50/30/20 규칙은 예산 범위 내에서 생활하고 재정적 목표를 달성할 수 있도록 수입을 할당하는 매우 간단한 방법을 제공하는 예산 전략입니다. 이 방법을 사용하면 예산의 50%는 생필품 구입에, 30% 이하는 임의 항목에, 20% 이상은 저축 및 부채 상환에 사용됩니다.

예산을 세우는 것은 지출을 통제하고 부채를 갚는 데 있어 중요한 단계입니다. 그러나 예산 책정을 처음 접하는 경우에는 두렵고 제한적으로 느껴질 수 있습니다. 50/30/20 규칙은 유연하고 비교적 구현하기 쉽기 때문에 가장 먼저 시도해 볼 수 있는 현명한 방법입니다.

50/30/20 규칙이 권장하는 사항과 이를 실행하는 방법은 다음과 같습니다.

50/30/20 규칙을 사용한 예산 책정 방법

예산 전략을 사용할 때의 첫 번째 단계는 수입이 얼마나 되는지 이해하는 것입니다. 지난 3개월 동안의 급여와 은행 계좌 명세서를 살펴보고 귀하의 월 평균 세후 소득 금액을 확인하십시오.

다음으로 해당 금액을 다음과 같은 방식으로 할당합니다.

• 필수품:소득의 50% 이상적으로는 귀하의 계정을 양호한 상태로 유지하기 위해 임대료 또는 모기지 지불, 식료품, 공과금 및 최소 부채 지불과 같은 필수 비용에 월 소득의 최대 절반을 지출하는 것이 좋습니다.
• 임의 항목:소득의 30% 이하. 이전 범주가 "needs"이면 이것은 "want"입니다. Netflix에 가입했거나 콘서트에 자주 가거나 여행을 좋아할 수 있습니다. 이러한 비용은 삶을 풍요롭게 하지만 꼭 필요한 것은 아닙니다. 수입의 최대 30%를 재량 품목과 경험에 지출하는 것을 목표로 하십시오.
• 저축 및 부채 상환:소득의 20% 이상 이 범주에는 은퇴, 비상 사태 및 주택 구입과 같은 특정 중기 목표를 위한 저축이 포함됩니다. 여기에는 최소 월 청구액을 초과하는 부채 상환도 포함됩니다. 소득의 20% 이상을 저축과 부채에 기여해야 하는 경우 임의 지출 범주에서 선택하는 것이 가장 좋습니다.

각 목표에 대해 얼마를 저축해야 하는지 알아내려면 몇 가지 경험 법칙이 도움이 될 수 있습니다. 전문가들은 예를 들어 은퇴를 위해 세전 소득의 10%에서 15%를 저축할 것을 권장합니다. 그리고 최소한 회사 401(k) 플랜이 제공하는 것과 일치하는 고용주에게 저축할 것을 권장합니다. 비상시를 대비하여 전문가들은 3~6개월치의 경비를 쉽게 접근할 수 있는 저축예금에 넣어두는 것이 좋습니다. 정기적으로 저축하는 한 비상 사태를 대비하여 매월 25달러 또는 50달러만 따로 마련해 두어도 괜찮습니다.

50/30/20 규칙이 부채 상환에 도움이 되는 방법

더 많이 저축하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 50/30/20 규칙은 부채 탕감에 더 많은 돈을 할당할 수 있는 틀을 제공할 수 있습니다.

"저축 및 부채 상환" 범주의 일부로 필요한 최소 부채 상환액을 초과하여 추가로 지불하게 되므로 원금 잔액에 더 많은 금액을 적용할 수 있습니다. 50/30/20 규칙을 사용하여 다른 우선순위도 처리하면서 편안하게 지불할 수 있는 추가 금액을 확인하십시오.

예를 들어 세금을 내고 매달 2,500달러를 번다고 가정해 보겠습니다. 생필품에 1,250달러, 필요에 750달러 이하를 지출하고 저축 및 부채 상환을 위해 500달러를 남겨두는 것을 목표로 할 것입니다. 신용 카드 잔액이 $2,000인 경우 올해 부채 상환에 더 많은 에너지를 집중하기로 결정할 수 있습니다. 따라서 원하는 금액을 한 달에 $500로 제한하고 대신 신용 카드 청구서에 추가 $250를 넣어 8개월 동안 잔액을 갚을 수 있습니다. 저축 범주의 나머지 $500는 퇴직 및 비상 저축 계좌에 할당할 수 있습니다.

일반적으로 높은 이자의 신용 카드 부채를 먼저 공격하고 다음으로 높은 이율의 잔액으로 이동하는 것이 가장 좋습니다. 그렇게 하면 이자를 가장 많이 절약할 수 있습니다.

50/30/20 규칙의 대안은 무엇입니까?

50/30/20 규칙이 모든 사람에게 적용되는 것은 아니므로 다양한 접근 방식을 실험해 볼 가치가 있습니다. 다음은 몇 가지 대체 예산 전략입니다.

• 제로 기반 예산 책정 :이 접근 방식을 사용하면 수익을 올릴 때마다 기능을 할당하게 됩니다. 즉, 50/30/20 규칙에 사용된 세 가지 범주보다 훨씬 더 많은 범주를 만들 수 있습니다. 예를 들어, "외식", "개인 관리" 및 "의류"를 사용할 수 있습니다. 한 달에 $2,500를 벌면 모든 지출, 저축 목표 및 부채 목록을 작성하고 $2,500 전체를 사용하는지 확인합니다. 이 방법은 기록 보관에 부담을 느끼지 않고 매달 수입이 비교적 안정적인 사람들에게 가장 적합합니다.
• 봉투 시스템 :또 다른 옵션은 각 범주에 대한 현금을 각 비용에 대해 라벨이 붙은 봉투에 넣어 지출을 식별한 금액으로 제한하는 것입니다. 이를 위해서는 높은 수준의 조직이 필요하며 온라인이나 신용 카드로 특정 청구서를 지불하는 경우 항상 현실적이지는 않습니다.
• 여러 계정 예산 :은행 계좌를 사용하여 예산을 편성할 수도 있습니다. 이는 온라인 은행에서 특히 쉬운 여러 계좌를 만들고 50/30/20 규칙의 범주와 유사한 일자리를 제공함을 의미합니다. 하나의 계정은 주택 지불 및 공과금과 같은 필수품을 위한 것일 수 있습니다. 저축을 위한 다른 계정; 그리고 재미있는 것들을 위한 또 다른 것. 기본 당좌 예금 계좌에서 다른 계좌로 정기적인 이체를 설정하여 생각할 필요 없이 저축하고 예산을 책정할 수 있습니다.

유연한 방법이지만 많은 방법 중 하나

50/30/20 규칙은 합리적인 시작 예산이지만 다소 엄격한 규칙을 선호할 수 있습니다. 핵심은 지출을 억제하면서 저축 및 부채 상환 목표를 달성하는 데 도움이 되는 일관되게 예산을 책정하는 것입니다. 이상적인 예산은 다른 사람들이 사용하거나 서류상으로는 좋게 들리는 예산이 아닙니다. 그것은 당신이 고수하고 즐길 수 있는 것입니다.