예산 책정 및 베이비 1단계가 처음이신가요? 당신이 여기 있어서 정말 기쁩니다! 이 가이드는 첫 월예산을 시작하는 데 도움이 될 것입니다.
바로 지금, 당신은 장기적인 재정적 성공의 평화를 위해 즉각적인 만족의 단기적 쇄도를 교환하고 있습니다. 그리고 그것은 힘든 일입니다. 따라서 Baby Step 1의 예산 책정은 쿠폰 자르기, 쌀과 콩 먹기, 아이들이 다음 차례라고 생각하는 많은 물건 판매 등 각 예산 범주에서 모든 마지막 페니를 짜내는 것을 의미합니다!
나는 당신이 이것을 할 수 있다는 것을 알고 있습니다. 당신의 미래의 자신은 당신이 한 것에 대해 매우 감사할 것입니다!
실제로 예산 책정을 시작하기 전에 우리가 목표로 하는 것인 0부터 시작하는 예산에 대해 이야기해 보겠습니다.
제로 기반 예산은 은행 계좌에 0달러가 없다는 것을 의미하지 않습니다. 즉, 남은 금액이 0이 될 때까지 월 수입에서 모든 월 지출을 뺀 것입니다. 당신은 할 일을 모두 주었습니다!
0부터 시작하는 예산이 계획입니다. 달 동안. 그것은 당신이 원하는 것에 돈을 쓰는 것을 추적하는 단순한 방법이 아닙니다. 따라서 계속해서 목표를 달성하지 못하거나 목표 달성에 진전이 없다면 한 달이 시작되기 전에 감당할 수 있다고 결정한 금액을 유지해야 합니다.
종이 한 장을 사용하여 구식 방식으로 제로 기반 예산을 만들거나 Ramsey+ 내에서 매우 쉽고 무료로 제공되는 예산 앱 EveryDollar를 사용할 수 있습니다.
예산을 시작할 때(다음 섹션에서 설명) 다음과 같은 숫자가 필요합니다.
가져온 돈을 모두 더하고 이 총액을 예산의 맨 위에 두십시오. 여기에는 급여, 부업, 잔여 소득, 자녀 양육비 및 기타 수입이 예상되는 현금이 포함됩니다. 가구의 은행 계좌로 들어오는 돈이라면 수입입니다!
한 달 동안 지출할 모든 비용을 포함해야 합니다. 대부분의 비용은 제가 이 가이드에서 추천하는 범주에 속하지만 여러분의 비용도 자유롭게 생각해 보세요!
가장 좋은 방법은 마지막 몇 개의 은행 거래 명세서를 보고 모든 내용을 포함했는지 확인하는 것입니다.
이 부분을 진행하면서 달력을 꺼내십시오. 현재 계획을 시작할 수 있는 비용은 얼마입니까? 크리스마스는 매년 12월에 있으므로 정확히 알 수 없습니다. 생일, 기념일 및 자동차 태그 갱신으로 인해 예산이 초과되어서는 안 됩니다.
예를 들어 크리스마스에 500달러를 지출하려는 경우 1월에 월 40달러의 예산을 편성해야 합니다. 6월에 저축을 시작하면 그 금액이 한 달에 약 $70로 증가합니다.
예산에 0달러를 남기는 것을 목표로 하고 있지만, 은행 계좌에 0달러가 있으면 누구나 긴장하게 될 것입니다. 월말. 대부분의 사람들은 소득에 포함되지 않은 추가 쿠션($100–300)을 당좌 예금 계좌에 남겨둡니다. 이 프로세스를 시작할 때 해당 쿠션에 대한 예산을 책정하고 그것이 있다는 사실을 잊어버리십시오.
따라서 첫 달에는 Cushion이라는 레이블이 지정된 절약 범주 아래에 줄이 있습니다. 한 번만 예산을 책정하고 그 후 매월 당좌 예금 계좌에 작고 보이지 않는 버퍼를 제공합니다.
이제 제로 기반 예산을 만드는 데 필요한 수치를 알았으므로 배운 내용을 고유한 상황에 적용해 보겠습니다.
