은퇴를 계획하고 있거나 이미 은퇴한 삶을 살고 있든, 예산을 만들고 지키는 것이 중요합니다. 예산 책정은 은퇴할 준비가 되었는지 알려줄 뿐만 아니라 돈을 관리하는 데 도움이 되어 돈이 부족하지 않고 편안하게 살 수 있습니다. 은퇴 예산을 만들고 조정하려면 다음 단계를 따르십시오.
일부 전문가들은 재정적으로 안정되기 위해서는 은퇴 전 소득의 약 75%에 해당하는 은퇴 소득이 필요하다고 제안합니다. 이는 좋은 시작 목표가 될 수 있지만 실제 비용도 고려하고 싶을 것입니다. 다음 기본 범주에 은퇴 후 지출할 것으로 예상되는 금액을 합산하십시오.
미래 재정을 가장 잘 예측하는 요인 중 하나는 위에 나열된 기본 사항과 고유한 특정 비용이 이미 포함된 현재 예산입니다. 최소 1~2년 분량의 데이터를 수집하면 현재 생활 방식에 얼마나 지출하는지 알 수 있습니다.
생활을 유지하는 데 드는 고정 비용과 고정되지 않은 비용을 파악하고 나면 은퇴 후 생활 방식과 예산을 조정하는 것을 고려할 수 있습니다. 잠시 후에 자세히 알아보십시오.
은퇴 퍼즐의 다른 부분은 소득입니다. 은퇴가 가까워지면 고려해야 할 은퇴 소득의 출처가 여러 가지일 수 있습니다.
퇴직 소득의 혼합에는 사회 보장 또는 정부 연금의 고정 지급금과 IRA 계정 또는 투자와 같은 출처의 보다 유연한 지급금이 포함될 수 있습니다. 은퇴할 때까지 저축해야 하는 금액과 매년 안전하게 인출할 수 있는 금액에 대해 많은 논쟁이 있지만 "4% 규칙"을 사용하여 월간 인출액을 추정하는 것으로 시작할 수 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
4% 규칙이 시작점으로 작용할 수 있지만 중요한 결정을 내리기 전에 철저한 재무 분석을 완료해야 합니다. 은퇴 전후에 은퇴 자금 관리에 대해 전문가의 조언을 받는 것이 좋습니다.
은퇴 후 잠재적인 수입과 지출에 대해 폭넓게 이해했다면 수입을 늘리고 지출을 줄이며 스트레스를 완화하기 위해 어떤 조정을 할 수 있을지 생각해 보십시오. 예를 들어, 집을 팔고 유지 관리가 적은 콘도나 노인 생활 커뮤니티로 이사하면 둥지에 알을 추가하고 월별 주택 비용을 줄이고/하거나 집 수리 및 유지 관리에 대한 걱정을 어느 정도 제거하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또는 은퇴하기 전에 모기지 상환을 고려하여 월 지출을 줄이십시오.
앵콜 경력을 즐기시겠습니까? 현재 직장을 계속 아르바이트로 하든, 좋아하는 일을 하면서 부담이 적은 새로운 직책을 구하든, 몇 년 더 일하면 주머니에 추가 수입이 생기고 은퇴 저축을 늘리는 데 도움이 됩니다.
일부 지출은 시간이 지나면서 자연스럽게 줄어들 수 있습니다. 나이가 들수록 여행이 줄어들 수 있습니다. 당신과 당신의 배우자는 당신에게 자동차가 한 대만 필요하다고 결정할 수도 있습니다. 의류, 드라이클리닝, 값비싼 외식 및 기타 비용이 근무 기간 동안 지출 우선순위가 아닐 수 있습니다.
동시에 새로운 비용이 증가하여 더 많은 예산을 요구할 수 있습니다. 의료 및 치과 비용, 일상 생활 지원, 노후를 위한 주택 개조 등 목록은 길고 필요 사항은 매우 중요할 수 있습니다. 은퇴 예산을 세울 때 월예산에 약간의 저축을 하거나 정기적으로 평균보다 적은 지출을 하여 예상치 못한 지출을 고려하는 것을 잊지 마십시오.
도로 테스트는 은퇴 예산 책정의 마지막 단계이며 은퇴가 몇 년 남았는지 또는 지금 도래했는지에 관계없이 적용됩니다.
은퇴를 계획하는 직장인 계획이 순조롭게 진행되고 있는지 확인하기 위해 정기적으로 은퇴 예산을 재검토해야 합니다. 적어도 1년에 한 번 투자 포트폴리오의 균형을 재조정하고 은퇴 저축 목표를 향한 진행 상황을 확인하십시오. 새로운 도시로 이사하거나 결혼하는 것과 같은 중대한 삶의 변화를 계획하고 계십니까? 새로운 의료 문제가 미래의 필요 사항에 영향을 미칩니까? 이러한 변경 사항을 예산에 반영하여 은퇴 목표를 달성할 수 있도록 하십시오.
지금 은퇴했습니까? 월별로 재정을 추적하십시오. 지출을 관리할 수 있습니까? 계산하지 않은 비용이 있습니까? 필요한 경우 예산을 재조정하여 모든 돈을 너무 빨리 지출하지 않고도 편안하게 생활할 수 있는 견고한 프레임워크를 갖추십시오. 생활 가능한 예산을 설정한 후 몇 년마다 필요 사항이 변경되고 은퇴 포트폴리오가 증가하거나 감소함에 따라 재평가하십시오.
은퇴 수입과 지출을 계획하면 은퇴 시기와 은퇴 일정이 현실적인지 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 퇴직 예산은 또한 더 이상 급여를 받지 않게 되면 유한한 자원을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 은퇴의 길에 있는 어느 곳에서든 예산을 짜고 지키는 방법을 아는 것은 숙달해야 할 훌륭한 기술입니다. 계정 잔액에 추가되거나 사회 보장 혜택이 늘어나지는 않지만, 예산을 잘 알고 있으면 돈이 얼마나 많거나 적거나 제한적이든 상관없이 돈을 관리할 수 있다는 것을 알고 자신 있게 은퇴하는 데 도움이 될 수 있습니다.
신용 상태를 모니터링하는 것도 중요합니다. Experian을 통해 무료로 신용 보고서 사본과 신용 점수를 볼 수 있습니다.