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살면서 어느 시점에서 재정 고문의 전문 지식을 찾아야 할 수도 있습니다. 하지만 어떻게 좋은 재정 고문을 찾고 사기를 당하지 않을 수 있습니까? 올바른 재정 고문을 찾고 선택할 때 확인해야 할 10가지 목록을 작성했습니다.
훌륭한 독립 재정 고문(IFA)을 찾는 가장 좋은 방법은 개인적인 추천을 받는 것입니다. 그러나 개인적인 추천이 없는 경우 재정 고문을 찾는 데 도움이 될 수 있는 온라인 서비스가 있습니다. 개인적인 추천이 없는 경우 IFA를 찾는 가장 좋은 방법은 데이터베이스를 검색하여 가까운 IFA를 찾고 실제 고객 리뷰를 기반으로 재정 고문을 평가하는 VouchedFor*를 사용하는 것입니다.
IFA와 거래하기 전에 확인해야 할 가장 중요한 것은 승인입니다. 재정 자문을 제공하려면 모든 재정 고문이 승인을 받아야 합니다. 따라서 FCA(Financial Conduct Authority)에서 제공하는 금융 서비스 등록부를 확인하십시오. 레지스터를 올바르게 사용하는 방법을 이해할 수 있도록 편리한 비디오 가이드가 있습니다.
고문이 재정적 조언을 제공할 수 있는 자격을 갖추기 위해 취득할 수 있고 취해야 하는 많은 자격이 있습니다. 업계 표준이 끊임없이 변화하고 있지만 저는 개인적으로 이전에 AFPC(Advanced Financial Planning Certificate)로 알려졌던 DipPFS(재무 계획 디플로마 학위)를 취득하지 않은 사람과 개인적으로 거래하지 않을 것입니다. CFP(공인 재무설계사)이거나 CII(Chartered Insurance Institute)에서 공인 자격을 취득한 사람을 원할 것입니다. 이 두 자격 모두 재무 고문의 재무 계획 자격 증명을 보여줍니다. Chartered Insurance Institute 웹사이트를 통해 독립 재정 고문의 자격을 확인할 수 있습니다.
자격도 중요하지만 경험도 중요합니다. 어떤 사람들은 그들이 '주변에 있었다'는 표시로 약간의 흰머리가 있는 고문을 선호합니다. 그러나 금융 자문 산업은 IFA의 평균 연령이 58세라는 점을 감안할 때 일부 청소년이 절실히 필요한 분야 중 하나입니다. 경험이 중요하지만 최신 혁신 및 개발에 대한 액세스를 희생해서는 안 됩니다. 더 중요한 것은 이제 업계에 진출하는 젊은 고문들이 전문성과 자격에 대한 기준을 높였습니다.
IFA의 기존 고객 몇 명과 대화하여 그들이 받은 서비스 수준에 대한 아이디어를 얻도록 요청하십시오. IFA가 당신이 이야기하는 사람들을 선택할 수 있다는 점을 고려할 때 특별히 통찰력이 없을 수도 있지만 IFA가 당신의 요청을 거부한다면 그 이유를 스스로에게 물어볼 수 있습니다. 또는 VouchedFor*에서 고객 리뷰를 통해 관심 목록에 있는 재정 고문을 찾아보세요.
당신을 대신하여 비즈니스를 거래하는 사람을 만나야 하는 것은 당연하므로 가까운 IFA를 선택하여 쉽게 만드십시오. 아래 상자에 우편번호를 입력하면 가까운 재정 고문(IFA)을 즉시 찾을 수 있습니다.
재정 고문이 제공하는 서비스는 다양하므로 상담하는 재정 고문이 도움이 필요한 분야의 자격을 갖추고 있는지 확인하십시오. 일부 고문은 다양한 주제에 대해 재정적 조언을 제공하지만 금융 상품을 판매하지 않는 반면 다른 사람들은 과세와 같은 특정 분야에 대한 조언. 그들의 자격 증명, 전문 분야에 대해 물어보고 그들이 일하는 회사에 대해 조사하십시오. 금융 상품을 판매하거나 투자 조언을 제공하는 사람은 누구나 FCA(Financial Conduct Authority)의 승인을 받고 등록해야 합니다.
