재정을 개선하고 자금 관리를 마스터하는 가장 좋은 방법 중 하나는 예산 101 기본 사항을 사용하는 것입니다. .
개인화된 예산을 이해하고 생성함으로써 자금을 관리하고 현재와 미래에 성공하는 데 도움이 되는 로드맵을 만들 수 있습니다.
그러나 예산 책정의 기본은 무엇입니까? 어떻게 시작하고 다양한 유형의 예산 스타일이 있습니까?
걱정하지 마세요. 아래의 이 예산 책정 가이드에서 알아야 할 모든 것을 다룰 것입니다.
목차
예산은 수입과 현재 지출을 관리하는 데 도움이 되며 정해진 기간 동안 목표를 위해 저축하는 데 도움이 되는 계획입니다. 예산이 있으면 지출 계획이 있고 현재 재정 상태가 어느 정도인지 이해할 수 있습니다.
어떤 사람들은 예산을 종이에 적어서 작성하는 것을 선호하는 반면, 다른 사람들은 Excel 스프레드시트나 개인 금융 앱이나 소프트웨어를 사용하는 것을 선호합니다. 예를 들어, 예산 달력을 만드는 것은 확실한 옵션입니다.
예산 책정은 돈을 벌고 지출하는 모든 사람(거의 모든 사람)에게 중요한 도구입니다. 돈을 통제하고 목표를 달성하며 재정적 스트레스를 받지 않도록 도와주는 활동입니다.
예산 책정 101을 이해하면 돈과의 관계를 개선하고 재정 생활에 대한 정확한 그림을 제공하는 데 도움이 됩니다. 부채를 청산하고 미래를 위해 저축하며 예상치 못한 어려움에 대비할 수 있도록 도와주는 도구입니다.
종종 사람들은 현재 재정 상태와 지출 금액을 알고 있다고 가정합니다. 저도 몇 년 전에 그렇게 느꼈습니다. 그러나 실제로 앉아서 숫자를 보니 너무 엉뚱하고 낭비적인 지출에 놀랐습니다.
예산 책정 초보자인 경우 예산 책정의 세계를 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 단계가 있습니다. 당연히 더 복잡하고 깊이 있는 예산을 편성할 수 있지만 단순하게 유지하면 재정을 크게 개선할 수도 있습니다.
예산을 시작할 때 가장 먼저 하고 싶은 일은 월 수입을 합산하는 것입니다. 한 달에 얼마를 버는지 정확히 알면 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
이 금액을 계산할 때 세후 집으로 가져가는 급여를 확인하는 것을 잊지 마십시오. 정규 W-2 직업이 있는 경우. 소득원이 여러 개인 경우 세후 소득을 모두 더하면 총 월 소득이 됩니다.
모든 소득을 계산한 후에는 모든 고정 비용을 합산하고 싶을 것입니다. 여기에는 집세나 모기지, 학자금 대출, 자동차 할부금에 지출하는 비용이 포함됩니다. 매달 정기적으로 지불하고 변동이 크지 않은 비용입니다.
예측할 수 없고 월별로 달라질 수 있는 변동 비용도 빼놓을 수 없습니다. 이는 공과금, 식료품 비용, 유흥, 가스비 등이 될 수 있습니다.
과거 은행 거래 내역과 지불액을 살펴보고 평균을 구하십시오. 그런 다음 일반적으로 월 평균 비용에 10% – 15%를 추가합니다. 특정 월에 더 적거나 더 높을 수 있으므로 약간의 흔들림의 여지가 있습니다.
월 소득에서 고정 비용을 빼면 이것이 한 달 동안 지출하고 저축하기 위해 남은 총 달러 금액입니다. 그런 다음 이 나머지 금액을 "원하는 것"과 저축 또는 기타 투자에 할당하려고 합니다.
각 카테고리에 지출하는 금액에 대해 현실적으로 생각하십시오. 한 카테고리에 대한 돈이 바닥나면 예산을 유지하려는 경우 남은 돈이 없을 것입니다.
각 카테고리에 얼마를 할당해야 할지 잘 모르겠다면 지난 몇 달 동안의 은행 거래 내역서를 확인하여 평소에 얼마를 지출했는지 확인하세요.
예산을 설정하고 수치를 이해했지만 예산 편성 101의 핵심 부분은 진행 상황을 계속 추적하는 것입니다.
시작하기는 쉽지만 예전의 재정 습관으로 되돌아가는 경우가 많습니다. 대신, 지난 주에 대한 계획, 지출, 저축 등을 검토하기 위해 잠재적으로 매주 시간을 할애하는 것이 중요합니다.
