대부분의 투자자가 가장 좋아하는 질문은 '뮤추얼 펀드를 선택하는 방법'입니다. 질문을 '뮤추얼 펀드를 선택하지 않는 방법'으로 바꾸었습니다.
이 게시물에서 우리는 별표 평점, 과거 실적 또는 브랜드 이름과 같은 요소와 펀드 선택에서 부여되는 과도한 중요성을 살펴보았습니다. 이러한 요소는 기껏해야 뮤추얼 펀드 검색의 출발점으로 사용될 수 있습니다.
그런 다음 우리는 다른 검색어로 더 나아가 투자할 상위 뮤추얼 펀드를 살펴보았습니다. 규모별로 상위 10개 뮤추얼 펀드 목록을 만들고 이러한 계획의 다양한 기능을 살펴보았습니다. 투자자들은 이러한 요소에 그다지 주의를 기울이지 않는 것으로 나타났습니다. 대신 과거 실적이라는 한 가지 요소에만 의존합니다.
펀드 선정 과정에서 펀드의 성과 외에도 상당히 중요하게 여겨져야 할 요소가 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
이러한 핵심 요소 중 하나에 대해 논의해 보겠습니다. – 비용 비율 .
1966년 경제학자 William Sharpe ( 샤프 비율을 만든 공로를 인정받은 사람) ) "다른 모든 조건이 동일하면 펀드의 비용 비율이 작을수록 주주가 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다. .”
뮤추얼 펀드 운영에는 펀드 관리(증권 매매, 연구 ), 레지스트라 및 관리인 비용, 유통업체/브로커에게 지급되는 수수료, 자금 관리에 대한 서비스세 등
이러한 비용은 누가 지불합니까? 펀드에 투자한 돈에서 회수됩니다. 이러한 비용을 펀드 가치의 % 연령으로 표시하면 비용 비율이라고 합니다.
물론 지금은 이러한 대규모 작업을 실행하기 위해 자금이 필요합니다. 하지만 얼마? 규제 기관인 SEBI는 다양한 유형의 뮤추얼 펀드에 부과할 수 있는 전체 비용에 상한선을 두고 있지만 대부분의 펀드는 이 한도의 더 높은 쪽에서 운영됩니다.
비용은 투자에 사용할 수 있는 금액과 수익을 감소시킵니다. 비용이 높을수록 자금이 제공하는 수익이 낮아지고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.
이상적으로는 펀드의 규모가 증가함에 따라 모든 비용도 증가할 필요는 없습니다. 예를 들어 , 펀드매니저나 리서치팀의 급여와 같은 고정비는 많이 오를 필요가 없을 수도 있다. 그러면 비용 비율이 낮아집니다. 앞서 언급했듯이 최대 한도를 사용하는 대부분의 자금에서는 그렇지 않습니다.
불행히도 비용 비율은 펀드 선택에서 가장 무시되는 요소입니다. 실제로 일부 투자자는 "우수한 수익을 내는 한 비용을 청구하게 놔두세요. 어떻게 합니까? "
이러한 태도는 부채 또는 균형 펀드에 비해 주식 뮤추얼 펀드에서 더 두드러집니다. 주식형 펀드는 꽤 오랫동안 두 자릿수 수익을 낼 수 있었습니다. 높은 수익에 비해 지출이 너무 적은 것 같습니다.
하지만 그것은 실수일 수 있습니다. 다음 표를 보자.
그것은 Rs의 SIP의 가치를 보여줍니다. 매월 10,000건씩 12%와 12.75%씩 증가하고 있습니다. 숫자는 3, 5, 10, 15, 20년입니다.
<노스크립트> 
위의 표는 연간 0.75%의 추가 수익(비용 절감)을 충분히 보여줍니다. ), 시간이 지남에 따라 약 44%의 추가 총 수익이 발생합니다(투자 기간으로. ).
지금 무슨 말을 해야 합니까?
지출 비율은 부채 자금과 더 관련이 있습니다. 이 펀드는 회사채, 국채, 국채, 단기 단기 채권 등의 상품에 투자합니다.
이러한 부채 펀드에서는 자본에 비해 수익이 훨씬 낮기 때문에 낮은 비용이 수익을 제공하는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다.
예를 들어 , 초단기 부채 펀드는 일반적으로 연간 약 8%의 수익률을 보입니다. 주식 뮤추얼 펀드와 같이 1%에서 2% 또는 그 이상의 비용 비율을 가질 수 있습니까?
다른 모든 것은 동일하게 유지되며 비용 비율은 승자와 패자의 차일 수 있습니다.
비용을 가볍게 여기지 마십시오. 비용 비율을 주의 깊게 살펴보세요. 투자하려는 뮤추얼 펀드의 수치입니다. 매우 높은 비용 비율은 경고 신호로 간주되어야 합니다.
결론
투자와 관련하여 확실히 제어할 수 있는 것은 비용뿐입니다.비용입니다. 저비용 뮤추얼 펀드를 선택할 수 있습니다. 그 낮은 비용을 결정짓는 요소는 비용 비율입니다.
뮤추얼 펀드의 직접 계획은 이 전략을 실행하는 효과적인 옵션으로 등장했습니다. 다이렉트 플랜은 디스트리뷰터 커미션을 전혀 지급하지 않습니다.
직접 계획을 사용하면 투자자로서 조언을 위해 얼마를 지불하고 투자 거래를 실행하기 위해 얼마를 지불할 것인지 제어할 수 있습니다.
비용 외에 무엇을 통제할 수 있습니까? 그것은 당신의 행동입니다 .
빈번한 자금 매매, 장기 목표에 초점을 맞추지 않고 단기 전술에 의존, 자신이 하고 있는 일과 이유를 알지 못하는 무작위 거래는 재앙적인 결과를 초래할 수 있습니다. 행동을 주시하세요.
그런 점에서 뮤추얼 펀드에 대한 행복한 투자를 기원합니다!
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