당신은 실제로 지금 하루에 얼마를 지출하는지 알고 있습니까? 매주는 어떻습니까? 평생 동안, 당신은 아마도 당신이 지출한 금액을 평가하기 위해 적어도 뒤를 돌아보았을 것입니다. 그러나 앞으로 얼마나 많이 소비할지 계산하는 것은 훨씬 더 복잡할 수 있습니다.
20년에서 30년 동안 은퇴 후 여가 생활을 하게 될 평균 은퇴 지출이 얼마인지 아십니까?
확률은 아마도 당신이 아직 그것을 이해하지 못했을 것입니다. 그러나 알아두면 유용합니다. 얼마를 지출하고 싶은가는 얼마나 많은 저축이 필요한지, 그 저축을 어떻게 투자해야 하는지 등 수많은 중요한 은퇴 계획 질문에 대한 핵심 결정 요소입니다.
하지만 귀하의 지출 예상이 다른 사람들과 어떻게 비교되는지 궁금할 것입니다.
미국 노동 통계국(BLS)의 데이터에 따르면 2019-2020년 65세 이상 가구의 평균 퇴직 지출은 다음과 같습니다.
그러나 소득 수준과 연령에 따라 크게 다릅니다.
BLS 데이터는 범주별 평균 퇴직 지출을 보고합니다.
평균적으로 65세 이상 가구는 다음을 지출합니다.
대부분의 표준 경제 모델은 평생 동안 지출 금액이 지속적이고 상대적으로 안정적이며 은퇴 후에도 떨어지지 않는다고 가정합니다. 그렇긴 하지만, 많은 재정 고문이 사용하는 경험 법칙은 퇴직할 때 일하는 동안 지출한 금액보다 20% 적게 지출할 계획을 세우는 것입니다.
그러나 연구에 따르면 20% 규칙이 반드시 최고의 벤치마크는 아닙니다. 그리고 은퇴 첫해에 지출이 일반적으로 20% 감소하지 않고 꾸준히 유지된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 대부분의 사람들의 현실은 지출이 시간에 따라 변한다는 것입니다.
EBRI(Employee Benefit Research Institute)에 따르면 퇴직 지출은 개인의 일생에 따라 다릅니다.
ERBI 연구에 따르면 가계 지출은 은퇴 초기에 감소합니다. 은퇴 후 첫 2년 동안 가계 지출 중위수는 은퇴 전 지출 수준에서 5.5%, 은퇴 3~4년차에는 12.5% 감소합니다. 그러나 지출 감소는 4년 차 이후에 둔화됩니다.
그러나 은퇴 후 평균 지출은 감소했지만 대다수의 가계는 은퇴 후 처음 몇 년 동안 더 많은 지출을 경험했습니다.
은퇴는 단계로 나눌 수 있습니다. 그리고 각 단계마다 지출 패턴이 매우 다릅니다.
1단계: 많은 사람들에게 은퇴의 첫 번째 단계는 은퇴로의 전환입니다. 전환 과정에서 아르바이트를 하거나 은퇴 직업으로 전환할 수 있습니다. 많은 사람들에게 이 단계의 지출은 예전과 거의 동일하게 유지됩니다.
2단계: 공식적으로 일을 그만두고 여가에 집중하는 단계다. 이 단계에서 갑자기 여분의 시간이 많아지고 돈을 버는 대신 돈을 쓰는 데 시간을 보내므로 지출이 늘어날 수 있습니다.
3단계: 나이가 들어감에 따라 건강이 악화될 수 있으며 속도를 늦추고 싶을 수도 있습니다. 이 단계에서 지출이 실제로 줄어들 수 있습니다.
4단계: 많은 사람들에게 인생의 마지막 2년이 가장 비쌉니다. 대부분의 사람들은 마지막에 장기 요양 및 의료 비용이 급증합니다. 사실 죽는 것은 매우 비쌉니다. 일부 연구자들은 말년에 장기 치료가 필요한 경우 의료 비용이 수십만 달러에 이를 수 있다고 제안합니다.
은퇴하는 동안 돈을 벌려면 지금 지출을 추적하고 지출 습관이 어떻게 바뀔지 추측해야 합니다.
EBRI는 “퇴직 후 개인의 재정적 성공은 근무 기간 동안 축적된 저축과 퇴직 기간 동안 지출이라는 두 가지 주요 구성 요소에 달려 있습니다. "이 두 가지 구성 요소와 기본 행동 패턴을 정량화하는 것은 사람들이 은퇴 후 성공할 가능성을 이해하는 데 필수적입니다."
가장 큰 예산 항목에 특히 주의:
미래의 의료 비용은 특히 장기 요양 필요의 가능성을 고려하려고 할 때 예측하기 어려울 수 있습니다.
그러나 평균적으로 의료는 3대 은퇴 지출 범주 중 하나이며 나이가 들수록 비용이 지속적으로 증가하는 영역입니다.
Fidelity는 평균 65세 부부가 장기 요양을 포함하지 않은 의료비를 지출하기 위해 30만 달러가 필요할 것으로 추정합니다.
매년, 귀하의 의료 비용은 나이가 들면서 증가할 것입니다. Fidelity는 1인당 연령별로 다음과 같은 연간 의료 비용을 보고합니다.
참고:NewRetirement Planner는 나이, 위치 및 받을 보장 유형에 따라 Medicare 비용을 추정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이 강력한 도구는 장기 요양 비용을 계획하는 데도 도움이 될 수 있습니다.
모기지가 상환되거나 축소되거나 리버스 모기지(reverse 모기지)를 받으면 은퇴 후 주택 비용이 급락할 수 있습니다.
그리고 연령별 평균 주택 지출 데이터는 대부분의 가구에 해당되는 것으로 나타났습니다. 연간 주택 비용 추세는 나이가 들수록 낮아집니다. 평균 주거비는 다음과 같습니다.
은퇴 지출과 관련하여 고려해야 할 몇 가지 사항:
연구 결과는 분명합니다. 사람들마다 은퇴 후 지출 습관이 크게 다릅니다. 다른 사람의 가정에 의존하여 견고한 은퇴 계획을 세울 수는 없습니다. 자신의 지출에 맞는 은퇴 계획이 필요합니다.
NewRetirement Planner를 사용하면 인생의 여러 단계에 대해 다양한 은퇴 지출을 할 수 있습니다. 이것은 당신에게 훨씬 더 정확한 은퇴 계획을 줄 수 있습니다. 이 시스템은 또한 미래의 의료 비용에 대한 개인화된 추정치를 얻는 데 도움이 됩니다.
무엇보다도 이 시스템은 은퇴 자금을 만들고 유지할 수 있도록 설계되었습니다. 따라서 계획이 변경되면 정보를 업데이트하고 보유하고 있는 돈과 재정적 여유를 유지하기 위해 필요한 금액에 대한 완전한 분석을 얻을 수 있습니다.