또한 시간이 지나면 목표가 변경되고 수입이나 지출도 변경됩니다. 즉, 돈을 할당하는 방법도 변경해야 합니다. 진행 상황을 주시하고 예산을 수정하면 뒤처지지 않도록 할 수 있습니다!
예산을 세우는 주된 이유 중 하나는 돈을 쓰는 방법을 통제하는 것입니다. 나는 당신이 즐기는 것에 절대 돈을 쓰지 말아야 한다고 말하는 사람은 아니지만, 그것은 당신의 수단 내에서 사는 것에 관한 것입니다. 신용카드는 물건 값을 생각하지 않기 쉽고 온라인 쇼핑의 접근성도 도움이 되지 않습니다.
예산에서 수동으로 작성하든 도움이 되는 소프트웨어를 사용하든 지출을 꼼꼼히 기록하십시오. 예, 지루할 수 있지만 현재 지출 또는 부채 문제가 있다는 것을 안다면 재정적 생명의 은인이 될 수 있습니다!
시간이 지남에 따라 재정과 돈 관리가 좋아지면 약간 뒤로 물러날 수 있습니다.
지출이 너무 많고 예산을 지키는 것이 어렵다는 것을 깨닫는다면 지출을 줄여야 할 때입니다.
고정 비용부터 살펴보십시오. 자동차 지불액이 너무 높습니까? 집을 재융자할 수 있습니까? 아니면 생활비가 더 저렴한 지역으로 이사하시겠습니까?
고정 비용을 낮추면 예산에 대한 압박이 줄어들고 부채 상환이나 은퇴를 위한 저축과 같은 목표에 집중할 수 있는 더 많은 돈을 확보할 수 있습니다.
이전 은행 거래 내역을 살펴보고 초과 지출을 하는 범주가 있는지 확인하십시오. 기름값에 너무 많은 비용을 지출하고 계십니까? 아니면 밤에?
줄일 수 있다고 생각되는 특정 범주가 있는 경우 추가 비용을 확보할 수 있도록 선택 비용을 낮추는 것이 좋습니다.
원하는 것은 많은 사람들이 예산을 과도하게 지출하고 낭비하거나 더 많은 부채를 유발하는 이유입니다.
왜 우리는 그 돈을 모두 풀어야 합니까? 목표를 위해 저장합니다!
재정 목표는 자신의 필요와 필요에 따라 달라집니다. 이는 더 큰 그림에 집중하고 미래를 준비하는 데 도움이 되는 목표입니다.
이것은 학자금 대출 빚을 갚고, 집 보증금을 저축하거나 재정적 자립 수준에 도달할 수 있습니다!
이제 예산 책정의 기본 사항을 이해했으므로 자세히 알아보기 전에 고려해야 할 또 다른 부분이 있습니다. 어떤 유형의 예산 스타일이 당신에게 적합합니까?
대부분의 재정 분야와 마찬가지로 개인 상황과 목표에 따라 무엇을 어떻게 하느냐가 다릅니다.
다음 사람보다 한 가지 예산 책정 스타일이 더 적합할 수 있습니다. 따라서 탐색하려는 예산 유형과 관련하여 옳고 그른 옵션은 없습니다.
다음은 시작할 때 이해하고 고려해야 하는 몇 가지 예산 책정 방법입니다.
위의 예산 책정 기본 사항에서는 일반적으로 가장 일반적인 예산 책정 스타일을 참조했습니다. 전통적인 월예산은 또한 사람들이 선택하는 경향이 있는 가장 인기 있는 예산 중 하나입니다.
모든 수입, 지출을 나열한 다음 남은 것을 관리하기만 하면 됩니다. 큰 차이가 없다면 지출을 줄이거나 수입을 늘리는 데 집중할 수 있습니다.
월예산은 번거로움과 유지비 없이 간단한 예산을 원하는 사람들에게 적합합니다.
현금 봉투 예산 시스템은 예산을 관리하고 지출을 통제하는 훨씬 더 창의적이고 물리적인 방법입니다.
봉투 예산을 사용하면 매월 특정 금액의 현금을 범주별로 따로 모아 별도의 봉투에 보관합니다.
현금이 한 달 내내 지속되기를 원합니다. 봉투가 비어 있으면 예산을 지키려고 한다면 더 이상 돈을 쓸 수 없습니다.
설정은 간단합니다. 봉투 몇 개를 가져와 라벨을 추가한 다음 각 범주에 사용할 현금으로 채우면 됩니다. 이 예산 방법은 실제 현금과 간단한 예산 제한을 선호하는 사람들에게 적합합니다.
제로섬 예산은 계정의 모든 단일 달러를 할당하는 데 중점을 둔 예산입니다. 이렇게 하면 어떤 범주에도 과소비하지 않고 달러도 낭비하지 않습니다.
