소규모 비즈니스에서 갑작스러운 현금 위기가 발생할 수 있습니다. 이것은 전 세계적인 COVID-19(코로나바이러스) 대유행의 여파에 대처하는 수백만 개의 소규모 기업에 확실히 해당됩니다. 그러나 이는 거의 모든 기업가의 일상적인 현실이기도 합니다. 자연 재해 발생; 큰 고객이 지불을 지연시킵니다. 당신의 카페 앞 거리는 수리를 위해 찢겨져 있습니다. 혼란이 발생하고 많은 소규모 기업에서 혼란이 발생하면 현금이 부족합니다.
코로나19 위기 직전인 2019년 하반기 연방준비제도(Fed) 조사에 따르면 중소기업 5,514개 중 86%가 2개월간 매출 손실이 발생할 경우 자금을 보충하거나 비용을 줄이기 위한 조치가 필요하다고 말했다. 이 그룹 중 47%는 개인 자금을 사용하여 격차를 해소할 것이라고 말했으며 17%는 문을 닫아야 한다고 생각했습니다. 지난 12개월 동안 자금 지원을 신청한 응답자의 거의 절반이 현금 위기를 극복하기 위해 추가 부채를 지게 될 것이라고 말했습니다. 이것이 은행 자금 조달이 필요한 이유이며 은행과 협상하는 방법을 아는 것이 중요한 이유입니다.
귀하의 비즈니스를 위해 은행에서 도움을 받는 방법
중요한 현금 흐름 문제가 예상되는(또는 경험하는) 경우 은행에 연락하는 것이 항상 가장 좋은 첫 번째 단계입니다. 귀하의 현금 요구 사항을 완화하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 은행 직원은 어려운 시기를 극복하는 데 도움이 되는 지불 연기, 수수료 인하, 요금 인상 또는 추가 서비스의 가능성에 대해 논의할 수도 있습니다.
모든 사소한 현금 흐름 문제에 대해 은행에 문의할 필요는 없습니다. 그러나 비즈니스가 장기적인 문제를 겪고 있거나 대출 상환을 놓칠 가능성이 있는 경우 솔직한 대화를 나누는 것이 빠를수록 좋습니다. 다음은 몇 가지 이유입니다.
- 조기 행동은 함정을 피하는 것을 의미합니다. 행동 계획을 세우기에 가장 좋은 때는 사업 자금을 고갈시키거나, 개인 자산을 활용하거나, 퇴직금을 받지 못하거나, 사용 가능한 신용을 최대한 활용하기 전입니다. 어려운 시기에 사업을 운영하기 위해 돈을 빌릴 계획이라면, 자산과 신용이 온전할 때 더 나은 조건을 얻을 수 있을 것입니다. 수립. 사실 초기에 전략적으로 행동하면 이러한 함정을 완전히 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이미 그 시점을 지났더라도 걱정하지 마십시오. 어려운 상황에 처한 비즈니스는 당신만이 아닙니다. 계속 읽어보세요.
- 선택 사항에 대해 알아볼 수 있습니다. 새로운 대출이나 저리 신용 카드 제안은 비즈니스가 위기를 극복하는 데 필요한 주입일 수 있습니다. 궁극적으로 대체 자금 출처를 고려할 수 있지만 은행이 제공해야 하는 것을 이해하는 것이 좋은 시작입니다. 또한 COVID-19 위기 동안 그랬던 것처럼 특정 리소스에 대한 관문일 수도 있습니다. 이 경우 SBA 대출을 처리하는 많은 은행은 거의 독점적으로 기존 고객의 신청을 처리했습니다.
- 은행 관계를 최적화할 수 있습니다. 은행 관계가 기본 당좌 예금 계좌와 신용 카드로 구성되어 있다면 은행가를 신뢰할 수 있는 재정 고문으로 생각하지 않을 수 있습니다. 그러나 이상적인 세계에서는 그럴 수 있습니다. 이것은 은행가가 귀하의 비즈니스에 더 많은 도움을 줄 수 있는 기회입니다. 판매자 서비스에 대해 경쟁력 있는 요금을 제공할 수 있습니까? 프리미엄 고객에게 제공되는 할인이 있습니까? 은행원이 추천, 리소스 및 조언을 제공할 수 있습니까? 좋은 은행 관계는 공생입니다. 귀하의 은행은 귀하의 성공을 도우면서 성공합니다.
