인플레이션. 지난 40년 동안 문제가 되지 않았습니다. 그러나 이것은 현재 많은 전문가들이 불과 몇 달 전에 예측한 것보다 더 지속적이고 문제가 될 수 있습니다. 그렇다면 인플레이션에 대해 어떻게 해야 할까요?
인플레이션은 재화와 서비스 비용의 증가를 나타냅니다. 간단히 말해서 인플레이션이 발생하면 비용이 더 많이 듭니다.
소득이 물가 상승에 보조를 맞추고 있다면 인플레이션이 반드시 주요 관심사는 아닙니다. 그러나 고정된 자원으로 생활하는 퇴직자에게는 큰 문제가 될 수 있습니다.
인플레이션은 물건의 비용이 더 많이 든다는 사실을 말하지만 저축한 달러의 가치가 감소한다는 사실을 나타내기도 합니다. 인플레이션이 상승하면 화폐 구매력이 감소한다는 의미입니다.
다음 달에 은퇴할 계획이고 지출을 충당하기 위해 저축에서 매달 5,000달러를 인출할 계획이었다고 가정해 보겠습니다. 그러나 인플레이션이 7.5%이면 $5,000의 구매력은 더 이상 $5,000가 아닙니다. 이제 구매하기로 계획했던 것을 구매하려면 $375가 추가로 필요합니다. 12개월을 초과하면 $4,500가 추가됩니다. 이제 은퇴를 위해 예상보다 더 많은 돈이 필요합니다.
구매하려고 계획한 것을 구매하는 데 더 많은 돈이 들기 때문에 저축한 금액은 더 적습니다.
최근 NewRetirement Facebook 그룹에서 우리는 회원들에게 인플레이션에 대해 무엇을 하고 있는지 물었습니다. 비용 상승에 대비하여 재정 계획을 어떻게 조정하고 있습니까?
결과는 다음과 같습니다.
인플레이션에 대해 무엇을해야합니까? 절대적으로 많은 것을 말하지 않습니다.
277명의 응답자 중 거의 절반이 인플레이션에 직면하여 다른 행동을 하지 않고 있습니다. 미셸은 "솔직히? 대부분 무시합니다.”
모래에 머리를 파묻는 경우인가요? 일시적이거나 일시적인 현상에 대한 정상적인 반응입니까? 아니면 이미 계획된 일이 있습니까?
코스를 유지하는 것이 합리적일 수 있습니다.
설문 조사의 의견에 따르면 많은 사람들이 투자가 잘되고 있기 때문에 코스를 유지할 수 있습니다. 스티브는 자신이 다른 일을 하지 않는 이유에 대해 이렇게 썼습니다. 고수익 포트폴리오가 좋은 성과를 거두고 있습니다.”
그리고, 사실입니다. 귀하의 돈이 인플레이션보다 높은 수익률을 올리고 있다면 문제와 보조를 맞추거나 문제를 능가하는 것입니다.
많은 경제학자들은 오늘날의 인플레이션이 팬데믹에서 벗어났을 때의 일시적인 현상일 뿐이라고 여전히 믿고 있습니다. 그리고 일시적인 가격 상승은 행동 변화를 일으킬 만큼 충분히 큰 장애물이 아닐 수 있습니다.
은퇴를 계획하는 많은 사람들은 초과 지출을 위한 예비 기금을 포함한 예비 계획을 가지고 있습니다.
설문 응답자의 상당수는 필수 항목에만 지출을 줄임으로써 인플레이션에 대응하고 있습니다. 이는 자연스러운 경제 반응이며 수요를 줄이는 것이 때때로 가격을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.
최신 인플레이션 보고서에 따르면. 최근 가장 큰 가격 상승은 연료, 식품 및 주택, 특히 임대에서 볼 수 있습니다. 대부분의 경우 이러한 영역은 가구가 줄일 수 있는 영역입니다.
그래서 많은 사람들이 사치품을 버리고 집에서 더 많이 요리하고, 상점 브랜드를 구매하고, 지출을 줄이는 다른 방법을 찾고 있습니다.
주택은 지출을 많이 줄일 수 있는 카테고리입니다.
좋은 뉴스? 퇴직자에게 지출을 줄이는 것이 반드시 삶의 질을 떨어뜨리는 것은 아닙니다. Jolene은 축소를 즐기고 있습니다. 그녀는 이렇게 적었습니다. “우리는 너무 큰 교외 주택을 팔고 거주지를 무소득 주로 변경했습니다. 우리는 생활비가 더 저렴한 보네르, 파나마, 포르투갈, 스페인과 같은 국가에서 천천히 여행하고 있으며 건강 보험 비용을 50% 절감했습니다.”