세후 급여를 받으면 월말에 아무것도 남지 않도록 모든 달러가 어디로 가는지 계획하기만 하면 됩니다.
이것은 한 푼도 낭비하지 않을 것이라는 마음의 평화를 원하는 사람들을 위한 훌륭한 예산 전략입니다.
이 예산은 어디서부터 시작해야 할지 모르는 경우 예산을 적절하게 할당하는 데 도움이 되는 경험 법칙입니다. 따라하기 쉽습니다:
50/30/20 예산은 이전에 예산을 편성한 적이 없고 월예산 옵션보다 강력한 경우 시작하기에 좋은 곳입니다. 그러나 경험 법칙은 일반화이므로 모든 사람에게 적용되지 않을 수 있음을 기억하십시오.
나는 이것을 월예산과 함께 사용했지만 백분율을 약간 뒤집었습니다. 나는 저축 목표와 투자에 30%를 사용했습니다. 그런 다음 몇 년 전에 따라 잡고 좀 더 엄격해야한다고 느꼈기 때문에 20 %는 원했습니다.
예산 책정 소프트웨어와 앱을 사용하면 돈을 좀 더 재미있고 쉽게 관리할 수 있습니다. 예산을 준수하는 데 도움이 되며, 일부는 더 많이 절약하는 데 도움이 되는 몇 가지 기능을 제공하기도 합니다. 또한 재정 상태를 탐색하는 데 도움이 되는 시각적 요소가 많이 있습니다.
테스트할 수 있는 다른 개인 금융 소프트웨어 및 도구가 많이 있지만 아래는 예산을 안내하는 개인적으로 가장 좋아하는 몇 가지입니다.
아래에서 이를 확인하고 예산 및 비용 절감 요구 사항에 도움이 될 수 있는지 확인하십시오.
Savology는 재정을 분석하고 목표 달성에 도움이 되는 실행 가능한 단계와 함께 무료 개인화된 계획을 생성하는 개인 재정 소프트웨어입니다.
이 소프트웨어는 계획과 예산을 모두 제공하는 데 중점을 두고 있으며 은퇴, 자동차 지불 및 기타 고정 지불을 추적하는 데 도움이 됩니다.
Savology는 또한 "재무 성과 지표"에 따라 모든 범주에서 귀하가 어떻게 하고 있는지 평가할 성적표를 작성하여 제공합니다.
Tiller Money는 스프레드시트로 예산을 편성하는 데 도움이 되는 금융 소프트웨어입니다. 플랫폼은 은행 계좌 거래와 동기화한 다음 정보를 별도의 스프레드시트에 통합합니다.
스프레드시트를 개인화하고 사전 제작된 수많은 템플릿 중에서 선택하고 연간 $79에 데이터를 오프라인으로 저장할 수 있는 옵션이 있습니다.
Mint는 가장 오래되고 잘 알려진 온라인 예산 도구 중 하나입니다. 온라인에서 거래를 자동으로 동기화하고 분류한 다음 플랫폼을 통해 예산을 책정하는 데 도움이 됩니다.
자신의 카테고리를 추가하고, 거래를 분할하고, 예산 카테고리에 과도하게 지출할 때 알림을 설정할 수 있는 유연성이 있습니다. Mint는 또한 신용 점수 모니터링을 모두 무료로 제공합니다.
You Need A Budget은 잘 알려진 또 다른 개인 금융 플랫폼이며 초보자가 시작하기에 좋습니다. 은행 계좌와 동기화한 다음 지출을 다양한 범주로 할당합니다.
다양한 사용자와 예산을 공유할 수 있으며 앱은 노트북, 스마트폰 및 태블릿에서 작동합니다. 이 앱은 스스로를 "책임 파트너"라고 부르며 예산 초과 지출이 발생하면 알려줍니다.
그들은 30일 이상 무료 평가판을 제공하지만 계속하려면 월 $11.99의 비용이 듭니다. 그러나 가장 강력한 예산 책정 소프트웨어 중 하나입니다.
Personal Capital은 투자와 예산을 관리하는 데 도움이 되는 유용한 개인 금융 프로그램입니다.
주로 401k, IRA, 모든 모기지 및 대출을 포함한 모든 투자 계정을 추적하도록 설계되었습니다. 또한 당좌 및 저축 계좌를 확인하고 모니터링할 수 있습니다.
시간이 지남에 따라 Personal Capital은 귀하의 포트폴리오뿐만 아니라 순자산이 어떻게 되는지 알려줄 것입니다.
