계속해서 금융 전문가에게 이 질문을 해보세요. 그러면 꽤 많은 답변을 얻을 수 있을 것입니다.
월별 자동차 지불 및 지출에 대한 10% 총소득 규칙이든 새 차량 구매에 대한 25% 규칙이든, 재정 전문가가 감당할 수 있는 "자동차"에 관해 동의할 수 있는 모든 답은 없습니다. .
당신이 진정으로 원하는 차를 살 수 없을 수도 있지만 적당한 가격을 찾고 있을 가능성이 있습니다.
자동차는 A 지점에서 B 지점으로 이동할 수 있도록 설계되었으며 스타일리시하게 하는 것이 좋을 수도 있지만 경제성이 더 나은 선택입니다.
이렇게 하면 다음 두 가지 자동차 경제성 옵션을 사용할 수 있으며, 마지막 옵션은 최대 지출액입니다.
그러면 자동차 구매와 관련하여 어디서부터 시작합니까?
목차
일반적인 자동차 구매는 아래 예와 유사합니다.
Value Penguin에 따르면 2019년, 평균 자동차 대출 기간은 68개월이었습니다!
하지만 5년(60개월) 이내에 자동차는 초기 구매 가치의 평균 60%를 잃게 됩니다. 따라서 20,000달러짜리 자동차를 구입하면 5년 후에는 8,000달러 이하의 가치가 있습니다. 아직 8개월 동안 지불해야 합니다!
이러한 이유로 자동차 구매는 원하는 것이 아니라 감당할 수 있는 것이어야 하는 이유입니다!
세금, 보험, 연료 및 자동차 유지 보수와 같은 계층 및 기타 비용을 고려해야 하기 때문에 집과 자동차와 같은 고액 구매는 매달 감당할 수 있는 것 이상입니다.
이 모든 것이 자동차 구매에 있어 가장 중요한 자동차 구매 규칙으로 이어집니다.
귀하의 연봉이 귀하가 감당할 수 있는 자동차 가격을 결정해야 합니다!
가상의 Jenny를 예로 들어 보겠습니다.
Jenny는 세금을 제외하고 연간 $65,000, 즉 그녀의 총 급여를 받습니다. 보수적, 보통 및 높은 자동차 경제성 비율에 따라 그녀의 자동차 구입 가능성은 다음과 같습니다.
Jenny에게 가장 좋은 선택은 보수적인 쪽에 더 치우친 차량을 구입하는 것입니다.
그녀의 급여의 45%인 "High Car Value"로 차를 구입하는 데 드는 비용은 60개월 동안 매달 $487입니다.
25% 규칙을 따름으로써 그녀는 본질적으로 자신이 감당할 수 있는 자동차 지불을 보장하고 있습니다. 이는 저렴한 자동차 구매의 다음 구성요소인 월 지불입니다.
도움말 :직장에서 더 많은 돈을 벌고 싶다면 두 가지 옵션이 있습니다. 인상을 요청하거나 자연스럽게 급여를 인상할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다.대부분의 자동차 구매는 아이디어로 시작하여 "새 차를 구입하는 데 매달 얼마를 감당할 수 있습니까?"라는 질문으로 끝납니다.
이상적으로, 차를 살 때 따라야 할 가장 좋은 규칙은 25% 총 급여 규칙입니다. 왜냐하면 이것은 당신이 매년 벌어들이는 것을 100% 기준으로 하기 때문입니다.
그러나 월별 자동차 지불과 관련하여 반드시 도움이되는 것은 아닙니다.
이를 위해서는 20-4-10 자동차 구매 규칙의 "10%" 숫자를 사용하는 것이 가장 좋습니다(여기서 전체 규칙을 다룹니다).
10%라는 숫자는 월 총수입의 10% 이상을 자동차 비용으로 지출하지 않는 것을 의미합니다. 표준 월간 자동차 비용에는 다음이 포함됩니다.
가상의 Jenny의 경우 연간 총 급여 $65,000는 월 $5,416(총)에 해당합니다. Jenny의 10% 규칙은 매달 $541의 자동차 비용을 지불해야 함을 의미합니다.
즉, Jenny는 541달러를 지불해야 합니다.
Jenny가 더 일찍부터 높은 차 구매를 했다면 급여의 45%로 차를 구매했다면 차비로만 월 $487의 비용이 들었을 것입니다.
따라서 그녀는 다른 모든 비용에 대해 월 54달러만 갖게 됩니다.
자동차 보험료와 유지비는 고사하고 휘발유에 54달러는 거의 불가능합니다. 이 경우 높은 차를 구매하면 Jenny가 매달 10% 이상을 차에 지출하게 됩니다!
다음은 자동차 구매 25% 규칙을 사용하여 10% 월간 자동차 비용 규칙을 나란히 비교한 것입니다.
25% 총소득 규칙 자동차 비용: 45% 총소득 규칙 $270월별 지불액 $487$271가스, 보험 및 유지 관리를 위해 남은 금액 $54새 차를 구입할 때는 항상 25% 총 규칙을 따르십시오. 자동차 지불은 귀하가 감당할 수 있는 자동차 금액과 일치해야 합니다!