미국의 중위 가구 소득은 $61,937입니다. 1 그리고 그 숫자가 모든 사람의 이야기를 말해주지 않는 것처럼, 모든 사람에게 적합한 단일 예산도 없습니다. 이 가이드는 평균을 기반으로 합니다. 모든 사람의 예산은 거주 지역, 자녀가 있는 경우, 출퇴근 거리 등 여러 요인에 따라 조금씩 다를 수 있습니다.
시작할 때 숫자를 자주 조정해야 하는 경우에도 기분이 좋지 않습니다. 사람들이 예산을 짜는 데 약 3개월이 걸립니다. 그러니 자신에게 약간의 은혜를 베풀고 그것을 고수하십시오! 당신이 그것을 알기도 전에 당신은 당신의 돈을 통제할 수 있을 것이고, 어디로 가야 하는지 모든 달러를 알려줄 것이며, 1,000달러의 비상 기금을 모을 수 있을 것입니다!
이제 귀하의 수치를 확인하고 자신의 월예산을 시작할 때입니다! 준비가 된? 해보자!
다양함
수입에는 급여, 소규모 사업체 수입, 부업, 자녀 양육비 및 기타 수입하는 현금이 포함되어야 합니다. 그것이 돈이고 가구의 은행 계좌에 들어오면 수입입니다!
총계를 예산의 맨 위에 두십시오. 자, 그게 이번 달에 일할 돈의 전부입니다. 그럼 이제 내가 가장 좋아하는 부분을 할 차례입니다. 어디로 가야 하는지 모든 돈을 말합시다!
10%
1,000달러의 비상 자금을 위해 저축할 때 모든 1달러가 중요합니다. 그래서 왜 이 단계에서 소득의 10%를 기부하기를 원하는지 의아해 할 수 있습니다. 제 말은, 돈을 아끼기 위해 돈을 아끼려고 애쓰는 게 무슨 소용이 있겠습니까?
내 말을 들어라. 내가 살아오면서 개인 재정을 숨쉬며 살아오면서 나는 사람들이 관대하게 베푸는 사람이 될 때까지 진정한 재정적 평화를 경험하지 못한다는 것을 압니다. 왜 그런 겁니까? 변화를 주기 때문입니다.
제가 사람들에게 아기가 1단계일 때라도 즉시 기부를 시작하도록 가르치는 이유는 재정적 건강이 수학에 관한 것이 아니라 마음에 관한 것이기 때문입니다.
기부는 당신을 이기적인 사람에서 이타적인 사람으로 바꾸는 메커니즘입니다.
지금 당장은 많이 줄 수 없더라도 앞으로 더 많이 줄 준비를 하고 있습니다. 이 습관을 들이면 다른 사람들의 삶에 영향을 미칠 뿐만 아니라 당신의 마음도 바뀔 것입니다.
그러나 대부분의 사람들은 예산에 우선순위를 두는 것을 잊습니다. 월말까지 기다렸다가 남은 것 중에서 베풀다 보면 아마 줄 것이 별로 없을 것입니다. 그렇기 때문에 어떤 베이비 스텝을 밟고 있더라도 무엇보다 주는 것을 우선시해야 합니다.
시도 해봐. 예산을 세울 때 수입의 10%를 기부에 할당하십시오. 신자로서 저는 이 돈을 지역 교회에 기부합니다. 기부는 전적으로 귀하와 귀하의 가족에게 달려 있습니다. 귀하의 개인 가치에 따라 기부하도록 하십시오.
주는 것은 당신이 돈으로 가질 수 있는 가장 즐거운 일입니다. 중독성이 있습니다. 가장 좋은 방법입니다. 그러니 나가서 많이 줄 수 있을 때까지 조금씩 베풀어라. 그만한 가치가 있음을 약속드립니다.
네 개의 벽
가족이 먼저입니다. 우선순위가 올바른지 확인하고 먼저 필수품 먼저. 마스터카드나 학자금 대출을 최신 상태로 유지하기 위해 공과금을 미루지 마십시오.
뒤처질 예정이시라면(뒤처지는 것을 권장하지 않습니다) 무담보 부채에 대해 지불을 일시 중지하거나 더 적게 지불하는 것을 선택하십시오.