Qapital은 더 쉽게 돈을 절약하고 지출을 통제할 수 있게 해주는 뱅킹 앱으로 작동합니다. 지출을 다양한 범주로 분류하고 "반올림"이라는 기능도 제공합니다.
즉, 구매할 때마다 총 금액을 가장 가까운 $2 달러로 반올림하고 차액을 저장합니다. 이 기능을 통해 Qapital은 저축 목표를 설정하고 지출 예산을 책정하는 데 도움이 됩니다.
또한 특정 목표에 대한 자동 기여를 설정할 수 있는 기능도 제공합니다.
엠벨로프는 위에서 언급한 봉투 예산 책정 방식을 따르는 예산 책정 앱입니다. Mvelopes는 봉투를 디지털로 만듭니다. 모든 범주에 대해 디지털 봉투를 만든 다음 비어 있으면 빨간색으로 바뀝니다.
필요에 따라 Mvelopes 앱의 여러 계층을 구매할 수 있으며, 개인 재무 코치와의 상담을 포함하는 Plus 계층이 있습니다.
예산을 관리하는 행위는 다소 지루하게 들릴 수 있으며, 지출을 줄이기 위해 자신을 제한하는 것도 삶을 덜 흥미롭게 만들 수 있습니다. 그러나 예산이 설정되면 한 달에 30분 이상 예산을 관리할 필요가 없습니다.
기억해야 할 중요한 점은 지출 습관을 개선하고, 저축을 늘리고, 부채에서 벗어나는 데 얼마나 큰 영향을 미칠 수 있는지입니다. 그것을 스스로에게 상기시켜 준다면 동기를 부여하는 데 도움이 될 것입니다.
이전에 예산을 짜본 적이 없거나 재정 관리조차 한 적이 없다면 처음에는 예산 편성이 다소 부담스러울 수 있습니다. 상황을 평가하고 지출을 조정하고 수치를 계산해야 하기 때문입니다.
수학이 너무 어렵지는 않지만 조직화하고 재정의 현실을 직시해야 합니다.
무엇을 기대해야 할지 걱정된다면 재정적 스트레스를 받고 예산 책정이 귀찮은 일처럼 들릴 수 있습니다.
많은 사람들은 예산 책정이 모든 1페니를 추적하고 가능한 한 많은 돈을 비축하는 것이라고 믿습니다. 많은 사람들이 결국에는 예산 범위 내에서 무슨 수를 써서라도 지키려고 하는 희소성 사고방식에 빠지게 됩니다.
당신은 당신이 충분히 하지 않거나, 충분히 저축하지 않거나, 예산을 너무 적게 사용하는 것을 두려워하여 약간 강박적으로 될 수 있습니다. 이는 건강하지 못한 사고 방식과 생활 방식으로 이어질 수 있습니다.
예산 책정은 귀하의 라이프스타일에 맞게 조정할 수 있으며 때때로 자신을 대하는 것이 부정적인 것이 아님을 기억하십시오. 당신은 여전히 돈을 절약하고 재정적으로 일할 수 있지만, 또한 약간의 생활을 하고 인생을 즐길 수 있습니다.
엄격한 예산으로 생활하는 동안 월 지출이 상당히 낮아질 수 있기 때문에 인색하거나 심지어 저렴하다고 느끼기 시작할 수 있습니다.
익숙하지 않으면 인색하고 행복을 희생하는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 그러나 시간이 지나면서 타협하고 돈을 덜 쓰는 데 익숙해집니다. 그리고 시작하기에 좋은 전략이 될 수 있지만 완전히 저렴해질 필요는 없습니다.
예산 책정의 가장 어려운 부분 중 하나는 예산을 지키기 위해 아니오라고 말하는 것입니다. 이것은 사교 행사나 당신이 정말로 하는 것을 즐길 때 특히 어렵습니다.
여행을 가거나 맛있는 저녁을 먹는 등 일회성 비용이라면 돈을 쓰는 것도 나쁘지 않을 것이다. 하지만 정기적인 것이 되면 예산에 영향을 미칠 수밖에 없습니다!
어떤 예산 책정 스타일과 얼마나 깊이 가고 싶은지는 귀하와 귀하의 가족, 그리고 귀하의 재정적 목표에 달려 있습니다. 시간이 지남에 따라 재정적으로 더 이해하게 되고 천천히 예산 편성에 소요되는 시간을 줄일 수 있습니다.
예를 들어, 요즘에는 한 달에 한 번 확인하고 일반적으로 1년에 두 번 업데이트하는 매우 간단한 예산이 있습니다. 그러나 재정 생활을 시작한 초기에는 매주 모니터링했습니다.
이 예산 책정 개요가 도움이 되었고 미래의 재정적 성공의 길로 인도하기 시작하기를 바랍니다.