위의 차트에서 볼 수 있듯이 – Jenny가 연간 수입의 45%에 해당하는 가치의 차를 구입하면 궁극적으로 휘발유, 보험 및 유지 관리 비용을 들인 후 매달 과소비하게 될 것입니다.
따라서 그녀는 더 높은 가치의 차를 "적정"할 수 있지만 차와 관련된 모든 비용을 들인 후에도 차 가격을 책정할 때는 보수적이어야 합니다.
따라서 이 시점에서 자동차를 구매할 때 가장 필수적인 두 가지 규칙을 이해하게 됩니다.
20-4-10 자동차 구매 규칙은 기본적으로 자동차 지불을 감당할 수 있음을 보장합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
Jenny의 경우 20-4-10 자동차 구매 규칙을 따를 경우 $16,250에 자동차를 구매한 결과는 다음과 같습니다.
20% 다운$3,250대출 조건4년 최대 10% 월간$541Jenny의 저렴한 자동차 결제 섹션에서 정확히 계산한 금액입니다. 따라서 다시 자동차 구매에 대해 읽지 않으면 모든 준비가 완료됩니다.
급여를 사용하여 적절한 가치의 차를 찾고 월 총수입의 10%만 자동차 비용으로 지출한다는 점을 확인하십시오!
이제 여유가 있는 차를 구입하는 규칙을 알았으니 목표를 유지하는 데 정신적으로 도움이 되는 몇 가지 다른 팁이 있습니다!
다음은 차를 구매할 때 도움이 되는 아주 간단한 4가지 팁입니다.
주차장에 발을 들이거나 자동차 구매 웹사이트를 방문하기 전에 예산을 설정해야 합니다.
사실, 목표 자동차 구매 가격(총 25%)과 이상적인 월별 지불 금액을 식별하는 것 이상입니다.
다음 각 항목에 대한 예산을 설정하십시오.
당신의 예산이 어떤 종류의 차를 살지 결정하는 데 도움이 되도록 하십시오. 당신은 멋진 SUV를 원하거나 원할 수 있지만, 당신의 예산은 당신이 대신 작은 세단으로 가야 한다는 것을 의미할 수 있습니다!
대부분의 사람들이 자동차를 구매할 때 저지르는 가장 큰 실수는 새 차를 구입하는 데 드는 다른 모든 자동차 비용을 고려하지 않는 것입니다.
거주 지역에 따라 연료, 개인 재산세, 자동차 유지 보수 및 보험이 실제로 합산되기 시작할 수 있습니다.
다음은 다른 모든 비용을 준비할 때 매우 간단한 경험 법칙입니다.
주유비, 보험 및 자동차 유지비를 위해 월별 지불액을 두 배로 늘립니다.
정확하지는 않지만 일반적으로 보험, 연료 및 자동차 유지 관리(월 예산)가 지불액과 비슷해야 합니다.
정확한 정보를 얻으려면 다음 단계를 따르십시오.
당신이 무엇을 하든지 간에, 당신이 정말로 원한다 하더라도 절대 새 차를 사지 않도록 하십시오. 금융 저술가인 David Bach에게 물어보면 같은 대답을 할 것입니다. 그는 한때
"새 차를 사는 것보다 더 많은 돈을 낭비하는 것은 없습니다." – 데이비드 바흐
자수성가한 백만장자는 중고차 운전으로 유명합니다.
악명 높은 Sam Walton은 평생 동안 같은 흰색 픽업 트럭을 몰았습니다. 역시 새 차를 구입하지 않는 가장 큰 이유는 다음과 같습니다.
신차는 소유 첫해에 초기 가치의 거의 20%를 잃습니다.
관점에서 보면, 그것은 주식 시장에 $100,000에 투자하고 연말에 $80,000를 갖는 것과 같습니다. 대부분은 매우 화가 났을 것입니다!
같은 방식으로 자동차 구매를 생각하십시오! 자동차는 궁극적으로 감가상각 부채라는 사실을 항상 기억하십시오.
저렴한 자동차 구입에 대해 아무리 많이 알고 있어도 한 가지는 확실합니다...
다른 사람에게 깊은 인상을 주기 위해 다음 차를 구입하는 경우 거의 모든 영역에서 예산을 초과하게 될 것입니다.
고급 자동차에 필요한 프리미엄 연료이든, 값비싼 보험이든, 타이어를 교체하고 오일을 교체하는 데 드는 더 높은 비용이든, 인상적인 자동차는 단순히 더 많은 비용이 듭니다!
유지해야 할 가장 비싼 자동차에 대한 간단한 Google 검색은 모든 인기 있는 고급 자동차 브랜드를 불러올 것입니다.
이것은 자동차일 뿐이며 자동차 비용을 낮게 유지함으로써 학자금 대출 상환, 은퇴 저축 또는 주택 구입과 같은 다른 일을 할 수 있다는 점을 기억하십시오!
소득 대비 부채 비율에 대해 들어본 적이 있습니까? 집을 구입한 적이 있다면 기회가 있습니다. 어느 쪽이든, 소득 대비 부채 비율은 간단합니다.