신용 카드와 학자금 대출은 무담보 부채의 예입니다. 즉, 대출 기관은 자동차나 집과 같은 어떤 것도 당신에게서 빼앗을 수 없습니다. 무담보 부채는 일반적으로 곤경에 처했을 때 지불하는 마지막 부채가 됩니다. 첫 번째로 지불해야 하는 부채는 그들이 감당할 수 있는 것이어야 하므로 먼저 Four Walls에 집중해야 합니다.
1. 음식
다양함:미국 4인 가족의 평균 지출액은 한 달에 $568–1,296입니다. 2
이 숫자는 식료품과 집에서 준비한 식사만 포함하며 평균입니다. 그러나 당신은 평균을 원하지 않습니다! 초심자 비상 기금에 추가 자금을 넣을 수 있도록 지출을 줄이십시오.
식당에서 외식은 아기 단계 1에 있는 동안 나중에 보게 될 다른 범주(개인 지출/레크리에이션 범주)에 들어갑니다. 작업 중입니다!
식료품 요금을 낮추는 6가지 방법
2. 유틸리티
다양함:미국 4인 가족의 평균 지출액은 한 달에 $267입니다. 3
이 숫자에는 전기, 천연 가스, 수도 및 쓰레기/재활용이 포함됩니다. 귀하의 위치는 이 카테고리에서 지출하는 금액에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 플로리다에 거주하는 경우 여름에 전기 요금이 워싱턴에 거주하며 에어컨을 틀지 않는 사람보다 더 많이 듭니다!
이 Baby Step에서는 유틸리티가 아닙니다. 케이블, 고속 인터넷, Netflix 또는 무제한 휴대 전화 데이터가 포함됩니다. 이것은 생활비이지 필수품이 아닙니다. 따라서 지금은 이 구독을 취소하는 것이 좋습니다.
기억하세요, 지금 당신은 모든 것을 줄이고 있습니다. 재정적으로 더 나은 위치에 있으면 Netflix를 다시 받을 수 있습니다!
3. 대피소
택배 비용의 25% 이하
25%에는 다음이 포함됩니다.
이 총계가 25% 이하인지 확인하면 감당할 수 있는 것보다 더 많은 집을 구입하는 것을 막을 수 있습니다. 하지만 이미 주거비로 25% 이상을 지출하고 있다면 어떻게 될까요? 규모를 줄여야 할 때입니다.
모기지론을 유지하기 위해 고군분투하고 있다면 집을 팔고 예산에 더 현실적인 곳으로 이사하는 것을 고려하십시오. 또한 Churchill Mortgage에 연결하여 재융자 옵션을 확인하여 월 지불액을 낮출 수도 있습니다.
4. 교통
다양함
평균을 구하려면 지난 3개월 동안 휘발유에 지출한 금액을 확인하십시오. 이는 매월 가스에 대한 예산 금액입니다. 또는 대도시에 거주하고 대중교통을 이용하는 경우 요금을 책정하는 곳입니다.
오일 교환 및 예방 유지 보수와 같이 몇 달에 한 번씩 발생하는 교통 관련 비용에 대한 예산을 책정하는 것을 잊지 마십시오.
이 베이비 스텝(및 다음 두 단계)을 진행하면서 교통비를 줄이는 것이 중요합니다. 지금은 친구와 함께 여행을 떠날 때가 아닙니다. 입니다 가능한 한 최고의 가스 및 운송 수단을 찾을 시간입니다! 다른 사람처럼 살지 말고 나중에 다른 사람처럼 살 수 있고 베풀 수 있습니다.
우리는 당신의 Four Walls를 마무리했습니다! 드문 경우지만 예산의 이 부분이 완료되기 전에 돈이 떨어지면 소득 문제가 발생할 수 있습니다. 인생에 대한 좋은 소식은 그것이 스냅샷이 아니라 영사 슬라이드라는 것입니다. 당신은 지금 있는 곳에 갇힌 것이 아닙니다.
그렇다면 변경하십시오! 그것은 당신의 직업과 아마도 당신의 경력을 재고한다는 것을 의미합니다. 그동안 수입을 올려야 하기 때문에 아르바이트를 하세요.
이제 필수 사항을 다루었으므로 로 이동합니다. . .
보육(해당되는 경우)
다양함:평균적인 미국 가족은 한 달에 $670–2900를 지출합니다. 4
이 항목은 귀하가 출근하는 데 필요한 육아 비용을 포함합니다. 우리는 당신이 데이트 밤을 가질 수 있도록 이웃 여자에게 돈을 지불하는 것에 대해 이야기하는 것이 아닙니다. 이 베이비 스텝 동안에는 재미를 위해 외출하는 것이 일시 중지됩니다.