은행과의 더 나은 협상을 위한 7단계
긴축 경제와 현금 위기에 직면한 상황에서 지금이 은행에 대출이나 다른 고려 사항을 요청하기에 좋은 시기인지 궁금할 수 있습니다. 가장 좋은 시기는 아닐 수도 있지만, 분명히 적절한 시기일 수 있습니다. 당신이 소중한 고객이고 위험을 감수한다면 협상할 준비가 된 것입니다. 다음은 협상 준비를 위한 팁입니다.
- 비즈니스 신용 점수를 파악하십시오. 귀하의 중소기업에는 거래 경험의 수, 미결제 잔액, 지불 습관, 신용 활용도 및 사업 규모를 포함하는 요소를 기반으로 하는 자체 신용 점수가 있습니다. 비즈니스 신용 보고서 사본을 미리 받으면 신용도와 현재 문제를 극복할 수 있는 비즈니스 능력에 대해 권위자와 이야기하는 데 도움이 됩니다.
- 스토리를 바로 잡습니다. 귀하의 상황과 귀하의 은행이 어떻게 도움을 주기를 원하는지 몇 문장으로 설명할 준비를 하십시오. 토론 전반에 걸쳐 추가 세부정보를 제공할 수 있고 제공할 예정이지만 빠른 요약을 준비하면 처음부터 대화의 틀을 잡을 수 있습니다.
- 숫자를 알아야 합니다. 재정을 검토하여 비즈니스의 전반적인 성장과 수익성, 최근 이벤트 또는 추세의 영향, 회사의 성공을 위한 포지셔닝에 필요한 자금 규모에 대해 이야기할 수 있습니다.
- 아이디어를 가져오세요. 잠시 시간을 내어 SBA 대출, 신용 한도 및 저금리 신용 카드 제안을 포함하여 귀하의 은행이 제공할 수 있는 몇 가지 옵션에 익숙해지십시오. 또한 현재 은행에서 하고 있는 모든 것을 검토하십시오. 계정을 통합할 수 있습니까? 모든 서비스가 필요합니까? 비즈니스에 따라 할인이 제공되나요?
- 개방적이어야 합니다. 어떤 협상에서든 자신의 입장을 고수하고 싶지만 제안된 조건이 수용 가능하고 더 나은 제안이 없을 것 같다면 타협할 준비를 하십시오. 은행원이 생각하지 못한 아이디어를 가지고 있다면 들어보세요.
- 대안을 이해하십시오. 동시에 완전히 이해하지 못하는 것은 동의하지 마십시오. 질문. 도움이 될 것 같으면 외부의 의견을 구하십시오. 다른 대안이 있음을 기억하십시오. 다른 은행에 연락하고, 개인 자금을 사용하고, 공급업체 및 채권자와 협상하고, 크라우드소싱하고, 비용을 절감하십시오. 은행이 이러한 옵션을 이길 수 있기를 바랍니다. 그렇지 않다면 플랜 B가 있습니다.
- 시간을 내십시오. 재정적 부족은 비상 사태처럼 느껴질 수 있습니다. 특히 비즈니스가 위험에 처할 때 그렇습니다. 그럼에도 불구하고 협상이 끝날 때 잠시 시간을 내어 다음에 하고 싶은 일에 대해 생각하는 것을 두려워하지 마십시오. 제안된 솔루션이 실제로 문제를 해결합니까? 추가 부채를 짊어질 준비가 되셨습니까? 자신있게 앞으로 나아갈 수 있습니까? 진행하기 전에 명확성을 찾으십시오. 앞으로 갈 길은 멉니다.
동맹 구축
은행을 비즈니스의 재무 건전성을 유지하는 동맹국으로 생각하십시오. 현금이 부족할 때 은행가와 논의하는 것이 즐겁지 않을 수 있지만 일시적인 문제를 극복하고 보다 생산적인 은행 관계를 구축하며 비즈니스를 회복을 위한 올바른 길로 이끄는 데 도움이 될 수 있습니다.