매월 부채 로 지불하는 금액은 얼마입니까? 귀하가 매월 버는 금액과 비교한 지불액 (소득). 이 번호는 집을 구입하는 데 중요합니다. 대출 기관은 DTI가 최대 36%, 최대 43%인 대부분의 잠재적 주택 구매자를 보기를 원합니다.
소득 대비 부채 비율을 엉망으로 만드는 가장 빠른 방법 중 하나는 월 할부금이 높은 차를 사는 것입니다!
당신이 감당할 수 있는 차를 사는 데에는 많은 선택권이 있으며, 가장 좋은 두 가지는 중고나 인증된 중고를 사는 것입니다.
인증 중고 구매는 자동차 구매에 좋은 옵션입니다. 본질적으로, 당신은 아주 새로운 차를 사는 것입니다.
자동차가 인증된 중고로 간주되기 위해서는 최소 150점의 검사를 거쳐야 하지만 일반적으로 그 이상입니다.
또한 인증된 중고차는 공장 보증 옵션을 제공합니다. 그러나 CPO 차량은 일반 중고차보다 프리미엄이 높습니다.
인증된 중고, 중고 또는 개인 판매자로부터 구매하든 상관없이 중고를 구매하는 것이 가장 좋습니다. 레몬법, 보증 연장, 자동차 구매 웹사이트는 중고차 구매 절차를 소비자에게 보다 공정하게 만들었습니다.
다른 자동차 구매 옵션에는 높은 이윤과 빠른 감가상각으로 인해 매우 권장되지 않는 새 구매가 포함됩니다. 일부 사람들이 탐색하고 싶은 마지막 옵션은 자동차를 리스하는 것입니다.
대부분의 경우 자동차를 리스하는 것은 일상적인 사람에게 적합하지 않습니다.
자동차 리스를 공제할 수 있는 모든 사업주에게 대부분의 소비자는 더 저렴한 요금과 화려한 새 차에 대한 유혹을 받습니다.
그러나 자동차 리스는 기본적으로 마일리지와 같은 무수한 제한이 있는 구매 프로그램입니다. 이 기사의 초점을 위해 자동차 경제성, 자동차 리스는 대부분의 상황에서 매우 권장되지 않습니다.
Consumer Reports 연구에 따르면 연장된 자동차 보증은 55% 미만으로 사용되며 연장된 보증을 구입한 4명 중 1명만이 다른 보증을 구매할 의향이 있습니다.
실제로 많은 응답자들은 실제 수리 비용이 실제 보증보다 저렴하다고 응답했습니다.
예를 들어, 도로변 위험 및 타이어 보증 비용은 $450일 수 있지만 새 타이어 세트는 차량 제조업체에 따라 가격이 비슷합니다.
자동차 보증에 관해서는 귀하와 귀하의 감정에 달려 있지만 고려해야 할 옵션은 다음과 같습니다.
연장 보증에 대해 지불할 금액을 저축하고 비상 저축(또는 시작)에 금액을 저장하는 것을 고려하십시오. 이렇게 하면 자동차 문제로 인해 액세스해야 하는 경우 비용을 절약할 수 있습니다!
2014년 10월로 돌아가서 친구가 일하는 대리점에 가서 Honda Civic 창문을 수리해달라고 했습니다.
3시간 후 나는 2014년 $42,000 GMC Sierra를 타고 내 인생에서 가장 충동적인 구매를 했습니다. 2014년 12월이 되자 나는 지불을 할 때 정말 뜨거움을 느꼈습니다.
내 Honda의 연료 100달러와 보험료 75달러는 순식간에 연료 200달러가 되었고 보험료는 100달러에 가까워졌습니다. 지역 개인 재산세를 6개월마다 900달러로 계산하는 것을 잊었고 자동차 지불액은 450달러에 가까웠습니다.
말할 필요도 없이, 나는 내가 감당할 수 있다고 생각하는 차를 샀습니다. 내가 방금 산 트럭은 내 총 연봉의 거의 65%였습니다.
연료, 보험료 및 유지 보수 비용의 증가는 말할 것도 없습니다.
나는 궁극적으로 현명한 재정적 결정을 내리고 더 저렴한 자동차로 교환하기로 결정했기 때문에 이 이야기를 공유합니다.
제 특별한 경우에는 자동차 구매에 관한 모든 규칙을 완전히 어겼습니다!
재정적으로 저는 매달 생계를 꾸려야 하는 데 매우 스트레스를 받았습니다. 그래서 지금은 항상 25% 자동차 가치 규칙을 따르고 현금으로만 차를 구입합니다.
많은 사람들을 위해 현금으로 차를 사는 것은 무리일지 모르지만, 매달 10%의 자동차 할부금을 따르면 월별 자동차 지불을 쉽게 할 수 있습니다!
새 (중고) 차를 구입하고 자동차 구매와 관련하여 재정적 인 상황에 처하지 않도록하십시오!
이 기사는 원래 Money Mix에 게재되었으며 허가를 받아 다시 게시되었습니다. .