학교의 재정 지원 패키지를 신중하게 검토하는 것과 같은 대학 비용. 일부 학생들은 저렴한 커뮤니티 칼리지에서 처음 2년을 마친 후 4년제 학교로 편입하기로 결정할 수도 있습니다.
그 동안 정기적으로 진행 상황과 대학 저축 목표를 재평가하십시오. 각 자녀에 대한 고등 교육이 가까워짐에 따라 귀하가 일정을 유지하는 데 도움이 될 것입니다.