지난 20년 동안 대학에 다니는 비용은 3배가 되었고 임금보다 거의 8배나 빠르게 증가했습니다. 공립 고등 교육은 대부분 국가 책임이지만 연방 정부는 세금 공제 및 세금 공제를 통해 계속 교육을 장려합니다.

대학생 또는 최근 졸업생으로서 이러한 세금 공제를 활용하는 방법을 이해하기 위해 올해 세금 고지서에서 가장 많은 돈을 절약하기 위해 알아야 할 7가지 세금 공제 및 공제를 수집했습니다.

목차

세금 공제 VS. 세금 공제?

세금 공제는 과세 대상 소득을 줄이는 역할을 합니다. 예를 들어, 단일 신고자로서 조정 총소득 $50,000를 벌어 $1,000 상당의 세금 공제를 청구하면 순 과세 소득은 $49,000가 됩니다. 이 소득으로 22% 소득세 범위에 속하게 되어 모든 조건이 동일한 $220의 세금을 절약할 수 있습니다.

세금 공제는 납세자의 세금 부담을 줄이는 역할을 합니다.

예를 들어 위와 같은 상황을 가정합니다. 조정 총 소득이 $50,000인 경우 22% 세금 범위에 속하며 연방 소득세로 $6,790를 납부합니다. $1,000 세금 공제는 이 달러당 $5,790만 지불해야 함을 의미합니다. 결과적으로 세금 공제보다 세금 공제가 더 가치 있는 이유를 알 수 있습니다.

1. 은퇴 계좌 기부금(IRA)

이제 막 경력 여정을 시작하거나 주말에만 일할 때 은퇴를 시작하는 것이 이상하게 보일 수 있지만 이것은 장기적으로 학생들에게 귀중한 세금 공제입니다. 이 돈을 투자할 주식 거래 앱을 선택하기 전에 먼저 주식 시장 조사를 하십시오.

투자 방법에 관계없이 세금 코드는 전통적인 IRA로 만들 경우 과세 대상 소득에서 기부금을 공제할 수 있는 기능을 제공하여 이러한 행동을 수여합니다. 연간 $6,000 또는 근로 소득 중 더 큰 금액을 기부할 수 있습니다.

2. 자본 이득 손실

과세 대상 계정에서 주식을 거래하는 경우 이익만 얻을 수 있기를 바랍니다. 그러나 우리는 현실적인 세상에 살고 있습니다.

우리의 모든 투자가 승자가 되는 것은 아닙니다. 거주 국가에 따라 21세 이전에 투자를 시작할 수 있습니다.

손실 포지션을 매각하기로 선택하면 이러한 세금 손실을 수확하여 과세 소득을 낮출 수 있습니다. 매년 자본 이득을 자본 손실로 상쇄하고 근로 소득에 대해 최대 $3,000의 손실을 청구할 수 있습니다.

미사용 자본 손실은 향후 자본 이득을 완전히 상쇄하거나 근로 소득에 대한 연간 최대 공제액 $3,000를 모두 사용할 때까지 무기한 이월됩니다.

3. 미국 기회 세금 공제

등록금, 수수료 및 기타 적격한 고등 교육 비용을 포함하여 대학 등록금을 자신의 방식으로 지불하는 경우 AOTC(American Opportunity tax credit)를 청구하여 세금을 1달러 단위로 낮출 수 있습니다.

이 학점은 적어도 하프타임에 등록하고 학위를 취득하기 위해 노력하는 경우 고등학교 졸업 후 4년 동안 연간 최대 $2,500의 가치가 있습니다.

전체 크레딧을 청구하려면 적격 비용의 처음 $2,000를 청구한 다음 다음 $2,000의 최대 25% 또는 $500, 총 $2,500까지 청구할 수 있습니다.

4. 평생 학습 크레딧

American Opportunity 세금 공제와 밀접한 관련이 있는 이 혜택은 1달러 기준으로 세금 청구서를 낮추지만 하나만 청구할 수 있습니다.

평생 학습 학점은 학부, 대학원 또는 전문 학위 과정 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이 학점에는 최소 등록 금액이 포함되어 있지 않으며(즉, 최소 절반 이상 등록할 필요가 없음) 학위 취득을 위해 일할 필요가 없습니다.

나중에 학교로 돌아가 추가 자격 증명을 취득하거나 면허를 유지하기 위해 평생 교육 과정을 이수해야 하는 경우 평생 학습 크레딧을 세금 청구서에 적용할 수 있습니다.

5. 복구 리베이트 세금 공제

CARES 법의 일부로 많은 미국인들이 경기 부양책을 한두 번 받았습니다. 2020년에 다른 사람의 세금 신고서에 부양가족으로 청구되지 않고 수표를 받지 못한 경우 신고서에 복구 리베이트 세금 공제를 청구할 수 있습니다.

사람들은 작년에 이러한 지급금을 선지급으로 받았지만 기술적으로는 2020년 보고서에 세금 공제로 계산됩니다.

6. 학자금 이자 공제

학자금 대출이 있는 4,200만 명의 미국인 중 한 명이면 학자금 대출 상환액의 일부로 지불한 이자를 공제할 수 있습니다.

이 공제를 받으려면 해당 연도에 최소 $600의 학자금 대출 이자를 지불해야 하며 매년 최대 $2,500까지 공제할 수 있습니다. 여기에 나열된 대부분의 공제 및 크레딧과 마찬가지로 이 공제를 청구하려면 특정 소득 제한을 충족해야 합니다.

7. 근로소득세 공제

고학년으로 대학에 다니고 소득이 낮거나 중간 정도인 경우 근로 소득세 공제 자격이 있을 수도 있습니다.

공제의 환불 가능 특성은 세금 청구서가 $0 미만이더라도(즉, 세금 환급을 받아야 함을 의미함) 근로 소득세 공제가 발생하는 마이너스 잔액을 청구할 수 있음을 의미합니다.

예를 들어 근로 소득세 공제를 청구하기 전에 세금으로 2,000달러를 지불해야 했지만 그 가치가 2,500달러인 경우 세금 환급액을 통해 환급받을 수 있는 500달러의 마이너스 세금 청구서가 생성됩니다.

이 기사는 원래 Your Money Geek에 게재되었으며 허가를 받아 다시 게시되었습니다.