은퇴를 준비할 때 세금이 얼마인지 이해하는 것이 중요합니다. 귀하는 귀하의 사회 보장 혜택이 면세라고 생각할 수 있습니다. 결국, 정부는 왜 한 손으로 돈을 지불하고 다른 손으로 그것을 다시 가져가겠습니까? 그러나 진실은 은퇴 후 다른 수입원이 있는 경우 사회 보장 연금에 대해 세금을 낼 수 있다는 것입니다.
사회 보장 혜택, 유급 근로, 투자 철회, 수동 소득 또는 기타 출처를 포함하는 전체 소득의 특정 수준에서 사회 보장 혜택에 세금이 부과됩니다. 그리고 정년퇴직 연령 이전에 일하면 혜택이 줄어듭니다.
소셜 시큐리티를 줄일 수 있는 세 가지 방법이 있습니다:
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특정 연령에 도달하면 사회 보장세에 대한 규칙은 전체적으로 더 많은 돈을 벌수록 더 많은 세금을 낸다는 점에서 다른 연방 소득세와 유사합니다.
그러나 가장 높은 세율을 적용하더라도 사회 보장 혜택의 최소 15%는 세금에서 보호됩니다.
IRS는 사회 보장 혜택이 과세 대상인지 확인하고자 하는 저축자들을 위한 경험 법칙이 있습니다. 사회 보장 혜택의 절반을 면세 이자를 포함한 다른 모든 소득에 추가하십시오.
가장 낮은 대괄호: 그 수가 독신 신고자의 경우 $25,000, 기혼자의 경우 $32,000 이상이면 급여에 대한 세금이 부과됩니다.
중간 괄호: 면세 혜택의 기준을 초과했지만 단일 신고자의 합산 소득이 $34,000 미만인 경우 혜택의 절반에 대해 세금을 납부합니다. 귀하가 기혼이고 공동으로 신고하고 소득이 최소 $44,000 미만인 경우 급여의 50%가 과세 대상입니다.
가장 높은 대괄호: 소득이 $34,000 이상인 독신자와 합산 소득이 $44,000 이상인 부부에게는 급여의 85%가 과세됩니다. 하지만 정부가 혜택의 85%를 가져가는 것은 아닙니다!
고소득자를 위한 혜택의 15%는 면세이며 과세 대상 부분은 소득세 범위에서만 과세됩니다(예:$168,401에서 $321,450 사이의 결혼한 부부의 경우 24%).
사회 보장 혜택 과세에 대해 위에 제공된 규칙은 연방 세금에만 적용됩니다.
13개 주에서도 사회 보장 혜택에 세금을 부과합니다.
37개 주는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지 않습니다.
미네소타, 노스다코타, 버몬트 및 웨스트 버지니아는 연방 정부와 동일한 대괄호를 사용하여 사회 보장 혜택에 주세를 적용합니다.
콜로라도, 코네티컷, 캔자스, 미주리, 몬태나, 네브래스카, 뉴멕시코, 로드 아일랜드 및 유타와 같은 주마다 사회 보장에 대한 고유한 과세 규칙이 있습니다.
앨라배마, 알래스카, 애리조나, 아칸소, 캘리포니아, 델라웨어, 컬럼비아 특별구, 플로리다, 조지아, 하와이, 아이다호, 일리노이, 인디애나, 아이오와, 켄터키, 루이지애나, 메인, 메릴랜드, 매사추세츠의 37개 주는 사회보장 퇴직 소득에 세금을 부과하지 않습니다. , 미시간, 미시시피, 네바다, 뉴햄프셔, 뉴저지, 뉴욕, 노스캐롤라이나, 오하이오, 오클라호마, 오리건, 펜실베니아, 사우스캐롤라이나, 사우스다코타, 테네시, 텍사스, 버지니아, 워싱턴, 위스콘신 및 와이오밍.
주 및 연방 세금은 사회 보장에 대해 걱정할 필요가 있는 전부가 아닙니다. 또한 정년퇴직 연령에 도달하지 않고 일정 수준 이상의 근로 소득을 받고 있는 경우 급여가 일시적으로 감소할 수 있습니다.
따라서 62세가 되자마자 연금을 시작할 수 있지만 연금 수령을 빨리 시작할수록 월별 연금은 줄어듭니다. 반대로 오래 기다리면(70세까지) 월 수입이 늘어납니다.
연금을 조기에 시작하는 것의 또 다른 단점은 만기 은퇴 연령 이전에 연금을 수령하기로 선택하고 근로 소득을 받는 경우 수령을 기다리는 경우보다 수령하는 금액이 줄어들고 수령한 금액에 세금이 부과된다는 것입니다. .
2022년 이후 정년 퇴직 연령은 1960년 이후 출생자의 경우 67세입니다.
정년퇴직 연령 이전에 일을 하는 경우 사회보장국은 다음 지침에 따라 급여에서 금액을 공제합니다.
그러나 정년 퇴직 연령에 도달하면 사회 보장 지급액이 증가하기 때문에 손실된 연금을 다시 받을 수 있습니다. (이는 혜택이 보류된 달을 고려하기 위한 것입니다.)
그리고 정년퇴직 연령에 도달한 후에는 더 이상 근로 과태료를 내지 않습니다. 정년퇴직 연령이 되는 달에 일을 하든 하지 않든 전액을 받습니다. (단, 위에서 언급한 바와 같이 소득이 한도를 초과하는 경우 연방 정부와 주 정부에서 혜택의 최대 85%에 대해 세금을 부과할 수 있습니다.)
요약: 간단히 말해서, 완전 은퇴 전에 일을 하면 $19,560 한도를 초과하여 2달러를 벌 때마다 월 급여가 1달러씩 줄어듭니다. 예를 들어, 귀하의 월 급여가 $800(연간 $9,600)이고 직장에서 $29,560($19,560 한도 초과 $10,000)를 번다면 급여는 해당 연도에 $5,000에서 $4,600로 줄어듭니다.
하지만 이는 잠재적인 세금 부담이 적다는 의미이기도 합니다.
정년퇴직 연령 이후에 일을 하면 연금을 모두 받을 수 있지만 소득에 따라 한계 세율에 상관없이 사회 보장 연금의 최대 85%가 과세됩니다.
세금은 상당한 비용이며 은퇴 저축과 소득 잠재력을 갉아먹을 수 있습니다. 세금 계획은 신뢰할 수 있는 퇴직 계획을 세우는 데 중요한 요소가 되어야 합니다.
세금 지출을 줄이는 가장 쉬운 방법 중 하나는 (합법적으로) 연간 소득 수준을 가능한 한 가장 낮은 세금 범위에 머물도록 줄이는 것입니다. 소득이 적을수록 세금을 덜 낼 가능성이 높다는 것을 기억하십시오.
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