고용주는 401(k) 계획 대신 퇴직 저축을 위한 확정 급여 연금 계획을 제안할 수 있습니다. 이 플랜은 조기 퇴직을 결정한 경우 받을 수 있는 지불 유형을 결정하는 85 규칙을 포함하여 인출에 대한 다양한 지침을 따릅니다. 그러나 모든 고용주가 이 규칙을 따르는 것은 아니므로 직장에 85 규칙이 적용되는 연금 플랜이 있는 경우 퇴직에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다.
은퇴 시기와 은퇴할 때 필요한 금액을 파악하는 것은 어려울 수 있습니다. 재정 고문은 모든 변수를 분류하여 잠재 고객을 명확하게 파악할 수 있도록 도와드립니다.
85 법칙의 정의를 찾고 있다면 누군가가 조기 퇴직할 때 연금 급여를 결정하는 방법일 뿐입니다. 이 규칙은 고용주가 직원을 대신하여 돈을 기부한 다음 퇴직할 때 플랜에서 돈을 인출할 수 있는 연금 계획에 적용될 수 있습니다. 선택적인 급여 연기를 통해 퇴직금을 기부하는 401(k) 또는 유사한 확정기여 계획이 있는 경우 이 규칙이 적용되지 않습니다.
85법칙에 따르면 근로자의 연령과 근속연수를 합하면 85세 이상이면 전액 연금을 받고 퇴직할 수 있다. 따라서 귀하가 60세이고 같은 회사에서 25년 동안 근무한 경우 기술적으로 조기 퇴직을 선택하면 전액 연금 혜택을 받을 수 있습니다.
이 규칙은 연금 혜택을 받는 근로자가 정년퇴직 연령에 도달하기 전에 은퇴하기로 결정한 경우 가능한 한 많은 혜택을 청구할 수 있도록 하기 위해 고안되었습니다. 일반적으로 연금 플랜으로 조기 퇴직하면 혜택이 어느 정도 줄어들 수 있습니다. 이는 사회 보장 연금을 정상 퇴직 연령 이전에 받기로 선택한 경우 감액되는 방식과 유사합니다.
규칙 자체는 상당히 간단한 계산을 따릅니다. 계산하려면 두 개의 숫자만 있으면 됩니다.
조기 은퇴를 원할 때 벨트 아래에 있는 근속 연수가 중요합니다. 특히, 더 빨리 은퇴할 계획을 세울수록 85세 규칙을 충족하기 위해 더 많은 근속 기간이 필요합니다. 따라서 예를 들어 귀하가 55세이고 은퇴하려면 다음 기간에 있어야 합니다. 이 규정에 따라 완전한 연금 혜택을 받으려면 최소 30년의 근속 기간이 필요합니다.
이것은 85의 법칙을 한마디로 표현한 것입니다. 그러나 직장에서 연금 플랜을 이용할 수 있는 경우 고용주가 이를 어떻게 적용하는지 이해하는 것이 중요합니다.
확정 급여 연금 계획을 제공하는 고용주는 85의 규칙을 따를 필요가 없습니다. 따라서 귀하의 회사가 ', 예정보다 몇 년 앞서 은퇴하기로 결정했다면 이 규칙은 귀하에게 도움이 되지 않을 것입니다. 그리고 회사에서 85세 규칙을 사용하더라도 적용되기 전에 충족해야 하는 최소 연령이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 이 규칙을 사용하여 연금 혜택을 계산하려면 60세 또는 62세 이상이어야 할 수 있습니다. 또는 고용주가 완전히 다른 번호를 사용하여 귀하가 완전한 퇴직 연금을 받을 자격이 되는 시기를 결정할 수 있습니다. 예를 들어, 귀하의 연령과 근속 연수를 합하면 85세 대신 90세가 될 수 있습니다.
고용주가 완전한 연금 혜택을 받고 은퇴할 자격이 되는 시기를 결정하기 위해 85 법칙을 따르지 않는 경우, 그것은 전적으로 귀하의 근속 기간에 달려 있을 수 있습니다. 따라서 연령에 관계없이 급여 삭감 없이 조기 퇴직하려면 30년 이상 근속해야 할 수도 있습니다.
고용주가 연금 혜택에 대해 어떤 요구 사항이나 제한 사항을 적용하는지 알아보는 가장 쉬운 방법은 문의하는 것입니다. 귀하의 플랜 관리자는 85 법칙이 귀하의 연금에 적용되는지, 그리고 그렇다면 귀하가 충족해야 하는 추가 요건이나 지침이 있는지 알려줄 수 있어야 합니다.
고용주가 연금 혜택에 대해 이 규칙을 따르는 경우, 이것이 귀하의 은퇴 전략에 의미하는 바를 고려하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 여전히 완전한 혜택을 받을 수 있다는 것을 안다면 몇 년 더 일찍 은퇴하기로 결정할 수 있습니다. 그러나 정년퇴직 연령까지 일하면 전체적으로 더 많은 연금 혜택을 받을 수도 있습니다.
다시 말하지만, 고용주는 근속연수에 따라 연금 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서 23년 근속과 25년 또는 27년 근속 시 받을 수 있는 지불금에 차이가 있을 수 있습니다. 온라인 연금 혜택 계산기를 사용하여 숫자를 가지고 놀면 다양한 퇴직 연령에 따라 받을 수 있는 혜택을 추정하는 데 도움이 됩니다. .
또한 연금 혜택이 귀하의 전체 퇴직 소득 제도에서 어디에 해당되는지 생각하는 것도 중요합니다. 예를 들어 사회 보장 연금을 받을 계획이라면 조기 은퇴를 계획하거나 정년퇴직 연령까지 기다리거나 더 오래 연기할 계획이라면 62세에 받는 것이 합리적인지 의아할 수 있습니다. 연금 혜택으로 받는 소득 금액에 따라 사회 보장 혜택을 받기 가장 좋은 시기를 결정할 수 있습니다.
기혼자인 경우 배우자는 401(k) 또는 개인 퇴직 계좌(IRA)와 같이 고려해야 할 자신만의 퇴직 계획을 가지고 있을 수 있습니다. 세금 관점에서 확정 연금 계획 혜택 및 사회 보장 문제와 함께 해당 계정에서 인출할 시기를 조정합니다. 401(k) 또는 IRA(예:전통적 또는 Roth) 유형에 따라 인출하고 연금 또는 사회 보장 혜택을 받으면 세금 부담이 증가할 수 있습니다.
이러한 종류의 문제에 대해 재정 고문과 이야기하면 85 법칙을 시행할지 여부와 확정된 연금 계획이 있다면 언제 시행할지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 재정 고문은 귀하의 전반적인 은퇴 계획을 평가하고 소득 및 세금 관리 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
은퇴를 계획할 때 고려해야 할 사항이 많이 있습니다. 귀하가 가지고 있는 연금의 종류, 특히 은퇴 시점에 있어 얼마나 많은 유연성을 제공하는지 이해하는 것이 가장 중요한 것 중 하나입니다. 85 법칙은 직장에 확정급여형 플랜이 있는 경우에만 검토해야 할 수 있는 것입니다. 연금 계획이 있는 경우 이 규칙이 자신에게 적용되는지, 적용된다면 은퇴 계획에 유리하게 활용하는 방법을 이해하는 것이 중요합니다.
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