Bill은 또한 해외 생활을 즐기고 있습니다. 그는 “생활비가 미국의 3분의 1 수준이고 물가상승률이 여전히 2% 미만인 에콰도르로 은퇴했다”고 적었다. 그는 $2.50의 머리를 자르러 페이스북에서 뛰어내리고 있다고 덧붙였습니다.
소수의 사람들이 자산 배분을 재조정하고 i 채권, TIPS 또는 인플레이션 연계 주식을 구매하고 있습니다.
그리고 부동산과 상품은 본질적인 가치가 있는 투자이며 일반적으로 인플레이션 기간 동안 재정적 가치가 증가합니다.
부동산과 관련하여 자산인 자산의 가치는 인플레이션과 보조를 맞추고 있습니다. 그리고 그것이 투자 부동산이라면 임대료를 올릴 수도 있습니다.
은퇴 후 부동산에 투자하는 8가지 방법을 알아보세요.
소수의 응답자만이 소득 증가로 인플레이션 문제를 해결하려고 노력하고 있습니다. 그러나 더 오래 일하거나 은퇴 직업(특히 소득 증가)을 얻는 것은 좋은 반응이 될 수 있습니다.
Jim은 인플레이션이 지속되면 단순히 직업을 유지하고 은퇴를 연기할 생각입니다.
사회 보장 제도의 시작을 연기하는 것도 인플레이션에 장기적으로 보조를 맞추는 건전한 방법입니다. 소셜 시큐리티를 시작하기까지 더 오래 기다릴수록 급여는 더 많아질 것입니다. 그리고 그 돈은 적어도 인플레이션과 보조를 맞추도록 보장됩니다.
미래 연금을 사는 것은 가격 상승을 따라잡을 수 있는 소득을 얻는 또 다른 방법입니다.
Bob은 사회 보장을 연기하고 연금에 투자하고 있습니다. 그는 이렇게 적었습니다. “저는 70세까지 소셜 시큐리티를 징수하고 IRA를 통해 QLAC를 구입하고 있습니다. 저는 지금 66세에 13만 달러를 쓰고 85세에 4570만 달러를 벌 수 있습니다.”
연금 유형인 QLAC(적격 장수 연금 계약)에 대해 자세히 알아보십시오. (연금의 한 가지 이점은 소득에 대한 인플레이션 보호 장치를 구입할 수 있다는 것입니다.)
어떤 사람들은 부채를 “투자”하고 있습니다. 인플레이션이 지속되면 더 저렴한 미래 달러로 상환할 것이기 때문에 그들은 지금 더 많은 부채를 떠안고 있습니다.
Pat은 "나는 더 이상 부채를 지고 있지는 않지만 모기지론에 대한 추가 원금 상환을 중단했습니다."라고 썼습니다.
Dan은 임대료가 너무 비싸서 첫 주택을 구입한다고 말합니다.
이것은 좋은 생각입니다. 부동산을 소유할 때 인플레이션 보호 자산이 있습니다. 그 자산의 가치는 인플레이션과 함께 올라갈 가능성이 높습니다. 그리고 대출로 부동산을 구입할 때 인플레이션은 원래 빌렸을 때보다 가치가 낮은 돈으로 대출 기관에 갚는 것을 의미하므로 차용인에게 이익이 됩니다.
평균 주택 대출은 현재 4% 미만입니다. 그리고 지난 1년 동안의 인플레이션은 6% 이상입니다. 이러한 이자율에서 실질 실질 이자율은 음수입니다. 대출 상환을 위한 상대적 비용이 감소했습니다.
인플레이션에 대해 무엇을해야합니까? 무엇? 아무것도 아님? 계획이 없으면 알 수 없습니다.
인플레이션이 다양한 기간에 걸쳐 2% 또는 20% 상승하면 재정에 어떤 일이 일어날지 알아야 합니다. (참고:은퇴 계획에서 중요한 것은 인플레이션에 대한 장기 평균이며, 반드시 한 달이나 연도에 급등할 필요는 없습니다.)
NewRetirement의 Retirement Planner는 일반 지출, 주택 및 의료 비용에 대한 인플레이션율에 대한 낙관적 및 비관적 통제를 모두 제공합니다. 다양한 인플레이션율에서 시나리오를 실행하고 다양한 조건에서 평생 금융 보안을 평가하고 인플레이션 상황에 대한 백업 계획(위와 같은)을 개발하는 것이 좋습니다.
또한 인플레이션 기간에 대비할 준비금이 있는지 확인하고 다양한 수익률로 시나리오를 실행하고 부동산 투자 등을 시도할 수 있습니다.
NewRetirement Planner는 이러한 종류의 유연성을 제공하는 유일한 온라인 도구입니다. 원하는 미래를 위한 자금 조달 능력에 대한 자신감을 키울 수 있는 좋은 방법입니다.