모든 사람은 고유한 재정 상황을 가지고 있으며 재정 계획에 있어 획일적인 접근 방식은 현실적이지 않습니다. 그러나 재정 목표를 향해 노력하면서 진행 상황을 측정하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 일반적인 경험 법칙이 있습니다. 이러한 규칙을 따른다고 성공이 보장되는 것은 아니지만 부채를 갚거나 부를 늘리거나 편안한 은퇴를 꿈꾸는 경우 올바른 길로 인도할 수 있습니다.
이상적으로는 소비자 부채가 없지만 항상 현실적이지는 않습니다. . 학자금 대출 부채, 신용 카드, 자동차 할부금 또는 관리하려는 다른 유형의 부채가 있을 수 있습니다. 부채가 너무 많다는 점에서 대부분의 재무 계획 전문가는 총 월별 부채 상환액이 총 월 소득의 36%를 넘지 않아야 한다는 데 동의합니다.
이것은 좋은 출발점이며 시간이 지남에 따라 그 숫자는 당신이 꽤 좋은 상태가 될 것입니다. 예를 들어, 학자금 대출을 통합하거나 재융자하면 이자율을 낮추고 월 상환금 중 더 많은 금액을 원금으로 사용할 수 있습니다. 0% 잔액 이체 제안을 사용하여 신용 카드 잔액을 결합하고 이자 비용을 최소화할 수도 있습니다.
잔액 이체 수수료가 부과되지 않는 잔액 이체 신용 카드를 찾으면 상환해야 하는 금액을 최소화할 수 있습니다.
집에 얼마를 쓸지 파악하는 것도 또 다른 중요한 재무 계획입니다. 따라야 할 규칙. 그렇게 하려면 먼저 월별 부채 합계에 대한 36% 지침을 사용하여 부채 대비 소득 비율을 계산하십시오. 그런 다음 36% 상한선을 초과하지 않고 모기지 지불에 얼마를 지출할 수 있는지 고려하십시오. 이것은 일반적으로 주택에 대해 합리적으로 감당할 수 있는 금액입니다.
주택에 대한 또 다른 경험 법칙은 다음과 같은 주택을 구입해야 한다는 것입니다. 비용은 연간 수입의 2.5배에서 3배를 넘지 않습니다. 예를 들어, 귀하와 귀하의 배우자가 함께 연간 $100,000를 번다면 주택에 $250,000-$300,000 이상을 지출해서는 안 됩니다. 이것은 대략적인 지침이지만 집이 가난해지는 것을 방지하기 위해 모기지 융자를 얼마만큼 감당할 수 있는지에 대한 아이디어를 제공할 수 있습니다.
소득과 부채를 기준으로 주택을 살 수 있는 정도를 알 수 있는 주택 구입 가능성 계산기를 활용하십시오.
가장 널리 사용되는 저장 규칙 중 하나는 소득의 최소 10%. 이것은 일반적으로 은퇴 계획에 추가로 돈을 저축한다고 가정한다는 점을 기억하십시오. 이 10% 규칙은 예상치 못한 비용, 대학 교육 또는 기타 목표를 위한 저축 쿠션을 만드는 데 적용됩니다.
은퇴를 위해 저축해야 할 금액이 회사에서 매칭 프로그램을 제공하므로 이를 활용하려면 최소한 충분히 저축해야 합니다. 그것은 무료 돈입니다. 이러한 매칭 프로그램은 총 급여의 3-6% 정도일 수 있지만 은퇴 저축은 여기서 그치지 않아야 합니다. 저축할 시간이 더 많은 젊은 사람들은 최소 10%를 위해 노력해야 합니다. 은퇴가 가까워지면 현재의 알에 따라 20-30%를 쏠 수도 있습니다.
고용주의 퇴직 계획을 최대한 활용한 후에는 기존 또는 Roth IRA를 개설하여 세금 혜택이 있는 추가 퇴직 저축을 허용하는 것이 좋습니다.
갑작스러운 손실이 발생했을 때 비용을 충당하기 위해 긴급 자금이 사용됩니다. 소득 또는 기타 재정적 비상 사태. 대부분의 전문가들은 비상 사태에 대비하여 가정에 3~6개월분의 경비를 마련해 둘 것을 제안합니다. 따라서 월별 의무가 $2,500이면 비상 자금으로 $7,500에서 $15,000 사이를 유지하려고 노력해야 합니다.
그러면 다음에 따라 더 많거나 적게 저장할 수도 있습니다. 당신의 재정 상황. 예를 들어, 자영업자라면 비상 저축액을 대신 9개월 또는 12개월분의 비용으로 늘릴 수 있습니다. 반면에 미혼이고 적당한 수입을 올리고 부채가 없다면 1,000달러의 예비 비상 자금으로 충분할 수 있습니다. 자동 입금을 통해 시간이 지남에 따라 저축 기금에 계속 추가할 수 있습니다.
많은 전문가들은 사전 교체가 필요하다고 가정합니다. 퇴직 소득 75-80%. 따라서 은퇴하기 1년 전에 $80,000를 벌었다면 은퇴하는 동안 $60,000를 약간 넘는 소득이 있을 것으로 예상해야 합니다. 그러나 그 수치는 은퇴 후 생활할 계획의 유형, 여전히 지고 있는 부채 및 전반적인 건강 상태에 따라 더 높거나 낮을 수 있습니다. 의료 비용은 Medicare나 해당 비용을 처리할 충분한 건강 보험이 없는 경우 퇴직 예산의 상당 부분을 차지할 수 있습니다.
퇴직에 필요한 금액을 생각하는 또 다른 방법은 사회 보장이나 연금과 같은 외부 수입원으로 충당되지 않는 연간 퇴직 비용의 약 20배에 해당하는 달걀이 있어야 한다는 일괄 가정을 사용하려면 은퇴 계산기를 사용하여 저축 요구 사항을 추정하면 은퇴하기 훨씬 전에 저축, 투자 및 자금 성장을 위한 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.
이 다섯 가지 규칙은 유지해야 할 유일한 재무 계획 지침이 아닙니다. 정신. 그러나 그들은 장기적으로 부를 쌓을 수 있는 견고한 토대를 제공할 수 있습니다. 재정 고문과 함께 일하는 경우 전략을 미세 조정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그리고 아직 조언자가 없는 경우 조언자와 함께 일하는 것이 자금과 관련된 부분을 달성하는 데 도움이 될 수 있는 방법을 고려하십시오.