은퇴 버킷 전략은 이상적인 자산 배분을 결정하는 효과적인 방법이 될 수 있습니다. 또한 버킷 전략을 통해 평생 금융 보안을 위해 저축 및 투자를 관리할 수 있는 자신감을 얻을 수 있습니다.

그러나 직장에서 은퇴 투자를 관리하는 것이 어렵다고 생각한다면 나쁜 소식이 있습니다. 은퇴가 가까워질수록 더 어려워지고 실제로 은퇴하면 더 나빠질 수 있습니다.

젊었을 때 은퇴 투자의 주요 목표는 일반적으로 성장입니다. 그러나 은퇴가 다가오기 시작하면 성장뿐만 아니라 생활 방식에 자금을 조달하고 인플레이션에 보조를 맞추며 위험으로부터 보호하고 원하는 만큼 지속할 수 있는 투자가 필요합니다.

성장에 대한 욕구와 안정에 대한 욕구의 균형을 이루는 한 가지 방법은 은퇴 버킷 전략입니다.

이 접근 방식을 사용하면 다른 "버킷"을 설정하거나 다양한 유형의 지출을 설명합니다.

• 더 많은 보상을 기대하며 약간의 위험이 있는 버킷(예:주식)에 투자합니다.
• 다른 버킷은 시간 범위에 따라 보다 보수적인 자산(예:현금 또는 채권)에 넣습니다.

다음은 은퇴 버킷 전략을 설정하는 4가지 방법입니다.

1. 은퇴 단계에 따른 은퇴 버킷 전략

은퇴 버킷 전략을 수립하는 한 가지 방법은 은퇴의 여러 단계에 대해 생각하는 것입니다.

나이가 들어감에 따라 필요에 따라 세 가지 계정을 만들 수도 있습니다.

임기: 이 버킷에는 은퇴 후 처음 5년 동안의 지출 필요와 필요를 충족하기에 충분한 자금이 있습니다. 이 돈을 현금이나 현금 등가물 또는 쉽게 청산되고 위험이 거의 또는 전혀 없는 자산 유형으로 보관하기를 원합니다.

6-15세 이상: 두 번째 버킷에는 은퇴 후 6-15년 동안 사용할 돈이 들어 있습니다. 이 버킷은 고정 수입 증권 또는 주식보다 위험이 낮지만 성장 가능성이 있는 투자와 같은 것에 투자할 수 있습니다. 이 돈으로 어느 정도 위험을 감수할 수 있지만 너무 많이는 아닙니다.

장기: 세 번째 버킷은 대부분 주식(펀드 또는 주식)에 투자할 수 있습니다. 주식은 더 위험한 투자로 생각되지만, 아마도 오랜 기간 동안 필요하지 않을 돈을 키우는 좋은 방법일 것입니다. 이 돈이 경험하는 변동성을 제거할 시간이 있습니다.

시간이 지남에 따라 할당을 업데이트하기만 하면 됩니다.

2. 단기 지출을 보장하기 위한 은퇴 버킷 전략

또는 더 가까운 시간 범위로 버킷 전략을 구축할 수 있습니다.

• 이렇게 하려면 먼저 첫 해에 투자를 얼마나 회수해야 하는지 결정해야 합니다. 그 돈은 현금으로 보관됩니다.
• 2년 차에 인출해야 할 수도 있는 돈은 단기 채권에 보관할 수 있습니다.
• 3년 차에 사용할 자금은 중기 채권으로 사용됩니다.
• 그리고 4년 또는 5년 차 이후에 필요한 자금은 여러분의 안락한 수준에 적절한 위험을 감수하고 투자할 수 있습니다.

그리고 나서 1년 차 이후에 2년 차 돈이 현금으로 바뀌고 1년 차 버킷으로 간다는 아이디어입니다. 3년차 버킷의 돈은 2년차로 가는 식으로 계속됩니다.

3. 필요와 욕구를 기반으로 한 은퇴 버킷 전략

또한 지출해야 할 돈, 지출하고자 하는 금액 및 지출하는 것이 좋을지 여부를 파악하여 은퇴 버킷 전략을 설정할 수도 있습니다.

필요: 은퇴에 필요하다고 판단한 돈은 보수적으로 투자할 것입니다. 이 버킷에는 모든 은퇴에 대한 기준 지출을 충당하기에 충분한 돈이 포함되어야 합니다. 음식, 주거지, 의료 및 기타 필수품에 대해 무엇이 필요한지 진지하게 생각하십시오.

있으면 좋은 점: 좋은 자산에 사용할 수 있는 펀드는 약간의 위험을 감수하면서 투자할 수 있습니다. 필요하다면 없어도 살 수 있는 일상적인 비용입니다.

원하는 것: 세 번째 계정은 성장을 위해 투자될 수 있습니다. 이것은 사치품, 사치품, 큰 여행, 손자 교육 지원 등의 지출을 원하는 것으로 확인된 돈입니다.

참고:NewRetirement PlannerPlus의 일부로 매우 상세한 예산을 만들고 필요와 필요에 따라 지출 수준을 다르게 설정할 수 있습니다. 이것은 매우 유용한 계획 연습이 될 수 있습니다.

4. 지출 유형에 따른 은퇴 버킷 전략

은퇴 투자 버킷 전략에 접근하는 또 다른 방법은 돈이 어떻게 사용될 것인지에 따라 버킷을 설정하는 것입니다. 이것은 필요와 필요에 기반한 버킷 전략의 보다 상세한 버전입니다.