보육 비용은 거주하는 주, 보육 유형, 자녀 수에 따라 많이 다릅니다. 개인적인 결정이며 여기에 예산을 편성하는 방법에 대한 몇 가지 팁이 있습니다.
보험
여전히 Baby Step 1과 모든 Baby Steps에서 적절한 보험에 가입해야 합니다. 예산을 줄일 수 있는 방법을 찾고 있다면 이것이 아닙니다. 장소. 하지만 보험료를 절약하기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
귀하에게 필요한 세 가지 유형의 보험에 대해 이야기해 보겠습니다.
자동차 보험
다양함
이 비용은 소유하고 있는 자동차 유형, 필요한 보장 범위, 거주 지역 및 기타 여러 요인에 따라 달라집니다. 제 조언은 특히 티켓이나 사고가 기록에 있는 경우 항상 현재 요금을 1년에 한 번 구매하는 것입니다. 그런 것들은 영원히 당신에게 불리하지 않습니다. 그래서 당신이 잠시 동안 안전 운전을 했다면 당신의 요금은 낮아져야 합니다.
건강 보험
다양함
건강 보험 비용은 얼마나 많은 보장이 필요한지, 고용주가 무엇을 제공하거나 제공하지 않는지, 의사를 방문하는 빈도 및 기타 여러 요인에 따라 달라집니다. 제 조언은 현재 요율을 쇼핑하고 세금 절감을 위해 건강 저축 계좌(HSA)를 살펴보고 월 보험료를 낮추기 위해 공제액을 늘리는 것에 대해 생각하는 것입니다.
정기 생명 보험
다양함
생명보험에 대해 생각하는 것이 즐겁지 않다는 것은 알지만 우선순위가 필요합니다. 당신이 갑자기 세상을 뜬다면 당신의 수입 없이 배우자가 매달 생활비를 어떻게 충당하겠습니까? 그런 시대에 누구나 마지막으로 걱정해야 할 것은 생계를 꾸리는 것입니다.
그렇다면 얼마나 보장을 받아야 할까요? 연 소득의 10~12배를 보장하는 15~20년 만기 생명 보험은 사랑하는 사람을 돌보는 데 필요한 것이며 실제로 매우 저렴합니다. 대부분의 사람들은 Netflix 구독 비용(또는 그 이하)으로 정기 생명 보험에 가입할 수 있습니다!
그리고 전업주부에게도 생명보험이 필요합니다. 모든 가족이 다르기 때문에 모든 사람에게 맞는 것은 없지만 $250,000-400,000 사이의 15-20년 보험이 일반적입니다. 육아, 교육, 가사(만일 전업 부모가 돌아가신 경우)의 세 가지 주요 영역에서 무엇을 할 것인지 생각해야 합니다. 이러한 결정은 추가 비용을 충당하기 위해 더 큰 보험을 갖게 된다는 것을 의미할 수 있습니다.
그래서, 그것들은 당신이 없이는 갈 여유가 없는 유형의 보험입니다. 그러나 귀하가 하지 않는 몇 가지 유형의 보험이 있습니다. 필요. 누군가가 당신에게 사고 사망 보험, 모기지 보호 보험, 의료 문제에 대한 추가 보험 또는 종신 보험을 판매하려고 시도하는 경우 . . . 달려!
저희가 추천하는 다양한 유형의 보험을 모두 보려면 보장 검진을 받아 귀하가 보장 대상인지 확인하거나 현재 요금에서 약간의 비용을 절약하십시오.
건강
다양함:평균적인 미국 가족은 한 달에 약 $100를 지출합니다. 5
불행히도 건강 보험은 건강과 관련된 유일한 비용이 아닙니다. 이 범주에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다.
개인 지출/레크리에이션
별로 없습니다!
아기 단계 1에서는 여분의 모든 돈을 비상 자금으로 사용합니다. 식당, 영화, 새 옷, 불필요한 것들은 지금 당장 피해야 합니다. 하지만 아무것도 가질 수 없다고 말하는 것이 현실적이지 않다는 것을 압니다. 재미 - 그것이 사람들이 마차에서 떨어지는 방법입니다. 구매를 신중하게 생각하고 최소한으로 유지하십시오. 아니면 얻을 수 있는 것이 훨씬 더 많습니다. 지금 지출 중입니다!