얼마나 자주 검토를 수행하는지 물어보십시오. 훌륭한 재정 고문은 적어도 일년에 한 번 귀하의 상황을 검토하도록 할 것입니다. 많은 사람들이 더 자주 검토를 수행하지만 일반적으로 1년에 한 번 철저한 검토로 재정 계획이 변화하는 상황에 부합하는지 확인할 수 있습니다.
처음부터 조언의 전체 비용을 이해했는지 확인하십시오. IFA가 판매하는 특정 제품(모기지 또는 보험)의 커미션을 통해 지불되는 경우 이것이 어떻게 작동하는지 완전히 이해해야 합니다. 소매 유통 검토(RDR)는 이제 고문이 재정 조언을 제공하는 데 부과하는 비용에 대해 더 투명해야 함을 의미합니다. 일부 IFA는 귀하가 그들의 권고에 따라 행동하는지 여부에 따라 수수료가 부과되는 무료 초기 회의를 제공합니다. 다른 사람들은 초기 검토를 위해 약 £500의 수수료를 청구할 것입니다. 재정 고문에게 지불하는 금액은 귀하의 특정 요구 사항에 따라 달라지지만, 고문은 귀하를 위해 수행할 작업을 기반으로 비용 추정치를 제공할 수 있어야 합니다.
재정 고문과 협력하기 전에 서면으로 공개할 서비스 비용을 요청해야 합니다. 이것은 도중에 불쾌한 놀라움이 없음을 확인하고 제공할 서비스에 대해 요금이 어떻게 청구되는지를 명확하게 합니다. 마지막으로 재정 고문에게 제공될 서비스를 자세히 설명하는 서면 동의서를 제공하도록 요청하여 수행할 작업에 대해 두 사람 모두 명확하게 알 수 있도록 하십시오.
선택한 IFA에서 최상의 서비스를 얻으려면 IFA를 중요하게 생각해야 합니다. 그들에게 기존 클라이언트 포트폴리오의 일반적인 규모와 그들이 돌보는 클라이언트의 수에 대해 물어보십시오. IFA가 당신보다 훨씬 더 부유한 다수의 고객을 돌본다면, 당신은 가장 밑바닥에 있지 않을 것이라는 확신을 가질 필요가 있습니다. 기존 고객의 요구 사항이 귀하의 요구 사항과 유사한 IFA를 찾으면 귀하의 요구 사항도 충족되는지 확인하는 데 도움이 됩니다.
독립적인 모기지 자문, 연금 자문, 상속세 자문 또는 투자 자문 중 무엇을 구하든 해당 분야에 대한 IFA의 전문 지식 수준과 자격을 확인하세요. 많은 IFA가 전문화되거나 제한된 조언을 제공합니다.
미친 소리처럼 들릴 수 있지만 누군가를 신뢰하고 관계를 구축할 수 있다는 것은 자문 과정의 중요한 부분입니다. 선택한 IFA와 재정에 대해 논의하는 것이 불편하다면 어떻게 그들의 조언을 신뢰하거나 가치 있게 여길 수 있습니까?
어떤 서비스 표준을 기대할 수 있는지 알아보십시오. 얼마나 자주 평가를 받거나 검토 회의를 가질 예정입니까?
모든 재정 고문이 독립적인 것은 아닙니다. 일부는 은행 및 건축 협회와 연결되어 있습니다. 따라서 그들은 다른 곳에서 제공되는 제품보다 열등할 수 있는 자체 제품만 판매할 것입니다. 반면에 독립 재정 고문은 시장에 나와 있는 모든 제품을 판매할 수 있습니다. 일반적으로 은행이나 건축 협회로부터 재정적 조언을 받지 마십시오.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 독점 제안을 활용하고 싶지 않다면 사용할 수 있습니다. – VouchedFor
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