이 전략의 까다로운 부분은 장기적으로 각 버킷의 자산을 늘리는 동시에 단기 지출에 현금을 사용할 수 있도록 버킷 내 버킷이 필요할 수 있다는 것입니다.

그럼에도 불구하고 다음 유형의 버킷을 설정할 수 있습니다.

일상 필수품: 이것은 가장 중요한 돈입니다. 일상 생활에 필요한 자금입니다.

의료: 은퇴 후 의료비 지출은 놀라울 정도로 높습니다. Fidelity Retiree Health Care 설문조사의 분석에 따르면 오늘날 65세 부부가 은퇴 후 의료에만 약 $300,000를 지출할 것으로 나타났습니다.

긴급 상황: 차는 수리가 필요하고, 지붕이 새고, 과속 딱지를 받게 됩니다. 상황이 발생하고 비용을 지불하기 위해 쉽게 접근할 수 있는 돈이 필요합니다.

취미 및 재미: 당신은 여행 할 것인가? 클럽에 가입하시겠습니까? 용품이 필요하세요? 이 양동이는 재미와 여가를 위한 것입니다.

상속 및 자선 기부: 앞으로 더 과감하게 투자하고 싶은 돈을 지킬 수 있을 것입니다.

럭셔리: 당신이 원하는 대로 쓸 수 있도록 설계된 양동이를 갖는 것은 좋은 일입니다. 완전히 죄책감이 없는 방종입니다. 이 자금으로 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다.

버킷 기반 은퇴 투자 전략의 단점은 무엇입니까?

모든 투자 전략과 마찬가지로 퇴직 저축을 다양한 버킷에 보관하는 아이디어에는 몇 가지 단점이 있습니다. 다음은 3가지 고려 사항입니다.

1. 설정이 어려울 수 있음:

위에서 논의한 바와 같이 은퇴 버킷 전략을 수립하는 확실한 방법은 없습니다. 그리고 각 버킷에 적합한 자산 클래스를 얻는 것은 복잡성의 또 다른 계층입니다.

2. 유지 및 관리가 어려울 수 있음:

버킷 전략의 가장 까다로운 부분은 다양한 계정을 모두 유지하고 각 버킷에 적절한 금액을 유지하는 것입니다.

예:

• 한 양동이에 있는 돈을 다 쓰면 어떻게 되나요? 어떻게 보충합니까?
• 처음에는 각 양동이에 얼마나 많은 돈이 필요하며 시간이 지남에 따라 이러한 비율은 어떻게 변화합니까?
• 한 버킷의 실적이 좋은 경우 동일한 버킷에 배당금을 재투자해야 합니까 아니면 다른 곳으로 이전해야 합니까?
• 한 버킷에서 이익을 취하여 다른 버킷에 분배해야 합니까?

3. 버킷 전략은 시간이 지남에 따라 위험을 증가시킬 수 있습니다.

일반적으로 일부 버킷 전략에서는 가장 안전한 자산을 먼저 지출합니다. 따라서 시간이 지남에 따라 더 많은 돈을 더 위험한 투자에 투자하게 됩니다.

이는 많은 재무 전문가, 특히 대상 날짜 펀드에 관련된 전문가가 권장하는 것과 반대입니다.

버킷 전략을 사용하여 은퇴를 어떻게 계산할 수 있습니까?

다행스럽게도 은퇴를 위한 버킷 전략 아이디어를 찾기 위해 실제로 계좌를 개설하고 모든 돈을 투자할 필요가 없습니다. 잠재적인 결과를 계산하는 방법이 있습니다.

재무 고문과 협력: 이러한 전략 중 하나가 귀하에게 적합한지 재정 고문과 상의할 수 있습니다.

NewRetirement Planner로 버킷 전략 계산: "만약에" 시나리오를 직접 실행할 수도 있습니다. NewRetirement Planner를 사용하면 이러한 버킷 전략 시나리오를 원하는 만큼 자세히 탐색할 수 있습니다.

• 로그인하거나 계정을 만들고 기본 은퇴 계획을 수립하는 것부터 시작하십시오.
• 평가하려는 버킷 전략의 종류를 결정합니다.
• 도구를 사용하여 다양한 양동이에 필요한 금액과 기간을 결정합니다. 다음은 몇 가지 팁입니다.
  • 비용 탭에서 기간별로 다른 지출 수준을 설정합니다.
  • PlannerPlus Budgeter를 사용하여 지출하기 좋은 금액과 지출해야 하는 금액을 지정하는 것을 포함하여 매우 상세한 예산을 작성하십시오.
  • 월경비, 의료비, 부채 상환, 주택 등 다양한 지출 유형을 살펴보세요.
• 그런 다음 다양한 버킷을 모델링하는 시나리오를 실행합니다. 저축 및 자산으로 이동하여 각각의 수익률이 있는 버킷을 설정하십시오.
• 다양한 대안을 시도하고 비교합니다.
• 성공 가능성 점수를 검토하고 장수 시 순자산을 살펴보고 다른 버킷 전략으로 앞서 나갈 수 있는지 확인하십시오.

NewRetirement Planner는 가장 포괄적이고 강력한 도구 중 하나입니다. Forbes Magazine은 이 시스템을 "은퇴 계획에 대한 새로운 접근 방식"이라고 부르며 미국 개인 투자자 협회(AAII)와 CanIRetireYet에서 최고의 퇴직 계산기로 선정했습니다.