기타
택배 비용의 5%
현실은 특히 예산 책정을 처음 접하는 경우 지출 중 일부를 정확하게 얻지 못할 수 있습니다. 전구를 교체해야 하거나 이번 달에 자녀가 견학을 간다는 사실을 잊어버린 경우 이 카테고리가 계속 도움이 될 것입니다. 기타 카테고리에서 모든 비용을 지출하지 않는다면 정말 좋습니다! 약간의 부스트를 주기 위해 Savings로 이동하세요!
최소 결제만
Baby Step 1에서는 부채에 대해 추가로 지불하지 않습니다. 이는 이 단계에서만 $1,000 스타터 비상 기금을 조성하는 데 집중하고 있기 때문입니다. 찾을 수 있는 추가 금액은 모두 그곳에 갈 것입니다!
머피의 법칙이라고 들어보셨나요? 머피의 법칙은 잘못될 수 있는 모든 것이 잘못될 것이라고 말합니다. Baby Steps는 부채를 청산하고 부를 쌓을 수 있도록 모든 것을 정리하는 데 도움이 되지만 먼저 Murphy로부터 자신을 보호해야 합니다.
인생에서 예상치 못한 일들이 발생합니다. 자동차 타이어가 펑크나고, 식기 세척기가 고장나고, 이빨이 부서집니다. 이 스타터 비상 기금은 귀하와 해당 이벤트 사이에 완충 장치를 제공합니다. 빚이 깊을 때 비상금이 위기를 불편으로 만듭니다. Baby Step 1에서 희생하고 저축할 때 그 마음의 평화가 동기를 부여하도록 하십시오!
투자
$0
지금 당장 은퇴 계좌에 돈을 넣으면 안 됩니다. 당신의 돈은 비상 자금으로 가야 하므로 투자를 중단하십시오. 네, 고용주가 일치하더라도. (이미 은퇴 계좌에 돈이 있다면 그대로 두십시오. 그러나 지금은 새 돈을 투자하는 것을 잠시 멈추십시오.) 저를 믿으십시오, 나는 당신이 당신의 미래에 투자하기를 바랍니다! 그러나 지금 당장은 비상 자금의 안전망을 확보하는 것이 최선의 투자입니다. 나중에 Baby Steps 4 이상에서 은퇴에 투자하게 될 것입니다!
가젤 강도로 최대한
Baby Step 1에서는 최대한 빨리 1,000달러의 초보 비상 자금을 저축하려고 합니다!
비용을 얼마나 많이 절약했는지에 따라 이 단계를 순식간에 시작하거나 종료할 수 있습니다. 또는 불가능하다고 느낄 수도 있습니다.
이것이 가젤 강도가 필요한 이유입니다. . Dave Ramsey는 잠언 6:4-5(NKJV)를 읽은 후 이 용어를 만들었습니다. 사냥꾼의 손에서 노루처럼, 사냥꾼의 손에서 새처럼 자신을 구원하십시오.”
다시 말해, 돈 문제로 머리가 어지러울 때 치타에게서 도망치려면 가젤이 일하는 것처럼 열심히 일해야 합니다. 그런 종류의 진지하고 "목숨이 달린 것처럼 달려라"는 행동이 필요합니다. 여러분, 그것이 바로 가젤 강도입니다. 목숨이 달린 것처럼 저장하십시오!
홈페이지에 들어가려면 약 3개월의 예산이 필요합니다. 따라서 처음에 지저분하더라도 포기하지 마십시오. 예산이 소진될 때까지 카테고리를 계속 조정해도 됩니다.
이 지침에 따라 예산을 만들면 월말에 모든 돈이 어디로 갔는지 궁금하지 않을 것입니다. 실제로 초기 비상 자금을 훨씬 더 빨리 저축하고 나머지 Baby Steps 기간 동안 실질적인 추진력을 얻을 수 있습니다! 그것을 고수하고 잊지 마십시오. 예산은 당신의 자유를 제한하지 않습니다. 그것은 당신에게 자유를 줍니다.