재정 고문을 선택할 때 자격, 자격 증명 및 등록을 조사하는 것은 모든 사람이 해야 하는 일입니다. 그러나 FINRA 및 SEC와 같이 일반적으로 알려진 웹사이트에서 조사 중인 재정 고문을 항상 찾을 수 없는 이유는 무엇입니까? 위험 신호처럼 보일 수도 있지만 때로는 일 수도 있습니다. 위험 신호 — 일반적으로 답은 간단합니다.
나는 잠재 고객이 이 웹사이트에서 나를 찾고 있었고 비어 있기 때문에 이 매우 유효한 질문과 우려로 최근에 나에게 연락을 취했습니다. 저는 이 부부에 대한 답변을 통해 투자자들이 재정 전문가를 검증하기 위해 재정 고문을 규제하는 다양한 기관을 탐색하는 것이 얼마나 혼란스러울 것인지 깨달았습니다.
모든 재정 고문이 SEC에 등록되지 않은 이유와 고용을 고려 중인 재정 고문의 자격 증명을 계속 확인할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
금융 전문가의 등록을 조사하는 것이 혼란스러울 수 있는 이유는 두 가지입니다. 첫째, 금융 전문가는 브로커-딜러(FINRA) 또는 등록된 투자 고문(SEC 또는 주)과 같이 일하는 회사 유형에 따라 여러 관리 기관이 있습니다. 둘째, '재무자문가' 또는 '투자자문위원'이라는 명칭의 사용에 대한 공식적인 규정이 없다. 금융 전문가들은 이러한 직함을 자유롭게 사용하기 때문에 개인이 적절한 배경 정보를 찾는 것이 훨씬 더 어려울 수 있습니다.
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금융 전문가가 브로커-딜러이거나 그를 위해 일하는 경우 금융 산업 규제 당국(FINRA)의 규제를 받습니다. 브로커-딜러는 유가 증권을 사고 파는 사람 또는 회사입니다. 이 개인이나 회사는 브로커이자 딜러로 운영되므로 이름이 지정됩니다. Edward Jones, Morgan Stanley 및 Ameriprise와 같은 회사는 브로커-딜러입니다.
브로커-딜러는 적합성 표준을 준수하며, 이는 "고객의 재정적 필요, 목표 및 고유한 상황의 관점에서 모든 권장 사항이 고객에게 적합하다고 합리적으로 믿을 것을 요구합니다. 중개인의 의무는 자신이 일하는 중개인-딜러에 대한 의무라는 점에서 충성도 측면에서 주요 구분도 중요합니다. 반드시 고객에게 서비스를 제공하는 것은 아닙니다.” 더 읽어보기:재정 고문 선택:적합성 vs. 수탁자 기준
FINRA BrokerCheck 웹사이트(https://brokercheck.finra.org)를 방문하여 브로커-딜러 전문가를 조사할 수 있습니다.
재무 전문가가 등록된 투자 고문(RIA)이거나 그를 위해 일하는 경우 SEC 또는 주 증권 당국의 규제를 받습니다. 1940년 투자자문법(Investment Advisers Act)에 정의된 RIA는 "보상을 받기 위해 직접 또는 간행물을 통해 증권에 대한 조언을 제공하고, 추천하고, 보고서를 발행하거나 분석을 제공하는 행위에 종사하는 개인 또는 회사"입니다. RIA는 고객에 대한 수탁자의 의무가 있습니다. 즉, 적절한 투자 조언을 제공하고 항상 고객의 최선의 이익을 위해 행동하여 고객을 위해 최선을 다할 법적 의무가 있습니다.
SEC 웹사이트(https://www.adviserinfo.sec.gov)를 방문하여 RIA 및 해당 전문가를 조사할 수 있습니다.
자산 관리 및 재무 계획 요구 사항에 대한 잠재적인 재정 고문을 조사할 때 이러한 웹사이트에서 찾아볼 수 있습니다. 검색 결과가 나오지 않는 경우 다음과 같은 몇 가지 이유가 있습니다.
재정 고문의 등록을 조회하려고 하는데 부족하다면 올바른 위치에서 찾고 있는지 확인하십시오. SEC 웹사이트에서 브로커-딜러를 찾고 있거나 FINRA 웹사이트에서 RIA를 찾고 있을 수 있습니다. 어떤 유형의 고문을 고려하고 있는지 다시 확인하면 어떤 규제 기관에 확인해야 하는지 알려줄 것입니다. 잘 모르겠다면 상담원에게 물어보세요!
재정 고문을 조사할 때 검색어에 입력하는 모든 정보가 정확한지 확인하십시오. 이름, 위치 또는 CRD #의 철자가 틀리면 재무 전문가가 목록에 없는 것처럼 보일 수 있지만 실제로는 있습니다. 또한 닉네임이나 중간 이름을 사용할 수 있는 개인을 조심하세요.
두 곳 모두에서 검색하고 입력하는 정보를 세 번 확인했지만 여전히 결과가 나오지 않는다면 고려 중인 금융 전문가가 FINRA, SEC 또는 주에 등록되지 않았을 가능성이 큽니다. 이것은 위험 신호이며 권한이나 감독 없이 재무 또는 투자 고문이라는 직함을 사용할 수 있음을 의미합니다.
제 회사인 Lake Road Advisors LLC는 뉴욕주에 등록된 RIA입니다. 투자자문사 공시 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 게다가 1999년부터 2012년까지 브로커-딜러에서 일했기 때문입니다. FINRA의 BrokerCheck 웹사이트에서도 그 동안의 나의 이력을 확인할 수 있습니다. 저를 조사하시던 잠재고객의 경우 2012년 이후에 등록이 안 된 이유를 이해하지 못하셨습니다. 그 이유는 제가 더 이상 중개업에 종사하지 않았기 때문입니다. 다른 규제 기관에 속한 RIA로 이사했습니다.
이 중요한 연구를 수행하기 위한 올바른 도구를 이해하고 사용하지 않음으로써 재정 고문의 자격에 대한 근거 없는 회의와 불신을 유발할 수 있습니다.
그렇긴 하지만 미안한 것보다 안전한 것이 항상 낫습니다. 부와 개인 재정에 관해서는 너무 철저할 수 없습니다. 따라서 금융 전문가를 고려하고 있는데 연구에서 답이 부족하다면 모든 투자자가 내 잠재 고객이 한 일을 하고 고문에게 직접 물어보기를 바랍니다. 그들은 등록 및 자격을 빠르고 쉽게 입증할 수 있어야 합니다. 재정 전문가가 할 수 없다면 본능에 귀를 기울이고 계속 진행하십시오.