대유행으로 인해 역사적으로 낮은 모기지 이자율이 1년 반이 지난 후에도 대부분의 미국 주택 소유자는 재융자를 통해 어떻게 돈을 절약할 수 있는지 제대로 이해하지 못한다고 새로운 MoneyWise 설문 조사가 발견했습니다.
압도적인 다수는 한 달에 100달러를 저축하기 위해 재조정하지 않을 것이지만, 시간이 지남에 따라 수만 달러를 절약하기에 충분합니다. 그리고 30년, $400,000 모기지를 3.75%에서 2.75%로 재융자하여 연간 이익을 정확하게 식별할 수 있는 사람은 거의 없습니다.
사상 최저 수준에 가까운 이자율에도 불구하고 주택 소유자의 절반도 채 되지 않는 비율이 고려 YouGov가 MoneyWise에 대해 실시한 설문조사에 따르면 모기지 재융자.
주택 가치 평가 기술 제공업체인 Reggora의 CEO인 Brian Zitin은 "설문조사 결과는 솔직히 부끄럽습니다."라고 말합니다.
물론, refi 프로세스는 복잡하고 혼란스러워 보일 수 있습니다. 특히 이전에 해본 적이 없다면 더욱 그렇습니다. 그러나 설문조사에 따르면 많은 주택 소유자가 훨씬 더 간단한 것, 즉 장기적으로 저축액이 어떻게 합산되는지 파악하지 못하고 있는 것으로 나타났습니다.
재융자를 하기 위해 매달 얼마를 저축해야 하는지 묻는 질문에 주택 소유자의 29%는 250달러라고 답한 반면 다른 29%는 재융자를 고려하려면 월 500달러를 저축해야 한다고 말했습니다.
11%만이 매달 100달러를 저축하면 리파이를 하도록 설득하기에 충분할 것이라고 말했습니다. (모든 비율은 현재 모기지를 가지고 있는 설문 응답자에서 가져왔습니다.)
질문:모기지 재융자가 가치가 있다고 느끼려면 매달 얼마를 저축해야 합니까?
그런 생각은 근시안적일 수 있습니다. 재융자를 통해 한 달에 "단" $100를 절약한다고 가정해 보겠습니다. 매년 집에 머물면서 새로운 모기지론을 갚는 것은 여전히 주머니에 1,200달러가 더 있습니다. 5년 후에는 $6,000를 절약할 수 있습니다. 10시 이후에는 $12,000를 절약할 수 있습니다.
투자를 통해 늘릴 수 있는 돈이고 다른 부채를 갚거나 자녀 교육에 사용할 수 있는 돈입니다. 그리고 모든 것은 모기지론에 매달 조금씩 저축하는 것으로 시작됩니다.
또 다른 설문조사 질문은 주택 소유자가 30년 $400,000 모기지를 3.75%에서 2.75%로 재융자하여 잠재적인 월간 절감액을 식별할 수 있는지 알아보기 위함이었습니다.
COVID-19가 미국 경제를 압박하기 시작하기 전인 2020년 초 기준 금리는 평균 약 3.75%였습니다. 하지만 오늘날에는 2.75% 이하의 30년 만기 모기지를 쉽게 찾을 수 있습니다.
모기지 계산기는 2020년 초에 3.75%의 이자율로 대출을 받았을 때 월 원금과 이자가 $1,852임을 보여줍니다. 이에 비해 오늘날 2.75%의 새로운 대출을 받는 데 드는 비용은 한 달에 $1,633입니다.
재융자는 매달 $219, 연간 $2,628를 절약할 수 있습니다.
설문 조사는 주택 소유자에게 연간 저축액의 대략적인 추정치를 선택하도록 요청했습니다. 13%만이 $2,600를 올바르게 선택했고 21%는 매년 $1,600를 절약할 것이라고 생각했으며 15%는 $3,600를 선택했습니다.
질문:$400,000 주택에 모기지가 있고 재융자를 통해 이자율을 3.75%에서 2.75%로 낮출 수 있다면 매년 대략 얼마를 절약할 수 있습니까?
설문 조사에서 가장 놀라운 결과는 모기지 이자율이 하락했음에도 불구하고 모기지 재융자를 고려조차 하지 않고 팬데믹이 시작된 이후 낮은 수준을 유지하고 있는 주택 소유자의 비율일 것입니다.
설문에 응한 주택 소유자의 거의 절반(44%)은 재충전에 대해 생각해 본 적이 없다고 말했습니다.
질문:모기지 재융자를 고려해 본 적이 있습니까?
"아니오"라고 대답한 사람들은 다양한 이유를 지적했습니다. 일부는 재융자가 너무 복잡하거나(13%) 너무 비싸(14%)라고 느꼈습니다. 또 다른 10%는 집에 더 이상 머물 계획이 없다고 밝혔고, 11%는 금리가 더 떨어지기를 기다리고 있다고 답했습니다.
대부분의 이러한 정당화에 대해 논하기는 어렵습니다. 예를 들어, 부동산을 팔거나 이사할 계획이라면 재정비가 별로 의미가 없을 것입니다.
그러나 모기지 이자율이 다시 떨어지기를 기다리는 사람들은 지는 게임을 할 수 있습니다. COVID 감염이 1월 이후 볼 수 없었던 수준으로 급증했지만, 그 반응이 금리를 또 다른 상당한 하락으로 몰아넣는 일종의 경제 셧다운이 될 것이라고는 아무도 예상하지 않습니다.
질문:다음 중 모기지 재융자를 고려하지 않은 주된 이유는 무엇입니까(있는 경우)?
조사에 응한 주택 소유자의 56%만이 재융자를 고려한 적이 있다는 사실이 Reggora의 Zitin에서 뛰어올랐습니다.
그는 "100%의 사람들은 현재 시장 상황에서 최소한 재융자를 고려하고 있어야 합니다. 사람들이 저축할 돈은 아마도 가계를 돕기에 충분히 의미가 있을 것입니다. 그러나 모기지 산업은 이러한 인식을 대중."
모기지 서비스 제공업체인 Williston Financial Group의 설립자이자 회장인 Pat Stone에게는 설문 조사 결과가 그다지 놀라운 일이 아닌 것 같았습니다.
"이런 종류의 여론 조사를 본 적이 있습니다. 진실은 대부분의 주택 소유자가 그 과정에 대해 편안하고 잘 알 만큼 충분한 구매 또는 재융자를 하지 않았다는 것입니다."라고 Stone은 말합니다.
Home Point Financial의 설립 사장인 Phil Shoemaker는 자신의 미래에 대해 확신이 없는 젊은 주택 소유자가 재융자에 대한 관심 부족을 유발할 수 있다고 말합니다.
"초보자 주택에 있고 비교적 가까운 장래에 규모를 늘릴 계획인 젊은 가족의 경우, 잠재적인 월 저축액은 집을 깰 만큼 충분히 오랫동안 집에 남아 있을 것이라는 확신이 없기 때문에 바늘을 움직이지 않을 수 있습니다. 마감 비용에도 불구하고"라고 Shoemaker는 말합니다.
리서치 회사 ClosingCorp에 따르면 refi의 전국 평균 마감 비용은 약 3,400달러입니다.
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The survey was conducted using an online interview administered to members of the YouGov Plc panel of individuals who have agreed to take part in surveys. Emails were sent to panelists selected at random from the base sample. The total sample size was 1,182 adults. The survey was conducted Aug. 25-26, 2021, and was carried out online. The sample included 560 participants who currently have mortgages.